Indijska centralna banka spodbuja razcvet digitalnih plačil

Indijska centralna banka hitro digitalizira plačilni proces v državi. Indeks digitalnih plačil (DPI), metrika, ki jo uporablja indijska centralna banka (RBI) za določitev rasti digitalnih plačil po vsej državi, se je marca 349.30 dvignil na 2022 v primerjavi s 304.06 septembra 2021.

Indeks je marca 153.47 znašal 2019, septembra 173.49 pa 2019, kar kaže na agresivno rast v samo dveh letih.

Gotovina ni kralj; digitalna gotovina je

Digitalizacijo plačevanja je dodatno spodbudila uvedba enotnega plačilnega vmesnika (UPI) v državi. Ta plačilni sistem omogoča uporabnikom, da povežejo več kot en bančni račun v eni aplikaciji za pametne telefone in opravljajo prenose sredstev, ne da bi navedli kodo indijskega finančnega sistema (IFSC) ali številko računa.

Uporabniki potrebujejo le pametni telefon, aktiven bančni račun, aktivno mobilno številko, ki je povezana z bančnim računom, in internetno povezavo. Razmislite o rešitvi na enem mestu za vsakogar v Indiji, ki želi opraviti finančno transakcijo.

Subrata Panda je poročala o tem UPI je zbral 6.28 milijarde transakcij v višini 1.3 milijarde ameriških dolarjev (10.62 bilijona Rs) julija 2022, kar je rekordna vrednost za glavno indijsko platformo za digitalna plačila od njene ustanovitve leta 2016. Poročal je tudi, da je UPI obdelal več kot 46 milijard transakcij v vrednosti več kot 1.04 bilijona ameriških dolarjev (84.17 Rs bilijonov) v 22. FG in obdelal 22.28 milijarde transakcij v vrednosti 505.6 milijarde USD (41.03 bilijona Rs) v 21. FG.

Premier Narendra Modi je hvalil UPI in fintech sektor države, ker sta državi pomagala postati vodilna v svetu na področju digitalnih plačil.

»Danes imamo veliko zgodb o uspehu, ki jih lahko pokažemo svetu – UPI-BHIM, naša digitalna plačila, naš prepričljiv položaj v domena fintech. Danes se na svetu 40 odstotkov digitalnih finančnih transakcij v realnem času zgodi v moji državi. Indija je pokazala inovativnost svetu,« je dejal Modi v Rdeči trdnjavi ob dnevu neodvisnosti Indije. 

E-trgovina je vodilna

Prispevek k pospešitvi digitalnega plačevanja v sedmi največji državi in ​​drugi najbolj naseljeni državi na svetu je mogoče med drugim zaslediti v njeni industriji e-trgovine. JP Morgan je poročal v svojem Poročilo o trendih plačil v e-trgovini za leto 2020: Indija da je trg e-trgovine v Indiji od leta 2017 doživel eksplozivno rast in je leta 38.5 poskočil s skupne vrednosti 61.1 milijarde USD na 2019 milijarde USD. 

Podjetje za investicijsko bančništvo napoveduje, da se bo ta rast do leta 12.1 ustalila na skupni letni stopnji rasti (CAGR) v višini 2023 odstotka, in izpostavlja mobilno trgovino, ki bo prekašala drugo e-trgovino, saj bo do leta 20.1 rasla s skupno letno stopnjo rasti 2023 odstotka, da bi postala trg do takrat znašal 54 milijonov ameriških dolarjev (4,412 milijard INR).

Izvedba po vsej državi

Vladne politike so prav tako ključnega pomena pri uvajanju obsežnih sprememb, zlasti glede na ogromno prebivalstvo Indije. Misija DigiDhan, ki ga je Ministrstvo za elektroniko in informacijsko tehnologijo prvič objavilo med proračunom Unije za 2017–18, je prvotno ciljalo na 2,500 kron digitalnih transakcij v proračunskem letu. Čeprav je padla na samo 2,071 kron (kar pomeni deset milijonov ali 100 lakh v indijskem sistemu številčenja), je v letih 2018 in 2021 številka do konca leta 5,554 narasla na 2021 kron. 

Ministrstvo je uvedlo tudi elektronsko plačevanje na cestninskih postajah (NETC) na avtocesti brez ustavljanja na cestnini s tehnologijo RFID. Število transakcij na NETC se je več kot podvojilo, z 11,294 kron v FY19–20 na 22,762 kron v FY20–21.

Fintech inovacije prispevajo k cilju

Z Modijevo izjavo, nedavno objavljeno med Global Fintech Festom 2022, ki poudarja pomen fintech industrije v Indiji, je država postala temelj za več fintechov in zagonskih podjetij kot središče naložb.

Če nadaljujemo s transakcijami UPI, večino transakcij prek UPI ne izvajajo banke, temveč Fintech podjetja, kot so PhonePe, Paytm in BharatPe, kot poročali Iti Mehrotra, vodja trženja, Kotak Securities. Mehrotra je dodal tudi, da je bilo več kot 67 odstotkov od 2,100+ indijskih fintech podjetij ustanovljenih v zadnjih petih letih, kar ponazarja meteorski vzpon in izjemno rast fintecha v zadnjem času. Med nastajajočimi fintech inovacijami so Kupite zdaj plačajte kasneje (BNPL), glasovno omogočena plačila, možnosti plačila na podlagi EMI in storitve hitrega posojila.

Uradna jezika v Indiji sta angleščina in hindijščina, vendar je domovina več sto jezikov, ki se govorijo široko. Fintech podjetja lokalizirajo svoje storitve in prinašajo novo raven vključenosti v indijske etnične raznolikosti. PhonePe je eden izmed njih, s svojo aplikacijo, ki lahko opozarja na plačila v več kot devetih indijskih jezikih. Zgledu sledita tudi Paytm in Khatabook, ki ponujata deset oziroma trinajst jezikov.

Še en speči velikan?

Vlada ima vodilni program, Digital India, z vizijo preoblikovanja države v družbo »brez obraza, brez papirja in gotovine«, ki temelji na digitalni moči in gospodarstvu znanja. 

Z gospodarsko rastjo Kitajske v zadnjih letih je Indija, biti na podobni ravni z Tudi Kitajsko so po velikosti in številu prebivalcev nekoč imenovali speča velikanka.

Njen potencialni gospodarski tekmec je konkurenčen kateri koli državi in ​​spodbujanje brezgotovinskih transakcij ob hkratnem spreminjanju Indije v družbo z manj gotovine je korak v pravo smer. 

Prispevek za predstavljeno sliko: urejeno od Freepik in Unsplash