Kaj je ESG v bančništvu

Kaj je ESG v bančništvu

Časovni žig: 14. december 2023 6:09
What is ESG in Banking PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Celoten obrazec ESG: ESG pomeni okolje, družba in upravljanje.

Merila ESG zdaj postajajo bistveni dejavniki v bančnem in finančnem sektorju.

Čeprav se je ESG začel kot družbeno ozaveščena naložbena strategija v šestdesetih letih prejšnjega stoletja, je leta 1960 pritegnil pozornost v Davosu. 

Mednarodni poslovni svet (IBC) in Svetovni gospodarski forum (WEF) sta dala pobudo za razvoj niza enotnih meritev za strukturiranje poročanja podjetij o svoji okoljski, družbeni in upravljavski (ESG) uspešnosti. 

Kaj je ESG: 

Niz standardov, ki se uporabljajo za ocenjevanje etičnih in trajnostnih posledic naložbe in poslovne odločitve, je znan kot premisleki ESG. 

Tukaj je povzetek vsake komponente. 

  1. Okoljski: Okoljske spremenljivke zajemajo več vidikov okolja, kot so ravnanje z odpadki, poraba vode, poraba energije, emisije ogljika in ohranjanje naravnih virov. 
  2. Družabno: Izraz »družbeni dejavniki« se nanaša na vidike družbe, ki vplivajo, kot so vključenost skupnosti, zadovoljstvo potrošnikov, raznolikost in vključenost, varnost zaposlenih ter zdravje in človekove pravice.
  3. Upravljanje: Vodenje vpliva na politike in strukturo upravljanja podjetja, kot so plačila vodilnih delavcev, sestava upravnega odbora, varnost podatkov, preglednost, odgovornost in skladnost.

Vlade in regulativne agencije po vsem svetu silijo revolucijo ESG v podjetniškem sektorju z izjemno naglico, da bi rešile to dilemo.

One of the most significant moves in this direction was the 2015 signing of the Paris Climate Agreement, which made it legally mandatory for 196 countries to take measures to slow down climate change. Financial institutions are under immense pressure to fulfill their role as stewards of the world’s economy.

Okvir ESG za banke:  

Banke imajo enkratno priložnost, da s kreditiranjem in investiranjem pomembno prispevajo k trajnostnemu razvoju.

Banke lahko sprejmejo te korake, da bi drugim zainteresiranim stranem pomagale slediti ESG.

1. Okolje 

a. Dodeljevanje sredstev za trajnostne projekte: The value of green bonds issued worldwide has increased dramatically in the last few years. In 2014, green bonds worth 37 billion U.S. were issued. In 2021, this figure peaked at approximately 582 billion U.S. dollars and decreased slightly in 2022, when green bonds issued amounted to 487 billion U.S. dollars.

Po eni posodobitvi je pobuda Climate Bonds Initiative razkrila, da so obsegi financiranja Green Social, Sustainability, Sustainability-Linked in Transition (GSS+) presegli mejo 4 trilijonov USD v prvi polovici leta 1.

Finančne institucije lahko podpirajo različne industrije, od trajnostnega kmetijstva do obnovljivih virov energije, tako da podpirajo projekte, ki pozitivno vplivajo na okolje. 

b. Odmiki ogljika: 

As per one report, in 2022, the global carbon credit market traded value was approximately US$978. This carbon credit market is expected to reach US$2.68 trillion by 2028, implying a CAGR of 18.23% from 2023 to 2028. There is increasing regulatory and stakeholder pressure on global corporations to lower emissions.

Finančne institucije lahko olajšajo razvoj ogljično nevtralnejšega gospodarstva z zagotavljanjem orodij, ki podjetjem omogočajo, da izravnajo svoje emisije. 

2. Družabno: Denar iz teh obveznic se uporablja za financiranje projektov, ki obravnavajo različne družbene probleme, kot so zdravstvo, izobraževanje, cenovno dostopna stanovanja, zmanjševanje revščine in okoljska trajnost.

Število družbenih obveznic, ki kotirajo na svetovnih trgih v tretjem četrtletju 3, je doseglo 2022, kar predstavlja 1,239-odstotno povečanje glede na drugo četrtletje 8.4 (četrtletje) in 2-odstotno povečanje glede na tretje četrtletje 2022 (medletno) 

Ta finančna orodja neposredno podpirajo pobude s pozitivnimi družbenimi učinki, kot sta izobraževanje in zdravstvo. 

Mikrofinanciranje: According to data from the World Bank, 1.7 billion adults worldwide are still unbanked. The finance industry may guarantee underprivileged groups’ access to capital, promoting entrepreneurship and raising living conditions by endorsing microfinance firms. 

3. Upravljanje: 

a. Spodbujanje etičnega poslovnega ravnanja Odprto poročanje: Nearly all S&P 500 businesses (2022) had sustainability reports, according to a poll. Financial institutions can keep firms accountable by favoring investments in companies that follow transparent ESG reporting. 

b. Plača direktorja: Approximately 50% of Fortune 100 businesses now link CEO salaries to ESG criteria, according to a report. Banks may sway this trend by supporting companies that tie executive compensation to environmental, social, and governance (ESG) success. 

Kako lahko banka igra pomembnejšo vlogo v ESG

Banke po vsem svetu lahko hitro in enostavno obravnavajo dve glavni področji vpliva ESG. 

Najprej vključevanje ciljev in standardov ESG v standarde banke. 

Drugič, kako banka svoje zavedanje o vprašanjih ESG vključuje v svoje prakse posojil in izobražuje posojilojemalce, da se bolj osredotočijo na ta vprašanja. 

Banke lahko dostopajo do različnih virov dohodka, ki jih motivirajo ESG vrednote. 

Eden od načinov je oceniti in oceniti stranke glede na njihovo ESG uspešnost, da se ugotovi, ali so upravičene do zelenih spodbud in financiranja. Za spodbujanje ogljične nevtralnosti banke strankam, ki proizvajajo ogljik, pomagajo tudi pri povezovanju s tistimi, ki ga izravnajo. 

Da bi strankam pomagali pri merjenju, sledenju in upravljanju svojih emisij, bi lahko razvili nove izdelke, vključno z kalkulatorji ogljika, integriranimi izjavami o emisijah in depoziti za izravnavo ogljika.

Odsotnost spodbud in strogih omejitev za izvajanje praks ESG, skupaj z nepoznavanjem pomena ESG s strani bank, so glavni vzroki za številne težave pri poročanju in sledenju ESG. 

Glede na stanje razmišljanja večine bank, ki temelji na ESG, je veliko priložnosti za banke, da zdaj dosežejo učinek na obeh ravneh. 

Glede na analizo CDP iz leta 2021 so emisije bank zelo nizke v primerjavi z emisijami, ki jih financirajo. 

Emisije, ki jih podpira banka, lahko pripišejo do 700-kratni emisijski odtis banke. 

Ta številka poudarja, kako pomembno je, da banke preučijo in izboljšajo svoje postopke ESG, hkrati pa pozorno posvečajo pomembnejšim vplivnim področjem. 

Banke lahko pomembno vplivajo z zagotavljanjem boljših posojil in spodbud za trajnostna podjetja. 

Banke lahko s temi koraki izboljšajo svojo oceno ESG. 

1. Kar zadeva okolje, banke lahko občutno zmanjšajo emisije tako, da ostanejo brez papirja, sprejmejo obdelavo plačil v realnem času, selijo dejavnosti v oblak in presežejo bančništvo v podružnicah. 

2.    Glede družbenega vpliva, banke bi lahko uporabile povezljivost ekosistemov, ki jo poganjajo API-ji, za izboljšanje finančne vključenosti, omogočanje hitrejšega in enostavnejšega posojanja ter hitro ustvarjanje inovativnih produktov za socialno raznoliko populacijo. 

3.    Z vidika upravljanja, banke bi morale uporabljati tehnologijo veriženja blokov in napredno analitiko, da zagotovijo večjo varnost, boljše poročanje in preglednost bančnega poslovanja v vedno bolj odprtem in hibridnem ekosistemu. 

