Zakaj je vključitev skladnosti z KYC in SCA v vašo strategijo varnosti plačil ključnega pomena

V današnjem okolju je zaščita vaših strank pred grožnjami in zagotavljanje brezhibne plačilne izkušnje bolj kritična kot kdaj koli prej. Vnesite Know Your Customer (KYC) in Strong Customer Authentication (SCA) – dve ključni komponenti pri doseganju teh ciljev.

V tem članku se bomo poglobili v načine, na katere lahko ti procesi izboljšajo vašo uporabniško izkušnjo in hkrati okrepijo varnost plačil. Zagotovili bomo tudi vpogled v 3DS2 in pojasnili razlike med različnimi terminologijami KY, kot so KYC, KYB in KYT, ter njihov pomen.

Razumevanje KYC: preverjanje identitete strank

Primarna funkcija KYC je preverjanje identitete strank, preprečevanje goljufivih dejavnosti, kot sta kraja identitete in pranje denarja. Ta praksa je obvezna za podjetja B2B, finančne institucije in celo izbrane zvezne banke, ki zahtevajo zbiranje osnovnih identifikacijskih dokumentov, kot so potni listi in dokazila o naslovu za preverjanje identitete.

Ta postopek, ki se pogosto imenuje
Program za identifikacijo stranke (CIP), igra ključno vlogo pri spoštovanju finančnih regulativnih standardov. Podobno kot KYC CIP vključuje zbiranje in potrjevanje podatkov o identiteti stranke, kot so ime, datum rojstva, naslov in druge ustrezne informacije.

Finančne institucije morajo uvesti politiko sprejemanja strank (CAP), ki zagotavlja identiteto potencialnih strank, preden začnejo z njimi poslovati. CAP in KYC skupaj vzpostavita celovit program skrbnega pregleda strank, s čimer zmanjšata tveganje finančnih kaznivih dejanj in zagotovita skladnost s predpisi.

V Evropi ima KYC posebno težo, saj mora biti usklajen z direktivo o preprečevanju pranja denarja (AMLD). Z upoštevanjem protokolov KYC se lahko podjetja zaščitijo pred goljufivimi dejavnostmi in vzdržujejo varno in zakonito poslovno okolje.

1. Vendar pomembnost KYC sega izven Evrope.
   Ameriška mreža za boj proti finančnemu kriminalu (FinCEN) tako strankam kot finančnim institucijam nalaga standarde KYC za boj proti nezakonitim dejavnostim, zlasti pranju denarja.

Dekodiranje SCA: izboljšanje varnosti spletnega plačevanja

Strong Customer Authentication (SCA) je varnostni mehanizem, zasnovan za zaščito strank z uporabo dveh ali več dejavnikov avtentikacije. V Evropi je skladnost s SCA obvezna v skladu z revidirano direktivo o plačilnih storitvah (PSD2).

SCA velja za spletna plačila, ki jih sproži stranka v Evropi, in spletna kartična plačila v Evropskem gospodarskem prostoru. The najnovejša ponovitev 3DS2 povečuje zaščitne plasti in jamstva za odgovornost.

Z globalnim sprejetjem SCA na obzorju se pričakuje, da se bodo pobude SCA pojavile v Združenih državah, bodisi na zvezni ali državni ravni. Prodajalci in procesorji e-trgovine v ZDA bi se morali ustrezno pripraviti z vključitvijo zmogljivosti SCA in raziskovanjem možnosti za izjeme na podlagi transakcij.

To bi lahko zahtevalo pregled obstoječih pogodb o procesorju plačil, da bi optimizirali razpoložljivost izvzetja ali prehod na stroškovno učinkovit procesor, opremljen za zagotavljanje takšnih zmogljivosti.

Sotočje KYC, KYT in KYB

Rastoči trend na področju boja proti pranju denarja ali financiranju terorizma (AML/CFT) vključuje združitev procesov Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) in Know Your Business (KYB).

KYC vključuje identifikacijo in preverjanje identitete strank, KYT natančno pregleduje in ocenjuje transakcije strank za morebitne sumljive dejavnosti, KYB pa preverja legitimnost poslovnih subjektov.

Z združitvijo teh procesov lahko podjetja ustvarijo bolj celovit in poenostavljen program AML/CFT, ki zajema celotno pot stranke. Ta združitev ima potencial za zmanjšanje tveganja finančnega kriminala, izboljšanje skladnosti in krepitev zaupanja strank.

