5 napovedi za fintech v letu 2024

Zadnjih 24 mesecev je bilo za finančno industrijo milo rečeno turbulentnih. Potem ko so sprva verjeli, da je inflacija prehodna, je Federal Reserve naredila popolnih 180 in
zvišala obrestne mere najhitreje v zadnjih desetletjih. V kombinaciji z mednarodnimi dobavnimi verigami, ki so jih prekinile pandemija in vojne v Evropi in na Bližnjem vzhodu, je bil udarec za številne banke in potrošnike katastrofalen. 

Ni treba posebej poudarjati, da hodim po vrvi s kakršnimi koli napovedmi o jutrišnjem dnevu, pa vendar o celotnem letu 2024. Toda glede na naš položaj
delo z najbolj napredno mislečimi voditelji v fintechu, imamo edinstven vpogled v trende in prihodnje izzive.

Glavna tema, ki jo vidim, je neusmiljena strategija, da postanem tisto, čemur pravim »All Weather Fintech«. Veliko fintech podjetij je razvilo poslovne modele ob predpostavki okolja vztrajne politike ničelnih obrestnih mer (ZIRP). Zdaj morajo agresivno diverzificirati prihodke, da lahko uspevajo v katerem koli okolju. V ta namen je tukaj mojih 5 napovedi za leto 2024:

Napoved #1: LTV ima prednost pred rastjo uporabnikov

Po ZIRP je bilo nepomembno še naprej zbirati ali izposojati kapital. Strategija rasti za vsako ceno je bila smiselna, saj stroškov tako rekoč ni bilo! Toda trg je postal prenasičen (čez

Samo v ZDA 10 fintech startupov) s točkovnimi rešitvami. Ko se je tok financiranja upočasnil, so stroški pridobivanja strank (CAC) postali glavni način za oceno sposobnosti preživetja podjetja. 

Leta 2024 bodo najuspešnejše finančne tehnologije dale prednost življenjski vrednosti stranke pred novimi prijavami. Seveda je negovanje in nato komercializacija zvestobe strategija, ki je izšla iz priročnika največjih institucij za finančne storitve (ki so, kar ni presenetljivo, za nazaj postale
opazno večji med bančno krizo v zadnjih 2 letih). 

Dajanje prednosti LTV-ju bo verjetno pomenilo odpuščanje nedonosnih strank in sprijaznitev s stopnjo konverzije pri izgubljenih uporabnikih. Ekonomika enote bo imela prednost pred glavnimi metrikami rasti. Kmalu bomo videli še veliko več kontroverznih odločitev, kot 

Brex zapušča trg SMB. Fintechs se bodo prav tako osredotočili na najvišje potencialne segmente svoje baze strank, za katere bodo razvili nove rešitve. To me pripelje do moje druge napovedi.

Napoved #2: Vertikalne rešitve bodo cvetele

Ker so leta porabili za vlaganje v industrijo prek raziskav in razvoja ter pobud za vstop na trg, bodo najmočnejše ekipe za izdelke in trženje zožile svoj fokus in izvedle temeljite analize. Naložbe v raziskave in razvoj bodo prešle iz transakcijske, točkovne rešitve za raznoliko občinstvo v nabor rešitev, prilagojenih za specifično občinstvo. Stroški kapitala so previsoki in fintech morajo hitro ukrepati, da zmanjšajo tveganje, povečajo učinkovitost in na koncu dosežejo diferenciacijo.

Predvidevam, da bomo kmalu priča nastanku nove skupine vznemirljivih vertikalnih rešitev. Fintechs se bodo na novo odkrili glede na ciljno občinstvo z uporabo partnerjev in vgrajene programske opreme, kot je npr
april zagotoviti kohezivno izkušnjo pri številnih finančnih potrebah. Ne glede na to, ali gre za mala in srednja podjetja, delavce na koncertih, družine ali študente, bomo videli finančna podjetja, ki razvijajo vse na enem mestu za bančništvo, plačila, kredite, naložbe, računovodstvo in davke posebej za svoje ciljne skupine.

Ključ do olajšanja prehoda je moja tretja napoved.

Napoved #3: Samostojna vožnja prihaja v fintech

Številne fintech platforme že ponujajo vedno več finančnih storitev, od hipotek do avtomobilskih posojil, vendar so pogosto skrite za podmeniji. Če so sploh na voljo v digitalni obliki, morate vedeti, kje jih najdete.

