Ko se nastajajoče tehnologije zbližujejo, se svet usmerja k novemu digitalnemu denarju in plačilnim oblikam. Z več kot 100 državami, ki raziskujejo potencial digitalna valuta centralne banke (CBDC) je več centralnih bank že začelo pilotne projekte ali celo izdalo svoje CBDC.
Kljub splošnemu strinjanju, da CBDC bi moral sobivati z obstoječimi oblikami denarja in jih dopolnjujejo, je bil tempo sprejemanja počasen.
To počasno sprejemanje je mogoče pripisati posledicam in predpogojem digitalizacije denarja centralne banke. Vendar pa morajo centralne banke doseči ključne cilje politike, kot je npr finančna vključenost in nadomeščanje upadajoče porabe gotovine.
Za zagotovitev uspešnega izvajanja CBDC, učenje iz preteklosti plačilne novosti in raziskovanje spodbud, ki lahko spodbudijo posvojitev, je bistvenega pomena.
Ta članek se osredotoča na a delovni papir Mednarodnega denarnega sklada (IMF) z naslovom, ki opisuje štiri ključne lekcije, ki lahko vodijo razvoj in izvajanje CBDC.
Te lekcije zajemajo bistvene lastnosti, ki bi jih moral imeti CBDC, kanale, prek katerih je mogoče olajšati sprejetje CBDC, vlogo centralnih bank pri spodbujanju ponudnikov storitev CBDC in vzpostavitev dogovorov o izmenjavi podatkov.
Vloga ponudnikov plačilnih storitev
Doslej je bilo opravljenih malo raziskav o funkcionalni vlogi ponudnikov plačilnih storitev (PSP) pri sprejemanju CBDC. Večina poskusov CBDC je sprejela dvonivojsko arhitekturo, ki vključuje »hibridne« in »vmesne« modele.
Centralne banke so oblikovale strukture provizij in modele oblikovanja cen, vendar pa je malo analiz struktur spodbud in poslovnih modelov ponudnikov plačilnih storitev drugega reda, kot so banke in nebanke.
Če ti ponudniki plačilnih storitev ne bodo mogli vzpostaviti trajnostnih poslovnih modelov za zagotavljanje CBDC, bo sprejetje CBDC preveč omejeno, da bi centralnim bankam omogočilo doseganje ciljev njihove politike.
Ta analiza črpa izkušnje iz šestih azijskih shem e-denarja, ki jih upravljajo tehnološka podjetja ali platforme (pogosto imenovane »Big Techs«), vključno z Alipay, WeChat Pay, Paytm, GoPay, GrabPayin ShopeePay.
Te sheme so uspešno spodbujale sprejem e-denarja z odzivom na nezadovoljeno povpraševanje uporabnikov po plačilnih storitvah, zahvaljujoč njihovemu spretnemu izkoriščanju ekonomije obsega in obsega.
Ključni atributi in kanali sprejemanja teh shem e-denarja bi lahko bili ključni za sprejetje CBDC. Poleg tega lahko države izkoristijo CBDC za spodbujanje konkurenčnosti v plačilnih sistemih.
CBDC bi moral vsebovati štiri ključne lastnosti: zaupanje, udobje, učinkovitost in varnost, njegovo sprejetje pa je mogoče olajšati z uporabo digitalne tehnologije, ciljanjem na primere uporabe, razvojem trajnostno poslovanje modeli ter skladnost z zakonskimi in regulativnimi zahtevami.
Hitra rast v Aziji
Širjenje shem elektronskega denarja v Aziji je mogoče pripisati različnim dejavnikom, ki so ustvarili ugodno okolje za njihovo hitro rast.
Ta regija se ponaša z mladostnim prebivalstvom, visoko gostoto mestnega prebivalstva, nizko stopnjo finančne vključenosti in prodora bank, rastočim srednjim razredom in hitrim sprejemanjem tehnologije. Skupaj so ti elementi omogočili shemam e-denarja, da premagajo običajne plačilne ovire.
