Kako BaaS pomaga bankam in fintechom tekmovati leta 2023

V zadnjem desetletju je industrija fintech doživela velik vzpon, predvsem zaradi odsotnosti zanesljivih storitev za stranke, zastarelih vmesnikov ter omejenih inovativnih orodij in funkcij.

Gonilna sila razvoja bančništva

Bančništvo kot storitev (BaaS) lahko omogoči hitro in enostavno širitev storitev za fintech podjetja. Poleg tega bankam ponuja priložnost za ustvarjanje dodatnih tokov prihodkov in izkoriščanje neizkoriščenih segmentov strank. Pričakuje se, da bo naraščajoče povpraševanje po širšem naboru finančnih storitev med fintech podjetji spodbudilo vse večjo priljubljenost BaaS.

Nujnost bo vodila bančne inovacije leta 2023

Z naraščajočo priljubljenostjo fintech podjetij so se povečala tudi pričakovanja strank glede najsodobnejših bančnih aplikacij.

Mobilno bančništvo je postalo prevladujoča izbira, saj ga uporablja več kot tri četrtine prebivalstva ZDA, svetovno število uporabnikov digitalnega bančništva pa naj bi doseglo

3.6 milijard 2024. Da bi banke ostale konkurenčne, je za banke ključnega pomena integracija mobilnih storitev.

Vendar pa številne banke in finančne institucije nimajo potrebnih sredstev za uvedbo novih tehnologij, ki bi se lahko kosale z visoko inovativnimi fintech podjetji. Poleg tega fintech podjetja niso nujno zainteresirana za prevzem vseh odgovornosti banke, vključno s spoštovanjem strogih predpisov o skladnosti.

Ključni vpogled je, da ta fintech podjetja ne nameravajo postati banke, niti večina bank nima obsežnih načrtov za digitalizacijo na raven vodilnih fintech aplikacij.

Namesto tega fintech podjetja izkoriščajo banke, ki zagotavljajo regulativno sponzorstvo in bančne tehnologije v zakulisju, kar omogoča zagotavljanje teh izdelkov. Ta skupna ponudba se običajno imenuje bančništvo kot storitev (BaaS).

Rast in pomen bančništva kot storitve

Vzpon uporabniku prijaznih in prilagodljivih storitev, ki jih ponujajo digitalne neobanke in fintech, je motil industrijo finančnih storitev. Vendar nekatere zmogljivosti v panogi, kot je izdajanje plačilnih kartic in hramba depozitov, zahtevajo sodelovanje pooblaščenih bank.

Posledično so banke sprejele bančništvo kot storitev (BaaS) kot sredstvo za sodelovanje z novimi akterji in sprejemanje revolucije digitalnega bančništva.

Povečanje povpraševanja potrošnikov po digitalnih finančnih storitvah je sprožilo pojav BaaS, s

78 % vodij bank na ravni C-suite daje prednost integraciji zmogljivosti BaaS.

Po nedavni raziskavi, ki jo je opravil
Finastra med višjimi vodstvenimi delavci v sektorju finančnih storitev je 85 % vprašanih že uvedlo ali namerava uvesti BaaS v naslednjih 12-18 mesecih. Predvidena tržna priložnost za BaaS znaša impresivnih 7 bilijonov dolarjev.

Z izkoriščanjem BaaS lahko banke ohranijo svojo konkurenčnost, izpolnijo pričakovanja strank glede priročnosti in hitrosti ter se prilagodijo nenehno razvijajočemu se okolju industrije finančnih storitev.

Prednosti BaaS za podjetja Fintech

Preprosto povedano, bančništvo kot storitev (BaaS) je partnerski dogovor med banko z licenco in nebančnim ali fintech podjetjem. S tem sodelovanjem banka z licenco v zameno za plačilo odobri nebančni stranki dostop do svoje regulirane infrastrukture in osrednjih sistemov z uporabo API-jev (vmesnikov za programiranje aplikacij).

S tem dostopom lahko nebančno ali fintech podjetje zagotavlja bančne storitve svojim strankam z uporabo lastnega uporabniškega vmesnika in platforme. Ta postopek se pogosto imenuje »belo bančništvo«. Nebančnim osebam omogoča, da razširijo svojo ponudbo finančnih storitev, kot so depoziti ali izdajanje plačilnih kartic, z izkoriščanjem virov in regulativnega okvira banke z licenco.

