Podatki so gorivo, ki bo poganjalo rast AI & Open Finance

Podatki so gorivo, ki bo poganjalo rast AI & Open Finance

Časovni žig: 8. december 2023 3:03
Data is the fuel that will drive AI & Open Finance growth PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Umetna inteligenca bo imela potresen učinek na finančne storitve. McKinsey ima

napovedano da bi lahko umetna inteligenca bankam vsako leto zagotovila "priložnost za ustvarjanje vrednosti do 20 bilijonov dolarjev". Accenture tudi

trdili da bodo na 90 % vseh delovnih ur v bančni industriji "vplivali" veliki jezikovni modeli, kot je ChatGPT, in napovedali, da bi lahko polovico vsega delovnega časa v sektorju avtomatizirali. 

Na nedavnem Campfire Open Banking Excellence (OBE) je Michael Borrelli, direktor AI & Partners, dejal: "V dobi, ko so podatki olje, bo AI nov motor z notranjim zgorevanjem."

Podatki bodo velik dejavnik AI. Open Banking in Open Finance omogočata varen pretok podatkov med posojilodajalci in njihovimi strankami. Skupaj lahko ti dve paradigmi sprostita moč podatkov za spodbujanje pravičnejših, hitrejših in bolj dostopnih finančnih storitev ter znatno rast industrije. 

Velika priložnost za rast velikih bank

Karen Wall, vodja produktov odprtega bančništva za regijo EMEA pri JP Morgan, je na Campfireju razpravljala o delu finančnega velikana v tem razburljivem prostoru. Sodeloval je z vrsto finančnih tehnologij, ki se ukvarjajo z umetno inteligenco in preučujejo primere uporabe, kot sta obdelava plačil in dostop do širše »kolektivne inteligence«, ki jo opisuje kot »sodelujoč ekosistem, kjer so skupni podatki močnejši od vsote svojih delov«. 

Ena od glavnih priložnosti, ki jo je izpostavila Karen, je bila »samovozeča zakladnica«, v kateri se umetna inteligenca uporablja za avtomatizacijo upravljanja in gibanja denarja ter ustvarjanje vpogledov v realnem času, ki »spodbujajo bolj smiselno odločanje na ravni likvidnosti«. 

»Lahko izkoristite nekatere vpoglede, ki jih dobite pri Open Banking ali Open Finance,« je dodala. 

Karen je delila tudi nekaj odličnih spoznanj za banke, ki uvajajo umetno inteligenco, in jim predlagala, da razmislijo o vzpostavitvi svojega nabora izdelkov za zagotavljanje dobrih rezultatov za neposredne stranke in širši ekosistem. Banke bi morale skrbno razmisliti o tem, kako zbirajo obveščevalne podatke in podatke iz celotne institucije. Silose je treba razčleniti, da se zagotovijo skupni pogledi na to, kako se umetna inteligenca uporablja v različnih poslovnih linijah. Strogi modeli upravljanja morajo zagotoviti varno uporabo in porabo podatkov. Podjetja bi morala zagotoviti tudi preglednost za končne uporabnike, da bodo vedeli, kako se njihovi podatki uporabljajo. Pri uporabi velikega jezikovnega modela je treba skrbno razmisliti o podatkih, ki se uporabljajo za njegovo usposabljanje, da se zmanjša pristranskost.  

Karen je dodala: »To so ključne komponente, ki bi jih moral vsakdo imeti v mislih. Če uvedemo to tehnologijo, je za nekatere ustanove še zgodaj, tako da se še učijo sproti. Toda to so temeljna načela njihovega današnjega poslovanja. Kako uvajate izdelke na trg, katero tehnologijo uporabljate in katere informacije obveščajo o uvajanju in nadzoru izdelka, da se zagotovijo dobri rezultati?«

Resnične koristi umetne inteligence za stranke 

"Umetna inteligenca je bila uporabljena za pomoč kirurgom pri sprejemanju boljših in hitrejših odločitev za zdravljenje njihovih pacientov," je povedala Suzanne Homewood, izvršna direktorica za odločanje pri Moneyhubu. "V našem svetu gre za to, kako lahko sprejemamo boljše odločitve za stranke."

