Ta članek je bil pridobljen prek PubDAO, decentralizirana novica.
Veliko ljudi pravi, da kripto nima "primerov uporabe v resničnem svetu".
"Kaj lahko kupiš z njim?" bo nekdo vprašal, na kateri točki bo druga oseba skomignila z rameni nazaj "JPEG-ji na internetu?"
Resnica je, da lahko s kriptovalutami kupite vse, kar želite v materialnem svetu. Uživate lahko celo v enakih davčnih olajšavah, kot jih uporabljajo premožni, ko kupujejo stvari, tako da si izposodite svoje premoženje, namesto da ga prodate.
V tem članku vam bom pokazal, kako lahko uporabite vse vrste kripto sredstev za nakupe v resničnem svetu, medtem ko ostanete vloženi, zmanjšate svoj davčni račun in ustvarite denarni tok.
Ali res deluje? Da, drži, in pokazal vam bom, kako.
Že kot otrok sem imel dva glavna materialna cilja:
– Dom z razgledom
– Klavir Steinway, ki ga postavite ob okno
Prejšnji teden sem uporabil kripto platformo, imenovano Abracadabra.money, da sem vzel posojilo za 720,000 $ v Magic Internet Money (MIM). Svoj MIM sem pretvoril v dobro znani stabilni coin USDC. Nato sem prenesel USDC v Coinbase, da bi ga pretvoril v različne USD, ki jih je izdal stric Sam, in od tam na svoj tekoči račun Bank of America.
Nadaljeval sem z nakupom obeh artiklov na seznamu, plačan z dobrimi starimi zelenci. Prodajalci nikoli niso vedeli, da je denar, s katerim sem jim plačal, izviral kot Magic Internet Money na platformi Abracadabra.
Ampak to niti ni najboljši del. Zavarovanje, ki sem ga dal za posojilo (vsa posojila v DeFi so preveč zavarovana – več o tem pozneje), še vedno ustvarja donos medtem ko si sposojam proti temu.
Prav ste slišali. Za najem posojila sem plačan in moje zavarovanje trenutno prinaša približno petkratno obrestno mero posojila. To je dovolj za plačilo obresti, mesečnih pristojbin HOA, davkov na nepremičnine, vzdrževanja in še nekaj ostane.
Medtem lahko uresničim kupno moč svojih naložb – ne da bi mi bilo treba plačati davke na kapitalski dobiček od njihove prodaje.
Zdaj morda niso vsi na trgu za stanovanje v vrednosti 700 $, vendar želim poudariti, kako je to strategijo mogoče uporabiti za nakup česar koli. Isti mehanizem lahko uporabite tudi za plačilo dolga z visokimi obrestmi, medtem ko še naprej vlagate in gradite bogastvo. Nebo je res meja.
Kaj za vraga so decentralizirane finance?
Najenostavnejši način za razlago decentraliziranih financ (ali na kratko DeFi) je, da so to samo finance, vendar zgrajene tako, da so izvorne v internetu in brez dovoljenja.
DeFi želi narediti tako, da ne potrebujete nikogaršnjega dovoljenja za uporabo pomembnih finančnih storitev, kot je trgovanje ali najem posojila. Lahko preprosto uporabite kripto denarnico, kot je Metamask, in ni nobenih ovir za vstop.
Bistvo je, da tukaj nihče v resnici ne izumlja kolesa. To so enake »finance«, vendar zgrajene tako, da so v osnovi dostopne in odprte kot sam internet.
Resno, kdo želi fizično iti v banko ali več ur čakati na čakanju samo za dostop do osnovnih finančnih storitev? Oh, in poskrbite, da boste poskušali iti samo med tednom in le med 9. in 3. uro. Razmislite o prihodu zgodaj, da se izognete dolgim čakalnim časom.
Storitve DeFi za trgovanje, vlaganje in izposojanje/posojanje že tekmujejo s svojimi tradicionalnimi finančnimi (tradfi) kolegi in začenjajo zajemati pravi tržni delež. DefiPulse kaže, da se skupna vrednost, zaklenjena v teh protokolih, trenutno giblje okoli 79 milijard USD. To ni nič hudega, vendar je še vedno drobiž v primerjavi s tradfijem.
