Fintech je neuspešen pri finančni vključenosti žensk – Fintech Singapur

Čeprav so ženske privlačen segment za ponudnike finančnih storitev zaradi svoje zvestobe in manjšega tveganja neplačila, so ženske še vedno zelo premalo zastopane v portfelju fintech podjetij, kar predstavlja izjemne priložnosti tako za ponudnike digitalnih finančnih storitev, je novo poročilo Mednarodne finančne korporacije. (IFC), pravi signaliziranje in potrebo, da industrija spodbuja finančno vključenost žensk.

Poročilo z naslovom »Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth« raziskuje zastopanost žensk v portfeljih finančne tehnologije in dejavnike, ki vplivajo, ter preučuje uspešnost strank žensk v primerjavi s celotnimi portfelji, pri čemer upošteva zvestobo, življenjsko vrednost stranke (CLV) in stopnje neplačil. . Temelji na raziskavi 114 fintech podjetij v 17 državah in intervjujih z vodji iz 25 fintech podjetij, opravljenih med novembrom 2022 in februarjem 2023.

Glede na poročilo imajo digitalne finančne storitve velik potencial za izboljšanje finančne vključenosti žensk. Če so ustrezno zasnovane, lahko rešitve finančne tehnologije neposredno obravnavajo ovire pri dostopu in uporabi za ženske ter podpirajo njihove finančne cilje in potrebe.

Priložnosti za finančno vključenost žensk

Toda kljub potencialu fintech rešitev še vedno obstajajo ovire za dostop in uporabo teh storitev. Podatki iz podatkovne baze Global Findex Svetovne banke razkrivajo da je bilo leta 2021 pri moških za 6 odstotnih točk večja verjetnost, da bodo uporabljali digitalna plačila kot pri ženskah, kar je razlika med spoloma, ki od leta 2014 ostaja enaka v gospodarstvih v razvoju, deloma zaradi večje razlike med spoloma pri dostopu do digitalnih storitev.

Ugotovitve raziskave Banke za mednarodne poravnave iz leta 2021 Prikaži da ta razlika ni omejena na plačila, kar kaže na podobno razliko med spoloma v višini 8 % točk pri sprejemanju širšega nabora storitev, kot so posojila, zavarovanja in naložbe.

Nizka zastopanost žensk

Rezultati študije IFC potrjujejo te podatke in razkrivajo, da je zastopanost žensk v portfeljih fintech podjetij še vedno neoptimalna,

V skladu s študijo je 63 % anketiranih fintech podjetij, osredotočenih na posojila, poročalo, da ženske predstavljajo manj kot četrtino njihove baze poslovnih strank, medtem ko jih je 27 % poročalo, da ženske predstavljajo manj kot četrtino njihovega skupnega števila maloprodajnih strank.

Podjetja z nizko zastopanostjo žensk so to pripisala prevladujočim sociokulturnim in digitalnim oviram, s katerimi se soočajo ženske. Takšna podjetja so tudi menila, da omejena gospodarska udeležba žensk na nekaterih trgih, njihova odvisnost od neformalnih virov posojil in nizke zahteve glede velikosti posojila omejuje povpraševanje žensk po posojilih.

Nekateri akterji so tudi predlagali, da bi lahko ženske pri uporabi finančnih storitev pokazale slabšo digitalno spretnost, pri čemer so omenili, da so ženske bolj previdne in imajo raje določeno stopnjo osebne interakcije, namesto da bi se v finančnih zadevah popolnoma zanašale na digitalne platforme.

Nasprotno pa fintech podjetja v segmentih varčevanja in plačil poročajo o nekoliko boljši zastopanosti žensk v primerjavi s svojimi posojilojemalci.

36 % anketiranih plačilnih in hranilnih podjetij je navedlo, da ženske predstavljajo manj kot četrtino njihove baze poslovnih strank, medtem ko jih je 19 % poročalo, da ženske predstavljajo manj kot četrtino njihovega skupnega števila maloprodajnih strank.

Privlačen segment za ponudnike finančnih storitev

Kljub nizki zastopanosti žensk v portfeljih fintech podjetij ženske veljajo za privlačen segment za ponudnike finančnih storitev. To je posledica njihove večje zvestobe, višjega CLV in manjšega tveganja neplačila v primerjavi z moškimi.

Glede na rezultate raziskave ženske manj zamudijo v portfeljih posojilnih fintech podjetij, pri čemer več fintech podjetij poroča o stopnjah slabih posojil (NPL), nižjih od 10 % za njihov portfelj žensk. Fintech podjetja so te nižje stopnje neplačil pripisala vedenju žensk, ki so bolj nenaklonjene finančnemu tveganju, in večjemu družbenemu pritisku za odplačilo posojil v primerjavi z moškimi.

Ugotovljeno je bilo tudi, da so ženske bolj zveste posojilojemalke kot moški. Zainteresirane strani v panogi so opazile, da so ženske potrebovale več časa, da so vzpostavile zaupanje v digitalne platforme, a ko so to storile, so se izkazale za »bolj lepljive« stranke kot moški.

Podobno so fintech podjetja v sektorjih varčevanja, plačil in zavarovanja opisala ženske kot bolj zveste stranke v primerjavi z moškimi, pri čemer so opazili, da so imeli moški znatno višjo stopnjo odliva in večjo pripravljenost preizkusiti več aplikacij za finančne storitve. Poleg tega je skoraj polovica teh podjetij izjavila, da ženske ustvarijo večji CLV, pri čemer je opazila njihovo večjo nagnjenost k ohranjanju plačil zavarovalnih premij ali pogostejšim transakcijam na plačilnih ali varčevalnih platformah.

Po za Oliverja Wymana ženske predstavljajo največjo skupino strank, ki nimajo dovolj storitev v industriji finančnih storitev.

Ta demografija se sooča z več ovirami, ki jim ovirajo dostop do finančnih storitev. Dejavniki, kot so omejena finančna pismenost, pomanjkanje formalnih identifikacijskih dokumentov, družbene norme in kulturne omejitve, pogosto odvračajo ženske od uporabe, medtem ko neenak dostop do tehnologije povečuje ovire na strani povpraševanja za njihov dostop do finančnih storitev.

Na strani ponudbe ovire, kot je pomanjkanje podatkov, razčlenjenih po spolu, omejena mreža zastopnikov in neustrezna zasnova izdelkov in storitev, te ovire še krepijo.

Oliver Wyman ocenjuje, da podjetja za finančne storitve spregledajo osupljiv letni potencial prihodkov v višini 700 milijard ameriških dolarjev, ker ne uspejo ustrezno obravnavati potreb žensk.

Prispevek za predstavljeno sliko: Urejeno od Freepik

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/