Avtomatski plačilni sistem klirinške hiše doseže vse bančne račune v ZDA in je izjemno stroškovno učinkovit način za prenos denarja. To pomaga razložiti stalno rast omrežja ACH.
nacha pravi, da je omrežje ACH v tretjem četrtletju 7.6 obdelalo 19.2 milijarde plačil v vrednosti 2022 bilijona USD. Medtem so plačila ACH istega dne dosegla 176.6 milijona, kar je 23.5 % več kot v tretjem četrtletju 2021. In Forrester raziskave pravi da bo "2023 leto, ko bo vsaj en večji svetovni trgovec na drobno začel sprejemati plačila, ki temeljijo na ACH, na svojem spletnem mestu, kot so to že storile nekatere izzivalne znamke."
Ker obseg in vrednost transakcij ACH še naprej naraščata, goljufije ACH naraščajo.
Naš svet v realnem času, zapletenost finančnega sistema, pomanjkanje posrednika za spore ACH in dejstvo, da so skladi za pomoč zaradi pandemije goljufom nehote zagotovili vire za izvajanje več (in bolj sofisticiranih) napadov, prav tako prispevajo k problemu goljufij ACH.
ACH obstaja že več kot 50 let. Zgrajen je bil v bančnem svetu od 9 do 5, od ponedeljka do petka. Toda zdaj živimo v svetu na zahtevo, v katerem se finančne storitve pojavljajo ob vsaki uri in vsak dan.
Vzpon dvostranskih trgov, množica novih bank in bankam podobnih organizacij, ki se povezujejo z njimi, prenosi enakovrednih in drugi zapleteni plačilni tokovi so ustvarili več vstopnih točk in priložnosti za napad.
Tudi za razliko od kartičnih omrežij, za katera MasterCard in Visa posreduje med izdajatelji kartic, potrošniki in trgovci, nihče ne posreduje in rešuje sporov v areni ACH. Zato je ACH cenejši od kartičnih omrežij. To je tudi razlog, zakaj je ACH opazil višje ravni goljufij.
Program ameriške vlade za zaščito plač (PPP) in drugi programi zakona o pomoči zaradi koronavirusa, pomoči in ekonomski varnosti (CARES) so prav tako »postavili posojilodajalce in posojilojemalce v veliko tveganje za kazensko in civilno odgovornost,« kot odvetniška družba Arnold & Porter pojasnjuje. PPP je nekaterim starim kibernetskim napadalcem nehote omogočil dostop do financiranja, ki so ga vložili v več ljudi in tehnologije. To pa je nekatere od teh manjših slabih igralcev naredilo drznejše in ambicioznejše.
Česa naj se torej zavedajo fintech startupi, ki razvijajo in promovirajo aplikacije, ko jih nenadoma doleti goljufija? In kako lahko omejijo donose ACH, da ne bodo deležni kazni Nache, regulatorjev in njihovih dobaviteljev? Pa si poglejmo.
Arhitektura in podatki so pomembni
Goljufi so lahko izjemno iznajdljivi. Podjetje z dvostransko tržnico je nekoč videlo goljufa, ki je ustvaril podjetje, zaprosil za denar na eni strani trga in odšel na drugo stran trga, da bi financiral posojilo. Goljuf ga je nato prenesel, denar prenesel na ločen bančni račun in nato nepooblaščeno vrnil – in denar je izginil.
Zavedajte se, da je goljufiji ACH skoraj neizogibno. ACH temelji na serijah. To je tehnologija, ki je bila ustvarjena v sedemdesetih letih prejšnjega stoletja. In v ACH ni avtentikacije ali avtorizacije.
Kako najbolje obravnavati goljufije ACH, se razlikuje glede na organizacijo. Toda če imate kakršen koli nadzor goljufij, boste nekatere ljudi zavrnili, ker vas skrbi, da njihove zahteve niso zakonite. Vendar pa res ne boste vedeli, ali so te zahteve dejansko goljufive. Torej zbirajte podatke od ljudi, ki jih odobrite, in tistih, ki jih zavrnete zaradi pomislekov o goljufiji. Učite se iz teh podatkov in bodite pripravljeni sčasoma ponovno razmisliti o nadzoru goljufij.
Razumite, da preprečevanje goljufij ni enkraten podvig
Stranka ima lahko dobro prvo ali drugo transakcijo. Toda 18 mesecev kasneje bi ta ista stranka morda želela izvesti transakcijo v vrednosti 10,000 USD, kar bi bil že sam po sebi signal.
