Fintech v Singapurju: pregled leta 2023 – Fintech Singapur

Leta 2023 je Singapur dejavno sledil ključnim pobudam na različnih področjih v finančnem sektorju.

Podatki o zelenih financah ter okoljskih, socialnih in upravljavskih podatkih (ESG) so bili v središču pozornosti, saj je denarna uprava Singapurja (MAS) predstavila Gprnt, digitalno platformo, ki poenostavlja zbiranje in dostop do podatkov ESG, ter vzpostavitev projekta Savannah, pobude, ki želi razviti digitalne poverilnice ESG za mikro, mala in srednje velika podjetja (MSME) po vsem svetu.

Singapur je prav tako napredoval na področju inovacij pri plačilih, pri čemer se je osredotočil na izboljšanje elektronskih plačil in razširitev čezmejnih zmogljivosti. Razvoj vključuje čezmejne plačilne povezave s hitrim odzivom (QR), povezljivost med nacionalnimi plačilnimi shemami v realnem času in tekoči projekt singapurske sheme odzivne kode (SGQR+), ki se osredotoča na pospeševanje interoperabilnosti plačil s kodo QR.

Vložena so bila tudi prizadevanja za napredek digitalnih sredstev, tokenizacije in eksperimentiranja z digitalno valuto centralne banke (CBDC) s pobudami, kot sta Project Guardian in Project Orchid, ki se širita tako, da vključujeta več primerov uporabe in se premikata k »živim« pilotnim projektom.

Nazadnje so bila sklenjena partnerstva za iskanje priložnosti umetne inteligence (AI), povečanje finančnega dostopa in reševanje izzivov, s katerimi se soočajo mikro, mala in srednje velika podjetja (MSP).

Zelene finance so v središču pozornosti

Leta 2023 je MAS pospešil svoja prizadevanja za spodbujanje zelenih financ, omogočanje zanesljivega zbiranja in deljenja podatkov ESG ter spodbujanje trajnostnih pobud.

Novembra je centralna banka začela Gprnt (izgovarja se »Greenprint«), integrirana digitalna platforma, ki poenostavlja, kako velika podjetja ter mala in srednja podjetja (MSP) zbirajo, dostopajo in delujejo na podlagi ESG podatkov za podporo svojim trajnostnim pobudam.

Gprnt, ki je rezultat MAS-ovega projekta Greenprint, je zasnovan za avtomatizacijo postopka poročanja ESG in zagotavljanje pravočasnih vpogledov končnim uporabnikom, vključno s finančnimi institucijami, regulatorji in velikimi podjetji, za podporo odločanju v zvezi s trajnostjo.

Gprnt trenutno preizkuša v živo z izbranimi bankami in malimi in srednje velikimi podjetji in bo postopno uveden od prvega četrtletja 1. V prihodnje si MAS prizadeva, da bi Gprnt razširil svoje zmogljivosti, da bi služil zahtevnejšim podatkovnim potrebam večjih večnacionalnih subjektov in drugih regionalnih gospodarstev. Za nadaljevanje teh ambicij bo ustanovljena nova pravna oseba z imenom Greenprint Technologies Pte Ltd, ki jo podpirajo MAS, HSBC, KPMG, Microsoft in MUFG Bank.

Poleg tega MAS sodeluje z Razvojnim programom Združenih narodov (UNDP) in Globalno fundacijo za identifikacijo pravnih oseb (GLEIF) pri projektu Savannah, pobudi, katere cilj je razviti digitalne ESG poverilnice za MSME po vsem svetu.

Napovedano junija projekt Savannah poskuša zmanjšati ovire pri dostopu do financiranja in priložnosti dobavne verige z vzpostavitvijo skupnega okvira ESG meritev za mala in srednja podjetja, da ustvarijo svoje osnovne trajnostne poverilnice.

Nazadnje MAS razglasitve v začetku tega leta novo sodelovanje z Usmerjevalnim odborom za podnebne podatke (CDSC) in Singapursko borzo (SGX) za okrepitev dostopa zainteresiranih strani po vsem svetu do ključnih podatkov, povezanih s podnebnim prehodom.

