Neobančna revolucija leta 2024

Leto 2024 je mejnik na področju finančnih storitev, ki ga deloma zaznamuje pričakovana nadaljnja rast neobančništva. Sklicujoč se na novo vrsto finančnih institucij, te digitalne organizacije na novo opredeljujejo tradicionalni bančni model, pri čemer skrbijo za sodobne zahteve po hitrih, učinkovitih in prilagojenih finančnih storitvah z delovanjem izključno v digitalnem prostoru. 

Izvor neobank je lahko sega v obdobje med letoma 2013 in 2015, z nekaterimi prvimi igralci – sprva imenovanimi »banke izzivalke«, ki so začeli delovati v Združenem kraljestvu in Nemčiji. Podjetja, kot so Monzo, Revolut, N26 in Atom Bank, so bila med pionirji v tem sektorju. Sam izraz »neobančništvo« je bil prvič skovan leta 2017 za opis ponudnikov finančnih storitev, ki temeljijo na tehnologiji in so predstavljali izziv tradicionalnim bankam.

Globalni neobančni sektor, ki je bil leta 66.82 ocenjen na 2022 milijarde USD, odraža velik premik na trgu, naj bi se od leta 54.8 do 2023 povečal s skupno letno stopnjo rasti 2030 %. Ta napoved kot poroča Grandview Research, poudarja vzpon sektorja in njegovo naraščajočo privlačnost med potrošniki in podjetji.

Izjemen porast neobančništva ni le posledica spreminjanja preferenc potrošnikov, ampak je tudi dokaz nenehnih tehnoloških inovacij v sektorju. In zdi se, da se bo zagon nadaljeval: kot je navedeno v poročilo finančne znamke, se lahko skupno število dejansko podvoji do leta 2025. Ko neobanke krmarijo po terenu leta 2024, se soočajo z dvojnim izzivom ohranjanja zagona, ki ga vodijo inovacije, in hkrati prilagajanja razvijajočemu se regulativnemu okolju. Poudarek se zdaj preusmerja na tehnološki napredek, ki je v ospredju te bančne revolucije.

Tehnološke inovacije spodbujajo Neobanking

Neverjeten porast neobančništva je v veliki meri posledica najsodobnejšega tehnološkega napredka. Poleg modnih besed blockchain in umetne inteligence – čeprav tudi ti poganjajo sektor – neobanke črpajo iz celotnega nabora današnjih inovativnih tehnologij, da na novo definirajo bančne izkušnje.

• Umetna inteligenca in strojno učenje. Umetna inteligenca in strojno učenje sta jedro razvoja neobančništva in omogočata prilagojene bančne izkušnje. Nedavni vpogledi Tilla poudarite uporabo algoritmov umetne inteligence pri analizi vzorcev porabe strank in ponujanju prilagojenih nasvetov za načrtovanje proračuna. Ta raven personalizacije spreminja dojemanje strank in neobanke ločuje od tradicionalnih bančnih sistemov.
• Digitalno in mobilno bančništvo na prvem mestu. Premik k pristopu v bančništvu, ki je na prvem mestu mobilno, je pomemben. S strankami, ki vse pogosteje upravljajo finance na poti, neobanks ponujajo celovite rešitve mobilnega bančništva, ki jih odlikujejo intuitivni uporabniški vmesniki in brezhibna integracija z drugimi finančnimi storitvami.
• Veliki podatki in analitika. Neobanke izkoriščajo moč velikih podatkov v kombinaciji s strojnim učenjem, da pridobijo globlji vpogled v vedenje strank, oceno tveganja in tržne trende. Ta pristop, ki temelji na podatkih, pomaga pri prilagajanju izdelkov in storitev za izpolnjevanje specifičnih potreb strank, s čimer se poveča sodelovanje in zadovoljstvo uporabnikov.
• Računalništvo v oblaku in integracija API-jev. Objem računalništva v oblaku omogoča neobankam, da delujejo z večjo agilnostjo in razširljivostjo. Integracija API (Application Programming Interface) dodatno olajša sodelovanje med finančnimi storitvami, fintech startupi in tradicionalnimi bankami, kar vodi do ekosistema, ki je bolj povezan in inovativen.
• Kibernetska varnost in varstvo podatkov. Ker vsako bančništvo v osnovi vključuje pravilno ravnanje z občutljivimi finančnimi podatki, neobanke veliko vlagajo v robustne ukrepe kibernetske varnosti. Za zaščito pred kibernetskimi grožnjami in zagotavljanje zasebnosti podatkov se uvajajo napredne tehnike šifriranja, varni API-ji in sistemi za stalni nadzor.
• Blockchain Beyond Buzzwords. Medtem ko lahko navdušenje nad blockchainom včasih preceni njegov vpliv, je njegova praktična uporaba v neobančništvu znatna. Ne gre samo za kriptovalute; Tehnologija veriženja blokov zagotavlja varen, pregleden okvir za transakcije, kar povečuje zaupanje in učinkovitost v digitalnem bančništvu.

