Nebančništvo je bilo prvič predstavljeno pred manj kot desetletjem. Od takrat je doživel izjemno rast, tako v smislu funkcij kot naraščajočih stopenj sprejemanja. Večina neobank, ki jih večinoma financirajo tvegani kapital in vlagatelji, se na začetku osredotoča na rast.
Ko pa se zbere velika baza strank, se nekatere neobanke trudijo preiti k pridobivanju oprijemljivih dobičkov in ne le k kopičenju uporabnikov. Kako se torej lahko osredotočite na dobičkonosnost, potem ko ste kot neobank doživeli nekaj rasti?
Poslovni model Freemium je lahko boljši
Freemium poslovni model, ki ga uporablja večina neobank, je bil posebej zasnovan za zajemanje širokega občinstva in hitro zbiranje baze uporabnikov. Po drugi strani pa ni zelo donosna in se lahko izkaže kot ovira za nadaljnjo rast – večina neobank zasluži manj kot 30 USD na uporabnika letno. Glavni razlog za to so visoki stroški vzdrževanja več sistemov z nizkim povprečnim letnim dobičkom na uporabnika freemium.
Po drugi strani pa rešitve bančništvo kot storitev nudijo neobankam poslovni model, ki na letni ravni iztisne skoraj dvakrat večji dobiček na uporabnika. S 4.20 USD mesečnega prihodka na uporabnika je Optheriumov poslovni model digitalnega bančništva več kot samozadosten in številne neobanke se lahko iz njega učijo ali ga izvajajo same.
Drugi pristopi
Freemium poslovni model je več kot razumljiva izbira za začetek življenjskega cikla rasti vsake novobanke. V prihodnosti se bodo nekateri morda odločili, da se bodo umaknili, ko bodo zbrali bazo uporabnikov, nekateri pa ne. Zagotovo pa obstajajo tudi druge rešitve kot popolna sprememba poslovnega modela. na primer neobanki lahko:
- Začnite ponujati poslovne izdelke MSP: poslovno bančništvo, proračun, računovodstvo itd.
- Podpišite partnerstva za dajanje posojil in dobiček iz prekoračitev in hipotek.
- Promovirajte premium račune v svojih mesečnih storitvah. Dodajte več funkcij in si prizadevajte pridobiti več kot 10 % njihove baze uporabnikov, naročenih kot premije.
- Zaračunajte provizije za več kot nekaj uporab brezplačne funkcije, kot je trgovanje z delnicami na tržnici.
Kako doseči, da se uporabniki naročijo na Premium?
Običajno v bančništvu ni običajna praksa prikazovanja uporabniku vseh stroškov iz provizij in dajatev. Ko pa poskušate dražje prodati, recimo, naročnino za 10 $ na mesec, je to lahko zelo dober instrument v rokah digitalnega tržnika.
Predstavljajte si, da je bil nekdo na dopustu in je uporabil tujino Izmenjava v vaši mobilni aplikaciji 10-krat, hkrati pa uporabljajo tuje POS in več drugih storitev, ki jih običajno ne bi uporabljali. Če se pojavi sporočilo, ki jim pove, naj aktivirajo premium račun za dva meseca brezplačno, da bi izgubili vse te stroške, najverjetneje to tudi storijo. To še posebej velja, če so bili ti stroški višji od začetnih 10 USD na mesec. Seveda je treba to A/B testirati za vašo specifično bazo uporabnikov.
Postavitev funkcije za plačilni zid je nekaj, kar lahko spodbudi ljudi, da se naročijo tudi na premium. Recimo, da imate funkcijo, ki ste jo raziskali in mislite, da bi jo želel vsak uporabnik. Zdaj, namesto da bi ga dali brezplačno, lahko vsakemu uporabniku preprosto daste nekaj brezplačnih mesecev premium, tako da ima nekaj poskusnega dostopa do funkcije, da jo preizkusi.
Kasneje bo velik del teh uporabnikov nadaljeval naročnino.
Ponudite ustrezne in prilagojene storitve
Da bi bili kot neobank dobičkonosni, morate najprej in predvsem poznati svoje občinstvo. Odličen primer tukaj je, kako Revolut ponuja odlično FX obravnava vsakogar, kar je eden njegovih glavnih fokusov. Vendar pa Američani redko potujejo izven države in ta funkcija tam ni tako donosna kot v Evropi.
