Kaj je celotno življenjsko zavarovanje?

Pošta Kaj je celotno življenjsko zavarovanje? by Sara Horvat pojavil prvi na Na bencin. Obiščite Na bencin da bi dobili več odličnih vsebin, kot je ta.

Ponudniki življenjskih zavarovanj ponujajo številne različne vrste polic, od katerih ima vsaka svoje prednosti in slabosti. 

Dve glavni vrsti možnosti življenjskega zavarovanja vključujeta celotno življenje in življenjsko zavarovanje. Doživljenjske police veljajo za določeno časovno obdobje, medtem ko doživljenjske police trajajo vse življenje zavarovanca. 

Obstaja več vrst politik, ki spadajo v ti dve glavni kategoriji, kar vam dodatno omogoča prilagajanje kritja. Celostno življenjsko zavarovanje je lahko koristno, če iščete dolgoročno naložbo tako z nadomestilom v primeru smrti kot z akumulirano denarno vrednostjo. 

Kaj je življenjsko zavarovanje?

Police celotnega življenjskega zavarovanja, ki se včasih imenujejo tudi police trajnega življenjskega zavarovanja, so vrsta police življenjskega zavarovanja, ki zagotavlja, da bodo vaši upravičenci prejeli vašo nadomestilo ob smrti, dokler izpolnjujete pogoje vaše zavarovalne pogodbe. Zavarovalec plačuje premije, polica pa velja do zavarovančeve smrti, ne glede na to, kdaj ta smrt nastopi. Te police imajo nadomestilo ob smrti, ki se izplača upravičencem po zavarovančevi smrti, poleg varčevalne komponente, imenovane denarna vrednost, ki se sčasoma kopiči. 

Vsakič, ko plačate premijo, bo vaš ponudnik življenjskega zavarovanja prispeval majhen odstotek vaše premije k komponenti denarne vrednosti vaše police. Za razliko od nadomestila ob smrti imate možnost dostopa do denarne vrednosti vaše police v času svojega življenja. 

Če se na primer znajdete v nujnih finančnih razmerah, boste morda imeli možnost, da najamete posojilo v breme stanja komponente denarne vrednosti police celotnega življenjskega zavarovanja. Ko vaša denarna vrednost sčasoma raste, lahko vaša polica celotnega življenjskega zavarovanja postane pomembno orodje, do katerega lahko dostopate med upokojitvijo, kar ji omogoča, da deluje bolj kot naložbeno sredstvo in ne kot statična zaščita za vaše upravičence. 

Kako deluje celotno življenjsko zavarovanje?

Polica celotnega življenjskega zavarovanja ima nadomestilo v primeru smrti in denarno vrednost. Nadomestilo ob smrti je določen znesek, ki bo izplačan vašim upravičencem ob vaši smrti. Upravičencem, ki prejemajo nadomestilo ob smrti, običajno ni treba plačati davkov na denar, ki ga prejmejo, vendar obstajajo določene okoliščine, v katerih je lahko obdavčen z določenimi davki. Za polico doživljenjske dobe ni omejitev uporabe, kar pomeni, da lahko upravičenci nadomestilo ob smrti uporabijo za načrtovanje premoženja, stroške pogreba in pokopa, poravnavo dolgov ali katero koli drugo vrsto stroškov, za katere menijo, da so primerni.     

Denarna vrednost je varčevalna komponenta police celotnega življenjskega zavarovanja. Denarna vrednost lahko služi kot vir lastniškega kapitala, saj lahko imetnik police izvede plačila, ki so višja od premije, presežek pa gre v vsoto denarne vrednosti. Poleg tega je do denarne vrednosti mogoče dostopati, ko je zavarovanec živ, kar ni ugodnost, vključena v možnosti življenjskega zavarovanja. 

Zavarovalec lahko zahteva dvig sredstev ali pa si lahko izposodi denar proti denarni vrednosti, ko je še živ. Ob najetju posojila se zaračunajo obresti po stopnji, ki se med posameznimi zavarovalnicami razlikuje. Če posojilo ni vrnjeno, bo neporavnani znesek odvzet iz nadomestila ob smrti, ko bo izplačan vašim upravičencem. Pri dvigu iz gotovine se bo vrednost gotovine zmanjšala, kar pomeni, da boste sčasoma imeli dostop do manj denarja. 

Police celotnega življenjskega zavarovanja so primerne za voznike. Zavarovalnice so izboljšave ali modifikatorji, dodani obstoječi polici, ki jih je mogoče kupiti za razširitev omejitev vašega kritja, vključno s tem, ko je mogoče dostopati do nadomestila v primeru smrti. Nekateri primeri običajnih zavarovanj, ki jih najdemo na policah celotnega življenjskega zavarovanja, vključujejo pospešeno zavarovanje ob smrti, zavarovanje v primeru kritične ali terminalne bolezni ali zavarovanje zaradi nezgodne smrti.