Majhne transakcije lahko tudi signalizirajo, da je goljuf prevzel račun. Če so prenosi na računu običajno 5,000 USD in vidite transakcijo 5 USD, to lahko pomeni, da prevarant preizkuša vode.
Ostanite pozorni. Vnaprej uvedite nadzor goljufij. In še naprej natančno prilagajajte te kontrole.
pregled Nachin okvir upravljanja s tveganji, ki tistim, ki uporabljajo omrežje ACH in druge plačilne sisteme, ki uporabljajo plačila s posredovanjem kredita, pomaga z navodili, kako obravnavati nove in vztrajne goljufije. Nacha pravi: »Najpomembnejše grožnje goljufije imetnikom bančnih računov vključujejo goljufije in goljufije, ki povzročijo pošiljanje denarja z njihovih računov z uporabo kreditnih plačil, vključno s krediti ACH, nakazili, karticami in drugimi takojšnjimi in digitalnimi plačili.«
Spoznajte smernice Urada za nadzor tujih sredstev (OFAC) in smernice ACH za ublažitev goljufij v okviru ravni zrelosti kibernetske varnosti Nacionalnega inštituta za standarde in tehnologijo. In počakajte 48 ur, da obdelate povratne kode ACH.
Izvedite dobre, staromodne kontrole hitrosti
Ko pride nova stranka, je včasih očitno goljuf.
Obstaja pa tudi veliko sivih območij, kjer vidite nekaj signalov goljufije, vendar niste povsem prepričani, da so goljufivi. Na primer, ljudje, ki običajno opravljajo transakcije od doma, so morda le na dopustu. Ni nujno, da zavrnete vse ljudi zaradi njihove lokacije.
Izvedite nadzor hitrosti, ki gleda na to, kako se uporabnikova 10. transakcija razlikuje od njegove šeste, druge ali prve transakcije. Razmislite, kateri drugi parametri se med temi transakcijami razlikujejo. Predvsem pa ukrepajte, da zagotovite, da so stranke to, za kar se predstavljajo.
Izkoristite biometrično preverjanje. Prvi dan ga morda ne boste potrebovali, vendar se vam bo morda zdelo izjemno uporabno, ko ga boste povečali. Uporabite tehnologije, ki vam omogočajo preprosto dodajanje varnosti, kajti če bo trajalo šest mesecev, da vzpostavite biometrično preverjanje, boste izgubili veliko denarja. Brez nadzora hitrosti in biometričnega preverjanja se boste morali zanašati izključno na podatke o svojih strankah, vaše podjetje pa bo močno prizadeto zaradi goljufij.
Večina organizacij se sooči z goljufijo nekje med 50. uporabnikom prijateljev in družine in 5-milijonto stranko. Torej, če dobro premislite, lahko na goljufijo gledate kot na znak uspeha. To pomeni, da je vaše podjetje doseglo dovolj velik obseg, da pritegne pozornost goljufov.
Če goljufije pustite brez nadzora, bo to imelo resne posledice za vašo organizacijo. Torej, naredite zgornje korake za nadzor goljufij ACH. Sprejmite rešitev za plačilo kot storitev in zaupanja vrednega partnerja, ki vas oboroži s tehnologijo in znanjem, ki ju potrebujete za boj proti goljufijam.
