Fintech in banke: Kako se razvija partnerstvo

Medtem ko so fintech podjetja in banke včasih veljali za konkurente, se je njihov odnos z leti okrepil. S tržnimi premiki in razvijajočimi se potrebami strank so se pojavili novi modeli sodelovanja, ki širijo možnosti strank in odpirajo vrata za nove načine sodelovanja fintechov in bank na obojestransko koristne načine.

Nedavni podcast PaymentsJournal je obravnaval stanje teh partnerstev in kako spodbujajo rast vgrajenih plačil. Značilnosti epizode Bryan Schneider, produktni vodja strategije in partnerstev Fintech za ameriško banko, ki je pred kratkim pomagal ustanoviti banko Povezano partnersko omrežjein Albert Bodine, direktor komercialnih in podjetniških plačil pri Javelin Strategy & Research. Razpravljali so o tem, kako so inovacije, kot je odprto bančništvo, spodbudile sodelovanje med bankami in finančnimi tehnologijami.

Odpiranje vrat skozi odprto bančništvo

Zgodovinsko gledano so banke želele služiti kot vse na enem mestu za izpolnjevanje potreb svojih strank z izgradnjo lastnih rešitev ali sodelovanjem s tretjimi osebami za belo označevanje njihovih rešitev. Medtem ko ta pristop bankam omogoča izpolnjevanje številnih širokih potreb strank po aplikacijah, lahko pogosto opusti specifično front-office ali back-office funkcionalnost, ki je potrebna za izpolnjevanje edinstvenih industrijskih delovnih tokov ali primerov uporabe. Fintechs je uspešno pomagal zapolniti takšne praznine z ustvarjanjem posebnih uporabniških izkušenj, delovnih tokov in povezljivosti za zadovoljevanje potreb trga. V nekaterih primerih je to pomenilo celo tekmovanje z bankami z zagotavljanjem njihove rešitve s popolnoma integriranimi plačilnimi zmogljivostmi, ki jih tradicionalno zagotavlja njihova banka. Toda nakupovalno vedenje se je spremenilo in stranke zahtevajo več nadzora nad izbiro želenih bančnih in tehnoloških partnerjev. Minili so dnevi ali-ali, pravi Schneider. Odprto bančništvo je odprlo nova vrata.

Vgrajeno bančništvo, ki ga poganjata interoperabilnost in sodelovanje med bankami in finančnimi tehnologijami, se vrti okoli ustvarjanja poenostavljenega postopka za podjetja, da ustvarijo vse na enem mestu, namesto da bi se morali prijaviti v več sistemov. Nadzor vrača v roke stranke, strokovno znanje pa v roke najsposobnejših bančnih in tehnoloških partnerjev.

 »Morda se zdi idealno, da je vse za vse stranke, a v resnici je to skoraj nemogoče, kar dokazuje ogromen ekosistem splošnih fintech in programskih rešitev na trgu,« je dejal Schneider. »Te različne partnerske modele podpirajo z večjo izkušnjo plug-and-play, kjer lahko stranka izbere programsko opremo in svojega bančnega partnerja na podlagi tveganja nasprotne stranke in plačilnih zmožnosti.

Banke in fintech želijo sprejemati odločitve o tem, kaj njihove stranke pričakujejo od njih. In ker se ta pričakovanja in potrebe razlikujejo od posamezne stranke, morajo obstajati različni modeli za izpolnjevanje teh potreb.

"V pogovorih, ki jih imam z bankami, vedno govorimo o pomembnosti profila zasledovanja, ki ustreza temu, kar poskušate narediti," je dejal Bodine. »Ne moreš biti vsem vse, še posebej v zvezi s tehnologijo. Lahko se zapletete v nepotrebne, kontraproduktivne stvari.«

Rešitve, ki dodajo resnično, oprijemljivo vrednost

Izpopolnjevanje ključnih prednosti in prednostnih nalog posameznih bank in finančnih tehnologij pomeni, da imajo stranke zdaj možnost zgraditi rešitve in poteke dela – s sodelovanjem – ki so zanje najbolj zmogljivi. »Tu nam ti partnerski modeli pomagajo srečati naše stranke tam, kjer so na njihovem digitalnem potovanju,« je dejal Schneider.

Podjetja želijo na primer zmanjšati stroške z avtomatizacijo in optimizacijo svojih procesov. Papirni čeki so dragi, zato se osredotočamo na spodbujanje digitalnih plačil za zmanjšanje stroškov. In ko se naučijo potenciala prihranka pri stroških ali celo rabatov z avtomatizacijo in drugimi rešitvami, ugotovijo, da je njihovo iskanje oprijemljivo vredno.

Takrat podjetja začnejo gledati na svoje skupine obveznosti ne le kot na stroškovna mesta. Imajo priložnosti brez primere, da svoje obveznosti spremenijo v profitni center, ki lahko včasih celo začne pokrivati ​​stroške vodenja njihovega podjetja.