Upravičenost do police celotnega življenjskega zavarovanja je odvisna od nekaj različnih dejavnikov, vključno s spolom, starostjo, statusom zaposlitve, življenjskim slogom in zdravstveno zgodovino. Večina ponudnikov zavarovanj bo zahtevala, da opravite zdravniški pregled, preden vas zavarujejo. Med zdravniškim pregledom lahko pričakujete, da boste opravili večino istih postopkov, kot bi jih opravili ob obisku zdravnika na letnem fizičnem pregledu. Vaša zavarovalnica lahko zahteva krvne preiskave, vas vpraša o vaši zgodovini bolezni v vaši družini, o tem, ali kadite ali ne, in bolj splošna vprašanja o vašem zdravju. 

Čeprav obstaja nekaj izbranih zavarovalnic, ki ponujajo police celotnega življenjskega zavarovanja brez zdravniškega pregleda, te police običajno vključujejo visoke premije in omejene ugodnosti ob smrti. 

Prednosti celotnega življenjskega zavarovanja

Police celotnega življenjskega zavarovanja imajo številne prednosti. Glavna prednost, da nikoli ne potečejo. Dokler plačujete premije, vaša polica – in posledično tudi nadomestilo v primeru smrti – ne poteče. Vaši najdražji bodo prejeli nadomestilo ob smrti, ne glede na to, kdaj umrete, za razliko od doživljenjske police, ki traja le določen čas in nato poteče, zaradi česar morate kupiti novo polico ali nadaljevati brez življenjskega zavarovanja. 

Dodatna prednost je, da se premije police za celotno življenje ne bodo nikoli spremenile. Druge vrste polic včasih zahtevajo ali vam omogočajo, da spremenite zneske plačila premij, toda pri polici za celotno življenje bodo premije ostale enake v celoti. Ta fiksni strošek ponuja raven stabilnosti, ki je ne morete doseči z nobeno vrsto pogodbe o dolgoročnem življenjskem zavarovanju.  

Ustvarjanje denarne vrednosti je še ena prednost celotnega življenjskega zavarovanja, zlasti zato, ker ga lahko izkoristite, ko ste še živi. Denarna vrednost se bo še naprej kopičila in do nje lahko dostopate kadar koli v življenju. Denar lahko dvignete iz dela denarne vrednosti vaše police ali pa si ga lahko izposodite proti njemu. Denarna vrednost vam daje še en vidik vašega celotnega finančnega načrta za upokojitev – in ko ta denarna vrednost raste, lahko vaša celotna polica življenjskega zavarovanja igra pomembno vlogo pri vašem finančnem načrtovanju.

Police celotne življenjske dobe so prav tako upravičene do zaslužka dividend. Nekateri ponudniki zavarovanj lahko izplačajo dividende, če obstaja presežek dobička, ki se lahko uporabi kot denar za stroške, ponovno vloži v vašo polico ali za plačilo dela vaših plačil premije. 

Police celotnega življenjskega zavarovanja imajo tudi več davčnih ugodnosti. Sama nadomestila ob smrti so neobdavčena, zato vaši najdražji v večini primerov ne bodo prisiljeni plačati davka na izplačilo. Poleg tega, če si izposodite proti vaši denarni vrednosti, vam ni treba plačati davkov na znesek, če posojilo vrnete pravočasno. Denarna vrednost raste z odlogom davka, kar pomeni, da ne boste dolgovali davkov na rast, razen če se odločite predati svojo polico in vzeti denar.    

Primerjajte ponudnike življenjskega zavarovanja

Zavarovalnica, ki jo izberete za sklenitev police življenjskega zavarovanja, je skoraj tako pomembna kot vrsta police, ki jo izberete. Če opravite raziskavo, da zagotovite, da izberete najboljše podjetje, vam lahko olajša iskanje kritja. Benzinga ponuja vpoglede in ocene o naslednjih zavarovalnicah, ki vam lahko ponudijo mesto za začetek iskanja polic trajnega življenjskega zavarovanja. 

Vrste načrtov

Izraz, celota, univerzalno, spremenljivo

Splošna ocena

Primerjajte navedbe
varno prek spletnega mesta MassMutual

Vrste načrtov

Termin, univerzalni, spremenljiv

Splošna ocena

Preberite pregled

primerjaj ponudbe

Več podrobnosti

Starostne zahteve

18 - 75

N / A

1-minutni pregled

Prudential ponuja široko paleto življenjskih zavarovanj, vključno z izjemno kratkoročnimi policami. Njegove možnosti pomenijo, da obstaja politika, ki lahko ustreza skoraj vsaki potrebi.  Podjetje ponuja tudi druge storitve in izdelke, vključno s pokojninskimi načrti in nekaterimi zdravstvenimi zavarovanji.  Prudential je zanesljivo podjetje v dobrem finančnem stanju, kar dokazujejo tudi njegove bonitetne ocene. Ponudbo za police življenjskega zavarovanja lahko dobite na spletu, za druge vrste polic pa se boste morali obrniti na enega od finančnih strokovnjakov podjetja Prudential. 

najboljše za

• Kratkoročne politike
• Družine, ki želijo za seboj pustiti dediščino
• Prilagodljivo celotno življenjsko zavarovanje

Prednosti

• Voznike je mogoče dodati pravilnikom
• Nekatere police je mogoče uporabiti kot življenjsko zavarovanje končnih stroškov
• Obstaja obdobje "prostega pogleda".

