Plačati naprej: Prihodnost BNPL, GenAI in vgrajenih financ v PayTechu

Sredi nenehnih gospodarskih negotovosti potrošniki izkoriščajo številne nastajajoče tehnologije pri finančnem upravljanju, naložbah in varčevanju. Hitro se premikamo proti brezgotovinski družbi, kjer so kartično plačevanje in digitalne denarnice norma.

Stojimo na robu revolucionarnega obdobja v finančni tehnologiji, ki ga poganjajo vgrajene finančne rešitve, ki vidijo integracijo finančnih storitev v nefinančne ponudbe, prilagojene za izpolnjevanje bančnih in plačilnih zahtev potrošnikov. Potrošniki prav tako postopoma sprejemajo finančne storitve, ki jih ponujajo blagovne znamke, namesto tradicionalnih ponudnikov, pri čemer raziskave kažejo, da ima skoraj 25 % potrošnikov v Združenem kraljestvu kreditno kartico, povezano z blagovno znamko, in 54 % teh se bolj identificira z blagovno znamko kot z banko. 

Nastajajoče tehnologije odpirajo vrata prožnejšim možnostm kratkoročnega kreditiranja, kot je BNPL (Kupi zdaj, plačaj pozneje) v maloprodajnih okoljih. Ko se bodo potrošniki vse bolj navajali na avtomatizirane digitalne plačilne sisteme, bo naraščalo povpraševanje po brezhibnih, integriranih plačilnih izkušnjah z minimalnimi trenji. Možnosti BNPL potrošnikom ponujajo veliko večjo stopnjo prilagodljivosti. Nekateri ponudniki BNPL lahko izvajajo mehke kreditne preglede ali jih sploh ne izvajajo, kar omogoča takojšen dostop do dobroimetja ob odjavi. Ta vrsta dostopa do posojil lahko pomaga premostiti vrzeli med naraščajočo krizo življenjskih stroškov in visoko inflacijo. 

Nedavna študija je pokazala, da je 38 % potrošnikov v Združenem kraljestvu v preteklem letu uporabljalo storitve BNPL za upravljanje svojih financ, pri čemer se ta številka med posamezniki, starimi od 61 do 26 let, dvigne na 34 %. Posameznike BNPL privlači zaradi odsotnosti obresti in večje prilagodljivosti, ki jo ponuja pri upravljanju proračuna. Poleg tega so potrošniki omenili BNPL kot dragoceno alternativo za pridobitev kredita, zlasti ko se soočajo z izzivi pri zagotavljanju odobritve za tradicionalne vloge za kreditne kartice. 

Do leta 2025 naj bi trg BNPL v Evropi dosegel 300 milijard evrov, kar predstavlja približno 11 % trga e-trgovine v regiji. Ker potrošniki sprejemajo BNPL narašča, je plačilni sektor pripravljen na opazno strukturno in kulturno preobrazbo v smeri kratkoročnih kreditov, s čimer opušča svojo prejšnjo stigmo, saj si potrošniki prizadevajo za boljše upravljanje svojih financ. Namesto da bi služil kot tekmec kreditnim karticam ali 'ubijalec kreditnih kartic', se BNPL pojavlja kot dragoceno orodje za zahtevne potrošnike za negovanje kredita in doseganje dostopa do dodatnih, bolj prilagodljivih kreditnih storitev. 

Drug izziv, povezan s hitrim porastom novih kreditnih poti, so goljufije. Vendar bi napredek GenAI lahko pomagal. Postopek prevzema kredita je tradicionalno odvisen od preteklega finančnega vedenja in vnaprej določene kreditne ocene, vezane na posameznika. Modeli AI lahko analizirajo obsežne nabore podatkov, ki presegajo meje tradicionalnih bonitetnih točk. Dejavniki, kot so ponavljajoča se plačila, zgodovina zaposlitve in dodatni vedenjski vzorci, so natančno preučeni, kar omogoča globlje razumevanje človeškega vedenja, ki bi sicer lahko ostalo neopaženo. Umetna inteligenca ima potencial za olajšanje širšega dostopa do netveganih posojil, kot je bilo doslej mogoče doseči. 

Umetna inteligenca bi lahko povzročila tudi prelomne kreditne rešitve, kot so »predvidljive kreditne kartice«, ki uporabljajo prejšnje vedenje potrošnikov za prilagajanje kreditnih limitov in nagrad. Avtomatizacija in sofisticirana analiza podatkov ponujata potencial za preoblikovanje postopkov za prijavo kredita, ki presegajo tradicionalne metode kreditnega točkovanja in zajemajo širši nabor podatkov o potrošnikih. 

Prihodnost financ je na stičišču inovacij, preferenc potrošnikov in tehnološkega napredka. Ponudniki plačilnih storitev morajo dati prednost izpolnjevanju finančnih ciljev strank in prodajalcev, medtem ko je treba trgovcem zagotoviti potrebna znanja in spretnosti, da izkoristijo prehod na negotovinska plačila. To vključuje sprejemanje nastajajočih praks, kot je BNPL, izkoriščanje razvoja umetne inteligence in razširitev uporabe vgrajenih financ.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs