Bigtech proti bankam: Zaupanje potrošnikov v APAC v spremembe finančnih storitev

V azijsko-pacifiški regiji (APAC) bančne stranke zahtevajo boljše spletne izkušnje in kažejo pripravljenost deliti svoje osebne podatke, če to pomeni, da jim bodo na voljo prilagojeni izdelki in storitve. Stranke prav tako izkazujejo povečano zaupanje v velika tehnološka podjetja pri opravljanju njihovih bančnih storitev, pri čemer so nekatere celo izjavile, da bi visokotehnološkemu podjetju zaupale bolj kot tradicionalni banki.

To je nekaj ugotovitev, ki jih je razkrila nova študija, osredotočena na APAC, ki jo je izvedlo svetovalno podjetje Capco za poslovno in tehnološko upravljanje. Anketa Banke prihodnosti, sprosti novembra 2022 je septembra in oktobra 4,800 anketiralo več kot 2022 anketirancev v Singapurju, Hongkongu, širšem območju zaliva (brez Hongkonga), na Tajskem in v Maleziji, da bi razumeli pričakovanja in odnos potrošnikov do finančnih storitev v regiji.

Rezultati študije kažejo, da je bančništvo s prebivalstvom v Aziji in Pacifiku v fazi globoke preobrazbe, ki jo poganjajo spreminjajoče se vedenje in želje strank.

Zlasti je bilo ugotovljeno, da so bančne stranke v APAC navdušeni uporabniki mobilnih naprav, pri čemer se mobilne naprave pojavljajo kot prednostno orodje za dostop v večini jurisdikcij. Tri četrtine vseh vprašanih je navedlo dostop do bančnih storitev z uporabo aplikacij za mobilne telefone, pri čemer je bila uporaba najvišja na Tajskem s 85 %, sledita ji Singapur z 81 % in Malezija s 75 %.

Primerjava med trgi: Odstotek uporabe mobilnih/nosljivih naprav za dostop do bančnih storitev, Vir: raziskava Bank of the Future, Capco, 2022

Prostor za izboljšave

Visoka stopnja uporabe spleta in mobilnih naprav spodbuja povpraševanje potrošnikov po izboljšavah, je ugotovila študija, pri čemer je osem od desetih anketirancev v APAC izjavilo, da si od svojega bančnega ponudnika želijo boljše spletne izkušnje.

V Singapurju so stranke kot prve tri izboljšave, ki bi si jih najbolj želele, navedle lažjo in jasnejšo navigacijo (59 %), mobilne aplikacije (51 %) ter identifikacijo obraza in prijavo s prstnim odtisom (46 %). Študija je tudi razkrila, da stranke v APAC zdaj zahtevajo prilagojene izdelke in kažejo veliko pripravljenost deliti svoje osebne podatke, da pridobijo dostop do prilagojenih ponudb.

V seriji video intervjujev Fintech New Singapore se strokovnjaki iz industrije strinjajo, da je hiperpersonalizacija ključna strategija za banke, da ostanejo konkurenčne pred vzponom velikih tehnologij.

[Vgrajeni vsebina]

Ugotovljeno je bilo, da je odprtost za izmenjavo podatkov največja na Tajskem, kjer je 51 % anketirancev izjavilo, da bi "vsekakor" z veseljem delili več osebnih podatkov za pridobitev prilagojenih izdelkov in storitev, sledilo ji je območje širšega zaliva (brez Hongkonga) z 29 % in Malezija pri 28 %.

Bi z veseljem delili več osebnih podatkov, da bi odklenili prilagojene izdelke, storitve ali ponudbe, ki bolj ustrezajo vašim potrebam?: Medtržna primerjava tistih, ki so odgovorili z "Da, zagotovo!", Vir: Anketa Bank of the Future, Capco, 2022

Bigtech podjetja pridobijo zaupanje

Stranke bančništva v Aziji in Pacifiku so si prav tako želele imeti vse svoje finančne storitve na enem mestu, pri čemer dajejo prednost pristopu »vse v enem« pred opravkom z zbirko specializiranih ponudnikov.

V Singapurju je 59 % anketirancev navedlo, da imajo raje "finančne storitve vse v enem", trend, ki ga odmeva podoben delež potrošnikov v Hongkongu. Anketiranci na Tajskem so se medtem še bolj nagibali k pristopu »vse v enem«, saj je 76 % anketirancev reklo, da raje dostopajo do svojih finančnih storitev prek enega portala.

Po vsej Aziji in Pacifiku potrošniki vse bolj uživajo pri uporabi fintech rešitev in digitalnih finančnih storitev, ki jih zagotavljajo netradicionalni akterji, ugotavlja študija. Od 4,800+ posameznikov, ki jih je anketiral Capco, jih je osem od desetih izjavilo, da se je njihovo zaupanje v uporabo mobilnih in digitalnih bančnih storitev v zadnjih dveh letih povečalo. Pravzaprav je šest od desetih vprašanih celo izjavilo, da bi zdaj pri opravljanju bančnih storitev bolj zaupalo visokotehnološkemu podjetju kot tradicionalni banki.

To glasovanje o zaupanju v digitalne izzivalce je bilo najbolj izrazito na Kitajskem Greater Bay Area (brez Hongkonga), kjer je 77 % potrošnikov trdilo, da bi več zaupalo visokotehnološkemu podjetju kot prvotnemu bančnemu podjetju.

V kolikšni meri bi zaupali visokotehnološkemu podjetju kot banki pri opravljanju vaših bančnih storitev?, Vir: raziskava Bank of the Future, Capco, 2022

Vzpon digitalnega bančništva

Spreminjanje vedenja in pričakovanj strank v APAC prihaja sredi porasta digitalnih izzivalcev v bančnem prostoru za prebivalstvo v regiji. V zadnjih nekaj letih so finančni regulatorji v jurisdikcijah, kot so Hongkong, Singapur, Malezija in Filipini, podelili licence za digitalno bančništvo novim udeležencem v želji povečati konkurenco in spodbuditi inovacije. Več teh ponudb je že predstavljenih, vključno z Banka GXS in Sledi v Singapurju, pa tudi Banka Tyme in Banka Maya na Filipinih in naj bi pretresla industrijo.

Leta 2021 je bilo v APAC 68 digitalnih bank, po na poročilo švicarskega ponudnika tehnologij za digitalno bančništvo Banking, Payments: Context (BPC) in nizozemskega svetovalnega podjetja za finančno tehnologijo Fincog. Ti igralci so leta 2018 začeli opazovati znatno privabljanje strank, leta 437.2 pa so zbrali skupno 2021 milijona strank.

Skupno pridobivanje strank neobank v APAC 2016-2021, Vir: Digitalno bančništvo v Aziji in Pacifiku, Fincog, BPC

Prispevek za predstavljeno sliko: urejeno od Freepik in Unsplash

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/68287/virtual-banking/bigtechs-vs-banks-apac-consumers-trust-in-financial-services-shifts/