Vemo pa, da se veliko podjetij sooča z ovirami pri prehodu na te modele, ker se zanašajo na zastarele tehnološke nize. Pomembno je, da se poglobite v podrobnosti in vključite svetovalne partnerje in raziskovalne stratege, ki imajo strokovno znanje in izkušnje za postavljanje pravih vprašanj. V tem globljem raziskovanju postanejo očitne ranljivosti, tveganja in prave priložnosti za uspeh.

Eden največjih težav je ohranjanje povezljivosti med temi sistemi in standardizacija podatkov. To lahko odpravi nekaj tveganja iz enačbe. Izkušnja od konca do konca postane veliko močnejša, kot bi bila sicer, ko podjetja poskušajo povezati stvari, ki nikoli niso bile namenjene združitvi.

»Začenjamo opažati zmogljive uporabniške izkušnje, ki rešujejo težave poleg preprostega plačila,« je dejal Schneider. »Ljudje odgriznejo dele, ki so zelo izvedljivi, nato te sisteme povežejo skupaj, da ustvarijo zmogljive integrirane rešitve. Zanima me, kaj se bo tukaj razpletlo, zlasti z odprtim bančništvom.«

Sodelovanje z zaupanja vrednimi partnerji

Odprto bančništvo razširja zmožnosti, do katerih imajo podjetja dostop, na načine, ki sicer morda ne bi bili mogoči brez takšnega sodelovanja banke in finančne tehnologije. Vendar vrednost presega funkcionalnost. Stranke ne le ponovno pridobijo nadzor nad tem, s kom delajo, ampak ponovno pridobijo nadzor nad zaupanjem in varnostjo teh odločitev.

Tveganje nasprotne stranke je ključnega pomena, zlasti v luči nedavnih propadov bank. Podjetja se ubadajo z bistvenimi vprašanji: Kdo so naši partnerji? Kakšna tveganja so lahko povezana s tem partnerjem? Ali smo pripravljeni na prihodnost in ohranimo prožnost, potrebno za razvoj?

Pri sodelovanju s fintech podjetjem je pomembno, da se pozanima o subjektu, ki je odgovoren za obdelavo plačil. Podjetja potrebujejo zagotovilo, da obdržijo nadzor nad dostopom do svojih sredstev, če se pojavi težava med uvedbo plačila prek finančne tehnologije.

Po Schneiderju so nedavni propadi bank jasno pokazali, kako pomembno je, da lahko izberete svojo programsko opremo za finančno tehnologijo in svojega bančnega partnerja, kjer imajo podjetja veliko več nadzora, neposredne vidljivosti in dostopa do svojega denarja.

Ker podjetja skrbno preučujejo katero koli tretjo osebo, s katero sodelujejo, je ključnega pomena, da razumejo finančno stabilnost fintecha, ukrepe, ki jih imajo za ublažitev morebitnih tveganj, in njihovo sposobnost podpreti želenega integriranega bančnega partnerja. Če fintech procesira vsa plačila prek ene same banke, je pomembno tudi ugotoviti odstotek plačil, ki ga predstavlja to podjetje.

"Videli smo nekaj fintech podjetij, ki so sodelovala z manjšimi bankami, ki so verjetno najbolje usklajene za obvladovanje transakcijskih tokov, toda morda je stranka, ki je sklenila pogodbo s fintechom, to pričakovala od fintecha," je dejal Schneider. »Videli smo fintech v partnerstvu z drugim plačilnim procesorjem tretje osebe. ACH (plačilo), ki lahko traja dva ali tri dni, lahko traja pet, šest ali sedem. To pomanjkanje prepoznavnosti plačila ACH je nekaj, o čemer naše stranke začenjajo postavljati vprašanja.«

"Presenetljivo je, kako malo organizacij dejansko opravlja tako skrbnost, kot bi jo morale," je dejal Bodine. »Naravno je pogledati finance, vendar bom postavil osnovna vprašanja, kot je, 'Kakšna je stopnja izgorevanja?' (in) 'Koliko denarja ima to podjetje na banki?' Slišal bom: "Nisem prepričan" ali "Tega res nismo vprašali." Ko vprašam o pristopu banke, ki najprej uporablja API, pogosto slišim: 'Kaj mislite s prvim API'?«

Pogled naprej

Odnos med bankami in finančnimi tehnologijami je še dolg, če ne zaradi drugega razloga, bodo bančni modeli v ZDA še naprej rasli, ko bodo vgrajena plačila še naprej dozorela.

Kot poudarja Schneider, tako banke kot finančno-tehnološka podjetja dajejo prednost in vlagajo v sistemske integracije ter zagotavljajo okvire v obsegu, ki ustrezajo potrebam strank. Vgrajena plačila bodo tu, da ostanejo, pravi, in bodo spodbudila vznemirljive spremembe v prihodnjih mesecih in letih.

"Fascinantno bo videti, kako stvari postanejo bolj učinkovite in iz sistema izločijo veliko stroškov." Schneider pravi. »To je tisto, kar smo vedno želeli: vračanje vrednosti našim strankam na način, ki ima integriteto in zaupanje v sistem.«

Povezava: https://www.paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Vir: https://www.paymentsjournal.com

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/