Kljub visoki stopnji tržne koncentracije je konkurenca v tej panogi huda, kot ponazarja rivalstvo med Alipay in WeChat Pay na Kitajskem.
V začetku leta 2000 plačilnim storitvam v Aziji primanjkuje bistvenih lastnosti, kot so udobje, učinkovitost in zaupanje. Kot različni primeri uporabe e-trgovina, družabna omrežja, transport, dostava hrane in spletni mediji so hitro naraščali v priljubljenosti, obstoječe plačilne storitve niso zadostile naraščajočemu povpraševanju.
Poleg tega so različni nakupovalni vzorci v številnih azijskih državah zahtevali učinkovitejše in prilagojene plačilne rešitve.
Plačilni sistemi, ki temeljijo na azijskem bančništvu, v začetku leta 2000 niso zagotavljali priročnih, učinkovitih, varnih in stroškovno učinkovitih plačilnih storitev. Kitajske plačilne sisteme je na primer oviralo zastarelo okolje za obdelavo plačil in odsotnost zrelega trga kreditnih kartic.
V Indoneziji je velik del prebivalstva ostal brez bančnih storitev, kar je povzročilo omejeno rast e-trgovine. Poleg tega nizko sprejemanje trgovcev in omejena uporaba digitalno bančništvo dodatno ovirala razvoj sektorja e-trgovine v državi.
Spodbujanje finančnih inovacij za izgradnjo zaupanja
V procesu sprejemanja e-denarja v Aziji obstajajo različne stopnje, ki ponazarjajo razvoj tega digitalnega plačilnega sredstva. Prva faza se osredotoča na spodbujanje finančnih inovacij za izgradnjo zaupanja med uporabniki.
Za vzpostavitev temelja zaupanja je vseh šest shem e-denarja uvedlo mehanizme za zaščito sredstev in transakcij strank. To je vključevalo povezavo plačilnih storitev e-denarnice z reguliranimi bančnimi depozitnimi računi in ustvarjanje kompenzacijskih shem za vlivanje zaupanja.
Treba je omeniti, da je Alipay prevzel pionirsko vlogo z izvajanjem politike polnega povračila uporabnikom vseh izgub, ki so posledica goljufivih dejavnosti.
Podobne ukrepe so uvedle tudi druge ugledne platforme za e-denar, kot so GoPay, GrabPay, ShopeePay in Paytm. Ta skupna prizadevanja so bila namenjena vzpostavitvi zaupanja in pomiritvi uporabnikov glede varnosti transakcij z e-denarjem.
Izkoriščanje digitalne tehnologije
Sprejem e-denarja v Aziji lahko razdelimo na dve stopnji. V prvi fazi je poudarek na spodbujanju finančnih inovacij za izgradnjo zaupanja med uporabniki.
Sheme e-denarja izvajajo mehanizme za zaščito sredstev in transakcij, kot je povezovanje e-denarnic z reguliranimi depozitnimi računi in ponujanje shem nadomestil za izgube zaradi goljufije. To vzpostavlja temelje zaupanja in pomiritve za uporabnike.
Druga stopnja vključuje izkoriščanje digitalne tehnologije, ciljanje na posebne primere uporabe in razvoj trajnostnih poslovnih modelov za izboljšanje udobja in učinkovitosti.
PSP uporabljajo e-denar QR kode kot stroškovno učinkovita alternativa kreditnim karticam, ki omogoča cenejše in hitrejše spletne in nespletne transakcije. S povezovanjem storitev e-denarja z uveljavljenimi platformami, kot so e-trgovina, naročanje prevozov, družabna omrežja, igre na srečo in čezmejna plačila, ponudniki plačilnih storitev ustvarjajo brezhibne uporabniške izkušnje in širijo svoja omrežja.
Da bi zagotovili trajne prihodke, ponudniki plačilnih storitev za e-denar pobirajo pristojbine predvsem od trgovcev in ne od potrošnikov. Ustvarjajo prihodke od obresti z deponiranjem sredstev strank in sodelujejo pri navzkrižnem subvencioniranju s podpiranjem drugih finančnih storitev.
Obvladovanje stroškov je ključnega pomena, saj ponudniki plačilnih storitev uporabljajo digitalno tehnologijo za zmanjšanje fiksnih stroškov in ponujajo cenovne strategije, ki so v skladu s trgovci in strankami.
Upoštevanje zakonske in regulativne politike za krepitev varnosti
Ponudniki plačilnih storitev za e-denar v Aziji so bili deležni vladne podpore in so v skladu s pravnimi in regulativnimi politikami za povečanje varnosti pri sprejemanju e-denarja.
Vlade, na primer na Kitajskem, so vlagale v robustne digitalne infrastrukture, ki podpirajo plačila z e-denarjem, in izvajajo politike za spodbujanje digitalnih financ. na primer Indija politika demonetizacije je igrala vlogo pri privabljanju novih strank na platforme, kot je Paytm.
S skrbnim upoštevanjem zakonskih in regulativnih določil je več podjetij pridobilo ali pridobilo potrebne licence. Alipay je na primer pridobil plačilno licenco, medtem ko je svoj portfelj povečal z dodatnimi licencami za finančne storitve.
Podobno sta GoPay in GrabPay s strateškimi prevzemi in partnerstvi pridobila potrebne licence. Poleg tega so ponudniki plačilnih storitev za e-denar skrbno upoštevali predpise o sredstvih strank, tehnologiji in varnosti informacij.
Alipay je na primer prenesel sredstva strank na svoj rezervni račun pri Ljudski banki Kitajske, da bi ublažil tveganja. Istočasno sta se GoPay in GrabPay držala standardov QR kode in sodelovala z regulatorji, da bi podprla standardizacijo. Skladnost s predpisi je zagotavljala zaščito uporabnikov in krepila zaupanje v sisteme elektronskega denarja.
Ključni vpogledi ob uvedbi e-denarja v Aziji
Sprejetje e-denarja v Aziji ponuja dragocene vpoglede za sprejem CBDC. Ponudniki plačilnih storitev so izkoristili digitalno tehnologijo, ciljali na primere uporabe in se držali predpisov za spodbujanje priročnosti, učinkovitosti in zaupanja uporabnikov. Ta in strateška uporaba podatkov sta omogočili prilagojene finančne storitve in konkurenco. Vendar ohranjanje zasebnosti in konkurenčnosti trga ostaja ključnega pomena.
Te lekcije so ključnega pomena za izvajanje CBDC. Ponudniki CBDC morajo uporabljati podobne strategije, pri čemer se osredotočajo na razširljivost, priročnost, povezavo med potrošnikom in trgovcem, poslovne modele, ki pokrivajo stroške, in skladnost z zakonskimi zahtevami, vključno s preprečevanjem pranja denarja/bojem proti financiranju terorizma (AML/CFT) in zaščito zasebnosti. .
CBDC lahko obravnavajo tudi podatkovne silose, ki jih opazimo pri ponudnikih plačilnih storitev za e-denar, in povečajo konkurenco. Dogovori o skupni rabi podatkov, ki temeljijo na privolitvi uporabnikov, bi lahko integrirali CBDC v obstoječe sisteme, prekinili podatkovne monopole in izkoristili podatke, ne da bi pri tem kršili zasebnost. Poleg tega lahko CBDC povečajo konkurenčnost trga in zasebni denar postavijo pod regulativni nadzor.
S politično podporo in jasnimi smernicami lahko centralne banke izkoristijo CBDC za upravljanje razvijajočega se finančnega okolja, zaščito potrošnikov in reguliranje konkurence. Ta spoznanja so bistvena v različnih gospodarskih strukturah in plačilnih okoljih za učinkovito sprejemanje CBDC.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
- vir: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :ima
- : je
- 100
- 7
- a
- sprejem
- Račun
- računi
- Doseči
- pridobljenih
- prevzemi
- čez
- dejavnosti
- Dodatne
- Poleg tega
- Naslov
- sprejet
- Sprejem
- Sprejetje
- Sporazum
- Namerjen
- uskladiti
- alipay
- vsi
- omogočajo
- dovoljene
- že
- Prav tako
- alternativa
- med
- an
- Analiza
- in
- kaj
- Uporabi
- Arhitektura
- SE
- članek
- AS
- asia
- asian
- At
- privlačnosti
- lastnosti
- Banka
- Bank of China
- Banke
- ovire
- temeljijo
- BE
- bilo
- začel
- med
- se ponaša
- izgradnjo
- graditi zaupanje
- rastoči
- poslovni
- Nakup
- by
- se imenuje
- CAN
- kape
- kartice
- Kartice
- primeri
- Denar
- CBDCA
- Sprejem CBDC
- CBDC
- Osrednji
- Centralna banka
- Centralne banke
- kanali
- cenejša
- Kitajska
- Kitajci
- razred
- jasno
- Koda
- zbiranje
- Kolektivna
- Podjetja
- Odškodnina
- Tekmovanje
- Dopolnilo
- skladnost
- koncentracija
- poteka
- zaupanje
- Povezovanje
- povezava
- Soglasje
- Potrošniki
- udobje
- Priročen
- konvencionalne
- zbližati
- stroškovno učinkovito
- stroški
- bi
- države
- država
- pokrov
- ustvarjajo
- ustvaril
- Ustvarjanje
- kredit
- kreditne kartice
- kreditne kartice
- čezmejni
- čezmejna plačila
- ključnega pomena
- stranka
- Sredstva strank
- Stranke, ki so
- datum
- Zmanjševanje
- dostava
- Povpraševanje
- zasnovan
- razvoju
- Razvoj
- digitalni
- Digitalne finance
- Digitalni denar
- Digitalno plačilo
- digitalna tehnologija
- digitalizacija
- Moti
- izrazit
- razne
- deljeno
- riše
- pogon
- e-trgovina
- e-denar
- E-denarnice
- Zgodnje
- Gospodarska
- gospodarstev
- Ekonomija obsega
- Učinkovito
- učinkovitosti
- učinkovite
- prizadevanja
- elementi
- E-naslov
- smirkovim
- nastajajoče tehnologije
- pooblaščena
- omogočanje
- sodelovati
- , ki se ukvarjajo
- okrepi
- zagotovitev
- okolje
- escrow
- bistvena
- vzpostaviti
- ustanovljena
- vzpostavlja
- vzpostavitev
- Tudi
- evolucija
- razvija
- Primer
- obstoječih
- Razširi
- Doživetja
- Poskusi
- izkoriščanje
- Raziskovati
- olajšano
- dejavniki
- ni uspelo
- false
- daleč
- hitreje
- pristojbina
- pristojbine
- huda
- financiranje
- finančna
- finančna vključenost
- finančne inovacije
- finančne storitve
- financiranja
- FINTECH
- prva
- Všita
- Osredotočite
- Osredotoča
- osredotoča
- hrana
- dostava hrane
- za
- Obrazci
- Fundacija
- štiri
- Okvirni
- goljufija
- goljufiva
- Prijazno
- iz
- v celoti
- funkcionalno
- Sklad
- Skladi
- nadalje
- Poleg tega
- igre na srečo
- splošno
- ustvarjajo
- GoPay
- vlada
- podpora vlade
- GrabPay
- Pridelovanje
- Rast
- vodi
- Smernice
- plezalni pas
- Imajo
- visoka
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- IMF
- izvajati
- Izvajanje
- izvajali
- izvajanja
- posledice
- in
- Spodbuda
- spodbude
- vključeno
- Vključno
- vključitev
- vključujoč
- Povečajte
- povečal
- Indonezija
- Industrija
- Podatki
- varnost informacij
- infrastruktura
- Inovacije
- vpogledi
- primer
- instrumental
- integrirati
- obresti
- Facebook Global
- Mednarodni monetarni sklad
- Mednarodni denarni sklad (IMF)
- v
- Uvedeno
- investirali
- Izdala
- ITS
- jpg
- Ključne
- Pokrajina
- vodi
- UČITE
- učenje
- Pravne informacije
- Spoznanja
- Stopnja
- Vzvod
- vzvod
- Licenca
- Licence
- kot
- Limited
- malo
- izgube
- nizka
- vzdrževanje
- upravljanje
- upravljanje
- več
- Tržna
- zrel
- max širine
- ukrepe
- Mehanizmi
- mediji
- Srečati
- Trgovec
- Trgovci
- Metoda
- natančno
- Bližnji
- Omiliti
- modeli
- Denarno
- Denar
- monopoli
- več
- učinkovitejše
- Poleg tega
- Najbolj
- morajo
- potrebno
- Nimate
- omrežij
- Novo
- Opažam
- Cilji
- pridobljeni
- of
- ponujanje
- Ponudbe
- offline
- pogosto
- on
- na spletu
- upravlja
- or
- Ostalo
- obrisi
- več
- Premagajte
- Nadzor
- Pace
- partnerstev
- preteklosti
- vzorci
- Plačajte
- Plačilo
- način plačila
- Plačilne storitve
- Plačilni sistemi
- Plačila
- Paytm
- penetracija
- Ljudske
- Kitajska narodna banka
- Prilagojeno
- pilot
- Pilotni projekti
- Pionirstvo
- Kraj
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- igral
- politike
- politika
- Priljubljenost
- prebivalstvo
- Portfelj
- del
- imeti
- potencial
- predpogoji
- cenitev
- v prvi vrsti
- Tiskanje
- zasebnost
- zasebna
- Postopek
- projekti
- ugledni
- spodbujanje
- Promovirano
- Spodbujanje
- zaščito
- zaščita
- ponudniki
- zagotavljanje
- zagotavljanje
- PSP-ji
- QR koda
- hitro
- hitro
- Cene
- precej
- pomiritev
- pomiriti
- zmanjša
- o
- okolica
- Uredi
- urejeno
- predpisi
- Regulatorji
- regulatorni
- regulativni nadzor
- ostalo
- ostanki
- Zahteve
- potreben
- Raziskave
- Reserve
- odziva
- rezultat
- vrnitev
- prihodki
- tveganja
- rivalstvo
- robusten
- vloga
- Enako
- Prilagodljivost
- Lestvica
- sheme
- Obseg
- brezšivne
- drugi
- sektor
- zavarovanje
- varnost
- videl
- Storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- več
- Kratke Hlače
- shouldnt
- Razstave
- pomemben
- silosi
- Podoben
- Singapur
- SIX
- počasi
- počasen
- socialna
- socialne mreže
- rešitve
- specifična
- Stage
- postopka
- standardi
- Strateško
- strategije
- Okrepiti
- uspeh
- uspešno
- Uspešno
- taka
- podpora
- Podpora
- trajnostno
- SWIFT
- sistemi
- ciljno
- ciljanje
- tehnološki
- Tehnologije
- Tehnologija
- Terorizem
- kot
- Hvala
- da
- O
- svet
- njihove
- Njih
- Tukaj.
- te
- jih
- ta
- skozi
- čas
- z naslovom
- do
- tudi
- vzel
- proti
- Transakcije
- prenese
- Prevoz
- Res
- Zaupajte
- dva
- nebančni
- pod
- podlaga
- urbana
- Uporaba
- uporaba
- uporabnik
- Uporabniki
- Izkoriščenost
- dragocene
- različnih
- ključnega pomena
- WeChat Pay
- so bili
- ki
- medtem
- bo
- okno
- z
- brez
- svet
- vredno
- še
- mladosten
- zefirnet