ESG-posledice poslovnih praks bank trenutno skrbijo številne zainteresirane strani, vključno z regulativnimi organizacijami, vladnimi subjekti, nadzornimi organi, bonitetnimi agencijami in posebnimi interesnimi skupinami. 

Oglejmo si nekaj zglednih primerov, da poudarimo, kako je ta industrija v edinstvenem položaju, da sproži in omogoči pomembne spremembe. 

ESG v primerih bančništva 

Kaj je ESG Investing: Ta vsebuje 2 dela. Naložbe prek zelenih obveznic in Impact Investing.

1. Zelene obveznice in trajnostne finance: In 2007, the European Investment Bank released the first green bond, designating money for projects addressing climate change and environmental protection. From 2007 onwards, the green bond market has expanded rapidly worldwide, with issuances reaching hundreds of billions annually. 

2. Vplivna naložba: Leta 2015 je Goldman Sachs prevzel Imprint Capital Advisors, majhno podjetje, ki strankam svetuje glede okoljskih/socialnih/upravljanja (ESG) in vplivnih naložb. 

S to spremembo lahko podjetje zdaj vlaga v podjetja in pobude, ki zagotavljajo tako finančni donos kot dokazljivo pozitivno družbeno ali okoljsko korist. 

3. Aktivizem delničarjev za okoljske namene: Z osvojitvijo najmanj dveh sedežev v upravnem odboru na letnem srečanju delničarjev ExxonMobila leta 2021 so delničarji pod vodstvom Engine No. 1 (hedge sklad za naložbe v vpliv) dosegli veliko zmago.

Njihov cilj je bil premakniti organizacijo k bolj okolju prijazni in trajnostni poslovni strategiji. 

4. Trajnostno bančništvo in posojila: To support projects that positively impact the environment, HSBC has aligned its Green Loan offering to the Loan Market Association’s Green Loan Principles, which aim to create market standards and guidelines. It provides a consistent methodology for use across the green loan market. 

5. Vključitev ESG v bonitetne ocene: S&P Global Ratings je ob priznavanju dejstva, da lahko premisleki ESG pomembno vplivajo na finančni položaj podjetja in prihodnost, začeli vključevati premisleke ESG v svoje bonitetne ocene. 

6. ESG izobraževanje in usposabljanje: To provide financial professionals with the information and resources they need to include ESG factors in their investment analyses and decisions, the CFA Institute has begun to offer additional ESG-related materials and training. 

7. ESG poročanje in preglednost: Key participants in the ESG field now include the GRI (Global Reporting Initiative) and the SASB (Sustainability Accounting Standards Board). Investors can now make better selections since financial companies have adopted frameworks for reporting on their sustainability performance. 

The above examples show that the financial industry is actively involved in the ESG process. It’s a powerful actor with the power to either hasten or slow down the world’s shift to more egalitarian and sustainable practices. The industry’s campaign for ESG can bring about revolutionary change in various sectors and society. 

Zakaj je ESG pomemben za banke. 

Naraščajoči pritisk na številnih frontah je povzročil povečan nadzor in osredotočenost na skladnost in poročanje. 

Najnovejši trajnostni standardi, ki jih je sprejela EU, predstavljajo pomembno prelomnico in znamenje prihodnjih stvari za globalno ureditev ESG. 

If the sustainability legislation enacted by the EU is any indication of what is to come, banks worldwide will be obliged to monitor and report on the ESG status of their corporate clients in addition to being responsible for their own ESG footprint and impact.

Poleg tega se bodo morale banke distancirati od podjetij, ki ne upoštevajo okoljskih standardov, medtem ko širijo svoja posojila, osredotočena na ESG. Banke bodo kot posojilodajalke v svojih knjigah nosile vedno več tveganj, ki jih vodi ESG. 

Nujno bo treba ta tveganja organizirano meriti in ocenjevati, da jih bomo obvladovali. Vendar so sistemi merjenja, ocenjevanja in ocenjevanja ESG še vedno v povojih, tako kot večina drugih stvari. 

Čeprav obstaja nujna potreba po spodbujanju ukrepov, osredotočenih na ESG, in količinski opredelitvi tveganj ESG, se močan, mednarodno opredeljen in zaupanja vreden merilni sistem še vedno razvija. 

