Kako lahko sodelovanje poveča finančno vključenost v LatAm

Finančna vključenost je v zadnjih letih močno napredovala v Latinski Ameriki (LatAm), vendar obstaja veliko priložnosti za finančna podjetja, banke in tehnološka podjetja v sodelovanju z regulatorji in obstoječimi akterji, da poslanstvo vključenosti popeljejo še dlje.

Finančna industrija mora graditi na svojem začetnem napredku in narediti naslednji korak

Demokratizacija dostopa do transakcijskega računa je prvi korak k pravi in ​​popolni finančni vključenosti. Spodbujanje priložnosti za udeležbo vseh v svetu financ in poslovanja ustvarja možnosti ne le za posameznike, temveč za celotna gospodarstva s spodbujanjem inovacij, naložb in enakosti.

Brazilija je postala merilo finančne vključenosti v regiji zaradi kombinacije dejavnikov, predvsem zaradi razvoja regulacije. Sčasoma je centralna banka odprla konkurenco in ustvarila priložnost za nastanek novih podjetij z razširjenimi zmogljivostmi, kar je državo popeljalo v razcvet finančne tehnologije – po podatkih brazilske centralne banke je bilo v Braziliji ustanovljenih 111 podjetij, ki so veljala za fintech. do leta 2021 v primerjavi s samo šestimi leta 2017. Upoštevati morate tudi multiplikativni učinek – model bančništva kot storitve (BaaS) omogoča, da ima lahko eno od teh 111 podjetij na desetine samostojnih fintech storitev in rešitev. Preračunajte in to potrošnikom pušča ogromno možnosti.

Inovacije, ki izhajajo iz fintech-a, žene tudi velike banke k ustvarjanju novih izdelkov in storitev. Uveljavljene finančne institucije se vse bolj zavedajo, da obstaja problem dostopnosti.

Eden od načinov za odpravo ovire glede dostopnosti je širitev vgrajenih financ – ali bančništvu podobnih storitev, ki jih ponujajo nebančne institucije. Podjetjem je omogočilo, ne glede na velikost, področje ali segment, da svojim strankam ponudijo finančne storitve, kot so digitalni računi in kartice. Podjetja, ki sodelujejo v tem gibanju, segajo od trgovcev na drobno do ponudnikov telekomunikacij in zavarovalnic. Vgrajeno financiranje pomeni, da potrošnikom ni več treba neposredno sodelovati z banko, da ustvarijo transakcijski račun ali pridobijo kredit. Oseba lahko stopi v svojo lokalno trgovino na drobno in na tej lokaciji opravi nakup ali pridobi kredit, ne da bi morala prej iti na banko.

Te strategije pomagajo vzpostaviti zaupanje med potrošniki in novim valom ponudnikov finančnih storitev. Ker trgovcem na drobno vseh velikosti omogoča, da postanejo banke, vgrajeno financiranje ljudem ponuja nešteto novih priložnosti za dostop do finančnih storitev.

Novi načini plačila so služili tudi kot sredstvo za doseganje finančne vključenosti, kot je Pix v Braziliji, ki je prispeval k okrepitvi digitalnega trga v regiji, kjer skoraj polovica prebivalstva nima bančnega računa. Sistem takojšnjih plačil centralne banke Brazilije je prvič utrl pot več kot 150 milijonom ljudi do spletnega nakupovanja. Pandemija je bila tudi spodbuda, brez besedne igre, saj je utrla pot za 16.6 milijona Brazilcev, da se pridružijo finančnemu sistemu samo v tem obdobju.

Misija ustvariti večji dostop deluje. Glede na »postpandemično« raziskavo, ki sta jo izvedla Mastercard in AMI, je več kot 40 milijonov ljudi v 13 državah Latinske Amerike konec leta 2020 postalo bančno – kar je skoraj 20-odstotno povečanje glede na statistiko Svetovne banke iz januarja 2020. Konkretno v Braziliji je več kot 10 milijonov prebivalcev odprlo svoj prvi račun med sredino aprila in oktobrom 2020, da bi prejeli finančno pomoč zvezne vlade, poroča IBGE. Iz istega razloga so temu gibanju sledile države, kot so Kolumbija, Čile in Kostarika.

Kako ustvarimo bolj vključujočo finančno prihodnost?

Zdaj je čas, da nadgradite ta začetni napredek in naredite naslednji korak.

Trdno sem prepričan, da bo prihajajoči trend v finančnem sektorju v Latinski Ameriki širitev dostopa do posojil ter zagotavljanje pravičnejših in preglednejših produktov in storitev. To bo bistveno olajšalo življenje potrošnikom, opolnomočilo posameznike in podjetja ter spodbudilo gospodarski razvoj.

Da bi dosegla to točko, morajo podjetja za finančne storitve bolje razumeti današnjega potrošnika. Družba se je spremenila in ljudje zavračajo škodljive, kompleksne in nepregledne izdelke. Današnji potrošnik želi razumeti, primerjati in oceniti. Sumi jih pomanjkanje informacij – tako o delovanju izdelkov kot o vrednotah podjetij, ki za njimi stojijo.

Nasprotno pa obstajajo številni primeri potrošnikov, ki gravitirajo k blagovnim znamkam, ki spodbujajo preglednost, vključenost in lahko razumljivo vrednostno ponudbo. Ko podjetje pridobi zaupanje strank, se začnejo ponujati priložnosti za pridobitev večjega deleža misli in denarnice prek razširjene ponudbe.

Čas je za sodelovanje

Za nadaljnjo demokratizacijo dostopa do posojil se morajo tehnološka podjetja, banke in fintech združiti ter vzpostaviti okolje sodelovanja – sodelovanja in tekmovanja. To bo koristilo njim in njihovim strankam, hkrati pa bo pospešilo razvoj celotnega finančnega ekosistema.

Za nadaljevanje doseženega napredka bi se morale banke in finančno-tehnološka podjetja zavezati k dvema stvarema: 1) ponuditi bolj prožne, pravične in pregledne kreditne možnosti potrošnikom; in 2) zagotavljanje storitev za ljudi, ki še niso našli poti do kredita.

Industrija bi morala sodelovati, da bi demokratizirala dostop do finančnih storitev, ki koristijo tako podjetju kot potrošniku. Ta pristop bo podjetjem zagotovil priložnosti za poslovno rast, hkrati pa bo prinesel družbeno dobro.

Čeprav zagotovo obstajajo naslednji koraki za doseganje resnične finančne vključenosti, je obetavno videti delo, ki ga podjetja opravljajo, da bi jih razčlenila, da bi ustvarila več lastniškega kapitala v sistemu. Po podatkih Svetovne banke je imelo leta 2021 71 % odraslih v razvitih državah račun pri finančni ustanovi ali digitalni denarnici, kar je več kot 50-odstotna rast v primerjavi s pred desetletjem.

Še vedno je treba opraviti delo, toda s timskim delom in sodelovanjem med finančnimi tehnologijami, regulatorji, malimi in srednje velikimi podjetji ter drugimi akterji v industriji lahko kot industrija začnemo naslednjo fazo vključevanja in dodatno demokratiziramo dostop do popolnejše ponudbe finančnih storitev.