Po Združenem kraljestvu,
razsajajo različne oblike finančnih prevar. Pravzaprav po UK
Finance 2021 letno
Poročilo o goljufiji,
goljufi so lani ukradli več kot 1.3 milijarde funtov.
Od ukradenega zneska, nepooblaščeno
izgube zaradi finančnih goljufij s plačilnimi karticami, daljinskim bančništvom in čeki skupaj
730.4 milijona funtov leta 2021.
Na srečo banke in kartice
podjetjem uspelo preprečiti 1.4 milijarde funtov nepooblaščenih goljufij.
Ne glede na to, UK Finance, ki
predstavlja približno 300 podjetij, raztresenih po vsej državi, zabeleženih 195,996
primere prevar z avtoriziranimi potisnimi plačili (APP).
APP je vrsta prevare, kjer
so žrtve goljufije zavedene, da izvedejo plačilo na račun, ki ga nadzoruje
prevarant.
Žrtve teh vrst
prevare so leta 583.2 glede na poročilo o goljufijah izgubile bruto 2021 milijona GBP.
Pravzaprav so UK Finance v
Poročilo je razkrilo, da so se goljufije v aplikaciji APP leta 27 povečale za 2021 %, saj je več ljudi delalo iz
doma po pandemiji.
Poleg tega UK Finance kategorizira pooblaščene
prevare pri plačilih potisnejo v dve veliki kategoriji: zlonamerni prejemnik plačila in zlonamerni
prevare s preusmeritvijo.
Zlonamerne prevare prejemnikov vključujejo
nakupne, naložbene, romantične in vnaprejšnje prevare.
Po drugi strani pa zlonamerne prevare s preusmeritvijo
vključujejo račun, pooblastilo, goljufijo izvršnega direktorja in lažno predstavljanje
prevare.
To pomeni, da je naložba
prevara je vrsta prevare s potisnim plačilom.
Naraščajoče naložbene prevare v
UK
Po poročanju UK Finance žrtve
leta 171.7 zaradi naložbenih prevar izgubil 2021 milijona funtov.
Naložbene prevare se zgodijo, ko
kriminalec prepriča svojo žrtev, da svoj denar prenese v fiktivni sklad oz
plačati za lažno naložbo. To dosežejo tako, da obljubljajo zelo visoko
vrnitev.
»Te prevare vključujejo
naložbe v predmete, kot so zlato, nepremičnine, ogljikovi krediti, kriptovalute,
zemljiške banke in vino,« so pojasnili pri UK Finance.
Tudi v skladu s
strokovno telo, čeprav so naložbene prevare predstavljale le 6 % vseh
število dovoljenih primerov prevare s potisnim plačilom v Združenem kraljestvu leta 2021, so izračunali
za največji delež (29 %) izgub zaradi vseh osmih vrst prevar APP.
To je posledica njihove narave, stopnje prefinjenosti vpletenih kriminalcev in višjih zneskov
vključeni.
Primeri naložbenih goljufij v Združenem kraljestvu so leta 2021 poskočili skoraj za polovico.
Še več, kažejo podatki UK Finance
da so izgube zaradi naložbenih prevar leta 57 skokovito narasle za 2021 %. Podobno je skupna
število primerov naložbenih prevar se je povečalo za 48 % na 12,074 primerov,
Vendar podatki kažejo
da je vrednost sredstev, vrnjenih vlagateljem, poskočila za 86 % s 40.2 GBP
milijona na 74.6 milijona funtov.
Vince Howard, marketing
Direktor Opis Group Limited, britanskega podjetja za tehnologijo veriženja blokov, je povedal
Magneti za finance da pomanjkanje popolnega nadzora vlade nad nastajajočim finančnim ekosistemom pomeni, da bo malo vplivalo na prizadevanja za zaustavitev
prevaranti.
»Kriptovaluta in tehnologija veriženja blokov sta
razmeroma nov in glede na to se prevare dogajajo vse prepogosto, in Združeno kraljestvo
ni izjema,« je dejal Howard.
»Kripto zima je privedla do
povečanje tega trenda, pri čemer je prostor igraj za zaslužek primeren za goljufe,«
dodal je.
FCA in boj proti
Naložbene prevare
Med majem 2021 in aprilom
2022 je Urad Združenega kraljestva za finančno ravnanje (FCA) dodal 1,966 možnih prevar v
svoj seznam opozoril za potrošnike.
Varuh finančnega trga
dejal, da je ta številka za več kot tretjino večja od številke, za katero je sprožil alarm
v 2021.
FCA je dejal, da so to dejanje obrazci
njeni deli podatkovna strategija ki je prvi
objavljeno in
2013, predelano januarja 2020 in posodobljeno
in
2022 "postati bolj inovativen, odločen in prilagodljiv regulator."
Razčlenitev podatkovne strategije Uprave za finančno ravnanje Združenega kraljestva (FCA). Vir: FCA
Podatkovna strategija, FCA
pojasnjeno, je usmerjeno v izboljšanje uporabe podatkov za prepoznavanje in preprečevanje
hitreje poškoduje.
Poleg tega podatkovna strategija
je del širšega združenja FCA Naša strategija
2022-2025.
Ta vseobsegajoča
cilj strategije je zmanjšati in preprečiti resno škodo, postaviti in preizkusiti višje standarde,
ter spodbujati konkurenco in pozitivne spremembe.
Boj proti goljufijam s podatki:
Kako gre FCA?
FCA v posodobitvi svojih podatkov
strategija pojasnila, da je ustvarila enote za podatkovno znanost v različnih
pisarne v svoji ustanovi.
Rečeno je, da te enote delujejo
tesno s strokovnjaki v sektorju finančnih storitev za analizo tveganj, triažo
primere in avtomatizirati postopke za hitrejše odkrivanje škode in zaščito potrošnikov.
Tudi tržni nadzornik
je dejal, da za prepoznavanje uporablja analitična orodja in nove vire podatkov
visoko tvegane finančne oglase.
Lani regulator
označil 564 visoko tveganih finančnih oglasov, ki so bili spremenjeni ali umaknjeni. FCA je dejala, da je to podvojilo število, ki je sprožilo alarm v letu 2020.
Poleg tega neodvisni
organ je dejal, da uporablja spletno strganje za prepoznavanje morebitnih prevar.
FCA je pojasnil: »Smo
skeniranje povprečno 100,000 spletnih mest, ustvarjenih vsak dan, za identifikacijo novih
registrirane domene, ki kažejo lastnosti, ki bi jih lahko uporabili za prevare
ali goljufija.
»Kjer identificiramo a
goljufivi ali nezakoniti spletni strani, objavljamo opozorilo potrošnikom in pišemo
registrarja spletnega mesta, da zahteva [naj] odstranitev.”
Med drugim so sporočili iz FCA
še naprej sodeluje z Bank of England
izboljšati kakovost podatkov, ki jih zbira.
Ampak, ali je vse to dovolj? je
FCA naredi dovolj, da znatno zajezi val naložbenih prevar v
Združeno kraljestvo?
Kunal Sawhney, izvršni direktor podjetja
Kalkine Group, neodvisna raziskovalna ustanova za delnice, je povedala Magneti za finance za katere se zdi, da ima regulator
izboljšal svojo sposobnost spopadanja s prevarami, ko se pojavijo.«
»Predvsem s pregledom
vsak dan vzpostavi približno 100,000 spletnih strani, da bi našli tiste, za katere se zdi, da
gre za prevare, FCA uporablja podatke za hitrejši boj proti spletnim goljufijam,« Sawhney
rekel.
Kunal Sawhney, izvršni direktor Kalkine Group
Dodal je: »Aprila je FCA
naročili družbi Meta in Twitterju, naj sprejmeta ukrepe za zaustavitev goljufivih napadov na družbenih omrežjih
medijskih platform, ki so se v zadnjih mesecih močno povečale.«
Poleg tega je Sawhney opozoril, da
vseobsegajoča tehnološko usmerjena rešitev krepi FCA.
»Poleg spremljanja
spletna mesta, z uporabo orodja za pregledovanje sankcij, ki pomaga pri spremljanju
subjekti ali osebe, ki so bile sankcionirane, je ena od drugih FCA
tehnološka prizadevanja,« je pojasnil.
Vendar je generalni direktor skupine Kalkine opozoril, da sposobnost FCA, da uporabi svoja preiskovalna pooblastila samo za pregledovanje
v regulirana podjetja ali prekrške je velika slabost.
»Zakon o finančnih storitvah in trgih iz leta 2000
(FSMA) FCA ne podeljuje nobenih zakonodajnih pooblastil nad goljufijami in nobenimi
obtožbe goljufije, ki so vložene, so posledica zasebnih tožb
ki ne spadajo v zakonsko pristojnost FCA,« je dejal izvršni direktor.
Govor v mestu &
Vrh o finančnih preiskavah in izvrševanju Global-FCA leta 2021, Mark
Steward, izvršni direktor FCA za izvrševanje in nadzor trga, je opozoril
ki jih je imel regulator podvojilo
njegovo proaktivno spremljanje interneta z »dragnet
pristop."
Steward je opozoril, da je regulator
Cilj je zajeti sumljivo oglaševanje na isti dan ali 24 ur po njem
se prvič pojavi.
Vendar izvršilni
priznal omejitev FCA v smislu boja proti naložbenim prevaram.
Po njegovih besedah lahko FCA
goljufije preganjati le kot zasebni tožilec.
Izvršni direktor je poudaril, da FSMA, ki narekuje pooblastila in naloge FCA, ne
regulatorju dodeli kakršno koli splošno pooblastilo ali pooblastilo za pregon
goljufije.
Steward je pojasnil: »FCA
preiskovalna pooblastila se lahko uporabljajo samo za preiskave reguliranih podjetij ali tistih
kazniva dejanja, predpisana v razdelku 168 FSMA, ki ne vključuje goljufij.
»FCA nima statuta
pooblastila v zvezi s goljufijo in, če so vložene obtožbe goljufije, so zasebne
pregona, zunaj obsega zakonskih pristojnosti, ki jih ima FCA
FSMA."
Poleg tega je Steward opozoril na
omejitev pooblastitvene zakonodaje organa v smislu nadzora nad
Internet.
Pojasnil je: »Internet
družbeni mediji pa so bili večinoma neregulirani. Medtem Oddelek 21 z dne
Zakon o finančnih storitvah in trgih iz leta 2000 prepoveduje komunikacijo
vabil ali spodbud k opravljanju investicijske dejavnosti s strani drugih oseb
od tistih, ki so jih izdala ali odobrila pooblaščena podjetja FCA, obstaja izjema
za elektronske komunikacije, pri katerih je oseba zgolj posrednik
vsebino, ki jo je ustvarila druga oseba."
Izhod
Regulativna meja za
Moč FCA v smislu pregona goljufij je verjetno posledica obstoja drugih
oblasti, zadolžene za boj proti goljufijam.
Na primer, obstaja National
Crime Agency, nacionalna agencija kazenskega pregona v Združenem kraljestvu. Obstaja tudi Akcija
Fraud, nacionalni center Združenega kraljestva za poročanje o goljufijah in kibernetskem kriminalu.
Vendar, če mora FCA
resnično boril proti naložbenim goljufijam, še zlasti bo potreboval več regulativne podpore.
To bo pomagalo odpraviti nadlogo naložbenih prevar v državi
preverite.
Tudi Sawhney verjame, da
FCA mora spodbujati inovacije, da se pripravi na prihodnost z uporabo podatkovne analitike
regulirati v obsegu.
"FCA bi morala pospešiti
razvoj enotnega digitalnega obveščevalnega okolja (DUIE), ki bi lahko
izboljša sposobnost predvidevanja škode in zaščite strank,« je pojasnil.
Po Združenem kraljestvu,
razsajajo različne oblike finančnih prevar. Pravzaprav po UK
Finance 2021 letno
Poročilo o goljufiji,
goljufi so lani ukradli več kot 1.3 milijarde funtov.
Od ukradenega zneska, nepooblaščeno
izgube zaradi finančnih goljufij s plačilnimi karticami, daljinskim bančništvom in čeki skupaj
730.4 milijona funtov leta 2021.
Na srečo banke in kartice
podjetjem uspelo preprečiti 1.4 milijarde funtov nepooblaščenih goljufij.
Ne glede na to, UK Finance, ki
predstavlja približno 300 podjetij, raztresenih po vsej državi, zabeleženih 195,996
primere prevar z avtoriziranimi potisnimi plačili (APP).
APP je vrsta prevare, kjer
so žrtve goljufije zavedene, da izvedejo plačilo na račun, ki ga nadzoruje
prevarant.
Žrtve teh vrst
prevare so leta 583.2 glede na poročilo o goljufijah izgubile bruto 2021 milijona GBP.
Pravzaprav so UK Finance v
Poročilo je razkrilo, da so se goljufije v aplikaciji APP leta 27 povečale za 2021 %, saj je več ljudi delalo iz
doma po pandemiji.
Poleg tega UK Finance kategorizira pooblaščene
prevare pri plačilih potisnejo v dve veliki kategoriji: zlonamerni prejemnik plačila in zlonamerni
prevare s preusmeritvijo.
Zlonamerne prevare prejemnikov vključujejo
nakupne, naložbene, romantične in vnaprejšnje prevare.
Po drugi strani pa zlonamerne prevare s preusmeritvijo
vključujejo račun, pooblastilo, goljufijo izvršnega direktorja in lažno predstavljanje
prevare.
To pomeni, da je naložba
prevara je vrsta prevare s potisnim plačilom.
Naraščajoče naložbene prevare v
UK
Po poročanju UK Finance žrtve
leta 171.7 zaradi naložbenih prevar izgubil 2021 milijona funtov.
Naložbene prevare se zgodijo, ko
kriminalec prepriča svojo žrtev, da svoj denar prenese v fiktivni sklad oz
plačati za lažno naložbo. To dosežejo tako, da obljubljajo zelo visoko
vrnitev.
»Te prevare vključujejo
naložbe v predmete, kot so zlato, nepremičnine, ogljikovi krediti, kriptovalute,
zemljiške banke in vino,« so pojasnili pri UK Finance.
Tudi v skladu s
strokovno telo, čeprav so naložbene prevare predstavljale le 6 % vseh
število dovoljenih primerov prevare s potisnim plačilom v Združenem kraljestvu leta 2021, so izračunali
za največji delež (29 %) izgub zaradi vseh osmih vrst prevar APP.
To je posledica njihove narave, stopnje prefinjenosti vpletenih kriminalcev in višjih zneskov
vključeni.
Primeri naložbenih goljufij v Združenem kraljestvu so leta 2021 poskočili skoraj za polovico.
Še več, kažejo podatki UK Finance
da so izgube zaradi naložbenih prevar leta 57 skokovito narasle za 2021 %. Podobno je skupna
število primerov naložbenih prevar se je povečalo za 48 % na 12,074 primerov,
Vendar podatki kažejo
da je vrednost sredstev, vrnjenih vlagateljem, poskočila za 86 % s 40.2 GBP
milijona na 74.6 milijona funtov.
Vince Howard, marketing
Direktor Opis Group Limited, britanskega podjetja za tehnologijo veriženja blokov, je povedal
Magneti za finance da pomanjkanje popolnega nadzora vlade nad nastajajočim finančnim ekosistemom pomeni, da bo malo vplivalo na prizadevanja za zaustavitev
prevaranti.
»Kriptovaluta in tehnologija veriženja blokov sta
razmeroma nov in glede na to se prevare dogajajo vse prepogosto, in Združeno kraljestvo
ni izjema,« je dejal Howard.
»Kripto zima je privedla do
povečanje tega trenda, pri čemer je prostor igraj za zaslužek primeren za goljufe,«
dodal je.
FCA in boj proti
Naložbene prevare
Med majem 2021 in aprilom
2022 je Urad Združenega kraljestva za finančno ravnanje (FCA) dodal 1,966 možnih prevar v
svoj seznam opozoril za potrošnike.
