Na kratko
- BlockFi obljublja zanimive obrestne mere za kripto vloge, vendar vloge niso zavarovane in se stopnje zanašajo na kripto trg.
- Izgubljeno darilo, v katerem je BlockFi po naključju razdelil velike količine brezplačnih BTC-jev, je sprožilo alarme za nekatere stranke.
17. maja so nekatere stranke posojilodajalca kriptovalut BlockFi opazile nekaj nenavadnega: ogromne Bitcoin vloge v svojih računih. Te vloge - v enem primeru več kot 700 BTC po mnenju uporabnika Reddita (takrat vrednega 29 milijonov dolarjev) - so bile drage napake, ki jih je kasneje imel BlockFi. V promocijska kampanja je šla narobe, je podjetje poslalo nagrade, izražene v bitcoinih, namesto v GUSD, ki je vezan na 1 USD. stabilno ustvarila kripto borza Gemini.
Zaradi svoje napake je moral BlockFi loviti stranke, ki so prejele dodaten Bitcoin, in je za vrnitev svojih sredstev ponudil nagrade do 1,000 USD. Od 19. maja BlockFi's preostala izpostavljenost zaradi napake znašala približno 200 BTC ali 7.3 milijona dolarjev.
BlockFi je zapisal v izjavi da je »manj kot 100 uporabnikom« pomotoma pripisal kripto, »povezan s promocijskim izplačilom«. Čeprav BlockFi pravi, da incident "ne vpliva na nobeno tekoče poslovanje BlockFi-ja", je med kupci vzbudil resno zaskrbljenost glede varnosti njihovega premoženja, ki ga ima družba.
"Tako si oddahnem, da sem vse potegnil na začetku meseca," Uporabnik Twitterja je zapisal. "Ne bi bil presenečen, če vse upravljamo v Excelovi preglednici," napisal drugo.
Kljub tej neprijetni nesreči mnogi še vedno vidijo BlockFi kot spoštovanega igralca na kripto trgu - zlasti (in ne preseneča) vlagatelje, ki so vanj potopili denar. BlockFi te zgodbe ni hotel komentirati.
BlockFi sta leta 2017 ustanovila Zac Prince in Flori Marquez, svojim strankam pa ponuja več storitev: kripto naložbe, trgovanje in izposoja gotovine na njihovih kripto sredstvih. Podjetje je zbralo 450 milijonov dolarjev in se ponaša s 3 milijardami dolarjev. Privabil je 265,000 maloprodajnih strank in več kot 200 institucionalnih strank, TechCrunch poročali marca in v perspektivi postavil napako, ki je prizadela manj kot 100 kupcev.
Največja privlačnost BlockFi-ja je njegova obljuba visoke stopnje donosa. Kupci lahko položijo, kolikor želijo, in lahko pri določenih kriptovalutah dobijo do 9.3% APY (letni odstotek donosa). Stablecoins prihajajo z najvišjim APY (9.3% za USDT, 8.6% za USDC, GUSD in PAX), medtem ko se APY začne pri 5% za vloge do 0.5 Bitcoin in pade na 2% za imetnike 0.5 do 20 BTC .
To je približno enako kot podobni kripto posojilodajalci v DeFi (decentralizirane finance) prostor, ki je pred kratkim eksplodiral. Celzijeva mreža, Nexo, Eko, in Gemini Earn vsi uporabljajo podoben model – zagotavljajo visok donos vaše kriptovalute tako, da jo posojajo drugim podjetjem – in oglašujejo veliko višje donose kot tradicionalne banke in »varčevalni računi z visokim donosom«, kot sta Ally in Marcus, Goldman Sachs, oba ki te dni ponujajo le 0.5 % APY. (Eco, najnovejši v skupini, poskuša ublažiti pomisleke s stranjo na svojem Spletna stran ki se začne z vprašanjem: »Kako je s tem ne predobro, da bi bilo res?")
BlockFi uporablja skrbnike tretjih oseb, kot so Gemini, BitGo in Coinbase, ki v lasti 43% premoženja svojih strank v prvem četrtletju 2021, je družba poročala na svoji spletni strani. Ostalo je v likvidnih naložbah ali posojilih.
Seveda pridejo zraven tudi osupljivi donosi velika tveganja.