Trendi v KYC in SCA za leto 2024

V digitalni dobi je ustvarjanje varne in brezhibne uporabniške izkušnje (CX) glavna skrb podjetij. Integracija Know Your Customer (KYC) in Strong Customer Authentication (SCA) igra ključno vlogo pri dvigovanju CX.

Ko se podajamo v leto 2024, se na področju KYC pojavlja več omembe vrednih trendov, vključno z e-KYC, AML, digitalnim KYC in forenzičnimi pregledi, uporabo biometričnih podatkov, porazdeljenih knjig in umetne inteligence.

Biometrična overitev

Eden od vidnih trendov je vključitev biometrične avtentikacije, kot sta prepoznavanje obraza in glasovno preverjanje, za izboljšanje postopkov KYC. To zagotavlja dodatno raven varnosti in udobja ter omogoča bolj gladke postopke preverjanja pristnosti.

Umetna inteligenca

Sprejetje umetne inteligence in strojnega učenja za avtomatizacijo procesov KYC dobiva zagon, kar ima za posledico prihranek časa in virov, večjo natančnost in večjo učinkovitost.

Forenzična preverjanja z algoritmi umetne inteligence

Forenzična preverjanja, ki jih poganjajo algoritmi umetne inteligence, preverjajo pristnost naloženih dokumentov med digitalnim vkrcanjem, kar izboljšuje identifikacijo in preverjanje potrošnikov. To pa zmanjšuje tveganje goljufije, preprečuje pranje denarja in potrjuje pristnost dokumentov.

Napredni algoritmi ML/AI so spretni pri učinkovitejšem odkrivanju goljufij v primerjavi s tradicionalnimi orodji za pregledovanje odjemalcev, čeprav znotraj natančno določenih parametrov.

Blockchain tehnologija

Drug trend vključuje izkoriščanje tehnologije veriženja blokov za ustvarjanje skupnega repozitorija KYC, dostopnega več zainteresiranim stranem. To zmanjšuje podvajanje, povečuje učinkovitost ter povečuje varnost in zasebnost, zahvaljujoč nespremenljivi naravi verige blokov.

eKYC

eKYC pomeni digitalizacijo postopkov KYC, ki omogoča preverjanje identitete na daljavo brez papirja. Okrajšava za Electronic Know Your Customer in ponuja stroškovno učinkovito in poenostavljeno alternativo običajnim postopkom KYC.

Preverjanje brez dokumentov

Sprejetje preverjanja brez dokumentov je pripravljeno za širše sprejetje, kar uporabnikom omogoča hitro potrditev identitete s preverjanjem pristnosti obraza.

Stroge globalne zahteve

V svetovnem merilu naj bi regulativne zahteve postale strožje, z dodatnimi državami, ki bodo izvajale potovalno pravilo in izvajale strožje ukrepe za varstvo podatkov. Podjetja se morajo ustrezno pripraviti in zagotoviti spoštovanje regulativnih določil, vključno z vključitvijo dejavnikov ESG v skrbni pregled KYC.

Kripto predpisi KYC

Predpisi KYC v kriptosferi se razvijajo, s pričakovanji uvedbe pravil, podobnih švicarskemu preverjanju identitete za transakcije, ki presegajo 1,005 $ v drugih državah.

Orkestracija preverjanja

Podjetja bodo morala svoje postopke KYC prilagoditi različnim profilom strank prek orkestracije preverjanja, kar bo omogočilo ustvarjanje delovnih tokov preverjanja uporabnikov po meri, usklajenih s posebnimi scenariji tveganja.

Digitalna identiteta v dnevnih storitvah

Pred letom 2024 se pričakuje porast uporabe digitalne identitete v vsakodnevnih storitvah. Pasivna biometrija, za katero je značilna "vedno vključena" potrditev identitete, bo imela prednost pred enkratnimi preverjanji prepoznave obraza. Poleg tega so digitalni načini preverjanja KYC, kot so pristopi na podlagi videa in pristopi brez pomoči, pripravljeni na večjo sprejemljivost pri digitalnem vkrcanju.