Te tehnološke podlage ne le omogočajo neobankam, da ponujajo vrhunske storitve, ampak tudi postavljajo temelje za prihodnji napredek v finančnem sektorju. Medtem ko neobanke še naprej premikajo meje možnega v digitalnem bančništvu, postavljajo nove standarde za uporabniško izkušnjo in operativno učinkovitost v finančnem svetu.

Neobanke proti tradicionalnim bankam: primerjalna analiza

Vzpon neobank jih je pripeljal v neposredno konkurenco tradicionalnim bankam, kar pomeni premik v tem, kako se porabljajo in zagotavljajo finančne storitve. Ta kontrast je izrazit na več ključnih področjih:

• Tehnološka spretnost. Neobanke, rojene v digitalni dobi, imajo same po sebi tehnološko prednost. Njihova infrastruktura je v celoti zgrajena z digitalno tehnologijo, kar omogoča hitro prilagajanje spreminjajočim se potrebam trga in vedenju potrošnikov. Nasprotno pa se tradicionalne banke pogosto spopadajo s podedovanimi sistemi, zaradi česar je njihov prehod na digitalne rešitve bolj okoren. Neobanke, kot je Monzo, so bile pionirke s funkcijami, kot so preverjalniki klicev za goljufije, s čimer so postavile merilo uspešnosti, ki naj bi ga starejše banke sledile, glede na Revija FinTech.
• Izkušnje in storitve za stranke. Model neobančništva daje prednost uporabniški izkušnji (CX) in ponuja produkte, zasnovane s priročnostjo za uporabnika in personalizacijo v svojem jedru. Ta pristop je v nasprotju z bolj tradicionalnim paketom izdelkov starih bank, ki ustreza vsem. Oriana Ascanio iz Foundeverja ugotavlja, kako pomembno je, da se banke osredotočajo na ponudbe storitev za stranke, usklajujejo politike, procese in sisteme s pričakovanji strank.
• Doseg trga in želje strank. Medtem ko imajo tradicionalne banke že dolgo vzpostavljene baze strank in obsežne naslednje fizične poslovalnice, se neobanke hitro uveljavljajo, zlasti med digitalno veščimi potrošniki. Njihova sposobnost ponujanja storitev na daljavo se dobro ujema z življenjskim slogom sodobnih potrošnikov, ki svoje finance raje upravljajo prek spleta.
• Inovacije in razvoj izdelkov: Neobanke pogosto hitreje tržijo z novimi produkti zaradi vitkejšega operativnega modela. Lahko eksperimentirajo in ponavljajo hitreje, kar ponuja prožnost, ki ni vedno prisotna v okolju, ki je bolj nagnjeno k tveganjem in regulirano v tradicionalnih bankah.
• Skladnost s predpisi in zaupanje: Medtem ko se nove banke soočajo z dvojnimi izzivi gradnje zaupanja in krmarjenja po regulatornih okvirih, imajo tradicionalne banke koristi od uveljavljenega ugleda in struktur skladnosti. Vendar ko neobanke zorijo in pridobivajo verodostojnost, se ta vrzel manjša.

