Afrika je komaj opraskala površje digitalnega bančništva in brezstičnih plačil

Afrika je komaj opraskala površje digitalnega bančništva in brezstičnih plačil

Časovni žig: 18. julij 2023 10
Africa Has Hardly Scratched The Surface Of Digital Banking And Contactless Payments PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Uveljavljanje digitalnega bančništva in brezstičnega plačevanja se med afriškimi državami na poti do gospodarskega okrevanja po pandemiji razlikuje. Medtem ko številne države v regiji doživljajo visoko stopnjo sprejetja digitalnega bančništva, druge zaostajajo zaradi omejenega digitalnega prodora in tradicionalne bančne infrastrukture.

Kljub zahtevnim oviram, ki afriškim državam preprečujejo, da bi sprejele naprednejše digitalne zmogljivosti, je denarna digitalizacija v nekaj letih doživela pozitivno rast, z naraščajočim sprejetjem med pandemijo.

Na vrhuncu krize COVID so digitalna e-plačila predstavljala več kot 47 milijard domačih transakcij v Afriki, medtem ko je regija v naslednjem letu doživela dodatnih 27.5 milijard transakcij.

Vzpon digitalno bančništvo, kot so brezstično plačevanje in digitalne denarnice, je pripomoglo k temu, da je več afriških potrošnikov na spletu, saj digitalni prodor raste po vsej regiji, države pa oblikujejo in izvajajo progresivne bančne predpise za pomoč pri upravljanju stopnje sprejemanja digitalnega bančništva.

Medtem ko obstaja veliko možnosti za voditelje fintech v regiji, da pomagajo demokratizirati bančništvo in finančne storitve, je Afrika morda le opraskala površje možnih priložnosti na področju digitalnih plačil.

Kratkoročne priložnosti

Po vsej celini so države sprejele tako bančne kot nebančne akterje, ki vnašajo inovacije v lokalno finančno infrastrukturo, da bi zmanjšali trenja pri domačih digitalnih plačilih. Ta prizadevanja so do nedavnega pričakovala skokovito naraščajoče povpraševanje in ponudbo, kar je tudi sprožilo rast naložb za fintech podjetja in zagonska podjetja.

Prihodki od domačih e-plačil naj bi se povečali za 20 odstotkov letno, skupaj več kot 40 milijard dolarjev do leta 2025. V primerjavi z globalno krajino naj bi globalna plačila rasla za 7 odstotkov na leto v istem zabeleženem obdobju.

Digitalizacija plačil in transakcij je dodatno pripomogla k večji preglednosti za potrošnike, zmanjšala stroške za podjetja in trgovce. Glede na to, da so ta finančna orodja ključna gonilna sila gospodarske rasti, drugi pogled kaže, da je še več priložnosti za krajino digitalnega plačila v Afriki.

Posodobitev bank

Tradicionalne banke in bančne storitve še vedno ohranjajo zaupanja vreden odnos med številnimi afriškimi državami kljub povečanju digitalnih plačilnih storitev. Za večino ljudi banke in celo fiat valuta ostajajo pomembna značilnost finančne dejavnosti v njihovem vsakdanjem življenju.

Vendar tukaj težava ni uvajanje več bančnih storitev in zmožnosti sodelujočim strankam, temveč iskanje načina, kako pomagati več kot 350 milijonov finančno izključenih odraslih priti na splet.

Prebivalstvo Afrike, ki večinoma nima bančnih storitev, zahteva nadaljnje posredovanje tradicionalnih akterjev, vendar pomanjkanje zadostne infrastrukture, vladne politike, zapleteni regulativni sistemi in druge digitalne ovire ostajajo izzivi za tradicionalne banke.

Prelomna točka je tukaj v križišče med tradicionalnim in neobančništvom sposobnosti, pri čemer lahko inovativni digitalni plačilni sistemi izkoristijo obstoječo infrastrukturo in razpoložljiva omrežja.

To bi lahko pomagalo zajeti trg brez povezave, hkrati pa ponuditi plačila kot storitev tistim, ki nimajo bančnih storitev, prek obstoječega odtisa. Banke lahko delujejo kot izhodišče za fintech podjetja in zagonska podjetja za nadaljnjo demokratizacijo finančne industrije, pa tudi za distribucijo finančne dejavnosti med regijami strank tako na podeželju kot v mestih.

