Zakaj nepovezani viri podatkov pomenijo, da posojilodajalci pogrešajo celotno sliko

Tradicionalno so bili osrednji bančni sistemi obravnavani kot glavna baza podatkov posojilodajalca. Medtem ko se številne banke zanašajo na to osnovno bančno bazo podatkov, upravljajo tudi vrsto drugih baz podatkov, ki pokrivajo druge vidike poslovanja.

Ti neodvisni viri podatkov so redko povezani, zato banke pogrešajo resnično celostno sliko svojih strank.

Vendar pa je na voljo ogromna količina podatkov iz celotnega delovanja banke, od točkovanja tveganj, trženja in podatkov, ki jih ustvarijo uporabniki prek interakcij z agenti ali digitalnega vmesnika.

Ker banke tega ne prenesejo v centralizirano platformo, banke nehote ovirajo svoje odnose s strankami in navsezadnje svojo potencialno rast.

Za kaj lahko posojilodajalci uporabljajo podatke?

Če obstaja nekaj, kar lahko rečemo z gotovostjo, je to, da ljudje proizvajajo ogromne količine podatkov z vsakim digitalnim dejanjem, ki ga izvedejo.

Banke že razumejo, kako pomembna je ta jadnica podatkov. Po navedbah EY83 % vodilnih podjetij za finančne storitve pravi, da so podatki njihova najdragocenejša dobrina – čeprav se jih le 16 % meni, da so "odlični" pri pridobivanju vrednosti iz teh podatkov.

Podatki lahko banki povedo, ali njene stranke plačujejo pravočasno, kako in kdaj njihove stranke uporabljajo svoje kartice in kako pogosto uporabljajo določene produkte.

To lahko vodstvu pomaga razumeti, katera njihova poslovna področja zagotavljajo rast (in katera ne) ter zagotovi informacije o tem, komu tržiti določene izdelke in katere funkcije bodo postale dragocene za določene skupine uporabnikov.

Poleg tega je analiza podatkov uporabna za odkrivanje goljufij z identifikacijo nenavadne dejavnosti, na primer ko stranka opravi nakup na pričakovani lokaciji ali neznačilen nakup visoke vrednosti.

Povezovanje vseh podatkov, ki jih zberete

Posojilodajalci se vse pogosteje želijo premakniti na pogled na svoj svet z enim podatkom, da bi odkrili trende in priložnosti v svoji bazi strank.

Dostop do vseh teh podatkov v celotni organizaciji in na kateri koli točki življenjskega cikla stranke bankam pomaga optimizirati trženje in tveganje ter pospešiti procese avtomatizacije.

To je ključna razlika za posojilodajalce, ki želijo prehiteti svoje konkurente.

Banke lahko vse svoje podatke uskladijo z napredno analitiko in vmesniki za programiranje aplikacij (API).

Ta orodja jim omogočajo, da svoje različne vire podatkov povežejo z eno samo platformo – kot je osrednji bančni sistem – in naredijo neposredne primerjave med različnimi viri podatkov o vedenju strank.

To je veliko pametnejši in učinkovitejši način upravljanja podatkov.

Banke lahko ukrepajo takoj z uporabo vpogledov v podatke v realnem času, ki jim zagotavljajo natančen, celovit pogled na njihove stranke.

Namesto brskanja po ločenih zbirkah podatkov lahko vidijo, kako posamezne stranke ali demografske skupine uporabljajo posojila, kupujejo ali upravljajo svojo bančno aplikacijo.

To pa jim pomaga pri boljši presoji upravljanja tveganj, likvidnosti, kreditnega tveganja itd.

Krepitev varnosti podatkov

Vse banke in finančne institucije morajo spoštovati stroge predpise o varnosti podatkov.

Kršitve podatkov lahko pomenijo, da osebni podatki tisočih strank padejo v napačne roke, kar škodi vašemu ugledu in vas spravi v resne težave z regulatorji.

Oblak ima izboljšane varnostne standarde v primerjavi z lokalnimi strežniki, pri čemer številni ponudniki storitev v oblaku zdaj uporabljajo vrhunske strokovnjake za varnost, inteligentne sisteme za spremljanje in zaščito svetovnega razreda za napade obremenitve in prodore, ki krepijo obrambo bank pred morebitnimi grožnjami.

Eden od teh vektorjev grožnje je človeška napaka, a če se podatki zbirajo in analizirajo avtonomno z minimalnim človeškim vložkom, lahko posojilodajalci odpravijo večino nevarnosti, ki jih predstavljajo napake in zlonamerna naravnanost.

Poleg tega bo več ljudi, ki se bodo zavedali, kako finančne institucije uporabljajo njihove podatke, zagotovilo, da je za njihove ustrezno poskrbljeno, samo povečalo vaš ugled na katerem koli trgu.

Kakšen je pravi pristop?

Osrednji bančni sistem v oblaku, kot je Oradian, odgovarja na mnoge od teh izzivov. Njegov pristop z eno nadzorno ploščo postavlja neodvisne vire podatkov na eno mesto, kar vam daje celovit pogled na vedenje strank, ki vam lahko pomaga pri sprejemanju najboljših odločitev pri uvajanju inovativnih izdelkov in storitev, povezovanju s končnimi strankami ob pravem času in preizkušanju novih pristopov. na novih trgih.

Še bolje, robustni varnostni protokoli Oradian vam lahko pomagajo ohraniti te podatke varne in postati skladni z lokalnimi predpisi.

O Oradianu

Oradian ponuja prilagodljiv osrednji bančni sistem v oblaku, ki služi več kot 10 milijonom ljudi po vsem svetu.

Prilagodljiv in razširljiv Oradian podpira institucionalne stranke v 13 državah, da razširijo svoje poslovanje, razmišljajo širše in gredo dlje.

Če želite izvedeti več o naših storitvah ali želite primerjati osrednji bančni sistem Oradian z vašim trenutnim ponudnikom, je naša strokovna ekipa na voljo za neobvezujoče svetovanje.

Oglejte si naš spletna stran če želite izvedeti več o tem.