Porast digitalnih plačilnih metod, vključno s kreditnimi karticami, debetnimi karticami in mobilnimi plačilnimi sistemi, je močno spremenil plačilne navade strank. Posledično se podjetja aktivno odzivajo na nove trende plačevanja in uporabljajo brezgotovinske metode za izboljšanje operativne učinkovitosti in ustvarjanje varnejšega delovnega okolja. Po raziskavi Statista, skupna vrednost transakcije naj bi pokazala letno stopnjo rasti (CAGR 2023-2027) v višini 11.79 %, kar bo povzročilo predvideni skupni znesek 14.79 milijarde USD do leta 2027.
Ker število novih plačilnih metod še naprej narašča in se zahteve in želje strank spreminjajo, je koristno postati ponudnik trgovskih storitev, da strankam ponudimo priročno izkušnjo plačevanja. Insider Intelligence pričakuje tudi prihodek, ki ga lahko zberejo ponudniki spletnih plačil, saj se bodo provizije povečale z 82 milijard dolarjev v letu 2018 na 138 milijard dolarjev v letu 2024. V tem članku izpostavljamo najpogostejše vrste ponudnikov trgovskih storitev in njihove funkcije ter opisujemo, kako to postati izmed njih.
Kaj je ponudnik trgovskih storitev?
Ponudnik trgovskih storitev je partner finančne programske opreme, ki omogoča sprejemanje in obdelavo plačil. Služi kot posrednik med bankami, strankami in trgovci ter zagotavlja transakcije z debetnimi in kreditnimi karticami.
Ponudnik trgovskih storitev ali MSP ima različne ponudbe za podjetja, vključno z digitalnimi plačili, tehnološkimi integracijami za sledenje transakcijam, POS storitvami, CRM-ji, razumevanjem poslovnih podatkov in zbiranjem neporavnanih računov. Razumevanje funkcij in zmožnosti trgovskih storitev vam lahko pomaga razviti platformo za obdelavo plačil, ki ustreza vašim poslovnim potrebam.
3 Vrste ponudnikov trgovskih storitev
Različni ponudniki ponujajo različne funkcije, tako da lahko izberete najboljšo rešitev za svojo vrsto poslovanja. Večino trgovskih storitev je mogoče razvrstiti v več vrst in se od svojih konkurentov razlikujejo po določenih funkcijah. Glede na različne funkcije so prek trgovskih ponudnikov na voljo tri najpogostejše vrste storitev: trgovski računi, plačilne storitve in ponudniki plačilnih prehodov.
Ponudniki trgovskih računov
Ti subjekti so najbolj priljubljeni ponudniki storitev. Ponujajo trgovski račun, posebej zasnovan za podjetja, ki sprejemajo plačila s kreditnimi in debetnimi karticami. Ponudniki trgovskih računov so izjemno koristni za podjetja, ki izvajajo veliko število transakcij s kreditnimi in debetnimi karticami. Pri tem modelu obdelovalec (ali banka) izda ID trgovca, ki je izključno za vaše podjetje in za nikogar drugega.
Ker ponujajo dostop do ekskluzivnih trgovskih računov, podjetjem omogočajo nadzor nad plačili in koristi hitrega dostopa do sredstev ter nizkih provizij za transakcije.
Zagotovijo lahko tudi druge storitve za izboljšanje plačilnih metod vašega podjetja, vključno z:
- Terminali za kreditne kartice
- Mobilni čitalci kartic
- POS sistemi
Trgovski računi imajo lahko tudi naslednje stroške: mesečni minimum, zaračunavanje, avtorizacijo, transakcije, storitve za stranke in vzdrževanje.
Programska platforma za sprejemanje plačil v oblaku
Zgradite svojo plačilno platformo ceneje in hitreje
Ponudniki plačilnih storitev
Medtem ko imajo velika podjetja ponudnike trgovskih računov, obstaja alternativa za mala podjetja, ki ne potrebujejo dodatnega računa. Ponudniki plačilnih storitev (PSP, procesorji tretjih oseb ali agregatorji) podjetjem omogočajo sprejemanje digitalnih plačil tako brez povezave kot na spletu, ne da bi imeli namenski račun trgovca.
Na primer, ni vam treba imeti edinstvene ID številke trgovca, ker je vaš račun združen z drugimi trgovci. PSP poenostavijo obdelavo plačil za lastnike malih podjetij, kljub daljšemu času obdelave in višjim skupnim stroškom.