Medtem ko v nekaterih afriških državah še vedno obstaja razlika med tem, kako se tradicionalne banke in naprednejše digitalne ponudbe uporabljajo, je možno, da lahko banke s sodelovanjem institucionalnih akterjev razvijejo ekosistem, ki omogoča večjo finančno distribucijo, dostop strank in finančno vključenost.

Digitalizacija malih in srednjih podjetij

Tako kot v drugih razvitih delih sveta mala in srednja podjetja (MSP) predstavljajo znaten del gospodarstva in poslovne krajine države. Ocene Svetovne banke pravijo, da približno 90 odstotkov vseh podjetij v Afrika so MSP. Nadaljnji vpogled razkriva, da ima podsaharska Afrika več kot 44 milijonov mikro, malih in srednjih podjetij (MSME).

Da bi podjetja zajela povečan potrošniški trg, je sodelovanje znotraj afriškega fintech ekosistema trgovcem omogočilo dostop do nove tehnologije, ki jim omogoča sprejemanje brezstičnih plačil, in povečalo obseg digitalne finančne vključenosti.

Medtem ko je po vsej regiji še vedno velika večina posameznikov brez bančnih storitev, so domače digitalne storitve, vključno z digitalnimi denarnicami, čezmejnimi plačili in spletnim bančništvom, pomagale Mala in srednja podjetja in mala in srednja podjetja izkoriščajo priložnosti, ki jih ponuja fintech.

Mobilni denar je pomagal spremeniti način plačevanja in izvajanja transakcij potrošnikov. Vendar pa so zaradi omejenih virov, naložb in obsega prakse manjša, manj uveljavljena in neregistrirana podjetja težko izkoristila te priložnosti.

Poleg tega na trgu dela celine primanjkuje ustreznih talentov. V zadnjih nekaj letih so usposobljeni strokovnjaki v delih Afrike okrepili svojo dejavnost in fintech podjetjem zagotovili kompetentne človeške vire, ki jim omogočajo večjo zmogljivost za vzpostavitev prisotnosti med manjšimi trgovci.

Medtem ko lahko fintech podjetja vzpostavijo čezmejna partnerstva s tradicionalnimi ponudniki finančnih storitev in bankami, ostajata regulativna tveganja in trajnostno upravljanje skupin za delo na daljavo.

Ločevanje med izvajanjem in ustreznim človeškim kapitalom pogosto omogoča samo napredovanje znotraj domačih trgov, kar dodatno ustvarja enostranski razvoj v digitalnem denarnem sistemu celine.

Omrežna povezljivost in digitalni prodor

Mobilna in internetna povezljivost imata ključno vlogo pri v prihodnost usmerjenem razvoju digitalnega plačilnega prostora v Afriki.

Raziskava Global System for Mobile Communications Association (GSMA) ocenjuje, da bo do leta 613 v podsaharski Afriki več kot 2025 milijonov edinstvenih mobilnih naročnikov, kar je polovica prebivalstva.

Ekonomska vrednost mobilne tehnologije in komunikacijskih storitev bi v naslednjih treh letih zrasla na več kot 154 milijard dolarjev.

Zmožnost razširitve povezljivosti mobilnega omrežja bi morala delovati z roko v roki z digitalnim prodorom. Čeprav digitalne storitve, kot so e-denarnice in brezkontaktne Plačila prek mobilnih naprav, v nekaterih državah že zaživele, širši razvoj ostaja neresničen.

Države z močnejšim digitalnim prodorom bi imele višji odstotek digitalnih plačilnih storitev. Vendar pa je to pogosto mogoče pripisati le tistim državam, ki imajo dobro uveljavljene finančne institucije, stabilne vlade in progresivne makroekonomske politike.

Ponovno vidimo tovrstno enostranskost, ki se dogaja na različnih trgih. Države, kot sta Namibija in Južna Afrika v južni Afriki, imajo počasnejšo digitalizacijo plačil zaradi močnejše tradicionalne bančne infrastrukture, vendar nižjo stopnjo prodora mobilne telefonije.

Drugje v Zahodni Afriki, v državah, kot so Gana, Nigerija in Senegal, obstaja visoka stopnja digitalnih plačilnih storitev in uporabnosti, saj je med mlajšo demografijo večja digitalna ozaveščenost.