Medtem ko te spremembe ponujajo napredno mislečim bankam priložnosti za izboljšanje skladnosti in zagotavljanje brezhibne uporabniške izkušnje, je nujno ostati pozoren na napredne tehnike goljufij, ki se pričakujejo leta 2024. Trdni ukrepi proti goljufijam bodo ključnega pomena pri odkrivanju in preprečevanju teh vse bolj sofisticiranih goljufivih dejavnosti .

KYC kot profitni center z avtomatiziranim CLM

Leta 2024 naj bi se nadaljevala preobrazba KYC iz stroškovnega v profitni center. Fintech podjetja lahko izkoristijo ta premik z zagotavljanjem izboljšanih izkušenj KYC za privabljanje in obdržanje strank. Orodja za avtomatizirano upravljanje življenjskega cikla pogodbe (CLM) omogočajo celovit pogled na stranke, olajšajo zagotavljanje prilagojenih izdelkov ob pravem času, kar na koncu poveča vrednost za stranke.

Lekcije iz neuspehov KYC

Nedavni primeri finančnih institucij, kot sta Danske Bank Estonia in Santander UK, ki se soočajo s precejšnjimi kaznimi zaradi neustreznih ukrepov KYC in neučinkovitih nadzornih okvirov AML, ponujajo dragocene lekcije.

Danske Bank leta 2022 ni izvajala ustreznega nadzora, ki strankam z visokim tveganjem omogoča nakazilo velikih vsot denarja z minimalnim pregledom, je banko izpostavila znatnim finančnim tveganjem in tveganjem ugleda.

Podobno je nezmožnost družbe Santander UK, da vzpostavi in ​​vzdržuje učinkovit nadzorni okvir AML, ki temelji na tveganju, skupaj z neustreznim spremljanjem transakcij povzročila

Kazen 108 milijonov funtov. To izhaja iz dovoljenja podjetju za denarne storitve, da deluje prek enega od svojih računov.

Ti primeri poudarjajo izjemno pomembnost stalnega spremljanja KYC in transakcij pri zmanjševanju tveganja finančnih kaznivih dejanj in zakonskih kazni.

Več drugih finančnih institucij, vključno z BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs in Westpac, se je v zadnjih petih letih soočilo z znatnimi globami zaradi podobnih pomanjkljivosti KYC.

Zagotavljanje najvišje ravni skladnosti KYC

Za oblikovanje trdne strategije za skladnost KYC priporočamo, da sledite obsežnemu kontrolnemu seznamu skrbnega pregleda KYC, ki vključuje naslednje korake:

1. Identificirajte stranko in preverite pravo identiteto
2. Izvajajte strog postopek identifikacije strank, vključno z zbiranjem potrebnih informacij.
3. Natančno preverite, ali je stranka politično izpostavljena oseba ali je uvrščena na seznam sankcij.
4. Lastništvo osebnih dokumentov potrdite s sliko dokumenta in stranke.
5. Ocenite zahteve in tveganja strank
6. Ocenite možnost, da se stranke vključijo v kriminalne dejavnosti, kot je pranje denarja ali financiranje terorizma.
7. Ocenite tveganje škode za ugled.
8. Zberite informacije o razlogih in nameravani naravi poslovnega odnosa.
9. Identificirajte dejanskega lastnika in preverite njegovo identiteto.
10. Izvajajte stalno spremljanje in vodenje evidenc
11. Raziščite dejavnosti obstoječih strank in vzdržujte dosledno spremljanje, podobno procesu vkrcanja strank.

Končna beseda

Za uspešno krmarjenje v nenehno razvijajoči se pokrajini skladnosti KYC bi morala podjetja sprejeti celosten pristop in uporabiti
varnost plačila tehnologije. V prihodnost misleče banke, ki predvidevajo te spremembe in se proaktivno prilagajajo, si zagotovijo konkurenčno prednost.

Z razvojem programa KYC naslednje generacije z dobro premišljeno strategijo in vztrajnim prizadevanjem lahko podjetja uresničijo številne prednosti, vključno z zmanjšanimi stroški in tveganji, minimalnimi kaznimi, izboljšano izkušnjo strank in zaposlenih ter večjim prihodkom.

Pot do učinkovite skladnosti z KYC in SCA je dinamična in se razvija. Spremljanje nastajajočih trendov, sprejemanje inovacij in spoštovanje strogih ukrepov skladnosti so ključni za zagotavljanje varnosti plačil in ohranjanje zaupanja strank v digitalni dobi.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs