5 najboljših (CeFi) posojilnih platform: Zaslužite obresti med HODLING

Morda je eden najbolj podcenjenih potencialov za kriptovalute posojanje, vsaj med novinci. Menim, da mnogi spregledajo tukaj ponujene priložnosti zato, ker se donosi ne ujemajo z našimi pričakovanji, ko je tema kripto. Mnogi vstopijo v kripto za tiste +100% zaslužka v nekaj tednih, namesto da bi zaslužili 10% na leto. Vendar ne pozabite, da je borza tradicionalno veljala za razred sredstev z najvišjo donosnostjo 7–9 % na leto. Zato ne smemo spregledati potencialnih kripto zaslužkov, ki kar ležijo naokoli.

Še en razlog, da resno razmislite o posojanju, je ta, da če pravite, da ste v tem dolgoročno, zakaj potem ne bi zaslužili te dodatne nagrade? Razumem, da ne želite posoditi svojega sredstva, če iščete ceno za izstop, saj ne želite, da so vaša sredstva zaklenjena. Vendar, če ste kupili Ethereum in govorili o tem, kako boste zdržali 10 let, ker verjamete vanj na dolgi rok, potem zakaj ne bi ob tem zaslužili tistih 3–6 % dodatnih letno.

V tem članku bom pregledal 5 najboljših centraliziranih posojilnih platform. Vem, da imate nekateri raje platforme DeFi, toda resno so te platforme CeFi odlične in ponujajo številne prednosti. Poleg tega vem, da nekateri morda cenijo občutek varnejšega okolja (ne rečem, da je).

Hitro pred začetkom želim poudariti, da vse te platforme niso na voljo globalno, zato boste morali to preveriti, preden jih uporabite. Na primer, vem, da sta YouHodler in Swissborg popolnoma nedosegljiva za ameriške stranke, medtem ko je Nexo omejen na stranke iz zvezne države New York. Poleg tega ima nekaj teh platform svoje lastne žetone in žetoni so lahko tudi nedosegljivi za stranke v ZDA.

Celzija 

Ustanovil ga je leta 2017 Aleks Mašinski (preverite povezavo – ima izjemno impresivno ozadje) Celzija je morda ena najbolj znanih posojilnih platform z več kot 22 milijardami dolarjev sredstev in več kot 1.4 milijona uporabnikov. Platforma Celsius ponuja posojanje, izposojo in plačevanje. Delajo tudi na funkciji kreditne kartice in zamenjave. Celsius ima tudi funkcije, namenjene posebej podjetjem, vendar se bomo v tem delu osredotočili na primere maloprodaje. In poleg vsega tega ima Celsius svoj žeton, imenovan CEL, a do tega bomo prišli malo kasneje.

Ni tvoj povprečen tip. Slika prek Celzija

Najprej si poglejmo plat posojanja in izposojanja. Pri posojanju s Celsius bo znesek, ki ga zaslužite, odvisen od nekaj stvari:

• kateri žeton posodite
• koliko posodite
• kjer se nahajate
• v kateri valuti prejemate obresti

Pri posojanju kovancev s Celsius vam bodo plačali obresti glede na to, koliko lahko zaslužijo s "ponovnim posojanjem" vaših kovancev institucijam. Ko Celsius to stori, vam vrne 80 % v obliki obresti, ostalo pa obdrži (mislim, da je to pošteno in tako delujejo vse te platforme CeFi).

Seveda so torej obresti, ki jih prejmete, odvisne od povpraševanja po določenem premoženju, pa tudi od ponudbe. Običajno se nekatere najvišje obrestne mere plačajo za stabilne kovance. S Celsiusom lahko zaslužite do 10.73 % na vašem USDC, če nimate sedeža v ZDA in se zanimate za žeton CEL (v prihodnje bom uporabljal to stopnjo). Če ste v ZDA, je stopnja 8.50 %. Drugi kovanci z visokimi obrestmi so trenutno SNX pri 14.05 %, MATIC pri 9.10 % in DOT pri 9.02 %. Za velika bitcoin in eter so tečaji 6.20 % do 0.25 BTC in 3.05 % za več kot 0.25 BTC, za ETH pa 5.35 % do 100 ETH in 3.52 % nad 100 ETH.

Tukaj je pogled na sredstva z največjim dobičkom na Celsiusu. Slika prek Celzija.