Kakšna je razlika med ponudnikom trgovskih storitev in ponudnikom plačilnih storitev?
Kljub podobnim funkcijam obstaja ključna razlika med ponudnikom trgovskih storitev in ponudnikom plačilnih storitev. Ponudniki plačilnih storitev združujejo več podjetij pod enim računom, medtem ko ponudniki trgovskih storitev vzpostavijo ločen račun in identifikacijsko številko za vsako podjetje, ki mu služijo.
Spodnja tabela prikazuje razliko med ponudnikom trgovskih storitev in ponudnikom plačilnih storitev:
značilnosti | Ponudnik trgovskih storitev | Ponudnik plačilnih storitev |
Opis | Ponudniki trgovskih storitev ponujajo račun, zasnovan posebej za podjetja, ki sprejema plačila s kreditno in debetno kartico. | Ponudniki plačilnih storitev vašemu podjetju nudijo možnost sprejemanja plačil s kreditno kartico brez namenskega računa trgovca. |
Postopek odobritve | Vključuje postopek preverjanja in skladnosti, ki lahko traja tedne. | Običajno takojšnja odobritev. |
Nastavitev računa trgovca | Postopek prevzema zavarovanja se razlikuje glede na ponudnika bančnega računa in ima lahko različne zahteve za odprtje računa. | Ponudniki plačilnih storitev ponujajo preprostejše načine nastavitve. PSP se lahko brezplačno prijavite in za aktiviranje vašega računa je potrebna minimalna dokumentacija. |
Cenitev | Bolj zapletene pristojbine, ki vključujejo: pavšalno ceno, izmenjavo plus in večstopenjsko določanje cen | Na splošno je treba skrbeti manj pristojbin |
Obseg obdelave | Pogovorne omejitve velikosti transakcije in obsega obdelave. | Lahko ponudi stroge omejitve velikosti transakcije in obsega obdelave. |
Medtem ko ponudniki plačilnih storitev združujejo vrsto različnih trgovcev pod enim krovnim računom, ponudniki trgovskih storitev ponujajo namenski račun za sprejemanje elektronskih plačil. Vsaka od teh metod omogoča transakcije z debetnimi in kreditnimi karticami, vendar ima posebne funkcije za izpolnjevanje vaših poslovnih potreb.
Ponudniki plačilnih prehodov
Ponudnik plačilnega prehoda je vrsta ponudnika trgovskih storitev, ki dovoli obdelavo kartičnih ali neposrednih plačil. Služi kot posrednik med podjetjem in stranko, ki podjetjem omogoča sprejemanje spletnih transakcij prek varnega omrežja.
Ponudniki plačilnih prehodov lahko ponudijo več kot preprosto funkcijo omogočanja vašemu podjetju obdelavo transakcij s kreditnimi in debetnimi karticami prek interneta. Zagotavljajo tudi visoko raven varnosti in preprečevanja goljufij, tako da lahko vi in vaše stranke nemoteno opravljate spletne finančne transakcije.
Ponudniki plačilnih prehodov ponujajo naslednje funkcije: odkrivanje goljufij, 24/7 podpora strankam in mednarodna obdelava plačil, ponavljajoče se zaračunavanje. Prav tako je pomembno zagotoviti, da je plačilni prehod skladen s standardom PCI (Payment Card Industry).
Programska oprema neobank, ki temelji na API-ju
Zgradite svoj neobank hitreje in ceneje
Izdelki trgovskih storitev
Večina ponudnikov trgovskih storitev ponuja podjetjem široko paleto storitev in izdelkov za sprejemanje in obdelavo plačil. Tu so najpogostejše kategorije izdelkov trgovskih storitev:
Trgovski računi
Trgovski račun je vrsta bančnega računa, ki je narejen posebej za poslovne namene za sprejemanje in obdelavo elektronskih transakcij strank z debetnimi ali kreditnimi karticami. Ta račun služi kot začasni imetnik za plačila s kartico in deluje kot dogovor med podjetjem (znanim tudi kot akceptant) in banko prevzemnico.
Trgovski račun hrani sredstva iz obdelanih transakcij. Ponudnik nato ta sredstva prenese na poslovni račun, ki ga določite, kot je poslovni tekoči račun.