Pokrajina leta 2024 nakazuje sožitje, kjer se neobanke in tradicionalne banke učijo druga od druge. Medtem ko neobanke premikajo meje inovativnosti in uporabniške izkušnje, tradicionalne banke izkoriščajo svoj obseg in zaupanje prilagoditi digitalni dobi. Konkurenca med tema dvema modeloma končno vodi celotno finančno industrijo k večji učinkovitosti, inovativnosti in osredotočenosti na stranko.

Izzivi in ​​regulativna pokrajina za Neobanks v letu 2024

Ko neobanke nadaljujejo svojo pot navzgor, se soočajo s kompleksno paleto izzivov in dinamično regulativno pokrajino, ki oblikuje njihovo delovanje in strategije.

• Razširljivost in tehnološki izzivi. Eden glavnih izzivov, ki še vedno grozi pred neobankami, je iskanje načina za povečanje njihove tehnološke infrastrukture za podporo hitre rasti. To ne vključuje samo razširitve njihove baze strank, ampak tudi zagotavljanje, da njihove platforme ostanejo robustne, varne in sposobne obravnavati povečane količine transakcij brez kompromisov pri hitrosti ali uporabniški izkušnji.
• Varnost in zasebnost podatkov. V prostoru digitalnega bančništva ostaja kibernetska varnost najpomembnejša skrb. Neobanke, ki obdelujejo občutljive finančne podatke, morajo uporabiti napredne varnostne ukrepe za zaščito pred kibernetskimi grožnjami in vdori podatkov. Zagotavljanje zasebnosti podatkov o strankah in skladnosti z globalnimi predpisi o varstvu podatkov je stalen izziv, kar zahteva nenehno budnost in inovacije v varnostnih protokolih.
• Skladnost z zakonodajo. Krmarjenje po zakonodajni pokrajini je za neobanke zapletena naloga. Različne regije imajo različne regulativne zahteve in spremljanje teh sprememb je ključnega pomena, zlasti za neobanke, ki delujejo v več jurisdikcijah. Zagotavljanje skladnosti s finančnimi predpisi, standardi za preprečevanje pranja denarja (AML) in protokoli poznaj svojo stranko (KYC) je bistvenega pomena za ohranjanje operativne legitimnosti in zaupanja strank.
• Gradimo zaupanje in zaupanje strank. Za mnoge potrošnike, zlasti tiste, ki so navajeni tradicionalnega bančništva, je zaupanje svojih financ v popolnoma digitalno banko pomemben korak. Neobanke morajo nenehno krepiti zaupanje strank, ne samo z zanesljivimi in varnimi storitvami, temveč tudi z dokazovanjem finančne stabilnosti in dolgoročne sposobnosti preživetja.
• Konkurenca tradicionalnih bank in finančnih tehnologij. Ko tradicionalne banke izboljšujejo svoje digitalne ponudbe in fintech podjetja uvajajo inovativne finančne produkte, se konkurenca za neobanke krepi. Izstopanje na tem prenatrpanem trgu zahteva kombinacijo inovativnih izdelkov, vrhunske uporabniške izkušnje in učinkovite komunikacije z blagovno znamko.

Kljub tem izzivom so priložnosti za neobanke ogromne. Ko izpopolnjujejo svoje poslovne modele in se prilagajajo tem izzivom, so neobanke pripravljene na novo opredeliti prihodnost bančništva. Njihova sposobnost inoviranja, odzivanja na potrebe strank in krmarjenja v zapletenem zakonodajnem okolju bo ključna za njihov nadaljnji uspeh in vpliv v svetovnem finančnem ekosistemu.