Proti

• Navedbe za pogoje Prudentialove politike so na voljo samo na spletu

Vrste načrtov

Trajno, trajno, univerzalno, celotno

Splošna ocena

Preberite pregled

Primerjajte navedbe
varno prek spletne strani AIG

Več podrobnosti

Starostne zahteve

Vse starosti

N / A

1-minutni pregled

AIG Life Insurance je znana kot ena največjih zavarovalnic na svetu. Njegove storitve so na voljo milijonom strank v več kot 80 državah. Agencija ponuja tudi široko paleto zavarovalniških in naložbenih produktov za podjetja. Glede na Fitch in S&P ocena A+ najbolj ustreza AIG Life, medtem ko ocena A2 od Moody's alon in ocena A od AM Best popolnoma podpirata, koliko pozitivnega ugleda izžareva podjetje na splošno. AIG Life dokazuje, da obstaja več kot samo začasno življenjsko zavarovanje in da je mogoče pokriti vse.  

najboljše za

• Življenjsko zavarovanje kot naložbeno orodje
• Starši, posamezniki in podjetja
• Kdor potrebuje več možnosti zavarovanja

Prednosti

• Edinstvene različice tradicionalnih življenjskih zavarovanj
• Različne dolžine rokov za pogodbe o življenjskih zavarovanjih
• Ponujene poslovne storitve za zaščito vašega dobička
• Na voljo so popusti za več polic

Proti

• Nizka ocena zadovoljstva strank
• Ni na voljo v nekaterih državah (New York in Maine); nekatere države na voljo samo na spletu (Pensilvanija)

Vrste načrtov

Univerzalni, izraz, celota

Splošna ocena

Primerjajte navedbe
varno prek spletnega mesta Northwestern Mutual

Več podrobnosti

Starostne zahteve

18 - 100

N / A

1-minutni pregled

Northwestern Mutual ponuja različne police življenjskega zavarovanja, ki so primerna za širok krog ljudi. Politike so na voljo v vseh 50 državah, čeprav nekatere politike in kolesarji morda niso na voljo v vseh državah. Podjetje ima močno oceno finančne moči in nadpovprečno oceno, ko gre za pritožbe potrošnikov.  Če želite dobiti ponudbo družbe Northwestern Mutual, se morate pogovoriti z enim od njenih agentov. Vendar pa lahko brskate po informacijah na njegovem spletnem mestu in uporabite orodje za izračun kritja, da ocenite, koliko življenjskega zavarovanja je priporočljivo za vašo družino.

najboljše za

• Ljudje, ki želijo cenovno ugodno življenjsko zavarovanje, ki ga je mogoče pozneje spremeniti v trajno življenjsko zavarovanje.
• Ljudje, ki želijo možnost dodajanja kolesarjev svoji polici življenjskega zavarovanja.

Prednosti

• Northwestern Mutual ima visoko oceno finančne moči in nizko število pritožb potrošnikov.
• Na voljo je več vrst življenjskih zavarovanj.
• Northwestern Mutual ponuja tudi druge izdelke in storitve finančnega načrtovanja, zavarovanja in naložb.

Proti

• Ponudbe izdelkov na spletnem mestu Northwestern Mutual niso dovolj jasne. Morda boste na primer lahko našli članke o stvareh, kot sta življenjsko zavarovanje končnih stroškov in indeksno univerzalno življenjsko zavarovanje, vendar Northwestern Mutual ne navaja natančno, ali ponuja te možnosti.
• Na spletu ne morete dobiti ponudbe ali neposredno zaprositi za polico.

Bi morali kupiti celotno življenjsko zavarovanje?

Ne glede na to, ali iščete stalno življenjsko zavarovanje ali cenovno ugodno življenjsko zavarovanje, je najboljši način za primerjavo vaših možnosti ta, da začnete raziskovati, preden potrebujete kritje. To še posebej velja pri nakupovanju police celotnega življenjskega zavarovanja, saj si lahko z zgodnjo sklenitvijo police zagotovite nižjo premijo. Ne pozabite se vrniti v Benzingo, če želite izvedeti več o številnih vrstah življenjskih zavarovanj, ki so vam na voljo. 

Pogosto zastavljena vprašanja

Pošta Kaj je celotno življenjsko zavarovanje? by Sara Horvat pojavil prvi na Na bencin. Obiščite Na bencin da bi dobili več odličnih vsebin, kot je ta.

Vir: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/