Za učinkovito zagotavljanje vertikalnih rešitev je izjemno pomembno, da potrošnika inteligentno vodite skozi izkušnjo na povezan način. Fintechs bo razvil 360-stopinjske profile strank in uporabil AI za predlaganje "naslednjih najboljših" dejanj. Že vidimo uvedbo finančnih tehnologij, kot je Gusto, ponudnik plačilnih storitev
pametnejše davčne odtegljaje na podlagi edinstvene situacije zaposlenega.

Leta 2024 bomo videli takšne inovacije v velikem obsegu. Fintechs bo priporočil 529 varčevalnih načrtov, ko bodo stranke imele otroke, posojila za avtomobile, ko se bodo družine preselile iz mesta v predmestje, in refinanciranje hipoteke, ko bodo obrestne mere padle.

Če vse to zveni kot avtomatizirano načrtovanje proračuna, vlaganje in finančno upravljanje, je to zato, ker je! Samovozeči denar pojasnjuje, zakaj ne bo druge proračunske aplikacije, kot je Mint, kar je moja naslednja napoved.

Napoved #4: Začenja se tekma za prilagojeno finančno upravljanje

Intuit je nedavno napovedal, da bodo skoraj 15 let po tem, ko so ga pridobili
sončni zahod Mint in selitev strank na njihov produkt za upravljanje porabe, Credit Karma. Ta odločitev potrjuje resničnost, da večina ljudi v prihodnosti ne želi izvajati proračuna ali finančnega upravljanja kot samostojne dejavnosti.

Namesto tega samostojno financiranje pomeni, da se bo personalizirano finančno upravljanje (PFM) izvajalo v ozadju v aplikacijah in dejavnostih. Kot
Alex Johnson je v Fintech Takes zapisal: "PFM je srečanje s potrošniki tam, kjer so, in zagotavljanje najboljših možnih finančnih rezultatov."

Zato predvidevam, da kljub številnim fintech podjetjem, ki si prizadevajo omogočiti PFM svojim strankam, ne bo druge aplikacije za proračun, kot je Mint. Namesto tega bomo leta 2024 videli demokratizacijo dejavnosti PFM v drugih funkcijah in funkcijah znotraj digitalnih storitev finančnega podjetja (npr. potrošniške kreditne kartice s pragovi porabe, specifičnimi za kategorijo).

Medtem ko bo umetna inteligenca ključna za opolnomočenje takšnih storitev in omogočanje rasti prihodkov za finančno-tehnološka podjetja, bodo temeljni preboji na področju umetne inteligence tudi ključni za zmanjšanje stroškov. To nas pripelje do moje pete in zadnje napovedi.

Napoved št. 5: AI poganja trajnostno finančno tehnologijo

Ena od osrednjih hipotez za fintech v zadnjem desetletju je bila, da bi digitalizacija zmotila obstoječa fizična podjetja. Razmišljanje je bilo, da je vse bančne storitve mogoče zagotoviti prek digitalnih kanalov in da so osebne storitve drag relikt preteklosti. 

Vendar predvidevam, da se bodo okoliščine za financiranje na prvem mestu zaradi velikih jezikovnih modelov dramatično izboljšale. Tudi v tradicionalnih maloprodajnih bankah ni neobičajno, da je treba celo navidezno osnovna vprašanja večkrat zaostriti, da bi dobili rešitev. Fintech in tradicionalni ponudniki bodo uvedli storitve za stranke, ki jih poganja umetna inteligenca in bodo usposobljene na obsežnih naborih podatkov, ki bodo presegli podedovane modele s podatki, razpršenimi po sistemih iz desetletij združitev. 

Še pomembneje pa bo, da bo umetna inteligenca privedla do znatnega znižanja stroškov in učinkovitosti, kar bo omogočilo fintech podjetjem, da več vlagajo v druga področja in hitreje rastejo.

-

To so moje napovedi za fintech v letu 2024. Ne glede na to, ali imam prav ali ne, sem optimističen glede tega, kaj prinaša prihodnost, in navdušen sem nad tem, kako se industrija razvija in dozoreva v prihodnjih mesecih.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs