Uldis Tēraudkalns, izvršni direktor Nexpay
Prešli smo dolgo pot, odkar so se v letu 2000 prvič pojavile institucije za elektronski denar (EMI). Pred 20 leti so bili zaskrbljeni, kam bo ta trend e-denarja pripeljal bančništvo. Toda čas je dokazal, da so se dvomljivci motili. Po mnenju a
poročilo KPMG, v Evropi (brez Združenega kraljestva) je med letoma 2017 in 2021 852 podjetij dobilo dovoljenje za EMI, kot tudi za plačilne institucije (PI) ali ponudnike informacijskih storitev o računih (AISP). Zaradi tega je postalo živahno tržišče in kaže, da so EMI zdaj dobro in resnično del bančnega mainstreama.
Dolgoročni trendi v bančništvu delujejo v korist EMI in bodo verjetno v naslednjem desetletju še okrepili svojo privlačnost za podjetja in potrošnike. Ne glede na to, kako trden je trenutni položaj in prednosti EMI, je za nas na tem trgu bistveno, da prepoznamo nastajajoče trende, da izkoristimo priložnosti.
8 močnih trendov, ki dajejo prednost EMI
Zdi se, da bo širše okolje z leti do konca desetletja in naprej povečalo privlačnost EMI. Na delu je več močnih in dolgoročnih dinamik, ki izkoriščajo njihove prednosti in bodo verjetno povečale njihove vrednostne predloge za uporabnike:
-
Iskanje vrednosti
Zvišanje življenjskih stroškov in gospodarska kriza skupaj izvajata pritisk na potrošnike in podjetja. Oba iščeta vrednost v vseh vidikih svojih dejavnosti, vključno z bančnimi storitvami. Stroški bank se stopnjujejo z naraščanjem regulativnih zahtev. Previdnostni ukrepi proti pranju denarja (AML), poznaj svojo stranko (KYC) in proti financiranju terorizma (CTF) povzročajo stroške, ki jih je treba prenesti na stranke. Številnim običajnim bankam še vedno ne uspe obravnavati enačbe vrednosti, zaradi česar so ranljive za konkurenco cenejših akterjev, vključno z EMI, ki izkoriščajo stroškovne prednosti digitalnih tehnologij.
- Razočaranje nad bankami
Serija propadov leta 2023 je pokazala, da banke same po sebi niso varne in da imajo sistemi jamstva za vloge svoje meje. V iskanju dodatnega dobička za kritje regulativnih stroškov in izgubljajočih osnovnih storitev so banke tvegale denar vlagateljev na področjih, kjer so marže in tveganja višji, kot so izvedeni finančni instrumenti, kriptovalute in drugorazredne hipoteke, z večjo izpostavljenostjo neugodnim tržnim nihanjem , neplačila kredita in globe. Vse pogosteje se zavedajo, da bi bilo poslovnim uporabnikom bolje, če bi imeli skromno, poceni in transakcijsko obliko bančništva, kjer ima institucija licenco in jo ščiti verodostojna centralna banka, ki zagotavlja končno jamstvo za depozite. V Litvi, na primer, kjer se nahaja Nexpay, centralna banka zagotavlja licenciranje EMI, ki ga podpira ECB, kar je približno tako varno, kot je mogoče.
Glede na
McKinsey Global Payments Report 2023 | McKinsey, se je uporaba gotovine leta 4 na svetovni ravni zmanjšala za skoraj 2022 %, medtem ko je v zadnjih petih letih rast elektronskih transakcij skoraj potrojila skupno rast prihodkov od plačil.1 Povečanje elektronskih transakcij pomeni premik v vedenju potrošnikov k digitalnim plačilom , kar neposredno koristi EMI.
Eden od razlogov za rast digitalnih plačil je, da digitalne tehnologije, kot so e-denarnice in brezkontaktne kartice ter pametni telefoni, hitro postajajo prednostni načini plačevanja. Ta trend, ki ga je pospešil COVID-19, daje prednost EMI, saj so v ospredju zagotavljanja teh digitalnih plačilnih rešitev.
Finančna vključenost ostaja prednostna naloga centralnih bank in vlad. EMI lahko prispevajo k temu, tako da služijo populaciji s premalo bančnimi in nebančnimi storitvami s poenostavljeno nastavitvijo računa, nižjimi transakcijskimi stroški in enostavnim dostopom prek mobilnih naprav. EMI, ki se osredotočajo na finančno vključenost, bodo verjetno pridobili konkurenčno prednost in dodatno okrepili svojo ponudbo vrednosti.
Open Banking spodbuja nove udeležence na trgu k razvoju inovativnih in priročnih plačilnih izkušenj. EMI lahko s svojo prilagodljivo in agilno naravo izkoristijo to priložnost, da ponudijo edinstvene rešitve in pridobijo konkurenčno prednost.
Regulatorji se vedno bolj resno ukvarjajo z vprašanji, kot so pranje denarja, goljufije in financiranje terorizma. EMI so s svojim digitalnim pristopom in odsotnostjo ročnih procesov v dobrem položaju za reševanje teh regulativnih vročih točk. Ker elektronske transakcije še naprej rastejo, lahko pričakujemo, da bodo več vlagali v izboljšanje svojih zmogljivosti za obdelavo transakcij. To bo verjetno vodilo do napredka v tehnologiji in varnostnih ukrepih za obvladovanje povečanega obsega in zaščito pred goljufijami.
Trenutno ostajajo zmožnosti digitalnega plačevanja relativno razdrobljene na ločenih platformah. Vendar odprti API-ji in tehnološka infrastruktura, pripravljena na interoperabilnost, kažejo na enostavnejšo integracijo in brezhibne povezave, ki omogočajo vgrajeno financiranje in usklajevanje. EMI-jevo strokovno znanje o razvoju produktov ustreza hitri ponovitvi novih storitev in verjeten rezultat je pojav širokega nabora plačilnih storitev, integriranih v eno platformo.
Krmarjenje s prihodnjimi izzivi
Glede na te trende se zdi prihodnost za EMI svetla, vendar akterji na trgu ne smejo pozabiti na možna tveganja in omejitve. Medtem ko je e-denar nedvomno naredil velik napredek v finančni industriji, je treba upoštevati tri najpomembnejše vidike:
Predpisi postajajo vse strožji, ko EMI širijo svoje delovanje. Ključnega pomena je ostati prilagodljiv in zagotoviti skladnost, kadar koli je to mogoče. Na primer, v zadnjem desetletju je bila večina evropskih ponudnikov BaaS ustanovljena s programsko opremo tretjih oseb. Vendar so regulatorji nedavno okrepili svoj nadzor. Vodilna podjetja v sektorju, vključno z Modulr in Railsr v Združenem kraljestvu in EU ter Solarisbank v Nemčiji, so se letos soočila z velikimi omejitvami, ki so povzročile motnje v poslovanju. Torej, razmišljajte globalno, vendar ostanite z nogami na tleh. EMI, ki se želijo razširiti, se lahko soočijo z različnimi regulativnimi krajinami in tržno dinamiko. Skrbno načrtovanje in lokalne strategije so bistvenega pomena za uspešno mednarodno rast.
Cybersecurity grožnje naraščajo. EMI morajo veliko vlagati v robustne ukrepe kibernetske varnosti za zaščito podatkov strank in finančnih transakcij. Kršitve podatkov vključujejo nepooblaščen dostop do občutljivih podatkov o strankah, napade z lažnim predstavljanjem in različne vrste goljufij pri plačilih z umetno inteligenco in strojnim učenjem, je le kratek seznam tega, kar spravlja ob živce ne le EMI, ampak tudi tradicionalne banke. In iznajdljivost prevarantov bo z napredkom tehnologije postala še večja. Da bi ublažili te grožnje, morajo EMI dati prednost kibernetski varnosti z izvajanjem robustnih varnostnih ukrepov ter programov usposabljanja in ozaveščanja zaposlenih. Biti obveščen o razvijajočem se okolju groženj je ključnega pomena za ohranjanje zaupanja in varnosti strank ter integriteto delovanja.
Zaupanje potrošnikov je šele zadnji, vendar ne najmanj pomemben na mojem seznamu. In to bo ključnega pomena, ko bodo EMI postali bolj razširjeni. Kakršne koli kršitve zaupanja imajo lahko dolgotrajne negativne učinke na njihov ugled in bazo uporabnikov. Kljub dostopu do najsodobnejše tehnologije in povečanemu številu odvetnikov, ki se ukvarjajo z regulativnimi zadevami, ni nadomestila za temeljne povezave med človekom, ki podpirajo zaupanje. V dobi, v kateri prevladuje napredna tehnologija, bosta kakovosti človečnosti in integritete le še naraščali, zlasti v kontekstu upravljanja ugleda.