Če si želite izposoditi kriptovaluto, lahko to enostavno storite z aplikacijo Celsius. Pri najemanju posojila lahko izberete tudi rok posojila in obrestno mero. Več kot zagotovite kot zavarovanje, nižja je obrestna mera, poleg tega pa boste prejeli dodaten obrestni popust, če boste plačali v CEL. Celsius ima tudi kalkulator, kjer lahko vse preverite pred izposojo. Na primer, če bi si želel izposoditi 1000 USDC, bi bila ena možnost, da to storim takole: lahko bi si ga izposodil z 1-letnim rokom posojila in 0.75-odstotno obrestno mero, tako da plačam obresti v CEL in dam 0.9841 ETH kot zavarovanje (ne slabo, če mene vprašate). Tudi Celsius ima podoben kalkulator za posojila, zato preverite tudi tega.

Kot že omenjeno, namerava Celsius ponuditi več funkcij in zdi se, da poskušajo postati bolj platforma vse v enem, namesto da bi se popolnoma osredotočili na posojanje in izposojanje, kar je dobro za uporabnike platforme. Če boste lahko plačevali z mobilno aplikacijo Celsius in kasneje imeli svojo kreditno kartico in zamenjali valuto na Celsius, se boste lažje odločili za polog kriptovalut tam. Trenutno svojo valuto v bistvu zaklenete v Celziju, ko uporabljate storitve, saj ne morete storiti veliko drugega, ne da bi najprej premaknili kriptovalute na drugo platformo. Zanimivo bo videti, ali lahko te druge storitve privabijo več denarja v Celsius in zagotovo se zdi bolj privlačno vložiti denar tja, če vemo, da bo še vedno uporaben.

Te nagrade na visoki ravni izgledajo dobro, vendar 25 % v CEL, hmm. Slika prek Celzija.

Nazadnje bom na kratko razpravljal o žetonu CEL. Žeton v bistvu deluje kot program nagrajevanja, ki vam daje višje obrestne mere pri posojanju in nižje obrestne mere pri izposojanju. Poleg tega lahko zaslužite več kot 5% APY za hodling. Na zgornji sliki boste videli različne ravni, povezane z žetonom. Odlično je to, da za doseganje teh višjih stopenj ne potrebujete več žetonov, preprosto morate ohraniti višji odstotek svojih skupnih deležev v CEL. Preden pa hitite s tem, morate natančno izračunati, saj vlaganje velikega dela vašega imetja v CEL ni bilo tako koristno. Uspešnost žetonov v preteklem letu je pri –17 %, kar dvomim, da se lahko nadomesti s temi višjimi stopnjami.

Nexo 

Nexo je hčerinska družba Credissimo ki je bilo ustanovljeno že leta 2007. The Nexo platforma je bil uveden leta 2018. Do danes je Nexo plačal več kot 200 milijonov dolarjev obresti, zbral več kot 2.5 milijona uporabnikov v več kot 200 jurisdikcijah in podpira 27 različnih kriptovalut. Nexo ponuja tako izposojo in izposojo kot tudi plačilno kartico, po čemer se razlikuje od Celsiusa. Nexo ima tudi svoj izvorni žeton, imenovan NEXO, in ima najvišjo tržno kapitalizacijo od tukaj omenjenih.

Začenši s posojanjem, ima Nexo izjemno dobre stopnje in za skoraj vse žetone so višje od tistih, ki jih ponuja Celsius. Na primer, obresti na vaš Bitcoin in Ether lahko znašajo celo 8 %, če se odločite za določen čas in prejmete plačilo v žetonih Nexo. Druge obrestne mere so prav tako izjemno visoke, DOT do 15 %, nato pa imata AVAX in MATIC časovno omejeno povečane obrestne mere za 17 % oziroma 20 %. Za stabilne kovance so obrestne mere do 12 %, toda tisto, kar resnično razlikuje Nexo, je, da lahko posodite tudi fiat denar. Trenutno je mogoče posojati USD, EUR in GBP, tečaji so enaki kot za stabilne kovance. Drugače pri Nexu je tudi to, da se zaslužene obresti plačujejo dnevno, medtem ko Celsius plačuje samo tedensko. Kljub temu, da bi nekateri morda uživali v tem, odvisno od tega, kje živite, jaz ne bi, ker bi bilo dohajanje davkov veliko breme, zato preverite, kakšne so zahteve glede poročanja v vaši državi, in jih upoštevajte.

Oglejte si vsa sredstva in njihove stopnje na Nexo. Slika prek Nexo.

Ko gre za zadolževanje, boste veseli, da lahko obrestne mere v določenih situacijah znašajo celo 0 % in nikoli ne presežejo 13.9 %. Nisem mogel natančno najti, kako izgledajo obrestne mere za različne situacije, čeprav imajo kalkulator, zato imam pri izračunih raje Celzija, preden se karkoli zavežem. Kar mi je pri izposojanju pri Nexo padlo v oči, je, da so uvedli možnost, da zaprosijo za posojilo za vaše NFT. Trenutno podpirajo dve zbirki, Crypto Punks in Bored Ape Yacht Club. Ob prijavi lahko dobite do 20% minimalne cene. To je nekaj, česar mnoge platforme še niso naredile in prepričan sem, da bo povpraševanje po tem veliko, še posebej zdaj, ko so cene poskočile v nebo. Kljub temu, ko govorimo o NFT, bodite previdni pri posojanju proti njim, saj jih še nismo videli testirati v primeru medvedjega trga in celo ta 80-odstotni blažilnik morda ne bo dovolj.

Druge funkcije na Nexu vključujejo že omenjeno plačilno kartico in menjavo. Kartica Nexo je izdana v sodelovanju z Mastercardom, zato njena uporaba ne bi smela predstavljati težav. Kartica vam prinese do 2 % vračila denarja in dodatne ugodnosti na spletnem mestu Nexo. Preden pa ga naročim, predlagam branje ta kos na Coin Bureau in gledam Ta video, pri obeh gre za najboljše kripto kartice. Menjava na Nexo je spodobna, vendar zagotovo ne najboljša. Izmenjave so večkrat obravnavana tema na YouTube kanal Coin Bureau tako da lahko tam najdete več informacij.

Kot vidite, je lažje doseči višje stopnje na Nexu kot na Celsiusu. Slika prek Nexo

Nato, da zaključimo z Nexo, si bomo na hitro ogledali žeton. Če pogledamo njegovo enoletno uspešnost, je veliko bolj rožnata kot pri Celzijusu s trdnim dvigom za več kot 300 %. Zaradi cenovne akcije se boste verjetno veliko bolj udobno odločili za stopnje na Nexu, ki so zelo podobne tistim, ki jih je imel Celsius. Ko preidete na višjo raven, dobite ugodnosti pri vseh funkcijah na Nexu, moje najljubše so višje obrestne mere pri posojanju in več brezplačnih dvigov kriptovalut, saj imate z osnovnim načrtom samo eno.

BlockFi 

Tukaj je še ena platforma, ki jo dobro poznajo tisti, ki se ukvarjajo s kriptovalutami. Kar ločuje BlockFi od prejšnjih dveh platform je, da nima lastne domače valute. BlockFi je najprej ubral tradicionalno pot zbiranja denarja od tveganih kapitalskih skladov in posameznikov z visokim neto premoženjem, ko je bil ustanovljen leta 2017, od takrat pa so imeli nekaj polnjenj. Poleg teh funkcij izposoje in posojanja BlockFi ponuja tako menjavo kot plačilno kartico, imajo pa tudi ločeno stran posebej za institucije.

Obstaja nekaj velikih imen, ki podpirajo projekt in to je gotovo. Slika prek BlockFi.

Po branju o prejšnjih dveh platformah je razočaranje to, da BlockFi na žalost podpira samo 13 različnih kriptovalut in po mojem mnenju sta Nexo ali Celsius premagala BlockFi pri vsakem sredstvu. Vendar pa je bila stopnja za nekatere kovance dobra, zato ne bi popolnoma zavrnil BlockFi, preden preberem več o njih.

Obrestne mere na BlockFi delujejo podobno kot Celsius, kar pomeni, da se razlikujejo glede na znesek, ki ga položite. Na primer, za BTC in ETH postanejo tečaji precej nizki, ko se vaš položaj poveča (poglejte spodnjo sliko). Toda BlockFi ima eno moč, ko gre za posojanje, kar je zame velika stvar; lahko plačajo vaše obresti v stabilnih kovancih. Zakaj je to tako dobro, je zgolj davčni namen. Odvisno od tega, kje živite, bo morda težko slediti vsem obrestim, ki jih zaslužite za katere kovance in po kakšnih cenah, zato zaslužek s stabilnimi kovanci pomaga in morda je celo vredno žrtvovati nekaj obresti, da si olajšate življenje. BlockFi tudi plačuje obresti mesečno, kar je spet lažje obravnavati, vsaj v moji državi.

Tukaj je pogled na stopnje, ki niso tako razburljive. Slika prek BlockFi.

Izposojanje na BlockFi je skoraj enako kot pri drugih platformah, vendar boste morda drugje dobili boljše cene. Najnižja možna stopnja tukaj je 4.5 % in je v primerjavi s ponudbo drugih precej visoka. Vendar ima BlockFi tudi kalkulator za izposojo in posojanje, tako da ga lahko preprosto primerjate z drugimi spletnimi mesti.

Če ste ljubitelj vračil denarja, potem boste veseli, da plačilna kartica BlockFi vključuje 90-dnevno obdobje s 3.5 % vračila denarja, po tem pa se zniža na 1.5 %. Medtem ko je ta 1.5 % vračila manj kot tisto, kar ponuja Nexo, ga boste morda želeli naročiti in uporabiti na začetku, da povečate svoje nagrade, saj ni letnih stroškov. Kar zadeva borzo, je spodobna, a kot sem poudaril v zvezi z borzo Nexo, mislim, da obstajajo boljše. Nazadnje, ena stvar, ki jo je treba poudariti, je, da BlockFi dovoljuje le en brezplačen dvig na mesec, po tem pa zaračunajo majhno provizijo. Vendar, kot poudarja Guy v videu Coin Bureau primerjava BlockFi in Celsius, je pristojbina upravičena z visoko stopnjo varnosti BlockFi pri dvigih.

YouHodler 

Vem, da so bile zadnje tri možnosti precej podobne in čas je, da ponudimo nekaj novega. YouHodler je bilo ustanovljeno leta 2018 in se razlikuje po tem, da podpira množico različnih valut, ki jih drugi ne podpirajo. Druga razlika je v tem, da imajo nekaj edinstvenih funkcij, vendar s slabo stranjo, da nekaj funkcij, kot je plačilna kartica, ni na seznamu.

Kot pri vseh drugih, začnimo s posojili. YouHodler ponuja konkurenčne obrestne mere z 12 % za večino stabilnih kovancev, 4.8 % za BTC in 5.5 % za ETH. Poleg tega imajo stopnje za kovance, kot sta YFI (4.5 %) in Sushi (7 %). Skupaj YouHodler podpira 39 različnih kriptovalut. Obresti se plačujejo tedensko v isti valuti, kot ste položili, tukaj ni nič novega.

Vseh jih ni bilo mogoče spraviti na eno sliko, a tukaj jih je večina. Slika prek YouHodlerja.

Tudi stran izposojanja je precej podobna drugim, razen ene velike razlike. Na drugih spletnih mestih je znesek, ki si ga lahko izposodite za svoje zavarovanje, okoli 50 %, medtem ko YouHodler dovoljuje do 90 %, kot zavarovanje pa lahko uporabite vseh 20 najboljših kovancev. Medtem ko nekateri morda mislijo, da je to super, se meni zdi nekoliko strašljivo. To je zato, ker so kriptovalute izredno nestanovitne in se lahko vašemu zavarovanju z lahkoto zniža vrednost in imate ogromen dolg v primerjavi s tistim, kar je ostalo od vašega zavarovanja. Ko smo že pri zavarovanju s premoženjem, YouHodler ponuja tudi možnost zagotavljanja NFT kot zavarovanja, vendar je za to treba zaprositi ločeno. Zdaj ne vem, katere zbirke so podprte, toda domnevam, da so med njimi tisti modri NFT-ji, kot sta BAYC in Punks.

Tu se strinjam samo z največ 20 % (čeprav bi mi bilo bolj všeč 0 %), obstaja tveganje pri »tradicionalnem« varčevanju in potencialna izguba pri Multi-HODL je višja od 50 %! Slika prek YouHodlerja.

Dve funkciji, ki nista na voljo na drugih platformah, sta Turbocharge in Multi-Hodl. To sta v bistvu izposojanje in posojanje v kombinaciji s steroidi. Pri uporabi tega se zgodi, da daš svoje kovance kot zavarovanje in vzameš posojilo, s katerim boš kupil več kripto, ki bo spet uporabljeno kot zavarovanje za novo posojilo itd. (seveda se vse naredi samodejno). Kar bi vam moralo takoj pasti na pamet, je izjemno veliko tveganje za to in kot osebno mnenje tega ne bi predlagal nikomur. Potencialni dobički so lepi, vendar lahko s tem izgubite veliko denarja, zato YouHodler sam ne predlaga, da bi temu namenili več kot 20 %, preostanek pa tradicionalnim varčevanjem (tradicionalno pomeni običajno kripto posojanje).