S partnerstvom z banko z licenco prek BaaS lahko nebanke učinkoviteje in hitreje ponudijo izboljšano uporabniško izkušnjo, ne da bi jim bilo treba pridobiti lastno bančno licenco ali razvijati osnovne bančne sisteme iz nič.

To nebančnim organizacijam omogoča, da se osredotočijo na integracijo bančnih funkcij v svoje obstoječe platforme in ustvarijo celovitejšo in brezhibno ponudbo za svoje uporabnike.

Prednosti BaaS za banke

Bančništvo kot storitev (BaaS) prinaša številne prednosti za finančne institucije s popolno licenco, kar zagotavlja njihovo ustreznost v nenehno spreminjajočem se finančnem okolju tako kratkoročno kot dolgoročno.

1. Novi tokovi prihodkov: BaaS odpira poti za ustvarjanje svežih tokov prihodkov z odobritvijo dostopa, ki temelji na API-ju, do osnovnih bančnih produktov in storitev. Te je mogoče ponuditi drugim podjetjem in nebančnim partnerjem na ponavljajoči se osnovi ali na podlagi storitve. Poleg tega se lahko prihodki ustvarijo s stroški vzpostavitve ali pogodbami o delitvi prihodkov.

2. Pridobivanje in zadrževanje strank: BaaS finančnim institucijam omogoča učinkovito pridobivanje in ohranjanje strank. S partnerstvom z nebančnimi blagovnimi znamkami, ki imajo velike in predane baze strank, lahko banke dosežejo nove potencialne stranke po nižji ceni v primerjavi z neposredno pridobitvijo. Prilagojene, lahko dostopne storitve, ki jih ponuja BaaS, izpolnjujejo pričakovanja sodobnih strank, kar vodi do večjega zadovoljstva, zvestobe in boljših stopenj zadrževanja

3. 

4. Dostop do sodobne tehnologije: BaaS omogoča bankam posodobitev tehnoloških zmogljivosti. Z uporabo vitkejših, bolj prilagodljivih in zmogljivih tehnoloških sistemov, ki temeljijo na API-ju, lahko banke poenostavijo razvojne procese, zmanjšajo stroške infrastrukture in povečajo varnost podatkov. Z BaaS je mogoče razbiti notranje silose izdelkov, izboljšati interoperabilnost in pridobiti celovit pogled na finančna življenja strank.

5. Ustreznost na trgu: Sprejemanje BaaS bankam omogoča, da na novo definirajo svojo ponudbo vrednosti in položaj v ekosistemu finančnih storitev. To jim omogoča, da med preobrazbo industrije ostanejo konkurenčni in relevantni. Banke, ki oklevajo sprejeti BaaS, tvegajo izgubo tržnega deleža, novih strank in morebitno zastarelost.

Razmerje med API-ji, odprtim bančništvom in BaaS

V BaaS finančne organizacije integrirajo celotne storitve v svoje aplikacije, da imajo dostop do vseh dovoljenih bančnih storitev, kot so mobilni bančni računi, debetne kartice, posojila in plačila.

Odprto bančništvo je bolj splošen koncept, ki vključuje različne banke in omogoča odpiranje njihovih podatkov in storitev zunanjim razvijalcem prek API-jev. Pri odprtem bančništvu lahko finančne institucije dostopajo do podatkov strank in njihovih računov ter sprožijo dovoljena plačila prek API-ja. A celotne bančne storitve ne integrirajo v svojo aplikacijo.

Odprto bančništvo omogoča potrošnikom, da razvijejo in vzdržujejo široko mrežo finančnih odnosov, kar spodbuja banke, da spremenijo svoje poslovne modele.

Tehnologija za odprtim bančništvom uporablja API-je, prek odprtega bančništva pa so bili API-ji uporabljeni za povezovanje bank s ponudniki tretjih oseb, kar omogoča ustvarjanje funkcionalnosti bančništva kot storitve. BaaS povezuje fintech podjetja z bančnimi sistemi prek API-jev in jim pomaga ustvariti boljše finančne produkte.

Odprto bančništvo ponuja finančnim institucijam priložnost, da povečajo tokove prihodkov s širitvijo svoje baze strank. Po raziskavi iz

Polaris, je bila velikost svetovnega trga odprtega bančništva leta 16.1 ocenjena na 2021 milijarde USD in naj bi do leta 128 rasla in dosegla 2030 milijard USD.

Grožnje kibernetski varnosti za bančništvo kot storitev leta 2023

Čeprav je BaaS obetaven za fintech podjetja in banke, povzroča pomisleke glede morebitnih varnostnih groženj. Nekaj ​​najbolj opaznih primerov varnostnih groženj in težav pri uporabi BaaS:

• Kršitve podatkov – Platforme BaaS so lahko tarča hekerjev, ki želijo ukrasti občutljive podatke.
• Napadi na osnovi SSL – Pomanjkljivosti protokola SSL in implementacije prav tako predstavljajo veliko grožnjo uporabnikom BaaS.«
• Napačne konfiguracije – Ker okolja BaaS delujejo v javnem oblaku, morajo organizacije upoštevati edinstvene kibernetske grožnje aplikacij v oblaku.

Napačne konfiguracije oblaka so lahko ena takih groženj, saj lahko občutljive podatke izpostavijo nepooblaščenemu dostopu. Da ne omenjam človeškega dejavnika, ki lahko povzroči napačne konfiguracije.«

Vse pogostejši so tudi napadi socialnega inženiringa in ranljivosti, pri čemer akterji groženj izkoriščajo vrzeli v programski ali strojni opremi, ki ni bila posodobljena z najnovejšimi popravki.

Poleg tega nedavni dokazi kažejo, da so manjše skupnostne banke enako dovzetne za kibernetske napade kot večje. Zato bo povpraševanje po izboljšani kibernetski varnosti še naprej znatno naraščalo.

Vsi ti dejavniki dokazujejo, da je za banke bolj kot kdaj koli prej pomembno, da vzdržujejo močne varnostne ukrepe in vlagajo vanje preprečevanje in odkrivanje goljufij orodja za hiter odziv na kršitve varnosti. V nasprotnem primeru lahko tvegajo kršitev podatkov, ki – glede na
2022 IBM Stroški poročila o kršitvi podatkov — v industriji finančnih storitev lahko v povprečju presežejo 5 milijonov dolarjev.

Banke lahko uporabijo varnostne ukrepe Fintech za boj proti goljufijam

Medtem ko se lahko banke soočajo z vedno večjim številom varnostnih groženj, imajo lahko s partnerstvom s fintech podjetji dostop do najnovejših varnostnih ukrepov za zaščito digitalnih denarnic, menjalnic in drugih spletnih računov.

S sodelovanjem s fintech podjetji lahko banke izkoristijo tehnologije, kot so dvofaktorska avtentikacija (2FA), 3D Secure, tokenizacija, umetna inteligenca (AI) in strojno učenje (ML), da izboljšajo varnost aplikacij, avtomatizirajo odkrivanje goljufij in zagotovijo zaščito identitete. .

Vzpon BaaS za storitve kreditnih in debetnih kartic

V fintech industriji se je pojavil zanimiv pojav, kjer neobanke in nefinančna podjetja ponujajo storitve kreditnih kartic.

Prej so kartice izdajale samo banke, kot so nacionalne blagovne znamke, kot so Amex, Bank of America ali Chase, ali manjše regionalne banke in kreditne zadruge. Danes neobanke, kot so Cash App, Chime ali Varo, izdajajo kartice. V resnici same kartice dejansko zagotavljajo majhne regionalne banke, ne pa neobank ali Fintech podjetje, katerega ime je na kartici.

Tudi druga nebančna zagonska podjetja ponujajo kartice z blagovnimi znamkami, dober primer sta Brex in Ramp, ki nudita poslovne kartice, ter DoorDash in Instacart, ki svojim voznikom ponujata tehnološko podprte predplačniške kartice.

Ta podjetja uporabljajo model bančništva kot storitve (BaaS) v partnerstvu s finančno institucijo in procesorjem izdajateljev, ki zagotavljata regulativno in tehnično infrastrukturo kot storitev, kar vsakemu podjetju omogoča izdajanje debetnih ali kreditnih kartic.

Bodite pred krivuljo BaaS

Ker bančna industrija še naprej doživlja rast in vse več vpogledov v potrebe končnih uporabnikov, postaja vse bolj jasno, da so rešitve BaaS pot bližnje prihodnosti.

Ker veliko bank želi razviti partnerstva in ponudbe v prostoru finančne tehnologije, je pomembno, da podjetja sodelujejo z
izkušeni ponudniki ki razumejo edinstvene izzive in priložnosti industrije.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoAiStream. Podatkovna inteligenca Web3. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• Kovanje prihodnosti z Adryenn Ashley. Dostopite tukaj.
• Kupujte in prodajajte delnice podjetij pred IPO s PREIPO®. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs