Kako avtomatizirati obvladovanje tveganj in hitreje rasti (Stan Cowan)

Novi primeri goljufij in prevar naraščajo hitreje kot kdaj koli prej. konec
70 % finančnih strokovnjakov so poročali, da je njihova ustanova leta 2021 utrpela napade na plačila. Izgubili so le potrošniki $ 5.8 milijarde na prevare. 

Posledično so se finančne institucije znašle pred novo zakonodajo proti goljufijam in uvedbo strožjega nadzora. 

The problem is that manual and data-entry-based processes aren’t enough to effectively keep fraudsters at bay or to identify a potential risk in a timely manner. And it’s not just a problem for the risk management team—the lengthy, complex onboarding process
has affected customer acquisition, too.

Finančne ustanove, ki se odločijo za avtomatizacijo upravljanja s tveganji, bodo lahko prihranile čas in izkoristile vire za spodbujanje rasti. Da bi to naredili, pomaga razumeti, kako obvladovanje tveganja vpliva ne le na odkrivanje goljufij, ampak tudi na zadovoljstvo strank. 

Povezovanje obvladovanja tveganj in pridobivanja strank 

Risk management, in particular, KYC/AML compliant verifications, are intrinsically linked to customer experience and acquisition. As regulations and expectations continue to expand, financial institutions have to balance risk mitigation with a lengthy application
and onboarding processes and new customer abandonment.

 Samo v letu 2021 je dr.
68% strank med vkrcanjem opustil finančno aplikacijo. Navedeni razlogi so bili različni:

• Postopek prijave je bil preveč zapleten

• Med postopkom nista imela ustreznih osebnih dokumentov

• Nanašanje je trajalo predolgo

• Aplikacija zahteva preveč podatkov

• Med postopkom so si premislili

While some aspects are outside of an FI’s control, such as the customer changing their mind or not having the right documents, a streamlined process can reduce abandonment. Reducing application time, simplifying the process, or requiring less information
can make it easier to improve customer acquisition.

Toda to je skoraj nemogoče doseči z ročnim postopkom upravljanja tveganj.  

Zakaj ročno vodenje primerov ni dovolj? 

Ročno pregledovanje primerov goljufije, tudi z vnosom digitalnih podatkov, preprosto ne more slediti obsegu in zahtevam skladnosti. Ena študija finančnih strokovnjakov je pokazala, da ročni procesi vodijo do

kršitve skladnosti, izgubljeni dokumenti in zmanjšana produktivnost.  

Ena študija je pokazala, da je možna človeška napaka samo pri vnosu podatkov

do 40%. Druga poročila so to stopnjo postavila precej nizko, med 1 % in 4 %. A tudi te na videz zanemarljive številke lahko

snežne kepe v pomembna vprašanja if your process requires ten, twenty, or even thirty data points to complete. In other words, the more data you need and the more often you need to review that information, the more likely it is that your final copy will
contain a human error. 

Druga težava z ročnimi postopki je, da so zelo dolgočasni. Delo, potrebno za dokončanje ročne ocene tveganja, lahko traja dneve ali tedne, medtem ko pri sodobnem sistemu lahko traja le ure in se lahko avtomatizira.

Today, FIs can leverage intelligent automation that optimizes performance as it accumulates data. At the same time, automated processes are largely standardized, compliant, secure, and fast. The right solution can simultaneously reduce costs and save time,
allowing your team to focus on challenging accounts and other higher-level tasks. 

Kako avtomatizirati proces obvladovanja tveganj

For any transformation project, you’ll need to set a firm foundation. It’s just as important to choose the right tool as it is to help your team use it. Selecting a comprehensive or cheap but overly-complex software solution can result in staff refusing
to use it, or using it incorrectly. 

Če želite izboljšati možnosti, da bo vaše novo orodje za avtomatizacijo uspešno, sledite tem šestim korakom:

1. Načrtujte svoj proces

Before even looking at solutions, it’s essential to map out your entire risk management process. Through a birds-eye view of your current policies and procedures, it’s possible to pinpoint bottlenecks, compliance gaps, and opportunities for automation and
digitalizacija. 

Poleg naštevanja trenutnih procesov je pomembno tudi izpostaviti ključne cilje in strategije, ki jih želite vključiti. To vam lahko pomaga bolje določiti, katera rešitev je najboljša za dolgoročno rast, ne le hitra rešitev.  

2. Odločite se za svoje cilje

Nato boste želeli organizirati svoje dolgoročne in kratkoročne cilje na sezname »morate imeti« in »lepo je imeti«. Prav tako boste želeli navesti KPI-je in določiti trenutno izhodišče. 

3. Pridobite vstopnino od vodstvene ekipe za goljufije

Once you know your objectives, you will need to speak to key stakeholders about your automation strategy. The first step is to convince your leadership team, and in particular the CFO, to justify the potential costs. But even with the green light, you’ll
want the risk and fraud management teams to be open to creating new processes.

Vaši analitiki bodo dan za dnem delali s programsko opremo za avtomatizacijo. Bolj ko se počutijo del procesa, večja je verjetnost, da bodo hitro sprejeli novo programsko opremo in potrebna znanja, zato poskrbite, da boste pridobili njihov prispevek in konstruktivne povratne informacije. 

4. Izberite rešitev

Next, it’s time to choose an automation solution. You may already have a few on your list to review based on competitor technology or a recent conference showcase. When selecting your automation tool, it will ideally be an innovative solution that your organization
will use for years to come, adapting to your needs when necessary. In addition, users will include new hires, who may not have any hard technical skills, as well as veteran employees who don’t have the bandwidth for excessive reskilling. 

Zato je pomembno upoštevati več kot le njegove trenutne lastnosti. Nekatera vprašanja, ki si jih morate zastaviti, so:

• Ali je ta rešitev brez kode ali se bo morala moja ekipa naučiti programskega jezika?

• Ali se podatki in preverjanje izvajajo v realnem času?

• Ali rešitev vključuje stalno spremljanje in redna opozorila?

• Koliko bo zmanjšal ročne postopke (z Effectiv je do 90 %)

• Ali podpira samo tradicionalne metode transakcij ali vključuje novejše vrste, kot sta Zelle in P2P? 

• Ali vključuje le podatke o strankah ali je mogoče integrirati tudi prodajalce?

• Ali gre za industrijsko specializirano rešitev ali za generično orodje? 

• Ali obstaja izboljšana analitika, da lahko ekipa sprejema bolj informirane odločitve? 

• Kako so varovani podatki? Ali obstajajo kakšne ranljivosti, ki bi predstavljale tveganje za kibernetsko varnost?

Upoštevajte, da če izberete programsko opremo za obvladovanje tveganja, ki vsebuje veliko kode, boste morali pridobiti tudi podporo inženirske ekipe. 

5. Implementirajte in usposobite

Na splošno velja, da je program lažji za uporabo, večja je verjetnost, da ga bo vaša ekipa sprejela. Kljub temu vedno obstaja krivulja učenja, ko se uvede nov proces, zato je bistveno, da načrtujete obdobje usposabljanja, ki traja 4–8 tednov. 

Če želite zmanjšati čas, porabljen za učenje nove platforme, je bolje izbrati rešitev, ki zahteva nekaj novih veščin. Na primer, če izberete rešitev v slogu povleci in spusti namesto rešitve, ki zahteva znanje kodiranja, lahko znatno izboljšate stopnjo sprejetja. 

6. Nadaljujte z optimizacijo 

Finally, implementing your new fraud management and risk mitigation solution isn’t the end of your story. You’ll want to keep improving on the process, not just to save time and money, but to create a truly seamless experience for your staff and customers.
The good news is that if you’ve chosen a solution that uses machine learning (ML), the software will do a lot of optimization work for you.