Namen sodelovanja, ki se bo začelo v prvem četrtletju leta 2024, bo sinergija portala za razkritje ESGenome projekta MAS Project Greenprint z globalnim skladiščem podatkov o podnebnem prehodu CDSC Net-Zero Data Public Utility (NZDPU). Podjetjem, ki poročajo v ESGenome, bo omogočilo posredovanje podatkov NZDPU o emisijah toplogrednih plinov Scope 1, 2 in 3, kar bo pomagalo izboljšati sledenje njihovim podnebnim zavezam.

Singapur spodbuja težnje glede inovacij v plačilih

Leta 2023 je Singapur prav tako napredoval pri svojih ambicijah glede plačilnih inovacij, zlasti na področju elektronskih plačil in čezmejnih plačilnih zmogljivosti.

Singapursko potovanje na področju e-plačil, ki se je začelo z domačimi nakazili s sistemi, vključno s PayNow in FAST, se zdaj razvija v dvostranska in večstranska omrežja, pri čemer je bilo letos napovedanih več dogodkov za izboljšanje čezmejnih plačilnih zmogljivosti.

Ta razvoj vključuje uvedbo čezmejne QR plačilne povezave med Singapurjem in Indonezijoin med Singapurjem in Malezijo, kot tudi vzpostavitev povezljivosti med Singapurski PayNow in malezijski DuitNow, dva nacionalna plačilna sistema v realnem času. Ta razvoj temelji na prejšnjih povezavah PayNow s tajskim PromptPay in indijskim enotnim vmesnikom za plačila (UPI), kot tudi na QR plačilni povezavi s Kitajsko in Tajsko.

Da bi okrepil svojo plačilno infrastrukturo, MAS dela na interoperabilni shemi SGQR+, zasnovani za izboljšanje interoperabilnosti plačil s kodo QR. Naletel je dokaz koncepta (POC) sistema november, ki raziskuje izvedljivost omogočanja trgovcem v Singapurju, da sprejemajo plačila QR iz različnih plačilnih shem prek ene same finančne institucije.

Cilj SGQR+ je povečati število načinov plačila, ki jih lahko sprejmejo trgovci. S sistemom bi se trgovci morali prijaviti samo pri eni sami finančni ustanovi, da bi odklenili raznoliko paleto lokalnih in čezmejnih plačilnih shem. Ne bi jim bilo treba več vzdrževati komercialnih odnosov z več finančnimi institucijami, da bi sprejeli različne plačilne sheme.

Digitalni denar, digitalna sredstva in tokenizacija

MAS predvideva prihodnji finančni ekosistem, za katerega je značilno omrežje interoperabilnih sistemov, ki omogočajo takojšnje in brezhibno plačilo, kliring in poravnavo. Za uresničitev te vizije centralna banka je aktivno raziskovanje digitalnih sredstev, tokenizacije in digitalnega denarja.

Projekt Guardian, ki ga vodijo MAS in industrijski partnerji, se osredotoča na preizkušanje izvedljivosti aplikacij v tokenizaciji sredstev in decentraliziranih financah (DeFi), hkrati pa obvladuje tveganja za finančno stabilnost in integriteto. Projekt, slovesno leta 2022 je letos razširil svoj obseg eksperimentiranja za dodajanje pet novih industrijskih poskusov za testiranje obetavnih primerov uporabe tokenizacije sredstev, ki vključujejo devize, sredstva in obveznice.

O digitalnem denarju, MAS preiskuje veleprodajne digitalne valute centralne banke (CBDC), tokenizirane bančne obveznosti in regulirane stabilne kovance. Te pobude vključujejo načrt za infrastrukturo, potrebno za digitalni singapurski dolar, ki ga je MAS objavil 16. novembra, razširitev preizkusov digitalnega denarja in načrt za izdajo »živega« CBDC za veleprodajno poravnavo.

MAS je letos napovedal dodajanje štirih novih poskusov pod Projekt Orhideja, pobuda centralne banke za digitalni singapurski dolar. Ti preskusi se osredotočajo na preučevanje tokeniziranih bančnih obveznosti, interoperabilnosti denarnice, zagotovljenega financiranja in nadzora institucionalnih plačil.