Prihodnji obeti

Ko se leto 2024 odvija, se zdi, da bo prihodnost neobančništva vse bolj vplivala na oblikovanje svetovnega finančnega okolja. Pot neobančništva je ne definira le trenutni uspeh temveč tudi s svojim potencialom za nenehno inoviranje in prilagajanje spreminjajoči se tržni dinamiki in potrebam strank.

• Inovacije in izdelki, osredotočeni na stranke. V prihodnosti bodo neobanke verjetno še naprej izkoriščale tehnologije, kot so umetna inteligenca, veriga blokov in računalništvo v oblaku, da bi ponudile bolj prilagojene in varne bančne izkušnje. Poudarek bo na razvoju izdelkov, ki niso le tehnološko napredni, temveč tudi globoko usklajeni z življenjskim slogom in finančnimi cilji strank.
• Širitev in globalni doseg. Neobanke so pripravljene razširiti svoj globalni odtis, vstopiti na nove trge in skrbeti za raznoliko bazo strank. To širitev bo olajšal sam po sebi razširljiv digitalni model neobank, skupaj s strateškimi partnerstvi in ​​skladnostjo z zakonodajo v različnih regijah.
• Konkurenca in sodelovanje. Ker se bo konkurenca s tradicionalnimi bankami zaostrovala, bo tudi več možnosti za sodelovanje. Partnerstva med neobankami in tradicionalnimi finančnimi institucijami lahko postanejo pogostejša, saj združujejo agilnost neobank z obsegom in zaupanjem uveljavljenih bank.
• Regulativni razvoj. Regulativno okolje se bo še naprej razvijalo s potencialnim premikom k bolj standardiziranim predpisom za digitalno bančništvo. Ta razvoj bo imel ključno vlogo pri oblikovanju delovanja in strategij rasti neobank.
• Finančna vključenost in družbeni vpliv. Eden najpomembnejših učinkov neobančništva bo njegova vloga pri spodbujanju finančne vključenosti. S ponudbo dostopnih in cenovno dostopnih bančnih storitev imajo neobanke potencial, da dosežejo slabo poskrbljeno in nebančno populacijo, kar ima velik družbeni učinek.
• Pot do donosne rasti. Medtem ko neobanke krmarijo po razvijajočem se finančnem okolju, je ključni poudarek na odklepanju poti do donosne rasti. Spoznanja Simona-Kucherja kažejo, da je to mogoče doseči z mešanico strateškega oblikovanja cen, inovativnega razvoja izdelkov in okrepljenega sodelovanja strank. Z natančno nastavitvijo svojih cenovnih modelov lahko neobanke optimizirajo tokove prihodkov, hkrati pa zagotovijo zadovoljstvo strank. 

Poleg tega sprejemanje inovacij izdelkov omogoča tem institucijam, da poskrbijo za tržne niše in posebne potrebe potrošnikov, s čimer se razlikujejo na prenatrpanem trgu. Poleg tega je dajanje prednosti vključevanju strank in izkušnjam ključnega pomena za gradnjo zvestobe in zaupanja blagovni znamki, ki sta bistvenega pomena za trajnostno rast. Ta večplastni pristop omogoča neobankam ne samo preživetje, ampak tudi uspeh v konkurenčnem finančnem sektorju.

Ko gledamo naprej, neobančništvo stoji kot svetilnik inovacij, osredotočenosti na stranke in finančne demokratizacije. Njeno potovanje je dokaz transformativne moči tehnologije v finančnem sektorju in njen nadaljnji razvoj bo nedvomno vplival na naše razmišljanje o bančnih storitvah in njihovo interakcijo.

Za celoten seznam digitalnih bank po vsem svetu glejte The Financial Brand's Digitalni bančni sledilnik.

– Jessica Purdy 

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechrising.co/the-neobanking-revolution-in-2024/