Varuh finančnega trga
dejal, da je ta številka za več kot tretjino večja od številke, za katero je sprožil alarm
v 2021.
FCA je dejal, da so to dejanje obrazci
njeni deli podatkovna strategija ki je prvi
objavljeno in
2013, predelano januarja 2020 in posodobljeno
in
2022 "postati bolj inovativen, odločen in prilagodljiv regulator."
Razčlenitev podatkovne strategije Uprave za finančno ravnanje Združenega kraljestva (FCA). Vir: FCA
Podatkovna strategija, FCA
pojasnjeno, je usmerjeno v izboljšanje uporabe podatkov za prepoznavanje in preprečevanje
hitreje poškoduje.
Poleg tega podatkovna strategija
je del širšega združenja FCA Naša strategija
2022-2025.
Ta vseobsegajoča
cilj strategije je zmanjšati in preprečiti resno škodo, postaviti in preizkusiti višje standarde,
ter spodbujati konkurenco in pozitivne spremembe.
Boj proti goljufijam s podatki:
Kako gre FCA?
FCA v posodobitvi svojih podatkov
strategija pojasnila, da je ustvarila enote za podatkovno znanost v različnih
pisarne v svoji ustanovi.
Rečeno je, da te enote delujejo
tesno s strokovnjaki v sektorju finančnih storitev za analizo tveganj, triažo
primere in avtomatizirati postopke za hitrejše odkrivanje škode in zaščito potrošnikov.
Tudi tržni nadzornik
je dejal, da za prepoznavanje uporablja analitična orodja in nove vire podatkov
visoko tvegane finančne oglase.
Lani regulator
označil 564 visoko tveganih finančnih oglasov, ki so bili spremenjeni ali umaknjeni. FCA je dejala, da je to podvojilo število, ki je sprožilo alarm v letu 2020.
Poleg tega neodvisni
organ je dejal, da uporablja spletno strganje za prepoznavanje morebitnih prevar.
FCA je pojasnil: »Smo
skeniranje povprečno 100,000 spletnih mest, ustvarjenih vsak dan, za identifikacijo novih
registrirane domene, ki kažejo lastnosti, ki bi jih lahko uporabili za prevare
ali goljufija.
»Kjer identificiramo a
goljufivi ali nezakoniti spletni strani, objavljamo opozorilo potrošnikom in pišemo
registrarja spletnega mesta, da zahteva [naj] odstranitev.”
Med drugim so sporočili iz FCA
še naprej sodeluje z Bank of England
izboljšati kakovost podatkov, ki jih zbira.
Ampak, ali je vse to dovolj? je
FCA naredi dovolj, da znatno zajezi val naložbenih prevar v
Združeno kraljestvo?
Kunal Sawhney, izvršni direktor podjetja
Kalkine Group, neodvisna raziskovalna ustanova za delnice, je povedala Magneti za finance za katere se zdi, da ima regulator
izboljšal svojo sposobnost spopadanja s prevarami, ko se pojavijo.«
»Predvsem s pregledom
vsak dan vzpostavi približno 100,000 spletnih strani, da bi našli tiste, za katere se zdi, da
gre za prevare, FCA uporablja podatke za hitrejši boj proti spletnim goljufijam,« Sawhney
rekel.
Kunal Sawhney, izvršni direktor Kalkine Group
Dodal je: »Aprila je FCA
naročili družbi Meta in Twitterju, naj sprejmeta ukrepe za zaustavitev goljufivih napadov na družbenih omrežjih
medijskih platform, ki so se v zadnjih mesecih močno povečale.«
Poleg tega je Sawhney opozoril, da
vseobsegajoča tehnološko usmerjena rešitev krepi FCA.
»Poleg spremljanja
spletna mesta, z uporabo orodja za pregledovanje sankcij, ki pomaga pri spremljanju
subjekti ali osebe, ki so bile sankcionirane, je ena od drugih FCA
tehnološka prizadevanja,« je pojasnil.