Na tej točki procesa imajo banke možnost, da dolgoročno ustvarijo nove prihodke z merjenjem in ocenjevanjem ESG uspešnosti posojilojemalca in tveganj ESG. 

They are in an excellent position to develop new products and services that can help their clients in identifying, measuring, and addressing their ESG shortfalls through carbon calculators, built-in emission statements, and carbon offset deposits, to name a few, because they hold a (typically) diverse portfolio of client relationships.

Sredi naraščajoče zavesti glede podnebnih sprememb, socialne pravičnosti in odgovornosti podjetij je finančna industrija v edinstvenem položaju, da spodbudi pomembno preobrazbo na področju ESG. 

Težave pri integraciji ESG in smeri prihodnosti 

Čeprav vključevanje okoljskih, socialnih in upravljavskih vidikov v finančno področje zagotavlja nov pristop k etičnemu vlaganju in korporativnemu upravljanju, obstajajo določeni izzivi. 

  1. Nejasnost podatkov in nedoslednost: One of the biggest obstacles to ESG reporting is the need for a standardized, widely recognized methodology. Organizations and institutions frequently use disparate metrics, which causes data inconsistencies and an unclear environment. Comparing the ESG performances of different companies becomes more accessible with a standard. Global programs like the Global Reporting Initiative come into play in this situation.

Ti projekti si prizadevajo poenotiti podatke ESG in dati zainteresiranim stranem jasne, primerjalne vpoglede z razvojem niza standardov in meritev, ki so široko razumljivi. 

2. Konflikt med kratkoročnimi in dolgoročnimi cilji: The financial industry has often strongly emphasized quarterly performance and has become obsessed with short-term gains. The long-term, sustainable goals that ESG advocates may conflict with this innate short-termism. A problem occurs when short-term profitability can be attained at the price of long-term sustainability.

Kljub temu raziskave razkrivajo drugačen in zanimiv trend.  

  Podjetja, ki so se osredotočila na dolgoročno trajnost in odgovornost, so poleg izboljšanja okolja opazila povečanje dobička, rast prihodkov in znatne donose naložb.

Ta vzorec dokazuje, da ni nujno, da si odgovornost in dobičkonosnost nasprotujeta. 

3. Zapolnitev vrzeli v spretnostih: As ESG becomes more important in the financial world, there is an increasing need for individuals with the knowledge, skills, and abilities to comprehend, evaluate, and incorporate these aspects. The pool of available skills, though, isn’t sufficient. 

To odstopanje je bilo zajeto v anketi. Samo 25 % njegovih članov je menilo, da imajo potrebne sposobnosti za pravilno integracijo elementov ESG v svoje naložbene načrte, čeprav jih je večina – približno 85 % – prepoznala njihov pomen. 

To neskladje poudarja, kako nujno so potrebna usposabljanja in izobraževalna gradiva, osredotočena na ESG. Bančna industrija lahko vodi pot pri bolj podkovani in učinkoviti integraciji ESG, tako da osebju zagotovi potrebna sredstva in usposabljanje. 

Pot naprej za ESG

Sodelovanje, izobraževanje in inovacije bodo temeljni kamni razvoja, medtem ko se finančni sektor spopada s temi vprašanji. 

Sektor lahko uspešno obvladuje izzive integracije ESG s spodbujanjem sodelovanja, izvajanjem skupnih standardov poročanja in ponovnim poudarjanjem svojega poudarka na usposabljanju. 

Finančna industrija je lahko bistvenega pomena pri napredovanju agende okolja, družbe in upravljanja (ESG). 

Banke lahko pomembno vplivajo na razvoj donosne, trajnostne in pravične prihodnosti z usmerjanjem sredstev v trajnostne projekte, spodbujanjem družbeno odgovornih naložb in zagotavljanjem spodbud za etično ravnanje podjetij. 

Če povzamemo, zavezanost finančnega sektorja ESG ni zgolj modna muha; hitro postaja bistvena sestavina vestnega in naprednega finančnega upravljanja. 

Časovni žig:

Več od Fintextra