Vodja finančnega kriminala pri CEX.IO: Tradicionalni varnostni ukrepi niso dovolj dobri za kripto

BeinCrypto je govoril z Markom Taylorjem, Vodja oddelka za finančni kriminal pri CEX.IO, o KYC za kripto, kako se bodo ti protokoli spreminjali in kako bi lahko izgledala globalna ureditev.

Zamenjave kriptovalut niso tuje v zmedenem, težkem in mučnem svetu predpisov.

Ker je kripto prostor pridobil sloves prevare in kriminalne dejavnosti, zakonite izmenjave, potrebne za okrepitev njihovih protokolov. Ti pomagajo zagotoviti zaščito strank in preprečiti vpletanje same borze v morebitna nezakonita podjetja.

Za kripto trg pa različne države pričakujejo različne protokole. To se izkaže za nočno moro za borze, ki delujejo večnacionalno.

Veliki KYC

Ko gre za finančne institucije, ena največjih in najbolj znanih varnost lastnosti je Spoznajte svojo stranko (KYC).

V zgodnjih dneh kriptovalut te funkcije niso vedno vključevale centralizirane borze. Vendar so se jurisdikcije bolj zavedale kripto trga.

Zaradi tega so te zahteve postale standard za borzo, ki zagotavlja svoje storitve, ne da bi pri tem naletela na regulativne težave.

Po Taylorjevem mnenju se ti procesi, ko gre za kripto, ne razlikujejo bistveno od tistih, ki jih izvajajo tradicionalne finančne institucije. To je zato, ker se mora tako kot tradicionalne finance o protokolih dogovoriti regulator.

„Pri obravnavi takšnih razlik med tradicionalnimi finančnimi KYC in kripto KYC lahko poteka razprava o tehnologiji in najsodobnejših biometričnih podatkih, vendar v resnici nobena od njih ni odgovor na težavo KYC, razen če se regulatorji ne strinjajo z industrijo glede njihove učinkovitosti in sprejetja. , «Razloži Taylor.

Zanimivo je, da se Taylor, ko so se pojavili trgi e-denarja, pojasnjuje, da so tradicionalne institucije sledile svojim izboljšanim tehnološkim standardom.

"Tradicionalne finančne storitve seveda ne želijo biti zaostale in cenijo tudi prednosti novih tehnologij."

"Zdaj uporabljajo isto tehnologijo in pristop kot novi nastajajoči trgi, kot so kripto in e-denar / odprto bančništvo," pojasnjuje.

Vendar Taylor poudarja, da so to le deli širše slike. Ker se KYC odziva na kriminalce, so posodobljeni predpisi in tehnologije le priložnosti, da kriminalci najdejo nove načine, kako jih obiti.

"Resnično učinkoviti in celoviti procesi CDD kot celoten paket, opazovanje, kaj počnejo naše stranke po prehodu vratarja, razumevanje njihovih dejavnosti in razlogi za to dejavnost so pomembnejši kot kdaj koli prej."

 "Uporaba starega stila nadzora je približno tako učinkovita kot čajnik za čokolado"

Za Taylor prilagoditev tradicionalnih varnostnih ukrepov za kripto ali katero koli novo industrijo ni popolna. Kot pojasnjuje, če gre za dogovorjeno metodo, je to nujno za regulativne standarde. Vendar uporaba tehnik starih šol pomeni, da kriminalci že vedo, kako jih prebroditi.

»Njihov sprejem v katero koli novo industrijo in ne le v kripto je podoben predstavitvi uveljavljenih kriminalcev in pralcev s staro, prej rešeno uganko. Zanje ni novo in zato že vedo, kako zlorabiti in izogniti se temu nadzoru, «pojasnjuje.

"Haki in digitalni napadi so zdaj del sveta, v katerem živimo, uporaba starega nadzora pa je približno tako učinkovita kot čajnik za čokoladni čaj."

Kljub morebitnim napakam pa priznava, da je treba slediti tem procesom.

Nagovarjanje ostalih zaklenjenih

Vprašanje nekaterih je, da orodja KYC kriminalcev ne zadržujejo zgolj stran. Zaklenejo tudi dostop tistim, ki morda najbolj potrebujejo storitve.

Vendar je za begunce in osebe brez državljanstva ta postopek nemogoč. To je zato, ker nimajo dostopa do zahtevanih vladnih dokumentov, ki so potrebni za dokazovanje, kdo ste. Zaradi njihovega statusa je pridobitev odobritve za centralizirano kripto izmenjavo težavna ali nemogoča.

Pri Taylorju se težava nanaša na to, kaj je dejansko treba rešiti, da bi to težavo odpravili. Trdi, da je ob preučitvi namena orodij bolj jasno, od kod mora biti sprejeta resolucija.

Namen KYC se sklicuje na preverjanje identitete osebe. Organi pregona raje uporabljajo podatke KYC, da poiščejo ljudi, če jih potrebujejo.

„Tisti, ki so brez državljanstva ali begunci, ki želijo vključitev na te trge, morajo izpolnjevati enaka merila. Če izvajamo KYC ali novo sprejemajočo metodo KYC, ali je dovolj, da učinkovito odkrijemo te stranke, če bi to želeli organi? To so merila, na katera bodo morali odgovoriti regulatorji in organi pregona, preden bodo dovolili, da bo KYC dovolj širok, da sprejme to kategorijo oseb, «pojasnjuje.

Posledično se mu zdijo prizadevanja za odpravo apatridnosti s strani subjektov, kot je UNHCR, ključnega pomena v procesu vključevanja tistih, ki so ostali v sistem.

"Upajmo, da so organizacije, kot so UNHCR in partnerji, uspešne pri svojem poslanstvu in tako kot je kripto urejanje in sprejem, tako lahko tudi apatride in begunce sprejmemo v sodoben finančni sistem, kot bi morala biti njihova današnja pravica."

Za Taylorja obstaja velik prostor za razširitev teh varnostnih orodij, poleg širšega, za koga se prijavljajo.

"Orodja KYC so v prihodnosti omejena samo z našo domišljijo in tehnologijo."

Priznava, da ne bo odvisno od kripto izmenjav, temveč od regulatorjev po vsem svetu. Ko pa razmišlja, kam bodo ta orodja usmerjena, predvideva rast in izboljšave s tehnološke strani.

Glede na trenutne biometrične tehnologije in tehnologije za prepoznavanje obraza vidi, da se to širi in izboljšuje naprej.

»Če na primer dobimo skeniranje prstnih odtisov, kako smo lahko potem stoodstotno prepričani, da pripada tej osebi? Nato pridemo do vprašanja osrednjih zbirk podatkov, pa tudi večjega filozofskega vprašanja o svoboščinah in osebni pravici do zasebnosti. "

»Seveda trenutno obstajajo biometrična dovoljenja za prebivanje in osebni dokumenti, ki se mi zdijo bolj običajni. V daljni prihodnosti bomo morda imeli tudi kemijsko, biološko identifikacijo (DNK), vendar tudi to odpira ista vprašanja, «pojasnjuje.

Globalni standardi KYC so še vedno v razpravi

Kljub temu, da Taylor morda vidi tehnologije, ki usmerjajo izboljšave, ne upa na globalne predpise o finančni varnosti.

"Globalni standardi o kateri koli obliki predpisov, KYC ali kako drugače, bi bili vedno dobrodošli, če bi se o njih lahko dogovorili z industrijo in vladami po vsem svetu."

»To je eden najtežjih delov mednarodnega finančnega posla - upravljanje različnih pravil po vsem svetu. Če jih večina vlad sprejema na visoki ravni, poskuša narediti iste stvari. Zmanjšajte izpostavljenost strank, zaščitite stranke, bodite uspešni in učinkoviti ter zmanjšajte verjetnost zlorabe s strani slabih igralcev, pralcev denarja in teroristov, «pravi.

»Kdo pa bi si mislil, da je mogoče isti končni cilj doseči na toliko različnih načinov! Če bi se torej lahko kot globus dogovorili o standardih KYC in o tem, kaj je sprejemljivo in kaj ne, bi to spremenilo igro za regulirane subjekte. To bi zmanjšalo stroške in povečalo učinkovitost in storitve za stranke. "

Vendar Taylor tega ne vidi.

"Pokličite me cinika, vendar res ne vidim, kako se svetovne vlade združujejo in vzpostavljajo dogovorjeni okvir, ki je enak po vsem svetu ali celo dovolj podoben, da podjetjem omogoča samo en pristop in postopek."