Terminali za kreditne kartice
Terminali za kreditne kartice, imenovani tudi elektronski stroji za zajem podatkov, so digitalni izdelki, ki strankam omogočajo, da fizično potegnejo, potopijo ali tapnejo kreditno kartico, da izvedejo plačilo. Ti stroji se povežejo s ponudnikom trgovskih storitev ter obdelujejo in potrjujejo transakcije. Obstaja veliko različnih velikosti in oblik terminalov za kreditne kartice: od preprostih drsnikov z magnetnim trakom do ročnih terminalov.
Programska oprema digitalne denarnice SaaS
Zanesljivo zaledje za vašo plačilno aplikacijo
Sistemi na prodajnem mestu (POS).
Sistem prodajnega mesta ali POS je običajno sestavljen iz programske in strojne opreme za sprejemanje plačil. Prav tako lahko upravlja vsakodnevne operacije in procese podjetja: obdelavo prodaje, pripravo poročil, spremljanje zalog, upravljanje osebja, usklajevanje namigov in provizij, sprejemanje darilnih kartic in vzpostavitev programov zvestobe.
Mobilni plačilni sistemi
Pri mobilnih plačilnih sistemih lahko pametni telefon ali tablica deluje kot terminal za kreditno kartico. Sestavljeni so iz mobilnega čitalnika kartic, ki se poveže z vašo mobilno napravo, in aplikacije za komunikacijo z omrežjem za obdelavo vašega ponudnika. Ti mobilni plačilni sistemi omogočajo spletne transakcije kjer koli, kjer je internetna povezava.
Plačilni prehod
Prehod za plačila je programska oprema, ki vam omogoča sprejemanje in obdelavo varnih plačil s kreditno kartico na spletu prek vašega spletnega mesta ali e-trgovine. V bistvu plačilni prehod nadomešča terminal kreditne kartice. Podatke o kreditni kartici stranke zbira in šifrira plačilni prehod za kasnejšo obdelavo.
Virtualni terminali
Virtualni terminal je programska oprema, ki podjetjem omogoča sprejemanje plačil s kreditno kartico, ne da bi bila kartica fizično prisotna. To je program, ki vaš računalnik spremeni v terminal za kreditne kartice. Izbirni bralnik kartic, priključen na USB, se lahko uporablja za premikanje kartic ali ročno vnašanje transakcij. Podjetja, ki sprejemajo naročila po telefonu ali po pošti in nimajo spletnega mesta za e-trgovino, bodo najverjetneje uporabljala virtualne terminale.
Ugodna SaaS fintech platforma
Zgradite svojo aplikacijo za plačevanje ali digitalno denarnico ceneje in hitreje
Kako deluje ponudnik trgovskih storitev?
Ponudnik trgovskih storitev deluje kot posrednik med podjetji in bankami. Hitro olajša transakcijo prek varnega zalednega postopka.
Ta postopek je brezhiben in traja le nekaj sekund:
- Stranka prilepi kartico na POS terminal ali vnese podatke o plačilu na spletu.
- Ponudnik trgovskih storitev pošlje podatke o plačilu banki.
- Banka pošlje transakcijo vašemu ponudniku trgovskih storitev in kartični družbi, kot sta Visa ali Mastercard.
- Podatki o transakciji se pošljejo banki stranke, da prejme odobritev.
- Banka stranke odobri transakcijo ali zavrne plačilo.
- Kartično podjetje pošlje potrdilo banki trgovca.
- Nato plačilni terminal od banke trgovca prejme odobritveno kodo in potrdi transakcijo.
- Znesek denarja se bremeni s kartice stranke.
Plačilna rešitev SDK.finance
S SDK.finance platforma za sprejemanje plačil za MSP in PSP lahko okrepite poslovanje in povečate prihodek s ponudbo celotnega nabora spletnih in nespletnih storitev za trgovce. Naše transakcijsko jedro ima funkcijo vodenja glavne knjige, tako da ga je mogoče prilagoditi za zbiranje informacij o transakcijah iz POS-a, njihovo povezavo z določenim računom trgovca in spremljanje stanja transakcije v banki, dokler ni denar na računu trgovca.
Funkcije plačilne rešitve SDK.finance vključujejo:
- Uvajanje strank
- Upravljanje transakcij
- Spletni POS
- Iniciacija in sprejem plačila
- Redna izplačila
- Začetek vračil
- Digitalna denarnica trgovca
- Upravljanje vlog in dovoljenj
SDK.finance ima izkušnje s preoblikovanjem osnovnega transakcijskega računovodskega sistema našo programsko opremo za plačevanje. Naša tehnična ekipa je integrirala programsko opremo za plast glavne knjige z vodilnim ponudnikom plačilnih rešitev MENA, kar našemu podjetju strank omogoča podroben vpogled v celoten plačilni cikel, od sprejema in uskladitve do poravnave in izplačila, kar zagotavlja preglednost denarnega toka in dnevnega računovodstva.