 Suzanne je dejala, da bi umetna inteligenca lahko pomagala vsem, od zavarovateljev do agentov za pomoč strankam, da bi učinkoviteje služila strankam z avtomatizacijo rutinskih opravil in pustila zaposlenim, da so pozorni na "skrajne primere, kot so ljudje, ki potrebujejo [personalizirano] podporo, namesto širokega pristopa". 

Poudarila je tudi sposobnost umetne inteligence in analitike podatkov za izboljšanje odločanja, kar vodi k boljši učinkovitosti, nadzoru stroškov in zmanjšanju goljufij. Opozorila je, da je en posojilodajalec opazil 15-odstotno stopnjo osipa pri prosilcih, ki so bili prek odprtega bančništva prepoznani kot goljufivi. Posojila, pridobljena z odločitvami na podlagi boljših informacij, ki uporabljajo odprte bančne podatke za oceno dostopnosti, so do 50 % boljša od drugih posojil, je nadaljevala Suzanne. Umetna inteligenca in podatki ne koristijo samo potrošnikom, ampak tudi pomagajo organizacijam pri ponujanju izboljšanih izdelkov in storitev, s čimer omogočajo rast poslovanja in širšo finančno vključenost. 

"Ljudje bodo še vedno obstajali in še vedno bomo morali držati ljudi za roke," je dejala. 

Pozitivne znake prihodnje rasti je mogoče opaziti v spreminjajočem se pogledu mlajše generacije na izmenjavo podatkov.

Suzanne je nadaljevala: "Mlajša generacija, ki dostopa do finančnih storitev, ima popolnoma drugačen odnos do podatkov ... Dokler razumejo, kaj bodo imeli od tega, so ljudje pripravljeni deliti svoje podatke."

Navdih industrije: AI v zavarovalništvu 

 AI spreminja zavarovalniško industrijo. Industrija zbira ogromno podatkov, vključno s preteklimi terjatvami, bonitetnimi ocenami in dejavnostmi v družbenih medijih. AI lahko izkoristi te podatke za izboljšanje zavarovalniških produktov in storitev. Njegov vpliv bo še posebej opazen na področjih, kot so poklicna odškodnina, direktorji in uradniki, kibernetska politika in politike kriminala, je dejala Natalie Simpson, vodja zahtevkov pri Protean Risk.

Na področjih, kot sta avtomobilsko in stanovanjsko zavarovanje, se umetna inteligenca že uporablja za pospešitev obdelave zahtevkov. Umetna inteligenca lahko na primer oceni škodo na podlagi fotografij in pospeši izplačila. Kljub tem prednostim bo umetna inteligenca v zavarovalništvu zahtevala stalen nadzor, da bo upravljala, kako se uči in sprejema odločitve. Natalie se je strinjala, da bi bil človeški dotik ključnega pomena pri nekaterih interakcijah. 

Povedala je: »Z vsemi temi podatki in zmožnostjo analiziranja podatkovnih vzorcev je mogoče odkriti in preprečiti goljufije ter izboljšati uporabniško izkušnjo in to delovno silo sprostiti za osebni stik s strankami. Vendar mislim, da smo bili vsi v takšnih situacijah, ko ste obtičali v ciklu klica, ko ste poskušali vzpostaviti stik z osebo ali pa se preprosto pogovarjate s klepetalnim botom. Težko bo popolnoma izbrisati ljudi.”

Prihodnost je svetla – in ne prav daleč. ChatGPT nam pokaže, kako hitro lahko pride do motečih sprememb in premakne tla pod nogami s hitrostjo brez primere. Po lansiranju konec leta 2022 je v samo dveh mesecih dosegel 100 milijonov mesečnih aktivnih uporabnikov.

AI in Open Finance bosta spodbudila enega od naslednjih velikih izbruhov gospodarske rasti. Kot država, ki je postavila načrt za odprto bančništvo, ima Združeno kraljestvo priložnost, da se znajde v središču te supernove. 

Časovni žig:

Več od Fintextra