Bistvo tega, do česar smo prišli. EMI se niso le vključili v glavni finančni tok, ampak so tudi pripravljeni igrati ključno vlogo pri oblikovanju prihodnosti bančništva. Njihova predanost inovacijam, rešitvam, osredotočenim na stranko, partnerstvom v ekosistemu in finančni vključenosti jih uvršča med ključne akterje v razvijajočem se okolju, ki na novo opredeljuje naš način interakcije z denarjem in bančnimi storitvami. Medtem ko se zdi prihodnost za EMI obetavna, bodo pazljivost, prilagodljivost in proaktiven pristop k obravnavanju morebitnih tveganj in omejitev ključni za njihov trajen uspeh v razvijajočem se bančništvu in financah.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- 1
- 20
- 20 let
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- O meni
- pospešeno
- dostop
- Po
- Račun
- čez
- dejavnosti
- Dodatne
- Naslov
- naslavljanje
- napredno
- Napredna tehnologija
- napredek
- Prednost
- Prednosti
- škodljive
- proti
- okreten
- Avgust
- AI
- podobno
- vsi
- Prav tako
- AML
- an
- in
- preprečevanje pranja denarja
- kaj
- API-ji
- pritožbe
- pojavil
- se prikaže
- pristop
- SE
- območja
- AS
- vidiki
- At
- Napadi
- dovoljenje
- zavest
- Baas
- Backed
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- baza
- BE
- postanejo
- postajajo
- bilo
- vedenje
- Prednosti
- Boljše
- med
- Poleg
- tako
- kršitve
- Bright
- široka
- poslovni
- podjetja
- zaseden
- vendar
- by
- CAN
- Zmogljivosti
- Kartice
- previdni
- Denar
- Osrednji
- Centralna banka
- Centralne banke
- center
- ceo
- kombinirani
- kako
- Zaveza
- Podjetja
- Tekmovanje
- konkurenčno
- skladnost
- Skrb
- povezave
- premislekov
- omejitve
- Potrošnik
- Potrošniki
- Brezkontaktno
- Brezkontaktne kartice
- ozadje
- naprej
- prispevajo
- Priročen
- konvencionalne
- Core
- strošek
- stroški
- štetje
- pokrov
- Covid-19
- verodostojno
- kredit
- ključnega pomena
- cryptocurrencies
- Trenutna
- stranka
- podatki o strankah
- Stranke, ki so
- vrhunsko
- Cybersecurity
- datum
- Podatkovne kršitve
- desetletje
- privzeto
- depozit
- vloge
- Izvedeni finančni instrumenti
- Kljub
- Razvoj
- Razvoj
- naprave
- drugačen
- digitalni
- Digitalno plačilo
- Digitalna plačila
- digitalne tehnologije
- neposredno
- razločevanje
- prevladujejo
- dinamika
- e-denar
- lahka
- ECB
- Gospodarska
- ekosistem
- Edge
- Učinki
- Electronic
- vgrajeni
- Vgrajene finance
- pojav
- smirkovim
- Zaposlen
- omogočajo
- srečanje
- spodbujanje
- konec
- okrepi
- izboljšanje
- zagotovitev
- zagotoviti
- dohodni
- okolje
- Era
- bistvena
- ustanovljena
- EU
- Evropa
- Tudi
- razvija
- Primer
- Razširi
- pričakovati
- Doživetja
- strokovno znanje
- Izpostavljenost
- soočen
- ne
- napake
- Feet
- financiranje
- finančna
- finančna vključenost
- financiranja
- konec
- Finextra
- podjetja
- prva
- pet
- prilagodljiv
- nihanja
- Osredotočite
- za
- ospredju
- obrazec
- razdrobljeno
- goljufija
- goljufije
- iz
- dovajanje goriva
- temeljna
- nadalje
- Prihodnost
- Gain
- Nemčija
- dana
- Globalno
- Globalna plačila
- Globalno
- Vlade
- odobreno
- več
- Igrišče
- Grow
- Pridelovanje
- Rast
- Garancija
- ročaj
- Imajo
- ob
- močno
- tukaj
- več
- HOT
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- Človeštvo
- izvajanja
- Pomembno
- naložila
- in
- Vključno
- vključitev
- Povečajte
- povečal
- Poveča
- vedno
- označuje
- Industrija
- Podatki
- obvestila
- Infrastruktura
- iznajdljivost
- inherentno
- Inovacije
- inovativne
- ustanova
- Institucije
- integrirana
- integracija
- celovitost
- okrepila
- interakcijo
- Facebook Global
- Interoperabilnost
- v
- Invest
- vključujejo
- Vprašanja
- IT
- ponovitev
- jpg
- samo
- Imejte
- Ključne
- Vedite
- Poznajte svojo stranko
- KPMG
- KYC
- Pokrajina
- krajine
- Zadnja
- Pranje
- odvetniki
- vodi
- vodi
- vsaj
- odhodu
- Vzvod
- vzvod
- Licencirano
- licenciranje
- Verjeten
- Meje
- vrstica
- Seznam
- Litva
- živi
- nahaja
- Long
- dolgoročna
- si
- POGLEDI
- nizkimi stroški
- je
- Mainstream
- vzdrževanje
- Izdelava
- upravljanje
- Navodilo
- več
- marže
- Tržna
- tržnica
- Zadeve
- Maj ..