Jasno je, da je to gibanje še v zgodnji fazi. Obstajajo naraščajoče bolečine. Protokolarni stroški in splošna uporabniška izkušnja predstavljajo ovire. Vdori in izkoriščanja so običajni za nove in eksperimentalne protokole, čeprav se jim je mogoče pogosto izogniti z majhno mero prizadevnosti. Priporočam uporabo samo v bitkah preizkušenih protokolov z visokimi obstoječimi depoziti v višini vsaj 1 milijarde $).
Ena stvar je gotova. Hitrost inovacij je neizprosna in začenjamo opažati, da vse več praktičnih storitev prihaja v ospredje. Uporabniški vmesniki nekaterih protokolov, kot je Curve Finance, so morda manj kot privlačni, vendar pod pokrovom te storitve izpolnjujejo obljubo DeFi: dostop do kakovostnih finančnih storitev za vse, ki imajo internetno povezavo.
To me pripelje do Abrakadabre.
Nakup stanovanja z Abracadabra
Abracadabra je storitev/platforma Defi, ki jo je ustvaril Daniele Sesta. Platforma upravlja svoj lastni stabilni coin – imenovan Magic Internet Money ali MIM –, ki uporabnikom omogoča izposojo proti vrsti odobrenih kripto sredstev.
Platforme za posojanje, kot so te, niso nove, toda tisto, kar postane res zanimivo, je vrsta zavarovanj, ki jih Abracadabra lahko sprejme.
Z nadgrajevanjem obstoječih platform Defi, vključno s Curve.Finance in Convex.Finance, lahko Abracadabra uporabnikom omogoči zavarovanje Mehek sredstev.
Kako to točno deluje?
Tu se ne bom spuščal v mehaniko pridobivanja likvidnosti, ampak poskusimo s preprostim primerom.
Recimo, da ste vlagatelj, ki želi biti izpostavljen BTC, ETH in gotovini – in želite, da te pozicije ustvarijo čim večji donos, medtem ko jih dolgoročno obdržite.
No, Curve.Finance ima popoln izdelek za vas. Tricrypto2 je pozicija za ustvarjanje donosa, ki ohranja enako izpostavljenost BTC, ETH in stabilnemu coinu USDT. To pomeni, da če Bitcoin in Ethereum vsak padeta za 30 %, bo pozicija Tricrypto2 padla le za 20 % in obratno. Vlagateljem daje nekaj zaščite pred nestanovitnostjo – in medtem ustvarja provizije za trgovanje.
Z deponiranjem žetonov Tricrypto2 na Abracadabra lahko še naprej zaslužite donos na svojo dolgoročno pozicijo, hkrati pa pridobite možnost izposojanja do 90 % vrednosti zavarovanja.
Zdaj bi bilo 90-odstotno razmerje med posojilom in vrednostjo zelo tvegano, saj bo platforma samodejno likvidirala vaš položaj, če cena pade za več kot 10 % – s čimer bi dejansko zaprli posojilo in vam ostali samo sredstva, ki ste si jih izposodili. Vendar si ni treba izposoditi do omejitve, saj si lahko uporabniki izposodijo po kateremkoli razmerju med posojilom in vrednostjo, ki se jim zdi najbolj udobno.
Abracadabra olajša nastavitev natančnega LTV, ki ga želite, in celo prevzem dodatnega finančnega vzvoda. (tvegano!)
Rezultat je popolnoma prilagodljiv, ustvarjanje donosa posojilna služba. Od položitve zavarovanja do izposoje dolarjev traja le nekaj klikov.
Zdaj, ko razumemo osnove, si poglejmo, kaj sem naredil. Celoten postopek je trajal le nekaj minut in bil izveden iz udobja mojega računalniškega stola v domači pisarni.
Kdo mora več v bančno poslovalnico? Iz računalnika sem si izposodil 700 $.
1. korak: Položil sem sredstva v likvidnostni sklad Tricrypto2 podjetja Curve in v zameno prejel žetone Tricrypto2 LP.
Z uporabo vmesnika za polog za Tricrytpo2 na Curve.fi lahko položite kateri koli znesek treh kovancev hkrati.
2. korak: svoje žetone Tricrypto2 LP sem položil v Abracadabra, ki uporablja ovoj Convex (CVX) za povečanje donosa za cvxTricrypto2
Abracadabra uporablja Convex.Finance v ozadju za uporabo ovoja cvx na žetonih tricrypto2 LP za samodejno povečanje donosa.