BlockFi ne zavaruje vaših naložb. Če zaradi »kibernetskih napadov« ali »tehničnih težav« izgubi kriptovaluto strank tem strankam nič ne dolguje. In njene zapeljivo visoke stopnje se lahko spremenijo glede na nepredvidljiv kripto trg. Kot rezultat, BlockFi stopnje za Bitcoin in Ethereum vloge imajo dvakrat padel od marca. V oddaji CNBC "Squawk on The Street" Segment lani je sovoditeljica Sara Eisen vprašala Zaca Princea: "Kako naj vem, da je denar na varnem?" Delno je odgovoril: »Tukaj je več tveganja v primerjavi z varčevalnim računom z zavarovanjem FDIC ali tradicionalnim posredniškim računom z zavarovanjem SIPC. Toda za to ste kompenzirani z visokimi donosi.”
Nezavarovanje BlockFi-ja je še posebej problematično glede na njegovo zgodovino, ki vključuje tudi druge prenehanja, ki segajo pred njegov fiasko izplačil 17. maja. Maja 2020, BlockFi je prišlo do kršitve podatkov povzročil napad zamenjave kartice SIM proti zaposlenemu v BlockFi-ju. Po navedbah je prizadela manj kot polovico maloprodajnih strank podjetja Blokz izpostavljanjem njihove dejavnosti na računu in kontaktnimi podatki, vendar sredstva kupcev niso bila izgubljena.
Lani marca je bil BlockFi ponovno napaden, tokrat nekdo, ki je "pošiljal" platformo CoinDesk, z lažnimi prijavami v rasističnem jeziku. Napadalec je registriral račune z uporabo resničnih e-poštnih naslovov uporabnikov BlockFi, vendar spet ni vplival na sredstva strank.
Torej, kako lahko potrošniki zaupajo štiriletnemu subjektu, ki deluje na izjemno nestanovitnem trgu, saj vedo, da njihovo premoženje ni zavarovano, zlasti po njegovem zadnjem dokazu zmotljivosti?
"Če dobite takšno donosnost, obstajajo vse vrste tveganj"
Kot pri vsaki špekulativni naložbi gre tudi za izračun tveganja in nagrade. Ali je nagrada vredna, je odvisno od tega, koga vprašate. Tradicionalni delniški analitiki svetujejo izjemno previdnost, profesionalni kripto vlagatelji v svojem prostoru vidijo prihodnost BlockFi-ja, stranke pa se le trudijo za svoj denar sprejeti najboljše odločitve.
Finančni svetovalec Tyrone Ross Jr., izvršni direktor podjetja Onramp Invest, je za BlockFi prvič slišal leta 2018, potem ko ga je nekaj strank vprašalo o njegovih osupljivo visokih donosih. Njihova vprašanja so ga spodbudila, da je obiskal pisarno podjetja na Manhattnu. Tam je srečal izvršnega direktorja Zaca Princea, ki ga Ross opisuje kot "celo kobilico" in ki je neposredno odgovoril na vsa njegova vprašanja o poslovanju BlockFi-ja. Ross je odšel z nekaj zamenjave BlockFi in zaupanjem v podjetje.
Danes Ross priznava, da je pristranski, ko govori o BlockFi-ju. S Princeom sta postala prijatelja in imel je "predhodne pogovore" o morebitnem sodelovanju z BlockFi v prihodnosti. A vseeno potencialnim malim vlagateljem svetuje previdnost.
"V življenju ni nič zastonj," pravi. "Torej, če prejemate takšno donosnost, obstajajo vse vrste tveganj - tveganje pametne pogodbe, tveganje nasprotne stranke, sistemsko tveganje ... pač tako je."
Velika imena tako v kripto kot v tradicionalnih financah so BlockFi-ju zagotovila verodostojnost. J. Christopher Giancarlo, nekdanji predsednik CFTC (Commodity Futures Trading Commission), joined BlockFi's board aprila. Med drugimi člani upravnega odbora sta tudi vlagatelj Anthony Pompliano in vodja naložb Galaxy Digital Chris Ferraro.
Potrditve močno prispevajo k vzpostavljanju zaupanja potrošnikov - morda še bolj pri kripto, kjer je peščica velikih imen imajo prevelik vpliv. Kot je zapisal kupec BlockFi-ja Michael Elliott, 34-letni v Santa Rosi v Kaliforniji Dešifriraj prek Twitterja DM, "Blockfiju sem zaupal zaradi vezi z dvojčkoma in dvojčkoma Winklevoss." (Vložili so in Gemini hrani nekaj sredstev BlockFi-ja.) 40-letni kupec BlockFi-ja Bo Biddle v Nashvillu pravi, da je odkupil, ko je slišal kripto vplivne vplive na YouTube Lark Davis in Crypto News Opozorila potrdi BlockFi.
Čeprav podjetje ne ponuja zavarovanja za naložbe uporabnikov, pa je pregledno glede njegove podpore. Od marca je BlockFi poročal, da ima na svoji platformi približno 14.7 milijarde USD premoženja strank, kar je 3.3-krat več kot decembra 2020.
Nasprotne stranke za posojila BlockFi, čeprav na spletni strani podjetja niso bile izrecno navedene, so Rossa navdušile, ko je leta 2018 prvič izvedel za njih (podrobnosti ni hotel navesti). Pravi BlockFi njihove institucionalne stranke vključujejo "lastniška trgovska podjetja in hedge sklade" in navaja njihove kapitalske vlagatelje pokazati "vrsto institucij, s katerimi sodelujemo", ki vključujejo Consensys (ki financira uredniško neodvisno Dešifriraj), Coinbase Ventures in Winklevoss Capital.
Drug razlog, da nekateri lahko trpijo tveganje, je navzgor potencial kripto trga. Ker se je Bitcoin od decembra do marca potrojil, se vlaganje v kriptovalute poveča bolj mainstream kot kdaj koli prej.
Scott Stornetta, glavni znanstvenik v blockchain podjetju tveganega kapitala Yugen Partners (čigar dela so navedena v dokumentu Bitcoin), poudarja, da je kripto prostor v zadnjih šestih mesecih doživel velike spremembe, ki so pomagale "vključiti Bitcoin," pravi, "v svetovni institucionalni in tradicionalni finančni sistem. "
Na primer, ameriška centralna banka je preučevanje predpisov za stabilcoin medtem ko si je vzel čas za razmislek o digitalnih valutah centralnih bank (za katere Stornetta meni, da so "blizu odobritve" stabilcoinov). V zadnjem letu PayPal rekel, da bo naj uporabniki začnejo plačevati s kriptovaluto, Medtem ko je Trg in Tesla oba sta naložila Bitcoin za svoje poslovne bilance stanja. Pomembni velikani hedge skladov Wall Streeta iz Stan Druckenmiller Paulu Tudorju Jonesu spremenili svojo melodijo glede Bitcoina. Vse te spremembe so dobre za vsako podjetje, ki imetnikom kriptovalut ponuja bančne storitve.
Stornetta ni želela posebej komentirati BlockFi, ker je Yugen Partners vpleten "v določen dialog, ki mi onemogoča kakršno koli institucionalno komentiranje posameznih igralcev." Z drugimi besedami, povezave BlockFi v kripto prostoru se hitro množijo.
"Ali res morate skočiti skozi okno za dodatnih šest odstotkov?"
Številni uporabniki BlockFi-ja so zadovoljni z višjo stopnjo tveganja kot vaš povprečni vlagatelj. Navsezadnje so že vloženi v nestanovitno sredstvo. Eden od najbolj izraziti pomisleki do zdaj sta se med uporabniki BlockFi-ja v zadnjem času dvakrat znižala. Razmerja med tveganji in nagrajevanjem strank na strani nagrajevanja nekoliko olajšajo.
Kupec BlockFi Calvin Saunders, 25-letni študent kiropraktike, je svoj Bitcoin prvič dal v BlockFi, ko je podjetje na njegovih posestvih ponudilo 5% APY. Od takrat se je ta APY zmanjšal na 2%. "Jaz temu rečem nekako nenavadno, ker v bistvu poskušajo biti ne kot banke," pravi Saunders, "zdaj pa poskušajo nihati v svojem APY, medtem ko imate tam že svoja sredstva." Prilagoditev ga je spodbudila, da je začel preučevati alternativne platforme za kripto naložbe. Odkar smo prvič govorili v začetku maja, je vse svoje kripto datoteke preselil iz BlockFi-ja v konkurenta Nexo, za katerega pravi, da mu omogoča vlaganje večjega števila kripto sredstev.
In čeprav je Saundersu bilo všeč, da je lahko na BlockFiju "takoj" trgoval med različnimi kovanci, je zamenjava USD za kripto na BlockFi trajala dlje. "Pogrešal sem ogromen zagon Bitcoinov, ker je trajalo pet dni, da so sredstva prišla na moj račun," pravi. Po njegovem mnenju bi lahko zaslužil od 6,000 do 8,000 dolarjev, če ne bi trajalo tako dolgo, da bi BlockFi obdelal njegova sredstva.
Če Bitcoin in drugi žetoni že zagotavljajo tako velike donose, zakaj bi prevzeli dodatna tveganja, ki jih predstavlja BlockFi? "Če pogledate, kako se je Bitcoin izkazal, če pogledate, kako zdaj deluje ETH," pravi Ross, "ali res morate skočiti skozi okno za dodatnih šest odstotkov?"
