Insurtech Innovations naj bi leta 2024 spremenil zavarovalniško pokrajino v ZDA

Zavarovalništvo je že dolgo znano po svoji tradicionalni in počasni naravi. Z vzponom tehnologije in pojavom insurtech startupov pa industrija doživlja pomembno preobrazbo. V tem članku bomo raziskali vrhunske inovacije insurtech, ki bodo do leta 2024 spremenile zavarovalniško pokrajino v ZDA.

Vzpon digitalnega zavarovanja

Kot je navedeno poročilo Grand View Research, svetovnem zavarovalniškem trgu je pripravljena na znatno rast, naj bi do leta 152.43 dosegel 2030 milijarde USD. Poleg tega poročila VC kažejo, 7 bilijonov dolarjev vredna tržna priložnost za industrijo. 

V preteklosti so se zavarovalnice močno zanašale na ročne postopke in papirologijo, kar je vodilo v počasno in neučinkovito poslovanje. Vendar z vzponom digitalnega zavarovanja industrija postaja učinkovitejša, osredotočena na stranke in usmerjena na podatke.

Umetna inteligenca in strojno učenje za oceno tveganja

Ena najpomembnejših inovacij na področju insurtech je uporaba umetne inteligence in strojnega učenja za oceno tveganja. Tradicionalno sklepanje zavarovanj vključuje dolgotrajen in ročni postopek ocenjevanja profila tveganja posameznika. Z AI in strojnim učenjem pa lahko zavarovalnice zdaj analizirajo ogromne količine podatkov v delčku časa.

Ta tehnologija lahko oceni dejavnike tveganja, kot so kreditne ocene, vozniške evidence in zdravstveni podatki, da natančno določi stopnjo tveganja posameznika. To pospeši postopek sklepanja zavarovanj in omogoča natančnejše določanje cen in prilagojene politike.

Podjetja všeč Venedikt poenostavljajo poteke dela z uporabo avtomatizacije, ki jo poganja umetna inteligenca, pri upravljanju varnostnih vprašalnikov, kar ekipam omogoča hitrejše ustvarjanje profilov kupcev. Nadalje, podjetja kot npr Tehnologije CoverQ in Zest Finance vdelali algoritme, ki temeljijo na umetni inteligenci, v svoje modele ocene tveganja, da bi se izognili anomalijam, ki jih povzročajo človeške pristranskosti. 

Klepeti za storitve za stranke

Druga inovacija insurtecha, ki preoblikuje zavarovalniško industrijo, je uporaba chatbotov za storitve strankam. Klepetalni roboti so virtualni pomočniki, ki jih poganja umetna inteligenca in lahko komunicirajo s strankami v realnem času ter jim nudijo hitro in učinkovito podporo. Z vključitvijo generativne umetne inteligence postajajo storitve za stranke bolj odzivne, kontekstualne in prilagodljive v realnem času. 

Hitee, je naša obsežna pogovorna platforma umetne inteligence uspešno pomagala zavarovateljem v Indiji pri reševanju milijonov poizvedb strank na njihovih poteh uvajanja in zadrževanja. 

Klepetalni roboti lahko pomagajo pri poizvedbah glede polic, obdelavi zahtevkov in podaljšanju polic v zavarovalništvu. To izboljša uporabniško izkušnjo in zmanjša delovno obremenitev zavarovalnih agentov, kar jim omogoča, da se osredotočijo na kompleksnejše naloge.

Pojav zavarovalniških startupov

Poleg tehnološkega napredka se v zavarovalniški panogi povečuje tudi število novih zavarovalniških podjetij. Ta zagonska podjetja podirajo tradicionalni zavarovalniški model in ponujajo inovativne rešitve za običajne izzive industrije.

Zavarovanje enakovrednih

Ena najpomembnejših motenj v zavarovalništvu je porast zavarovanja enakovrednih (P2P). Zavarovanje P2P je model, kjer posamezniki združujejo svoje premije, da se zavarujejo drug drugega pred določenim tveganjem.

Ta model odpravlja potrebo po tradicionalni zavarovalnici, saj so člani skupine samozavarovani. Zavarovanje P2P zmanjšuje stroške za posameznike in spodbuja občutek skupnosti in zaupanja med člani skupine.

Mantra Labs je nedavno pomagala razviti in upravljati posojilno podjetje s sedežem na Mauritiusu EBC-ji P2P posojilna platforma. Povečanje finančne moči posojilodajalca. 

Zavarovanje na zahtevo

Drug zagonski trend zavarovalništva je porast zavarovanja na zahtevo. Zavarovanje na zahtevo posameznikom omogoča nakup zavarovalnega kritja za določeno obdobje ali dogodek namesto tradicionalne letne police.

Startupi kot Ric Micro Parametric, IMIXin Zavarovanje BeNew motijo ​​prostor z zagotavljanjem zavarovanja za epizodne pomisleke in zagotavljanjem kritja na področjih, ki so jih tradicionalni igralci spregledali. 

Ta model je še posebej priljubljen med milenijci in digitalnimi nomadi, ki morda ne potrebujejo tradicionalnega zavarovanja za celo leto. Zavarovanje na zahtevo nudi posameznikom prilagodljivost in prihranek stroškov, zaradi česar je za mnoge privlačna možnost.

Vpliv Insurtecha na zavarovalniško industrijo

Vzpon insurtecha pomembno vpliva na zavarovalniško industrijo in pričakuje se, da se bo ta vpliv v prihodnjih letih le še povečal. Tukaj je nekaj načinov, kako insurtech spreminja zavarovalniško krajino.

Izboljšana uporabniška izkušnja

Ena najpomembnejših prednosti insurtecha je izboljšana Izkušnje s strankami (CX). Z uporabo tehnologije lahko zavarovalnice zdaj svojim strankam ponudijo bolj poenostavljeno in prilagojeno izkušnjo.

Od nakupovalnih polic na spletu do uporabe chatbotov za storitve za stranke, insurtech naredi zavarovalni postopek bolj udoben in učinkovit za stranke.

Večja učinkovitost in prihranek stroškov

Insurtech prav tako pomaga zavarovalnicam, da postanejo učinkovitejše in zmanjšajo stroške. Z avtomatizacijo ročnih procesov in uporabo umetne inteligence za oceno tveganja lahko zavarovalnice prihranijo čas in vire, kar vodi k prihrankom stroškov.

Ta učinkovitost tudi omogoča zavarovalnicam, da ponudijo bolj konkurenčne cene in prilagojene police, zaradi česar so privlačnejše za stranke.

Boljše upravljanje tveganj

Z uporabo umetne inteligence in strojnega učenja lahko zavarovalnice zdaj analizirajo ogromne količine podatkov za natančno oceno tveganja. To ne le pospeši postopek sklepanja zavarovanja, temveč omogoča tudi natančnejšo oceno tveganja in oblikovanje cen.

Ta tehnologija tudi omogoča zavarovalnicam, da prepoznajo potencialna tveganja in preprečijo izgube, kar vodi k boljšemu obvladovanju tveganj in zmanjšanju odškodninskih zahtevkov.

Prihodnost Insurtecha v ZDA

Insurtech industrija naj bi še naprej rasla in preoblikovala zavarovalniško krajino v ZDA. Tukaj je nekaj trendov in novosti, ki jih lahko pričakujemo v prihodnjih letih.

Blockchain tehnologija

Tehnologija veriženja blokov, ki je najbolj znana po uporabi v kriptovalutah, si utira pot tudi v zavarovalniško industrijo. Blockchain ponuja varen in pregleden način za shranjevanje in skupno rabo podatkov, zaradi česar je idealen za zavarovalnice.

črna, digitalna zavarovalnica na blockchainu, izkorišča centraliziran sistem za množično financiranje. Priljubljene zavarovalnice, Lemonade in RiskBazaar izkoriščajo verigo blokov, da poenostavijo svoje poslovanje in zagotovijo boljšo uporabniško izkušnjo. 

Z blockchainom lahko zavarovalnice varno shranjujejo podatke o strankah, sledijo policam in učinkoviteje obdelujejo zahtevke. Ta tehnologija omogoča tudi natančnejše in preglednejše vodenje evidenc, kar zmanjšuje tveganje goljufij.

Internet stvari (IoT) za oceno tveganja

Internet stvari (IoT) je omrežje med seboj povezanih naprav, ki lahko zbirajo in delijo podatke. V zavarovalniški industriji lahko naprave interneta stvari, kot so senzorji pametnega doma in nosljivi sledilniki zdravja, zagotovijo dragocene podatke za oceno tveganja.

Senzor pametnega doma lahko na primer zazna puščanje vode in opozori lastnika stanovanja, s čimer prepreči morebitno škodo in drag zavarovalni zahtevek. Te podatke je mogoče uporabiti tudi za personalizacijo posameznih zavarovalnih polic in cen.

Telematika postaja vse bolj razširjena med podjetji, ki ponujajo avtomobilska zavarovanja. Pomagati zavarovateljem razumeti uporabo strank, izboljšati čas poravnave in spodbuditi dobro vedenje uporabnikov – IOT je vplival na vsak kolesec. 

zaključek

Insurtechove inovacije naj bi v prihodnjih letih spremenile zavarovalniško pokrajino v ZDA. Od digitalnega zavarovanja do vzpona novih zavarovalniških podjetij postaja industrija vse bolj učinkovita, osredotočena na stranke in usmerjena na podatke.

Leta 2024, ko se industrija še naprej razvija, lahko pričakujemo še več napredka in motenj zagonskih insurtech podjetij.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/