Na primer, v Nigeriji je primerjava med digitalnimi plačili in kartičnimi plačili doživela izjemno raznolikost. V prvih dveh mesecih lani več kot Opravljenih je bilo 130 milijard dolarjev transakcij prek spletnih plačil v realnem času. Tradicionalna prodajna mesta (POS) so v istem zabeleženem obdobju doživela samo 2.7 milijarde USD transakcij.

Obstaja ta neprekinjen scenarij potiskanja in vlečenja, po katerem bi države, ki so doživele izboljšano sprejetje v smislu mobilne povezljivosti in drugih digitalnih reform, videle boljši razvoj v smislu digitalnih plačilnih storitev.

Vendar bi ta scenarij zahteval ustrezne naložbe javnega in zasebnega sektorja za sodelovanje pri teh postopnih prizadevanjih.

Medtem ko si afriške vlade prizadevajo, da bi več prebivalcev pripeljale na splet in jih seznanile s priročnostjo digitalnega bančništva, bi bila potrebna dodatna olajšava za digitalno infrastrukturo in močnejši regulativni sistemi, da bi pomagali odpraviti te ovire.

Za zaključek

Pogled na afriško krajino digitalnega plačila kaže, da sta kljub stalnemu napredku v zadnjih nekaj letih še vedno potrebna nadaljnji razvoj in delo za premagovanje trenutnih ovir, vendar zagotavljanje izvedljivih dolgoročnih finančnih rešitev.

Medtem ko so številne države že uvedle vrsto naprednih mobilnih in digitalnih bančnih sistemov po vsej regiji, bi nadaljnji premisleki v smislu partnerstva med tradicionalnimi bankami in fintech podjetji lahko pomagali izboljšati obseg dobavljivosti.

Težave v zvezi z omrežno infrastrukturo in digitalnim prodorom bi pomenile, da bodo nekatere države zaostajale za sosednjimi državami in bi morale razmisliti o stalnih naložbah javnega in zasebnega sektorja.

Afrika je v smislu digitalnega bančništva in plačil šele opraskala površje. Prihodnja leta predstavljajo nove priložnosti za celino, da se premakne iz zastarelih storitev v prostor, kjer lahko digitalna orodja postanejo dolgoročna rešitev za naraščajoče finančne zahteve podjetij in potrošnikov.

Uveljavljanje digitalnega bančništva in brezstičnega plačevanja se med afriškimi državami na poti do gospodarskega okrevanja po pandemiji razlikuje. Medtem ko številne države v regiji doživljajo visoko stopnjo sprejetja digitalnega bančništva, druge zaostajajo zaradi omejenega digitalnega prodora in tradicionalne bančne infrastrukture.

Kljub zahtevnim oviram, ki afriškim državam preprečujejo, da bi sprejele naprednejše digitalne zmogljivosti, je denarna digitalizacija v nekaj letih doživela pozitivno rast, z naraščajočim sprejetjem med pandemijo.

Na vrhuncu krize COVID so digitalna e-plačila predstavljala več kot 47 milijard domačih transakcij v Afriki, medtem ko je regija v naslednjem letu doživela dodatnih 27.5 milijard transakcij.

Vzpon digitalno bančništvo, kot so brezstično plačevanje in digitalne denarnice, je pripomoglo k temu, da je več afriških potrošnikov na spletu, saj digitalni prodor raste po vsej regiji, države pa oblikujejo in izvajajo progresivne bančne predpise za pomoč pri upravljanju stopnje sprejemanja digitalnega bančništva.

Medtem ko obstaja veliko možnosti za voditelje fintech v regiji, da pomagajo demokratizirati bančništvo in finančne storitve, je Afrika morda le opraskala površje možnih priložnosti na področju digitalnih plačil.

Kratkoročne priložnosti

Po vsej celini so države sprejele tako bančne kot nebančne akterje, ki vnašajo inovacije v lokalno finančno infrastrukturo, da bi zmanjšali trenja pri domačih digitalnih plačilih. Ta prizadevanja so do nedavnega pričakovala skokovito naraščajoče povpraševanje in ponudbo, kar je tudi sprožilo rast naložb za fintech podjetja in zagonska podjetja.

Prihodki od domačih e-plačil naj bi se povečali za 20 odstotkov letno, skupaj več kot 40 milijard dolarjev do leta 2025. V primerjavi z globalno krajino naj bi globalna plačila rasla za 7 odstotkov na leto v istem zabeleženem obdobju.

