Vikend vlagateljev VC s ChatGPT je namenjen zavarovalnicam

Donald Lacey, tvegani vlagatelj s sedežem v San Franciscu, se je odločil dokazati, da so širokojezični modeli, kot je ChatGPT, res prihodnost zavarovalniške industrije.

Preživel je vikend z uporabo API-jev OpenAI, da bi zgradil, kot opisuje, grob sistem za zajemanje e-poštnih zahtev in odgovarjanje z uporabo samo javno dostopne spletne strani zavarovalnice in informacij o izdelkih. Odločil se je za uporabo materialov Prudential Plc.

"Potreboval sem spletni priročnik o policah in spletna stran AIA ni delovala, zato sem se odločil za Pruja," je dejal in opozoril, da je to naredil sam, ne da bi obvestil zavarovalnico.

»Sem tvegani vlagatelj, ne koder,« je pojasnil na konferenci Insurtech Insights v Hong Kongu. Je glavni direktor za naložbe pri West Fork Capital, ki vlaga v podjetja na področju finančne in zdravstvene tehnologije. "Toda zdaj lahko delam stvari, ki jih resnično izkušene tehnološke ekipe v velikih podjetjih niso mogle narediti pred 18 meseci." Ključni vidik LLM je, da se je zanašal na ChatGPT, da mu je povedal, kako napisati potrebno kodo.

Njegovo sporočilo zavarovalnicam je: vskočite takoj. Dokler svojim klepetalnim robotom posredujejo samo svoje podatke in so pogovori omejeni na določene stvari, je nevarnost halucinacij ali napak sprejemljivo majhna.

Nepripravljene zavarovalnice

»V San Franciscu, kjer živim, so vsi nori na magistrske študije,« je dejal, »vendar sem opazil izrazito pomanjkanje zanimanja ali hvaležnosti za to, kako preobrazbena bo ta tehnologija verjetno za zavarovalniško industrijo.«

Številni vodstveni delavci so previdni glede najnovejšega pompa o Silicijevi dolini. Zavarovalništva, tako kot večine finančnih storitev, tehnologija ni prekinila, pa naj gre za spletno prodajo, verigo blokov ali vpoglede, ki temeljijo na podatkih. ChatGPT je bil zasmehovan zaradi njegove nagnjenosti k bedarijam in lahko izpade kot nesmiseln, če ne celo nevaren. Pravne ekipe so še posebej previdne.

Lacey verjame, da lahko dobro sestavljeno orodje ublaži ta tveganja, hkrati pa zagotavlja hitre in natančne odgovore na e-poštna sporočila strank.

---

---

Njegov kletni eksperiment se imenuje Prudential Email Adviser. Povezuje dohodna e-poštna sporočila s ChatGPT, ki se odzove samo na podlagi določenih podatkov, ki jih zagotovi Lacey.

Napisal ga je z uporabo Pythona 3, API ključev OpenAI (podjetje, ki stoji za ChatGPT) in Anthropic ter Googlovega gmaila. V oblak je naložil politične dokumente družbe Prudential Hong Kong in nedavna letna poročila (z uporabo storitve Railway), kar je trajalo 30 minut in stalo 2 USD. Končni izdelek stane manj kot 3 cente na odgovorjeno e-pošto, vendar je glavni fiksni strošek 20 USD za mesečno naročnino ChatGPT.

Bolj izpopolnjen tehnik bi lahko to prilagodil tako, da je veliko cenejše za uporabo, vendar njegov vikend projekt stane veliko manj kot milijone dolarjev, ki so jih zavarovalnice porabile za prejšnje generacije chatbotov.

Svetovalcu ni programiral, katere informacije naj posreduje ali kako naj se odzove. Zanašal se je samo na moč magistrov študija znanja, da bi lahko sklepali iz nabora podatkov, v tem primeru javnih informacij družbe Prudential. Model deluje tudi v kitajščini (tradicionalni ali poenostavljeni znaki) in drugih jezikih, kot je tagalog.

Kaj piše?

DigFin poskusil. Bodite vi sodnik (ali poskusite sami, dragi bralec, tako da pošljete e-pošto na naslov ).

DigFin:

Živjo, sem 53-letni državljan ZDA, ki prebiva v Hong Kongu. Kakšno dolgoročno politiko zdravstvenega varstva ponujate, ki bi bila primerna zame? hvala

Pru E-poštni svetovalec:

Hvala, ker ste se obrnili na Prudential in upoštevali svoje dolgoročne zdravstvene potrebe. Glede na vašo starost in stalno prebivališče v Hongkongu priporočam naš načrt PRUhealth Medical plus kot primerno možnost za celovito zdravstveno zavarovanje. Ta načrt zagotavlja obsežno kritje, vključno z zaščito pred znatnimi zdravstvenimi stroški, specializiranimi zdravljenji, kot so terapije raka, in izboljšanimi ugodnostmi za rehabilitacijo in druge razširjene zdravstvene potrebe.