Če vprašate David Trener, Izvršni direktor podjetja za raziskave delnic New Constructs, celotna poanta tehnologije veriženja blokov preprečuje potrebo po posrednikih, kot je BlockFi. "Temu so namenjene pametne pogodbe [in] avtomatizirani tržni menedžerji za izvajanje transakcij s sredstvi brez tveganja in navzkrižja interesov zaradi vključevanja ljudi," pravi. Za podjetja, kot je BlockFi, dodaja, "je njihovo preživetje v celoti odvisno od tega, da ljudje še ne razumejo, kaj želi blockchain narediti."
Toda BlockFi ima velike načrte, ki presegajo sedanje naložbene storitve. Družba je odprla čakalni seznam za svoje prihajajoča kreditna karticain temelji na DešifrirajIntervjuji z investicijskimi strokovnjaki, v njem je več partnerstev ali projektov. S tega vidika je preživetje BlockFi-ja manj odvisno od ljudi, ki razumejo blockchain, bolj pa od širše javnosti, ki je vse bolj zadovoljna s kripto naložbami in tveganji.
Vir: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Račun
- Dodatne
- Usmerjanje
- vsi
- med
- letni odstotek donosa
- Anthony pompliano
- april
- sredstvo
- Sredstva
- Avtomatizirano
- Banka
- Banke
- BEST
- največji
- Billion
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Blokchain tehnologija
- BlockFi
- svet
- Zadolževanje
- posredništvo
- BTC
- Building
- Bunch
- poslovni
- klic
- Akcija
- Kapital
- Denar
- povzročilo
- Centralna banka
- digitalne valute centralne banke
- ceo
- CFTC
- predsednik
- spremenite
- Chase
- šef
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Coindesk
- Kovanci
- Komisija
- blago
- Podjetja
- podjetje
- zaupanje
- konflikt
- povezave
- ConsenSys
- svetovalec
- Potrošnik
- Potrošniki
- Naročilo
- pogodbe
- Nasprotna stranka
- kredit
- kripto
- kripto izmenjava
- Kripto tržnica
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- plačila
- Trenutna
- Stranke, ki so
- datum
- Defi
- DID
- digitalni
- digitalne valute
- Zgodnje
- E-naslov
- pravičnost
- ETH
- Excel
- Izmenjava
- Strokovnjaki
- fdic
- Zvezna
- zvezne rezerve
- financiranje
- finančna
- Firm
- prva
- brezplačno
- Sklad
- Skladi
- Prihodnost
- Terminske pogodbe
- Galaxy Digital
- Gemini
- giveaway
- goldinar
- Goldman Sachs
- dobro
- veliko
- Pridelovanje
- hedge skladi
- tukaj
- visoka
- zgodovina
- Kako
- HTTPS
- Ljudje
- Povečajte
- vplivom na
- Podatki
- Institucionalna
- Institucije
- zavarovanje
- obresti
- Obrestne mere
- Intervjuji
- vlaganjem
- naložbe
- naložbe
- Investitor
- Vlagatelji
- vključeni
- IT
- skoči
- jezik
- velika
- naučili
- posojanje
- Stopnja
- light
- Tekočina
- Posojila
- Long
- Mainstream
- velika
- marec
- Tržna
- člani
- milijonov
- Denar
- mesecev
- Imena
- novice
- nexo
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- deluje
- operacije
- Ostalo
- partnerstev
- Pavla Tudorja
- Paul Tudor Jones
- pax
- ljudje
- perspektiva
- platforma
- Platforme
- predvajalnik
- pompliano
- Prince
- projekti
- javnega
- Cene
- RE
- predpisi
- Raziskave
- REST
- Trgovina na drobno
- Maloprodajni vlagatelji
- vrne
- Nagrade
- Tveganje
- Run
- varna
- Varnost
- vidi
- Storitve
- DA
- Zamenjava SIM
- SIX
- pametna
- Pametne pogodbe
- So
- Vesolje
- Stablecoins
- Začetek
- zaloge
- ulica
- študent
- stil
- sistemi
- pogovor
- Tehnologija
- čas
- Boni
- trgovini
- Trgovanje
- tradicionalne finance
- transakcija
- Zaupajte
- nas
- Ameriška centralna banka
- ameriški dolar
- USDC
- USDT
- Uporabniki
- Vrednotenje
- vrednost
- podjetje
- tveganega kapitala
- Ventures
- Proti
- Wall Street
- Spletna stran
- Bela knjiga
- WHO
- Dvojčka Winklevoss
- besede
- delo
- deluje
- vredno
- leto
- donos
- youtube