Swissborg 

Kot pri YouHodlerju, Swissborg se močno razlikuje od prejšnjih platform. To je edino mesto, ki bi ga lahko uporabil kot svojo borzo, možnosti za zaslužek pa so dodaten bonus, ki ga lahko uporabim pri pridobivanju dodatnih nagrad v svojem portfelju. Swissborg je bil ustanovljen leta 2017 in je od takrat zbral več kot 500 uporabnikov z več kot 1.6 milijarde USD na platformi. Za razliko od drugih platform Swissborg ne ponuja izposoje, a kakšni so donosi? 

No, imam dobre in slabe novice. Dobički so odlični, ČE imate premijski načrt genesis, ki poveča vaš zaslužek za 2-krat, se bom o načrtih lotil pozneje. Če imate premijo genesis, boste zaslužili skoraj 9 % na stabilnih kovancih, za velike fante BTC in ETH pa približno 1 % oziroma 5.6 %. Zdaj se morda sprašujete, na čem še lahko zaslužite obresti, in žal se ni treba veliko spraševati, saj vključitev zgoraj omenjenih Swissborg podpira samo zaslužek na 9 različnih kriptovalutah. Najvišji donos tukaj je domači žeton Swissborg CHSB in trenutno stopnja znaša 24 %.

Ni tako konkurenčen brez premije Genesis. Slika prek Swissborga.

Rekel sem, da sem morda odprt za uporabo Swissborga kot svoje menjalnice, zato ker z genesis premijo dobite nizke provizije le 0–0.25 %. Poleg tega Swissborg ponuja nekaj orodij za analitiko in dobro statistiko portfelja. Omogočajo tudi trgovanje z veliko več kriptovalutami, kot ponujajo donosov, tako da vam to ni treba skrbeti.

Zdaj pa k delu razočaranja. Pisal sem o čudovitih stvareh v Swissborgu za tiste, ki imajo premijo Genesis, a resnica je, da mislim, da se jih marsikdo ne bo odločil. Če ga želite pridobiti, potrebujete 50 000 žetonov GHSB, kar vas bo po današnjih cenah stalo več kot 30 tisoč dolarjev. Druga možnost, za katero se lahko odločite, je premija skupnosti, ki zahteva samo 2000 žetonov GHSB (≈ 1200 USD). S premijo skupnosti dobite 1.5-kratno povečanje donosa in 0.75-odstotne provizije za trgovanje. Odvisno od velikosti vašega portfelja bi se to morda splačalo, saj vam je GHSB lahko prinesel 115-odstotni dobiček v 1-letu, razen nagrad z visokimi vložki poleg tega, vendar je na vas, da opravite lastno raziskavo in se odloči.

zaključek 

Preden pridem do dejanskega zaključka, sem želel samo na hitro dodati, da so vse te platforme na voljo kot mobilne aplikacije, nekatere pa so celo prvotno izdelane za mobilne naprave. To vključuje Celsius in Swissborg. Zato, če se vam zdi, da nimate dostopa do nekaterih funkcij, preverite, ali je na voljo v njihovi mobilni aplikaciji. Še ena stvar, na katero želim vse spomniti, je, da tukaj navedene stopnje nihajo glede na ponudbo/povpraševanje. Te visoke obrestne mere za DOT lahko hitro zbledijo, če jih posodi več ljudi. Poleg tega se skupni znesek, ki ga prejmete, zmanjša, če vrednost osnovnega sredstva pade, zato ne zaupajte vsem izračunom, ki jih naredite, do 100 %, saj bodo vaši zaslužki nihali.

Zdaj, ko gre za to, kaj bi morali uporabiti, vam ne morem dati dokončnega odgovora. Vsak od njih ima svoje prednosti in slabosti, zato je vaša naloga, da pretehtate, kateri je pravi za vas. Na primer, kot sem že omenil, sem ljubitelj preprostosti, zato sem pripravljen žrtvovati majhne dobičke, da bi olajšal davčno breme.  

Potem, če ni težko izbirati le med temi možnostmi, je treba upoštevati še več možnosti. Sem spadajo podobni Crypto.com in KuCoin oba ponujata konkurenčne funkcije zaslužka. In da bi bilo le malo težje, imate tudi ves prostor DeFi za raziskovanje, vendar je to tema za drug dan. 

Pošta 5 najboljših (CeFi) posojilnih platform: Zaslužite obresti med HODLING pojavil prvi na Urad za kovance.

Vir: https://www.coinbureau.com/review/top-cefi-platforms/