Za dopolnitev preizkusov digitalnega denarja je MAS dejal, da bo leta 2024 začel razvijati CBDC za veleprodajno medbančno poravnavo. Prvi pilotni projekt bo vključeval uporabo »živega« veleprodajnega CBDC za poravnavo maloprodajnih plačil med poslovnimi bankami. Prihodnji pilotni projekti bi lahko vključevali uporabo "živega" veleprodajnega CBDC za poravnavo čezmejnega trgovanja z vrednostnimi papirji, je dejal MAS.

Nazadnje, zadnji del MAS-ove predvidene nove finančne krajine je osnovna digitalna infrastruktura. Pri tej temi MAS sodeluje z oblikovalci politik in finančnimi institucijami, da bi raziskali zasnovo odprte digitalne infrastrukture, ki bi gostila tokenizirana finančna sredstva in aplikacije.

Ta nova pobuda, se imenuje Global Layer One (GL1) se osredotoča na izgradnjo sistema, ki omogoča brezhibne čezmejne transakcije in ki omogoča trgovanje s tokeniziranimi sredstvi v globalnih likvidnostnih skladih, hkrati pa izpolnjuje ustrezne regulativne zahteve in smernice.

Financiranje MSP in finančni dostop

V vsakem gospodarstvu imajo MMSP ključno vlogo, saj znatno prispevajo h gospodarski proizvodnji in zaposlovanju. Ker se zavedajo njihovega pomena, si v Singapurju prizadevajo za reševanje izzivov, s katerimi se soočajo ta mala podjetja, vključno s pomanjkanjem obsega, povezljivosti in financiranja.

Ta prizadevanja poudarek o izgradnji temeljnih digitalnih infrastruktur, dostopnih vsem udeležencem v digitalnem gospodarstvu, od velikih multinacionalnih podjetij do MMSP in posameznikov, za spodbujanje digitalne, finančne in zelene vključenosti za podjetja, tako doma kot po svetu.

Z Narodno banko Kambodže (NBC), MAS dela o pobudi za koridor finančne preglednosti (FTC), projektu, katerega namen je vzpostaviti podporne digitalne infrastrukture za olajšanje trgovine in s tem povezane čezmejne finančne storitve med MSP v Singapurju in Kambodži.

Podporne digitalne infrastrukture v okviru pobud FTC bodo poskušale vzpostaviti digitalno infrastrukturo na podlagi soglasja za lažjo izmenjavo informacij med sodelujočimi finančnimi institucijami v Singapurju in Kambodži ter podpirati ocene posojil finančnih institucij za financiranje trgovine in skladnost MSP s preprečevanjem pranja denarja pravila.

Poleg tega MAS sodeluje z Mednarodno finančno korporacijo (IFC) in Svetovnim gospodarskim forumom pri pobudah za pospeševanje digitalne vključenosti prek finančnih storitev, s ciljem zmanjšanja neenakosti za ljudi in manjša podjetja v nastajajočih gospodarstvih in gospodarstvih v razvoju.

Partnerstvo, razglasitve novembra, se osredotoča na iskanje načinov za boljšo mobilizacijo financiranja, da bi digitalne storitve postale bolj dostopne in dostopne posameznikom in skupnostim, ki nimajo dovolj storitev, ter MSME, s podporo finančnih institucij in fintech podjetij.

Ta prizadevanja sledijo kosilo programa Ruanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE) junija. Program, ki ga je razvil MAS, Narodna banka Ruande (NBR), v sodelovanju s Skladom za poslovni razvoj Ruande (BDF) in Proxtera, si prizadeva okrepiti povezave med finančnimi institucijami in MSP v Ruandi in Singapurju.

Cilj RISE je MSP v Ruandi opremiti z boljšimi zmogljivostmi za sodelovanje v domačih in čezmejnih trgovinskih priložnostih ter izboljšan dostop do financiranja trgovine. Komponente programa vključujejo finančno opismenjevanje in krepitev zmogljivosti, dostop do financiranja in razširjene trgovinske priložnosti.