Posledično je SDK.finance pomagal na novo zamisliti tehnologijo in procese, ki stojijo za računovodskim sistemom strankinega podjetja, ter lansirati revitalizirano razširljivo rešitev, ki je pripravljena na prihodnost. S sodelovanjem s SDK.finance je nov računovodski sistem, ki temelji na programski opremi plasti glavne knjige, zdaj integriran v obsežno mrežo strankinih POS terminalov v več državah v regiji MENA.
Zavijanje
Ponudnik trgovskih storitev je finančni partner, ki podjetjem pomaga pri poslovanju, omogočanje transakcij in zagotavljanje različnih plačilnih storitev, ki ustrezajo podjetjem in strankam. Delujejo kot posredniki med bankami, podjetji in strankami. Porast digitalnih plačil, plačevanje povzroča potrebo po zagotavljanju brezhibnih transakcij in izboljšanju operativne učinkovitosti.
SDK.finance zagotavlja a programska platforma za sprejemanje plačil za MSP in PSP, ki jim pomaga povečati poslovno produktivnost in hitro povečati prihodke. Z našo finančno platformo lahko trgovcem ponudite spletne in nespletne storitve sprejemanja plačil, ne da bi morali začeti iz nič. Z uporabo platforme za obdelavo trgovskih plačil SDK.finance boste skrajšali čas do trženja in prihranili vire pri razvoju programske opreme. Kontaktiraj nas za izgradnjo vaše plačilne platforme na podlagi naše programske opreme za finančno tehnologijo.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://sdk.finance/what-is-a-merchant-services-provider/
- 1
- 11
- 2018
- 2024
- a
- sposobnost
- O meni
- Sprejmi
- sprejem
- dostop
- Po
- Račun
- računovodstvo
- računi
- pridobitev
- čez
- Zakon
- aktivno
- aktov
- Dodatne
- Združevalci
- Sporazum
- Dovoli
- omogoča
- alternativa
- znesek
- in
- letno
- aplikacija
- uporaba
- odobritev
- članek
- pooblastilo
- Na voljo
- Back-end
- Backend
- Banka
- Bančni račun
- Banke
- temeljijo
- ker
- postanejo
- zadaj
- spodaj
- koristno
- Prednosti
- BEST
- med
- zaračunavanje
- Billion
- izgradnjo
- poslovni
- podjetja
- se imenuje
- Zmogljivosti
- zajemanje
- kartice
- plačila s kartico
- Kartice
- brezgotovinski
- kategorije
- vzroki
- nekatere
- spremenite
- cenejša
- preverjanje
- Preverjanje računa
- Izberite
- Koda
- zbiranje
- zbirka
- provizije
- Skupno
- komunicirajo
- Podjetja
- podjetje
- Podjetja
- tekmovalci
- dokončanje
- kompleksna
- skladnost
- računalnik
- Ravnanje
- Connect
- povezava
- povezuje
- Konsolidirati
- se nadaljuje
- nadzor
- Priročen
- sodelovanje
- Core
- stroški
- države
- ustvarjajo
- kredit
- kreditne kartice
- kreditne kartice
- stranka
- Za stranke
- Pomoč strankam
- Stranke, ki so
- meri
- vsak dan
- datum
- Obremenitev
- Debetna kartica
- Debetne kartice
- Pade
- namenjen
- zahteve
- opisati
- zasnovan
- Kljub
- Podatki
- Odkrivanje
- Razvoj
- Razvoj
- naprava
- se razlikujejo
- Razlika
- drugačen
- digitalni
- Digitalno plačilo
- Digitalna plačila
- digitalna denarnica
- Potopite
- neposredna
- Dokumentacija
- dont
- e-trgovina
- vsak
- lažje
- učinkovitosti
- bodisi
- Electronic
- opolnomočiti
- omogočajo
- omogoča
- omogočanje
- šifriran
- zagotovitev
- zagotoviti
- Vstopi
- Celotna
- subjekti
- okolje
- Bistvo
- vzpostaviti
- Primer
- Ekskluzivno
- Pričakuje
- pričakuje
- izkušnje
- obsežen
- izredno
- olajšati
- olajša
- hitreje
- Lastnosti
- pristojbine
- Nekaj
- financiranje
- finančna
- FINTECH
- Pretok
- po
- Obrazci
- goljufija
- odkrivanje goljufij
- PREPREČEVANJE GOLJUF
- brezplačno
- iz
- funkcija
- funkcionalnost
- funkcije
- Skladi
- Prehod
- dobili
- darilo
- darilne kartice
- Grow
- Rast
- strojna oprema
- ob
- pomoč
- pomagal
- pomoč
- Pomaga
- tukaj
- visoka
- več
- Označite
- imetnika
- Kako
- Kako
- HTTPS
- Identifikacija
- Pomembno
- izboljšanje
- in
- vključujejo
- Vključno
- vključno z digitalnimi
- Povečajte
- Industrija
- Podatki
- vhod
- Insider
- instant
- integrirana
- integracije
- Intelligence
- posrednik
- Facebook Global
- Internet
- internetna povezava
- inventar
- Vprašanja
- IT
- Ključne
- Otrok
- znano
- velika
- kosilo
- plast
- vodi
- Ledger
- Stopnja
- Verjeten
- Meje
- LINK
- več
- nizka
- Zvestoba
- Stroji
- je
- vzdrževanje
- Večina
- Znamka
- upravljanje
- upravljanje
- ročno
- več
- mastercard
- Srečati
- MENA
- Regija MENA
- Trgovec
- Storitve trgovcev
- Trgovci
- Metode
- minimalna
- minimalna
- Mobilni
- Mobilna naprava
- Model
- Denar
- spremljanje
- mesečno
- več
- Najbolj
- Najbolj popularni
- več
- Nimate
- potrebe
- neobank
- mreža
- Novo
- Številka
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- offline
- ONE
- na spletu
- spletne plačila
- o odprtju
- deluje
- operativno
- operacije
- naročila
- Ostalo
- Neporavnani
- Splošni
- Lastniki
- partner
- Plačilo
- Plačilna kartica
- Načini plačila
- obdelavo plačil
- Plačilne storitve
- plačilna rešitev
- Plačilni sistemi
- Plačila
- Dovoljenja
- telefon
- Fizično
- Kraj
- platforma
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Popular
- PoS
- nastavitve
- predstaviti
- Preprečevanje
- Postopek
- Predelano
- Procesi
- obravnavati
- Procesor
- procesorji
- produktivnost
- Izdelki
- Program
- programi
- napovedane
- zagotavljajo
- Ponudnik
- ponudniki
- zagotavlja
- zagotavljanje
- PSP-ji
- namene
- Hitri
- hitro
- območje
- Oceniti
- Bralec
- prejeti
- sprava
- ponavljajoče se
- okolica
- zanesljiv
- Poročila
- obvezna
- Zahteve
- Raziskave
- viri
- povzroči
- rezultat
- prihodki
- Rise
- SaaS
- varna
- varnejši
- prodaja
- Shrani
- razširljive
- SDK
- brezšivne
- brez težav
- sekund
- zavarovanje
- varnost
- ločena
- služijo
- služi
- Storitev
- Ponudnik storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- nastavite
- nastavitev
- naselje
- več
- Prikaži
- podpisati
- bistveno
- Podoben
- Enostavno
- poenostavitev
- sam
- Velikosti
- velikosti
- majhna
- mala podjetja
- mala podjetja
- pametni telefon
- So
- Software
- Razvoj programske opreme
- Rešitev
- posebej
- specifična
- posebej
- sveženj
- Osebje
- Začetek
- Status
- trgovina
- trgovine
- Stroga
- taka
- podpora
- sistem
- sistemi
- miza
- Tablet
- Bodite
- meni
- Dotaknite
- skupina
- tehnični
- Tehnologija
- začasna
- terminal
- O
- njihove
- tretjih oseb
- 3
- skozi
- krat
- nasveti
- do
- vrh
- Skupaj za plačilo
- sledenje
- Sledenje
- transakcija
- Transakcijske provizije
- Transakcije
- prenese
- preoblikovanje
- Preglednost
- Trends
- Vrste
- dežnik
- pod
- razumevanje
- sklepanje zavarovanj
- edinstven
- uporaba
- navadno
- POTRDI
- vrednost
- raznolikost
- različnih
- Preverjanje
- Virtual
- Visa
- Obseg
- denarnica
- načini
- Spletna stran
- Weeks
- Kaj
- Kaj je
- ki
- medtem
- široka
- Širok spekter
- bo
- brez
- delo
- Vi
- Vaša rutina za
- zefirnet