Šamir Karkal je soustanovitelj in glavni strateški direktor Sila, fintech programska platforma, ki ponuja plačilno infrastrukturo kot storitev.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/how-to-fight-growing-ach-fraud/
- 000
- 2021
- 2022
- 50 Years
- 7
- a
- O meni
- o IT
- nad
- dostop
- Račun
- imetniki računov
- računi
- ah
- doseže
- Zakon
- akterji
- dejansko
- Naslov
- sprejme
- Pomoč
- vsi
- že
- ambiciozni
- med
- in
- aplikacije
- Uporabi
- odobri
- OBMOČJE
- Arena
- ARM
- okoli
- Sredstva
- napad
- Napadi
- pozornosti
- Preverjanje pristnosti
- pooblastilo
- Avtomatizirano
- Slab
- Banka
- Bančni račun
- bančni računi
- Bančništvo
- Banke
- ker
- počutje
- BEST
- med
- Billion
- biometrična
- posojilojemalci
- blagovne znamke
- zgrajena
- poslovni
- kartice
- Kartice
- izzivalec
- šef
- Obračun
- jasno
- So-ustanovitelj
- zbiranje
- boj proti
- podjetje
- kompleksnost
- zapleten
- zaskrbljen
- Skrbi
- Connect
- Razmislite
- Potrošniki
- naprej
- se nadaljuje
- prispevajo
- nadzor
- Nadzor
- Koronavirus
- stroškovno učinkovito
- ustvarjajo
- ustvaril
- kredit
- krediti
- kazenska
- stranka
- Stranke, ki so
- Cybersecurity
- datum
- dan
- Zavrni
- razvoju
- DID
- drugačen
- digitalni
- Digitalna plačila
- Spor
- spori
- dont
- pripravi
- enostavno
- Gospodarska
- dovolj
- zagotovitev
- popolnoma
- Vpis
- Tudi vsak
- vsak dan
- Primer
- ekskluzivno
- drago
- izkušnje
- Pojasnite
- izredno
- Obraz
- boj
- finančna
- finančne storitve
- finančni sistem
- Najdi
- konec
- FINTECH
- fintech zagoni
- Firm
- prva
- Tokovi
- tuji
- Forrester
- goljufija
- PREPREČEVANJE GOLJUF
- goljufi
- goljufiva
- iz
- spredaj
- Sklad
- Financiranje
- Skladi
- dobili
- Globalno
- Go
- dogaja
- dobro
- siva
- sivo območje
- Pridelovanje
- Rast
- Smernice
- Pomaga
- več
- hit
- imetniki
- Domov
- URE
- Hiša
- Kako
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- izvajati
- posledice
- in
- Vključno
- Navedite
- Infrastruktura
- instant
- Inštitut
- investirali
- vključujejo
- IT
- sam
- Otrok
- Vedite
- Pomanjkanje
- kosilo
- zakon
- odvetniška pisarna
- UČITE
- odhodu
- posojilodajalci
- ravni
- odgovornosti
- LIMIT
- v živo
- posojila
- Lokacije
- Poglej
- izgubiti
- Sklop
- je
- velika
- upravljanje
- tržnica
- tržnice
- zapadlosti
- max širine
- pomeni
- Medtem
- Trgovci
- morda
- milijonov
- ublažitev
- Denar
- mesecev
- več
- Najbolj
- premikanje
- nacionalni
- nujno
- Nimate
- mreža
- omrežij
- Novo
- OFAC
- Office
- Častnik
- ONE
- Priložnosti
- Organizacija
- organizacije
- Ostalo
- Outlook
- Pandemija
- parametri
- partner
- Plačilo
- plačilni sistem
- Plačilni sistemi
- Plačila
- Plačila kot storitev
- peer to peer
- ljudje
- Kraj
- platforma
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- pletora
- točke
- Preprečevanje
- problem
- Postopek
- Predelano
- Program
- programi
- Spodbujanje
- zaščita
- če
- zagotavlja
- četrtletje
- dosegel
- Doseže
- v realnem času
- Regulatorji
- Oprostitev
- zahteva
- viri
- povzroči
- trgovec na drobno
- vrnitev
- vrne
- Rise
- Tveganje
- upravljanje s tveganji
- Enako
- pravi
- Lestvica
- prevare
- drugi
- varnost
- ločena
- resno
- Storitev
- Storitve
- shouldnt
- strani
- Signal
- signali
- pomemben
- spletna stran
- SIX
- Šest mesecev
- 6.
- manj
- So
- Software
- Rešitev
- nekaj
- nekje
- prefinjeno
- standardi
- Ustanavljanjem
- dinamičnega ravnovesja
- Koraki
- Strategija
- uspeh
- dobavitelji
- sistem
- sistemi
- Bodite
- meni
- Tehnologije
- Tehnologija
- Testiranje
- O
- njihove
- tretja
- grožnje
- čas
- do
- transakcija
- Transakcije
- prenese
- transferji
- Bilijona
- zaupa
- OBRAT
- tipično
- nas
- US Bank
- pod
- uporaba
- uporabnik
- navadno
- počitnice
- vrednost
- VeloCity
- Preverjanje
- Obseg
- Počakaj
- Kaj
- ali
- ki
- WHO
- bo
- pripravljeni
- brez
- svet
- vredno
- bi
- leto
- let
- Vi
- Vaša rutina za
- zefirnet