Digitalizacija plačil in transakcij je dodatno pripomogla k večji preglednosti za potrošnike, zmanjšala stroške za podjetja in trgovce. Glede na to, da so ta finančna orodja ključna gonilna sila gospodarske rasti, drugi pogled kaže, da je še več priložnosti za krajino digitalnega plačila v Afriki.

Posodobitev bank

Tradicionalne banke in bančne storitve še vedno ohranjajo zaupanja vreden odnos med številnimi afriškimi državami kljub povečanju digitalnih plačilnih storitev. Za večino ljudi banke in celo fiat valuta ostajajo pomembna značilnost finančne dejavnosti v njihovem vsakdanjem življenju.

Vendar tukaj težava ni uvajanje več bančnih storitev in zmožnosti sodelujočim strankam, temveč iskanje načina, kako pomagati več kot 350 milijonov finančno izključenih odraslih priti na splet.

Prebivalstvo Afrike, ki večinoma nima bančnih storitev, zahteva nadaljnje posredovanje tradicionalnih akterjev, vendar pomanjkanje zadostne infrastrukture, vladne politike, zapleteni regulativni sistemi in druge digitalne ovire ostajajo izzivi za tradicionalne banke.

Prelomna točka je tukaj v križišče med tradicionalnim in neobančništvom sposobnosti, pri čemer lahko inovativni digitalni plačilni sistemi izkoristijo obstoječo infrastrukturo in razpoložljiva omrežja.

To bi lahko pomagalo zajeti trg brez povezave, hkrati pa ponuditi plačila kot storitev tistim, ki nimajo bančnih storitev, prek obstoječega odtisa. Banke lahko delujejo kot izhodišče za fintech podjetja in zagonska podjetja za nadaljnjo demokratizacijo finančne industrije, pa tudi za distribucijo finančne dejavnosti med regijami strank tako na podeželju kot v mestih.

Medtem ko v nekaterih afriških državah še vedno obstaja razlika med tem, kako se tradicionalne banke in naprednejše digitalne ponudbe uporabljajo, je možno, da lahko banke s sodelovanjem institucionalnih akterjev razvijejo ekosistem, ki omogoča večjo finančno distribucijo, dostop strank in finančno vključenost.

Digitalizacija malih in srednjih podjetij

Tako kot v drugih razvitih delih sveta mala in srednja podjetja (MSP) predstavljajo znaten del gospodarstva in poslovne krajine države. Ocene Svetovne banke pravijo, da približno 90 odstotkov vseh podjetij v Afrika so MSP. Nadaljnji vpogled razkriva, da ima podsaharska Afrika več kot 44 milijonov mikro, malih in srednjih podjetij (MSME).

Da bi podjetja zajela povečan potrošniški trg, je sodelovanje znotraj afriškega fintech ekosistema trgovcem omogočilo dostop do nove tehnologije, ki jim omogoča sprejemanje brezstičnih plačil, in povečalo obseg digitalne finančne vključenosti.

Medtem ko je po vsej regiji še vedno velika večina posameznikov brez bančnih storitev, so domače digitalne storitve, vključno z digitalnimi denarnicami, čezmejnimi plačili in spletnim bančništvom, pomagale Mala in srednja podjetja in mala in srednja podjetja izkoriščajo priložnosti, ki jih ponuja fintech.

Mobilni denar je pomagal spremeniti način plačevanja in izvajanja transakcij potrošnikov. Vendar pa so zaradi omejenih virov, naložb in obsega prakse manjša, manj uveljavljena in neregistrirana podjetja težko izkoristila te priložnosti.

Poleg tega na trgu dela celine primanjkuje ustreznih talentov. V zadnjih nekaj letih so usposobljeni strokovnjaki v delih Afrike okrepili svojo dejavnost in fintech podjetjem zagotovili kompetentne človeške vire, ki jim omogočajo večjo zmogljivost za vzpostavitev prisotnosti med manjšimi trgovci.

Medtem ko lahko fintech podjetja vzpostavijo čezmejna partnerstva s tradicionalnimi ponudniki finančnih storitev in bankami, ostajata regulativna tveganja in trajnostno upravljanje skupin za delo na daljavo.

Ločevanje med izvajanjem in ustreznim človeškim kapitalom pogosto omogoča samo napredovanje znotraj domačih trgov, kar dodatno ustvarja enostranski razvoj v digitalnem denarnem sistemu celine.

Omrežna povezljivost in digitalni prodor

Mobilna in internetna povezljivost imata ključno vlogo pri v prihodnost usmerjenem razvoju digitalnega plačilnega prostora v Afriki.

Raziskava Global System for Mobile Communications Association (GSMA) ocenjuje, da bo do leta 613 v podsaharski Afriki več kot 2025 milijonov edinstvenih mobilnih naročnikov, kar je polovica prebivalstva.

Ekonomska vrednost mobilne tehnologije in komunikacijskih storitev bi v naslednjih treh letih zrasla na več kot 154 milijard dolarjev.

Zmožnost razširitve povezljivosti mobilnega omrežja bi morala delovati z roko v roki z digitalnim prodorom. Čeprav digitalne storitve, kot so e-denarnice in brezkontaktne Plačila prek mobilnih naprav, v nekaterih državah že zaživele, širši razvoj ostaja neresničen.

Države z močnejšim digitalnim prodorom bi imele višji odstotek digitalnih plačilnih storitev. Vendar pa je to pogosto mogoče pripisati le tistim državam, ki imajo dobro uveljavljene finančne institucije, stabilne vlade in progresivne makroekonomske politike.

Ponovno vidimo tovrstno enostranskost, ki se dogaja na različnih trgih. Države, kot sta Namibija in Južna Afrika v južni Afriki, imajo počasnejšo digitalizacijo plačil zaradi močnejše tradicionalne bančne infrastrukture, vendar nižjo stopnjo prodora mobilne telefonije.

Drugje v Zahodni Afriki, v državah, kot so Gana, Nigerija in Senegal, obstaja visoka stopnja digitalnih plačilnih storitev in uporabnosti, saj je med mlajšo demografijo večja digitalna ozaveščenost.

Na primer, v Nigeriji je primerjava med digitalnimi plačili in kartičnimi plačili doživela izjemno raznolikost. V prvih dveh mesecih lani več kot Opravljenih je bilo 130 milijard dolarjev transakcij prek spletnih plačil v realnem času. Tradicionalna prodajna mesta (POS) so v istem zabeleženem obdobju doživela samo 2.7 milijarde USD transakcij.

Obstaja ta neprekinjen scenarij potiskanja in vlečenja, po katerem bi države, ki so doživele izboljšano sprejetje v smislu mobilne povezljivosti in drugih digitalnih reform, videle boljši razvoj v smislu digitalnih plačilnih storitev.

Vendar bi ta scenarij zahteval ustrezne naložbe javnega in zasebnega sektorja za sodelovanje pri teh postopnih prizadevanjih.

Medtem ko si afriške vlade prizadevajo, da bi več prebivalcev pripeljale na splet in jih seznanile s priročnostjo digitalnega bančništva, bi bila potrebna dodatna olajšava za digitalno infrastrukturo in močnejši regulativni sistemi, da bi pomagali odpraviti te ovire.

Za zaključek

Pogled na afriško krajino digitalnega plačila kaže, da sta kljub stalnemu napredku v zadnjih nekaj letih še vedno potrebna nadaljnji razvoj in delo za premagovanje trenutnih ovir, vendar zagotavljanje izvedljivih dolgoročnih finančnih rešitev.

Medtem ko so številne države že uvedle vrsto naprednih mobilnih in digitalnih bančnih sistemov po vsej regiji, bi nadaljnji premisleki v smislu partnerstva med tradicionalnimi bankami in fintech podjetji lahko pomagali izboljšati obseg dobavljivosti.

Težave v zvezi z omrežno infrastrukturo in digitalnim prodorom bi pomenile, da bodo nekatere države zaostajale za sosednjimi državami in bi morale razmisliti o stalnih naložbah javnega in zasebnega sektorja.

Afrika je v smislu digitalnega bančništva in plačil šele opraskala površje. Prihodnja leta predstavljajo nove priložnosti za celino, da se premakne iz zastarelih storitev v prostor, kjer lahko digitalna orodja postanejo dolgoročna rešitev za naraščajoče finančne zahteve podjetij in potrošnikov.

Časovni žig:

Več od Magneti za finance