Iz tega razloga je treba najprej raziskati in raziskati občinstvo, od katerega poskušajo pridobiti z določenimi funkcijami, preden poskušajo uporabiti funkcije ali metode, ki so prej delovale pri povsem drugačnem občinstvu.
Obstaja več kot en način za ugotavljanje, kaj prinaša stranke v določeni geografski regiji. Prvi je, da preverite, kaj počnejo vaši konkurenti v tej regiji in kako se odzivajo na zahteve kupcev.
Uravnotežite stroške pridobitve in prihodek na uporabnika
Dve najpomembnejši meritvi v neobančništvu sta pridobitev stroški na uporabnika in prihodki na uporabnika na letni ravni. S pomočjo prihodka na uporabnika lahko izračunate povprečno življenjsko vrednost. Glede na raziskavo podjetja Optherium imajo uporabniki neobančništva na njihovi platformi povprečno življenjsko vrednost 3000 USD in povprečni prihodek na leto 50.40 USD. Kot pravilo, želite imeti pridobitev stroški manj kot triletni povprečni prihodki na uporabnika. Torej bi vse pod 150 USD v smislu pridobitve doseglo rentabilnost v manj kot treh letih, kar je za Fintech startup neverjetna novica.
Stalna optimizacija katerega koli od teh je vedno priporočljiva za katero koli podjetje v panogi Fintech.
Končne besede
Neobanke so v zadnjem desetletju šle skozi marsikaj. Z neverjetno hitrim začetkom in nenehno rastjo so njihove brezplačne storitve in inovativne funkcije pritegnile pozornost milijonov ljudi po vsem svetu. Toda ali je končno napočil čas, da neobanke postanejo donosne?
Nobeno podjetje se ne more preprosto osredotočiti na rast in obrniti hrbta prihodkom in dobičku. Z nekaj preprostimi nasveti, omenjenimi v tem članku, lahko neobanke spremenijo svoj poslovni model.
Serge Beck je serijski podjetnik, investitor tveganega kapitala, strokovnjak za IT in ambasador blockchaina.
Nebančništvo je bilo prvič predstavljeno pred manj kot desetletjem. Od takrat je doživel izjemno rast, tako v smislu funkcij kot naraščajočih stopenj sprejemanja. Večina neobank, ki jih večinoma financirajo tvegani kapital in vlagatelji, se na začetku osredotoča na rast.
Ko pa se zbere velika baza strank, se nekatere neobanke trudijo preiti k pridobivanju oprijemljivih dobičkov in ne le k kopičenju uporabnikov. Kako se torej lahko osredotočite na dobičkonosnost, potem ko ste kot neobank doživeli nekaj rasti?
Poslovni model Freemium je lahko boljši
Freemium poslovni model, ki ga uporablja večina neobank, je bil posebej zasnovan za zajemanje širokega občinstva in hitro zbiranje baze uporabnikov. Po drugi strani pa ni zelo donosna in se lahko izkaže kot ovira za nadaljnjo rast – večina neobank zasluži manj kot 30 USD na uporabnika letno. Glavni razlog za to so visoki stroški vzdrževanja več sistemov z nizkim povprečnim letnim dobičkom na uporabnika freemium.
Po drugi strani pa rešitve bančništvo kot storitev nudijo neobankam poslovni model, ki na letni ravni iztisne skoraj dvakrat večji dobiček na uporabnika. S 4.20 USD mesečnega prihodka na uporabnika je Optheriumov poslovni model digitalnega bančništva več kot samozadosten in številne neobanke se lahko iz njega učijo ali ga izvajajo same.
Drugi pristopi
Freemium poslovni model je več kot razumljiva izbira za začetek življenjskega cikla rasti vsake novobanke. V prihodnosti se bodo nekateri morda odločili, da se bodo umaknili, ko bodo zbrali bazo uporabnikov, nekateri pa ne. Zagotovo pa obstajajo tudi druge rešitve kot popolna sprememba poslovnega modela. na primer neobanki lahko:
- Začnite ponujati poslovne izdelke MSP: poslovno bančništvo, proračun, računovodstvo itd.
- Podpišite partnerstva za dajanje posojil in dobiček iz prekoračitev in hipotek.
- Promovirajte premium račune v svojih mesečnih storitvah. Dodajte več funkcij in si prizadevajte pridobiti več kot 10 % njihove baze uporabnikov, naročenih kot premije.
