Plačila v realnem času v regulativnem okolju

Ponovno objavil Platon

Spremljevalci: 0

Plačila v realnem času v regulativnem okolju PlatoBlockchain Data Intelligence. Navpično iskanje. Ai.

Plačila v realnem času spodbujajo digitalno preobrazbo in so postala ključno področje za finančne storitve v panogah. Ker podjetja še naprej vlagajo v orodja za izboljšanje uporabniške izkušnje, so plačila v realnem času rešitev, ki odklene takojšnjo vrednost. Povpraševanje po tej tehnologiji je v zadnjih letih pokazalo stalno rast, prav tako pa tudi sam trg plačil v realnem času

naj bi se do konca leta 33 povečal za 277 % na tržno vrednost 2032 milijard USD.

Za razliko od podedovanih plačilnih tehnologij, ki so podvržene 9- do 5-urnemu delovanju, dolgim časovnim zamikom in

dobro dokumentirana tveganja goljufij, plačila v realnem času podjetjem omogočajo takojšnje transakcije 24/7/365 in z večjim zaupanjem v varnost njihove poravnave. Prav tako zmanjšujejo kreditno tveganje in spodbujajo rast poslovanja z novoodkritimi zmogljivostmi za učinkovitejšo oskrbo strank.

Tako kot pri vseh transformativnih tehnologijah je ključnega pomena raziskati okolje skladnosti in upoštevati vzpostavljene regulativne okvire, ki zagotavljajo, da je obvladovanje tveganj ustrezno obravnavano.

Regulativna moč

Bančni sistem ZDA urejajo državne in zvezne vlade, odvisno od tega, kako je banka ustanovljena. Nekatere banke z nacionalnim dosegom urejata oba. Trije zvezni regulatorji vključujejo Federal Reserve (Fed), Zvezno korporacijo za zavarovanje depozitov (FDIC) in Urad nadzornika valute (OCC).

Storitve plačil v realnem času urejajo te tri organizacije in jih ureja veljavni regulativni okvir za plačila. Ti predpisi vključujejo

Zakon o elektronskih prenosih sredstev, z izvedbenimi predpisi, vključno s predpisom E in členom 4A enotnega trgovinskega zakonika.

Hiter razvoj tehnologije plačil v realnem času je Fed spodbudil, da uvede prilagoditve svojega obstoječega okvira, da bi zajel svoje dodatne zmogljivosti. Vzemi ga

Pravilo oktobra 2022, na primer. Po uvedbi FedNow, Fedove storitve takojšnjih plačil, je upravni odbor Federal Reserve izdal novo pravilo, ki ureja prenose sredstev, izvršene prek storitve, katerega cilj je zagotoviti »pravno varnost in jasnost pravic in obveznosti strank pri prenosu prek FedNow Storitev.”

Ker se tehnologija še naprej razvija, lahko Fed, FDIC in OCC izdajo dodatne regulativne ukrepe, s katerimi zagotovijo, da lahko organizacije izkoristijo njene prednosti ob ohranjanju preudarnih politik obvladovanja tveganja.

Kateri so primeri regulirane tehnologije, ki omogoča plačila v realnem času?

Ključna tehnologija, ki omogoča plačila v realnem času, je zasebna dovoljena veriga blokov, ki deluje v ostrem nasprotju s tradicionalnimi plačilnimi platformami. Ta tehnologija bankam omogoča, da svojim poslovnim strankam nudijo možnost izvajanja varnih in takojšnjih plačil 24 ur na dan.

Za razliko od sistemov brez dovoljenj, ki so javno dostopni in jih je praktično nemogoče regulirati, je zasebna veriga blokov z dovoljenji dostopna le posebej odobrenim in pooblaščenim udeležencem in v celoti deluje znotraj obstoječega regulativnega obsega ameriškega bančnega sistema.

Posledica nespremenljivosti te tehnologije je dramatično zmanjšanje pojavnosti goljufij, kar ustrezno zmanjša stroške za preprečevanje in odzivanje na primere goljufij. Te izgube banke stanejo milijarde dolarjev na leto, pri čemer velik večkratnik te številke porabijo za preprečevanje, preiskovanje in sanacijo goljufij. S to tehnologijo lahko podjetja plačujejo dobaviteljem in prodajalcem ob kateri koli uri, 365 dni v letu. Produktivnost, ki izhaja iz tega, krepi njihovo zmogljivost za učinkovitejše oskrbovanje strank in pospešuje ameriško gospodarstvo.

Kakšna je prihodnost ureditve plačil v realnem času?

Plačila v realnem času niso novost, vendar sprejemanje najnaprednejše plačilne tehnologije narašča v različnih panogah po vsem svetu. Ker se tehnologija še naprej razvija, bodo politike odgovornega obvladovanja tveganj, ki jih izdajo veljavni regulatorni organi, podpirale to inovacijo in še naprej spodbujale njeno izvajanje v vseh sektorjih.

Julijska uradna uvedba storitve FedNow s strani Federal Reserve je jasen znak, da starejše institucije, vladni regulatorji in zasebni ponudniki si prizadevajo zagotoviti, da bodo podjetja vseh velikosti izkoristila prednosti takojšnjih plačil.