Načrt PRUhealth Medical plus ponuja visoko letno omejitev kritja, do 14,000,000 HKD, in znatno življenjsko omejitev 60,000,000 HKD. Zasnovan je tako, da zagotavlja brezskrbnost, zlasti če upoštevamo morebitne stroške dolgoročnega zdravstvenega varstva. Načrt vključuje tudi storitve z dodano vrednostjo, kot so brezgotovinska hospitalizacija in storitve nujne pomoči, ki zagotavljajo podporo, ki jo potrebujete, kadar koli jo potrebujete.

Poleg zdravstvenega in medicinskega načrta priporočam, da razmislite o naši PRUHealth Critical Illness Extended Care III, ki dopolnjuje vašo dolgoročno zdravstveno oskrbo z zagotavljanjem kritja za celovit seznam 117 bolezni. Ta politika ponuja več zahtevkov za kritične bolezni, vključno z rakom, srčnim infarktom in možgansko kapjo, in vključuje Benefit Booster za dodatno zaščito v prvih 10 letih. Pod določenimi pogoji se premije opustijo, kar lahko ublaži finančni stres v težkih časih.

Ti načrti skupaj bi ponudili dobro zaokrožen pristop k vašim zdravstvenim potrebam, ki bi obravnaval tako takojšnje zdravstvene stroške kot podporo pri kritičnih boleznih. Pomembno je vedeti, da bo natančna premija odvisna od več dejavnikov, vključno z izbranimi ravnmi kritja, odbitnimi zneski in vašim zdravstvenim stanjem. Da bi vam zagotovili natančno ponudbo in se dodatno pogovorili o tem, kako je mogoče te načrte prilagoditi vašim posebnim potrebam, bi se z veseljem dogovoril za osebno svetovanje.

Prosim, sporočite mi čas, ki vam ustreza, in lahko se dogovorim za sestanek, da preučimo podrobnosti in odgovorimo na vsa vaša vprašanja. Vaše zdravje in duševni mir sta naši glavni prioriteti in tukaj smo, da vas podpiramo na vsakem koraku.

Precej dobro! Kaj pa nadaljnja vprašanja?

DigFin:

Kakšne premije gledam? Potrebujem načrt, ki si ga lahko privoščim.

Pru E-poštni svetovalec:

Hvala za vaše potrpljenje. Razumem, da je cenovna dostopnost za vas ključna skrb, ko razmišljate o dolgoročnem načrtu zdravstvenega varstva. Na podlagi informacij, ki ste jih posredovali, in dokumentov, ki sem jih pregledal, je tukaj povzetek možnosti, ki bi lahko ustrezale vašim potrebam:

1. **Načrt PRUhealth Medical plus**: Ta celovit načrt zdravstvenega in zdravstvenega zavarovanja je prilagojen tako, da zagotavlja obsežno pokritost, vključno z znatnimi zdravstvenimi stroški in specializiranimi zdravljenji. Čeprav nimam posebnih premijskih stopenj za 53-letnega državljana ZDA, ki prebiva v Hongkongu, se premije na splošno prilagajajo letno in temeljijo na dejavnikih, kot so starost, spol, raven sobe, možnosti odbitka in zdravstveno stanje. Če želite zagotoviti cenovno dostopnost, lahko razmislite o izbiri višje franšize, kar bi lahko znižalo vaše stroške premije.

2. **Nadomestilo za dolgotrajno oskrbo**: Ta ugodnost je na voljo v okviru določenih pravilnikov in zagotavlja mesečno izplačilo v primeru, da potrebujete dolgotrajno oskrbo. Z možnostmi za 5-letno obdobje izplačila nadomestila ali vse življenje lahko izberete raven kritja, ki najbolj ustreza vašemu proračunu. Med izplačilom mesečne ugodnosti se premije opustijo, načrt pa vključuje zdravniški pregled vsaki 2 leti.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: Ta polica nudi kritje za seznam 117 bolezni in omogoča več zahtevkov za kritične bolezni. Čeprav točne premije niso na voljo brez prilagojene ponudbe, lahko stroške upravljate tako, da izberete daljši rok plačila premije ali se odločite za nižjo zagotovljeno vsoto, da bodo premije bolj dostopne.

Da bi vam zagotovili posebne premijske ponudbe in prilagodili načrt, ki bo ustrezal vašemu proračunu, potrebujem dodatne podrobnosti, kot so vaša zdravstvena anamneza, dejavniki življenjskega sloga in raven kritja, ki jo iščete. Najbolj koristno bi bilo posvetovanje ena na ena, da bi razpravljali o teh dejavnikih in odgovorili na morebitna dodatna vprašanja.

Sporočite mi, če se želite dogovoriti za osebno srečanje ali če je primeren čas za klic. Zavezan sem k temu, da vam pomagam najti načrt, ki ne le ustreza vašim zdravstvenim potrebam, ampak je tudi v vašem finančnem dosegu.