- Zaračunajte provizije za več kot nekaj uporab brezplačne funkcije, kot je trgovanje z delnicami na tržnici.
Kako doseči, da se uporabniki naročijo na Premium?
Običajno v bančništvu ni običajna praksa prikazovanja uporabniku vseh stroškov iz provizij in dajatev. Ko pa poskušate dražje prodati, recimo, naročnino za 10 $ na mesec, je to lahko zelo dober instrument v rokah digitalnega tržnika.
Predstavljajte si, da je bil nekdo na dopustu in je uporabil tujino Izmenjava v vaši mobilni aplikaciji 10-krat, hkrati pa uporabljajo tuje POS in več drugih storitev, ki jih običajno ne bi uporabljali. Če se pojavi sporočilo, ki jim pove, naj aktivirajo premium račun za dva meseca brezplačno, da bi izgubili vse te stroške, najverjetneje to tudi storijo. To še posebej velja, če so bili ti stroški višji od začetnih 10 USD na mesec. Seveda je treba to A/B testirati za vašo specifično bazo uporabnikov.
Postavitev funkcije za plačilni zid je nekaj, kar lahko spodbudi ljudi, da se naročijo tudi na premium. Recimo, da imate funkcijo, ki ste jo raziskali in mislite, da bi jo želel vsak uporabnik. Zdaj, namesto da bi ga dali brezplačno, lahko vsakemu uporabniku preprosto daste nekaj brezplačnih mesecev premium, tako da ima nekaj poskusnega dostopa do funkcije, da jo preizkusi.
Kasneje bo velik del teh uporabnikov nadaljeval naročnino.
Ponudite ustrezne in prilagojene storitve
Da bi bili kot neobank dobičkonosni, morate najprej in predvsem poznati svoje občinstvo. Odličen primer tukaj je, kako Revolut ponuja odlično FX obravnava vsakogar, kar je eden njegovih glavnih fokusov. Vendar pa Američani redko potujejo izven države in ta funkcija tam ni tako donosna kot v Evropi.
Iz tega razloga je treba najprej raziskati in raziskati občinstvo, od katerega poskušajo pridobiti z določenimi funkcijami, preden poskušajo uporabiti funkcije ali metode, ki so prej delovale pri povsem drugačnem občinstvu.
Obstaja več kot en način za ugotavljanje, kaj prinaša stranke v določeni geografski regiji. Prvi je, da preverite, kaj počnejo vaši konkurenti v tej regiji in kako se odzivajo na zahteve kupcev.
Uravnotežite stroške pridobitve in prihodek na uporabnika
Dve najpomembnejši meritvi v neobančništvu sta pridobitev stroški na uporabnika in prihodki na uporabnika na letni ravni. S pomočjo prihodka na uporabnika lahko izračunate povprečno življenjsko vrednost. Glede na raziskavo podjetja Optherium imajo uporabniki neobančništva na njihovi platformi povprečno življenjsko vrednost 3000 USD in povprečni prihodek na leto 50.40 USD. Kot pravilo, želite imeti pridobitev stroški manj kot triletni povprečni prihodki na uporabnika. Torej bi vse pod 150 USD v smislu pridobitve doseglo rentabilnost v manj kot treh letih, kar je za Fintech startup neverjetna novica.
Stalna optimizacija katerega koli od teh je vedno priporočljiva za katero koli podjetje v panogi Fintech.
Končne besede
Neobanke so v zadnjem desetletju šle skozi marsikaj. Z neverjetno hitrim začetkom in nenehno rastjo so njihove brezplačne storitve in inovativne funkcije pritegnile pozornost milijonov ljudi po vsem svetu. Toda ali je končno napočil čas, da neobanke postanejo donosne?
Nobeno podjetje se ne more preprosto osredotočiti na rast in obrniti hrbta prihodkom in dobičku. Z nekaj preprostimi nasveti, omenjenimi v tem članku, lahko neobanke spremenijo svoj poslovni model.
Serge Beck je serijski podjetnik, investitor tveganega kapitala, strokovnjak za IT in ambasador blockchaina.
- ant finančni
- blockchain
- blockchain konferenca fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kripto konferenca fintech
- Magneti za finance
- FINTECH
- fintech aplikacija
- fintech inovacije
- Neobanke
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- plačilna pot
- platon
- platon ai
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- square fintech
- trak
- tencent fintech
- fotokopirni stroj
- zefirnet