AI v financah

Nazadnje je MAS letos dejavno spodbujal uporabo umetne inteligence v sektorju finančnih storitev, pri čemer je prepoznal potencial tehnologije za izboljšanje različnih vidikov industrije.

Singapurski fintech festival (SFF) 2023, ki je potekal od 15. do 17. novembra, se je osredotočil na aplikacije umetne inteligence v sektorju finančnih storitev in se poglobil v nekatere najbolj vroče teme fintech industrije, kot so generativni umetna inteligenca, odgovorna tokenizacija, ESG, splet 3.0 in napredni talent.

Letošnja prireditev Drew rekordnih 66,000 udeležencev iz 150 držav in regij ter privabil več kot 970 govornikov. Sodelovalo je več kot 2,400 vladnih in regulatornih udeležencev iz 530 centralnih bank, regulativnih institucij in drugih vladnih organizacij, 56 sej pa je predstavilo napredek v AI in kvantnih tehnologijah ter njihove praktične uporabe v e-trgovini in plačilih.

Generalni direktor MAS Ravi Menon Rekel tisk med SFF 2023, da si centralna banka »najbolj želi« raziskati, kako bi lahko umetno inteligenco uporabili v boju proti pranju denarja.

MAS trenutno uporablja umetno inteligenco za napredno analitiko podatkov za odkrivanje goljufij in sumljivih dejavnosti, je dejal, vendar namerava centralna banka razširiti svoj pristop z uporabo umetne inteligence za povezovanje točk v različnih finančnih institucijah, pri čemer priznava potrebo po obravnavanju operacij pranja denarja, ki zajemajo več entitete.

Natančneje, umetno inteligenco je mogoče uporabiti za COSMIC, prihajajočo digitalno platformo, ki bo finančnim institucijam omogočala izmenjavo informacij o sumljivih strankah ali transakcijah, pridobitev "dodatnih vpogledov" in oblikovanje "bolj celovite slike tveganj, s katerimi se soočamo," je dejal Menon.

V začetku tega leta je MAS črnilo partnerstvo z Google Cloud za sodelovanje pri generativnih rešitvah AI. Partnerstvo si prizadeva raziskati tehnološke priložnosti za pospešitev razvoja in uporabe odgovornih generativnih aplikacij umetne inteligence znotraj MAS-a ter vzgajati tehnologe z globokimi nabori veščin umetne inteligence.

Singapur je še naprej vodilni na področju fintech inovacij v jugovzhodni Aziji

Leta 2023 je Singapur še naprej prevladoval na področju fintech jugovzhodne Azije, saj gosti največje število fintech podjetij v regiji, in sicer 700, podatki iz Singapore Fintech Report 2023, novega poročila, ki ga je pripravil Fintech News Singapore, Prikaži. Plačila so ostala največja fintech vertikala s 146 podjetji, sledijo blockchain in splet 3.0 (136), regtech (119) ter naložbe in wealthtech (82).

V prvi polovici leta 2023 so fintech podjetja v državi zagotovila skupno 934 milijonov ameriških dolarjev financiranja v 84 poslih, kar je daleč od 3.3 milijarde ameriških dolarjev, zbranih v istem obdobju prejšnjega leta, kažejo podatki.

Padec je sledil trendom, opaženim v širšem svetovnem okolju tveganega kapitala (VC), kjer je dejavnost zbiranja sredstev močno padla v letih 2022 in 2023, ko so vlagatelji zavirali agresivno financiranje, prestrašeni zaradi negotove gospodarske slike, padca cen tehnoloških delnic in strahu pred recesijo.

Kljub temu je singapurskim fintech podjetjem leta 2023 uspelo zagotoviti nekaj največjih krogov financiranja v celotni regiji ASEAN. Ti posli vključujejo Bolttechovo serijo B v vrednosti 246 milijonov dolarjev, Aspirejevo serijo C v vrednosti 100 milijonov dolarjev, serijo E Advance Intelligence Group v vrednosti 80 milijonov dolarjev, Thunes ' Serija C za 72 milijonov USD in serija B za Endowus za 35 milijonov USD.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/