Ta odgovor ni bil tako dober. Ponavadi se je ponavljalo in pravzaprav ni odgovorilo na vprašanje. To je verjetno zato, ker informacije o cenah niso v podatkih, posredovanih ChatGPT. Po drugi strani pa se stroj ni spravil v zadrego. Z malo usposabljanja se lahko stroj verjetno nauči bolje odgovoriti na to vprašanje (bodisi s posebnimi informacijami bodisi, še bolje, tako, da jih pošlje človeškemu agentu).

Z zadnjim vprašanjem smo postali malo predrzni.

DigFin:

hvala Še zadnje vprašanje. Cena delnic Prudential plc je slabša od njenih glavnih konkurentov, kot sta AIA in AXA. Ali je zame varno kupiti polico pri Prudentialu ali naj razmislim o konkurenci?

Pru E-poštni svetovalec:

Zahvaljujemo se vam, da ste se obrnili s svojimi pomisleki glede uspešnosti cene delnic Prudential plc in njenih posledic za varnost nakupa police pri nas. Cenim priložnost, da odgovorim na vaše vprašanje.

Čeprav lahko na ceno delnice vpliva nešteto dejavnikov, vključno z razpoloženjem na trgu, gospodarskimi razmerami in pričakovanji vlagateljev, ni neposredno pokazatelj varnosti ali finančne stabilnosti zavarovalnice. Odločitev o nakupu police bi morala temeljiti na finančnem stanju zavarovalnice, kakovosti njenih produktov in njeni sposobnosti izpolnjevanja obveznosti do zavarovancev.

>Iz analize polletnega finančnega poročila družbe Prudential plc za leto 2023 je razvidno, da družba kaže trden finančni položaj. S kapitalskim presežkom v višini 15.5 milijarde USD in razmerjem pokritosti 295 % v okviru nadzora celotne skupine (GWS) Prudential ohranja močan položaj solventnosti. Likvidnostni profil je prav tako pomirjujoč, s 5.920 milijarde USD v denarju in denarnih ustreznikih ter 2.6 milijarde USD neizkoriščenih dodeljenih sredstev. Te metrike poudarjajo sposobnost Prudentiala, da izpolni svoje finančne obveznosti, vključno s terjatvami in ugodnostmi police, tudi v stresnih razmerah.

Poleg tega so strateške pobude družbe Prudential osredotočene na trajnostno rast na hitro rastočih trgih Azije in Afrike, podjetje pa izvaja znatne naložbe v tehnološki in zdravstveni sektor, da bi okrepilo svojo konkurenčno prednost in izboljšalo uporabniško izkušnjo. Ta v prihodnost usmerjen pristop je zasnovan tako, da prispeva k dolgoročni stabilnosti in uspehu podjetja.

Glede na trdno kapitalsko ustreznost, likvidnost in proaktivne strateške pobude podjetja Prudential je podjetje v dobrem položaju, da spoštuje svoje zaveze do zavarovancev. Nižja cena delnice glede na konkurente se ne sme obravnavati kot samostojno merilo sposobnosti podjetja, da zagotovi zanesljivo zavarovalno kritje.

Da zagotovite, da boste izbrali polico, ki je v skladu z vašimi posebnimi potrebami in okoliščinami, priporočam podroben pogovor s finančnim svetovalcem ali strokovnjakom za zavarovanje. Pomagajo vam lahko pri ocenjevanju različnih vidikov razpoložljivih polic, vključno z možnostmi kritja, stroški premij in ocenami finančne moči zavarovalnice.

Če imate dodatna vprašanja ali se želite podrobneje pogovoriti o svojih potrebah po zavarovanju, me kontaktirajte. Tukaj sem, da vam pomagam najti polico, ki zagotavlja zaščito, ki jo potrebujete, z brezskrbnostjo, ki izhaja iz izbire finančno varne in ugledne zavarovalnice.

To je kar dober odgovor! Tesnost podatkov, ki so bili dovedeni v sistem, je zagotovila, da se je sistem držal linije podjetja.

To tudi nakazuje, da lahko zavarovalnice eksperimentirajo s tem, da to naredijo na naslednji korak, kot je ponujanje prodajnih nasvetov ali spodbujanje izdelkov. Lacey pravi, da lahko podjetja celo razmišljajo širše: če je prosil ChatGPT, naj mu pomaga kodirati v Pythonu za izgradnjo tega e-poštnega projekta, ali bi ga podjetje lahko prosilo, naj predlaga programe v COBOL – zastarelem jeziku, ki ga uporabljajo številni podedovani skladi IT, ki je le nekaj starejših inženirji znajo pisati? Finančnim institucijam bi lahko pomagal pri prehodu na sodobne tehnološke nize.

In če lahko vlagatelj VC napiše ta chatbot doma čez vikend, ali morajo zavarovalnice zdaj porabiti več deset milijonov dolarjev za poslovne platforme z nizko kodo/brez kode?

Lacey je zaključila: »Zavarovalniško industrijo vidim kot eno velikansko tehnološko podprto podjetje. Nekaj ​​industrij ima potencial, da se tako hitro preoblikujejo z močjo LLM kot zavarovalništvo.«

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.digfingroup.com/donald-lacey-chatgpt/