3. korak: Izbral sem ustrezen LTV 60 % in si izposodil 720 $ proti 1.2 milijona $ zavarovanja Tricrypto2
4. korak: Zamenjal sem MIM za stabilni coin USDC
5. korak: USDC sem poslal na svoj račun CoinbasePro in ga pretvoril v USD po nominalni vrednosti.
6. korak: Dvignil sem USD iz CoinbasePro na svoj tekoči račun BankofAmerica (to traja 3 dni ali približno 1080x dlje kot koraki 1-5 skupaj)
Po dvigu gotovine iz Coinbase se je pojavil na mojem bančnem računu 2.5 dni kasneje.
7. korak: USD sem nakazal s svoje banke prodajalcu in svoje stanovanje zaprl v gotovini.
Matematika za donosnim posojilom DeFi
Zdaj, ko je transakcija zaključena in imam v rokah ključe nepremičnine, je čas, da se osredotočim na upravljanje položaja in odplačilo posojila. Kako to izgleda? Kako »dobičkonosno« je v resnici to posojilo? Poglejmo si številke.
Prvič, Abracadabra vnaprej zaračuna 0.5-odstotno provizijo za izposojo, ki doda 3600 USD k mojemu neporavnanemu stanju posojila.
0.5-odstotna provizija za izposojo je enaka za vsako vrsto zavarovanja na Abracadabri, medtem ko se drugi parametri razlikujejo glede na zastavljeno zavarovanje.
Obrestna mera za posojilo je fiksna in znaša 3.5 %, kar na moj izposojeni znesek 723,600 USD (720K + provizija za izposojo) pomeni 25,326 USD/leto ali 2,110 USD/mesec.
Ne glede na posojilo, vendar še vedno pomembno, moje pristojbine za HOA znašajo 860 USD na mesec, davki na nepremičnine pa okoli 1000 USD na mesec.
Torej, moj skupni tekoči strošek posojila + stroški stanovanja znašajo 3970 $/mesec
Medtem, donos na moje zavarovanje 1.2 milijona $ v Tricrypto2 (potrebno za razmeroma varen 60-odstotni LTV) je ~15 % (spremenljivka). To pomeni 180,000 $/leto ali 15,000 $/mesec.
Donos položaja za Tricryopto2 (prikazan zgoraj) je spremenljiv. Za te izračune sem uporabil konzervativno oceno 15 %.
Torej donos mojega zavarovanja pokrije obresti na posojilo, provizije HOA in davke na nepremičnine z dodatnimi 11 $/mesec, ki ostanejo*, ki jih lahko uporabim za začetek odplačevanja glavnice posojila.
Postaja boljše. Ko odplačam glavnico posojila, začnejo 3.5-odstotne obresti padati (ker se obresti obračunajo na zmanjšano stanje). Zelo drugačna od metodologije »najprej plačaj obresti«, ki bi jo videli pri običajni hipoteki na stanovanje.
Te storitve so narejene za delo naši najboljše interese, ne upravni odbor BofA. Dobrodošli v novi dobi finančnih storitev.
*upoštevajte, da je donos na splošno obdavčen kot redni dohodek, tako da ga lahko zmanjšate za približno 30 %. Tudi po tem je dohodek ~10k$/mesec.
Univerzalna strategija
Zdaj, če niste na trgu za nekaj tako "velikega", kot so nepremičnine, se morda sprašujete: "to se sliši kul, ampak kako velja zame?"
No, bistvo je, da ta isti proces in strategija praktično delujeta kaj pomemben nakup, ki bi ga lahko opravili. Zdaj lahko kupite stvari, ki jih želite, medtem ko ostanete vloženi v kriptovalute, se izognete dragim kapitalskim dobičkom in še naprej ustvarjate donos v DeFi.
Potrebujete nov avto? Nov dodatek k hiši? Novo kolo za Jimmyja? Lahko storite vse – odklenete kupno moč svojih sredstev – medtem ko ste še naprej vlagatelj in ustvarjate pozitiven denarni tok.
Mnogi ljudje si več let prizadevajo ustvariti naložbeni račun, vendar morajo likvidirati svoje deleže, da bi plačali nepričakovane stroške. Prometna nesreča, bolnišnični račun, odsotnost v službi so vse stvari, ki prepogosto lahko iztirijo celo najbolje začrtane naložbene načrte in otežijo njihovo uresničitev.
Toda s platformami, kot so Abracadabra in druge, lahko zdaj obdržite svoje naložbe in si izposodite, ko je to potrebno. Gradite naprej, zaslužite in ostanite v igri.
Te platforme ne zanimajo, od kod prihajate, barvo vaše kože, vaš kreditni rezultat, ali imate deložacijo ali celo kazensko evidenco. Pravzaprav jim je vseeno, kdo ste. Storitev je odprta in dostopna vsem, ki imajo kripto denarnico.
Premožni ljudje so se več generacij zadolževali v breme svojega premoženja – odložili davke in ostali vloženi – prek računov in osebnih posrednikov, kot sta JP Morgan ali Goldman Sachs. Zdaj lahko to stori vsak, in to v delčku časa. To je prava čarovnija za DeFi.
Shahar Abrams je član skupine Akademija Babylon Web3, dolgoročno usmerjena izobraževalna skupina, ki se osredotoča na zagotavljanje zabavne, brezplačne in v skupnost usmerjene učne izkušnje za kripto in web3.
Preberite izvirno objavo na Zavračevalec
- "
- 000
- 7
- 9
- dostop
- Račun
- Dodatne
- vsi
- Amerika
- znesek
- okoli
- članek
- Sredstva
- Back-end
- Banka
- Bančni račun
- Bank of America
- ovire
- počutje
- BEST
- Bill
- Billion
- Bitcoin
- svet
- uprava
- meja
- Zadolževanje
- posredniki
- BTC
- izgradnjo
- Building
- nakup
- Nakup
- Kapital
- voziček
- ki
- knjigovodska
- Denar
- denarni tok
- spremenite
- naboj
- Stroški
- preverjanje
- otrok
- zaprto
- zapiranje
- coinbase
- Kovanci
- v primerjavi z letom
- povezava
- naprej
- Crash
- kredit
- kazenska
- kripto
- Kripto denarnica
- krivulja
- Dolg
- Decentralizirano
- Decentralizirane finance
- Defi
- DID
- drugačen
- skrbnosti
- dolarjev
- navzdol
- Zgodnje
- izobraževalne
- nepremičnine
- oceniti
- ETH
- ethereum
- vsi
- Primer
- Stroški
- izkušnje
- kmetovanje
- pristojbine
- financiranje
- finančna
- finančne storitve
- Pretok
- Osredotočite
- osredotočena
- brezplačno
- zabava
- Osnove
- Skladi
- igra
- splošno
- ustvarjajo
- generacije
- Cilji
- dogaja
- goldinar
- Goldman Sachs
- dobro
- skupina
- Pridelovanje
- žaga
- ob
- tukaj
- visoka
- Označite
- držite
- Domov
- Hiša
- Kako
- HTTPS
- Ovir
- slika
- Pomembno
- Vključno
- prihodki
- Inovacije
- obresti
- interesi
- vmesnik
- Internet
- vlaganjem
- naložbe
- naložbe
- Investitor
- Vlagatelji
- IT
- jp morgan
- tipke
- učenje
- Vzvod
- likvidnostno
- Seznam
- Posojila
- zaklenjeno
- Long
- LP
- velika
- Izdelava
- Tržna
- math
- merjenje
- MetaMask
- Denar
- Morgan
- Najbolj
- Gibanje
- številke
- odprite
- Ostalo
- Plačajte
- ljudje
- Osebni
- platforma
- Platforme
- bazen
- mogoče
- moč
- predstaviti
- Cena
- , ravnateljica
- Postopek
- Izdelek
- donosno
- nepremičnine
- zaščita
- protokol
- nakup
- nakupi
- kakovost
- območje
- nepremičnine
- resnični svet
- Priporočamo
- zapis
- zmanjšanje
- redni
- Tvegano
- varna
- izbran
- Prodajalci
- Storitev
- Storitve
- nastavite
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- Kratke Hlače
- Enostavno
- Skin
- majhna
- So
- nekdo
- Nekaj
- stabilno
- Začetek
- bivanje
- Strategija
- davek
- davki
- skozi
- čas
- Boni
- vrh
- trgovini
- Trgovanje
- tradicionalna
- tradicionalne finance
- transakcija
- razumeli
- Universal
- odklepanje
- ameriški dolar
- USDC
- USDT
- Uporabniki
- vrednost
- Volatilnost
- Počakaj
- denarnica
- Wealth
- Web3
- teden
- Kaj
- Kolo
- ali
- WHO
- brez
- delo
- deluje
- svet
- let
- donos