- McKinsey
- ukrepe
- Metode
- moti
- Omiliti
- Mobilni
- mobilne naprave
- Modulr
- Denar
- Pranje denarja
- več
- hipoteke
- Najbolj
- my
- Narava
- skoraj
- Nimate
- negativna
- Novo
- Nova tržnica
- Naslednja
- št
- zdaj
- Številka
- of
- off
- ponudba
- on
- ONE
- samo
- odprite
- operacije
- Priložnosti
- Priložnost
- or
- Rezultat
- več
- Splošni
- Nadzor
- del
- zlasti
- partnerstev
- opravil
- preteklosti
- Plačilo
- Plačila
- Ribarjenje
- ključno
- načrtovanje
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- igralci
- Točka
- pripravljen
- politika
- prebivalstva
- Stališče
- pozicije
- mogoče
- potencial
- močan
- prednostno
- tlak
- prednost
- prednostna naloga
- Proaktivna
- Procesi
- obravnavati
- Izdelek
- Razvoj izdelkov
- dobiček
- programi
- obetaven
- predlog
- predlogi
- zaščito
- zaščiteni
- dokazano
- ponudniki
- zagotavlja
- zagotavljanje
- Dajanje
- lastnosti
- Railsr
- hitro
- hitro
- pripravljen
- Razlog
- Pred kratkim
- sprava
- Ponovna opredelitev
- Zmanjšana
- Ne glede na to
- Regulatorji
- regulatorni
- relativno
- ostajajo
- ostanki
- zamenjava
- poročilo
- Ugled
- Zahteve
- Omejitve
- prihodki
- Rise
- Tveganje
- tveganja
- robusten
- vloga
- s
- varna
- Scammers
- sheme
- brezšivne
- Iskalnik
- sektor
- zavarovanje
- varnost
- Varnostni ukrepi
- iskanju
- Zdi se,
- Izkoristite
- občutljiva
- ločena
- resno
- Storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- služijo
- nastavite
- nastavitev
- več
- oblikovanje
- premik
- Kratke Hlače
- shouldnt
- je pokazala,
- Pomen
- pomemben
- pomeni
- enostavnejši
- poenostavljeno
- saj
- pametne telefone
- So
- Software
- solarisbank
- rešitve
- točke
- Stage
- bivanje
- ostati
- Še vedno
- strategije
- Okrepiti
- prednosti
- korakov
- stroga
- uspeh
- uspešno
- taka
- apartma
- prenapetost
- meni
- ob
- Tehnologije
- Tehnologija
- Terorizem
- da
- O
- Prihodnost
- UK
- njihove
- Njih
- Tukaj.
- te
- jih
- mislim
- tretjih oseb
- ta
- letos
- Grožnja
- grožnje
- skozi
- čas
- do
- proti
- tradicionalna
- usposabljanje
- transakcija
- transakcijski stroški
- transakcijski
- Transakcije
- Trend
- Trends
- Triple
- resnično
- Zaupajte
- Uk
- Končni
- nepooblaščeno
- nebančni
- premajhna banka
- podlaga
- nedvomno
- edinstven
- us
- Uporaba
- uporabnik
- Uporabniki
- uporabo
- vrednost
- Ve
- budnost
- Obseg
- Ranljivi
- je
- način..
- we
- Dobro
- so bili
- Kaj
- Kaj je
- kadar koli
- ki
- medtem
- širše
- bo
- z
- delo
- deluje
- bi
- Napačen
- leto
- let
- Vaša rutina za
- zefirnet