Vendar je generalni direktor skupine Kalkine opozoril, da sposobnost FCA, da uporabi svoja preiskovalna pooblastila samo za pregledovanje
v regulirana podjetja ali prekrške je velika slabost.
»Zakon o finančnih storitvah in trgih iz leta 2000
(FSMA) FCA ne podeljuje nobenih zakonodajnih pooblastil nad goljufijami in nobenimi
obtožbe goljufije, ki so vložene, so posledica zasebnih tožb
ki ne spadajo v zakonsko pristojnost FCA,« je dejal izvršni direktor.
Govor v mestu &
Vrh o finančnih preiskavah in izvrševanju Global-FCA leta 2021, Mark
Steward, izvršni direktor FCA za izvrševanje in nadzor trga, je opozoril
ki jih je imel regulator podvojilo
njegovo proaktivno spremljanje interneta z »dragnet
pristop."
Steward je opozoril, da je regulator
Cilj je zajeti sumljivo oglaševanje na isti dan ali 24 ur po njem
se prvič pojavi.
Vendar izvršilni
priznal omejitev FCA v smislu boja proti naložbenim prevaram.
Po njegovih besedah lahko FCA
goljufije preganjati le kot zasebni tožilec.
Izvršni direktor je poudaril, da FSMA, ki narekuje pooblastila in naloge FCA, ne
regulatorju dodeli kakršno koli splošno pooblastilo ali pooblastilo za pregon
goljufije.
Steward je pojasnil: »FCA
preiskovalna pooblastila se lahko uporabljajo samo za preiskave reguliranih podjetij ali tistih
kazniva dejanja, predpisana v razdelku 168 FSMA, ki ne vključuje goljufij.
»FCA nima statuta
pooblastila v zvezi s goljufijo in, če so vložene obtožbe goljufije, so zasebne
pregona, zunaj obsega zakonskih pristojnosti, ki jih ima FCA
FSMA."
Poleg tega je Steward opozoril na
omejitev pooblastitvene zakonodaje organa v smislu nadzora nad
Internet.
Pojasnil je: »Internet
družbeni mediji pa so bili večinoma neregulirani. Medtem Oddelek 21 z dne
Zakon o finančnih storitvah in trgih iz leta 2000 prepoveduje komunikacijo
vabil ali spodbud k opravljanju investicijske dejavnosti s strani drugih oseb
od tistih, ki so jih izdala ali odobrila pooblaščena podjetja FCA, obstaja izjema
za elektronske komunikacije, pri katerih je oseba zgolj posrednik
vsebino, ki jo je ustvarila druga oseba."
Izhod
Regulativna meja za
Moč FCA v smislu pregona goljufij je verjetno posledica obstoja drugih
oblasti, zadolžene za boj proti goljufijam.
Na primer, obstaja National
Crime Agency, nacionalna agencija kazenskega pregona v Združenem kraljestvu. Obstaja tudi Akcija
Fraud, nacionalni center Združenega kraljestva za poročanje o goljufijah in kibernetskem kriminalu.
Vendar, če mora FCA
resnično boril proti naložbenim goljufijam, še zlasti bo potreboval več regulativne podpore.
To bo pomagalo odpraviti nadlogo naložbenih prevar v državi
preverite.
Tudi Sawhney verjame, da
FCA mora spodbujati inovacije, da se pripravi na prihodnost z uporabo podatkovne analitike
regulirati v obsegu.
"FCA bi morala pospešiti
razvoj enotnega digitalnega obveščevalnega okolja (DUIE), ki bi lahko
izboljša sposobnost predvidevanja škode in zaščite strank,« je pojasnil.
- ant finančni
- blockchain
- blockchain konferenca fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kripto konferenca fintech
- Magneti za finance
- FINTECH
- fintech aplikacija
- fintech inovacije
- goljufija
- Prevarantska shema
- naložbe
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- plačilna pot
- platon
- platon ai
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- prevare
- square fintech
- trak
- tencent fintech
- Organ za finančno poslovanje (FCA)
- Anglija
- fotokopirni stroj
- zefirnet
