Ponovno razmišljanje o AML: Poziv k inovativnosti in učinkovitosti

V sektorju finančnih storitev, Proti pranju denarja (AML) še naprej tema intenzivnih razprav. Razprave nihajo med zagovarjanjem strožjih predpisov in spraševanjem o obsegu odgovornosti bank pri nadzoru (kontroli) finančnih transakcij.

Predpisi o preprečevanju pranja denarja so ključni pri preprečevanju uporabe finančnih institucij za omogočanje kaznivih dejanj, kot sta pranje denarja in financiranje terorizma. Vendar pa je učinkovitost teh ukrepov pogosto pod drobnogledom, zlasti glede na njihov vpliv na zakonite stranke in finančne modele bank. Kljub strogim okvirom AML še vedno obstaja precejšnja vrzel med njihovimi predvidenimi rezultati in dejanskimi rezultati, tj.

• Združeni narodi ocenjujejo, da približno 2 bilijona dolarjev, kar ustreza BDP velikega gospodarstva, kot je Francija, letno kroži po kanalih za pranje denarja. Zaskrbljujoče stopnje odkrivanja in prestrezanja so zaskrbljujoče nizke, pri čemer je bilo zaznanih le približno 2 % te količine, , in le del tega je učinkovito ustavljen. To poudarja pomanjkljivosti trenutnih postopkov KYC in AML pri obravnavanju večjih finančnih kaznivih dejanj.

• Legitimne stranke se soočajo s precejšnjimi posledicami zaradi milijard, vloženih v skladnost vsako leto, kar povečuje stroške za potrošnike in jih potencialno izključuje iz osnovnih bančnih storitev. Na primer, mala in srednja podjetja se lahko soočijo z resnimi motnjami v poslovanju zaradi blokiranih plačil, migranti morda težko zagotovijo potrebna dokazila o identiteti za KYC, potrošniki z nizkimi dohodki pa so lahko nepravično označeni kot visoko tvegani.

• Na desetine finančnih institucij je že kaznovan z enormnimi zneski zaradi neupoštevanja postopkov KYC in AML. Samo leta 2023 je bilo več finančnih institucij, vključno z Binance (4 milijarde USD), Crown Resorts (450 milijonov USD), Deutsche Bank (186 milijonov USD) in Bank of Queensland (50 milijonov USD), kaznovanih z znatnimi zneski kazni zaradi neupoštevanja postopkov KYC in AML , kar je prispevalo k več kot 403 milijardam dolarjev kazni od leta 2008.

Izboljšanje postopkov preprečevanja pranja denarja zahteva premik od predpisanih vladnih ukrepov k spodbujanju inovativnosti in učinkovitosti. To vključuje prehod izven miselnosti »odkljukanja« k rešitvam, ki učinkovito prepoznajo in ublažijo tveganja pranja denarja, kar je izziv, ki ga otežuje zapletenost merjenja učinkovitosti AML. Na primer, banka, ki odkrije veliko primerov AML, nima nujno vzpostavljenih dobrih praks. Morda so imeli tudi srečo ali pa imajo poslovni model, ki pritegne veliko pranja denarja (zaradi česar je lažje odkriti vrh ledene gore).

Finančne institucije lahko učinkoviteje krmarijo na področju AML z izvajanjem najboljših praks, ki zmanjšujejo motnje in povečujejo skladnost, kot so:

• Sprejemanje pristopa, ki temelji na tveganju: Namesto uporabe enake ravni nadzora za vsako transakcijo, bi morale finančne institucije sprejeti pristop, ki temelji na tveganju in se osredotoča na transakcije, ki bodo najverjetneje visoko tvegane. To bo banki omogočilo, da prednostno razvrsti svoja prizadevanja in zmanjša število lažno pozitivnih rezultatov.

• Tehnologija vzvoda: Številne finančne institucije še vedno uporabljajo preproste sisteme AML, ki temeljijo na pravilih in so implementirani v zastarele in izolirane sisteme, kar logično povzroči slabe rezultate. Sprejetje naprednih sistemov, pogosto na osnovi umetne inteligence, ki jih ponujajo različna podjetja RegTech (kot so ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio), pa lahko izboljša natančnost zaznavanja, zmanjša lažno pozitivne in lažno negativne rezultate brez pomembnega vpliva na uporabniško izkušnjo. RegTech lahko ponudi svetilnik upanja za preobremenjene oddelke za skladnost.

• Spodbujanje kulture skladnosti: Nenehno izobraževanje in usposabljanje zagotavljata, da so vsi bančni uslužbenci dobro seznanjeni s predpisi o AML in razumejo svojo vlogo v procesu zagotavljanja skladnosti, kar povečuje prednosti inovacij RegTech.

• Stalni pregled politike in postopkov:: Zagotavljanje, da politike in postopki AML ostanejo učinkoviti in usklajeni s trenutnimi regulativnimi standardi z rednimi posodobitvami.

• Spremljanje in poročanje: Stalno spremljanje in poročanje o prizadevanjih za skladnost z AML pomaga prepoznati področja za izboljšave, kar zagotavlja stalno učinkovitost.

AML je več kot le preprečevanje pranja denarja; zajema tudi boj proti korupciji (tj. posamezniki ali korporacije, ki jemljejo podkupnine), utajo sankcij (tj. posamezniki ali korporacije premikajo denar, ki ne bi smel biti dovoljen) in goljufije (tj. poskus kraje ali prevare denarja od nekoga drugega). Kriminalci uporabljajo sofisticirane tehnike za pranje nezakonitih sredstev, kar otežuje prizadevanja finančnih institucij za odkrivanje in posredovanje, tj.

• Umestitev : vlaganje nezakonitega denarja v finančni sistem. To poteka z različnimi tehnikami, npr. z gotovinskimi posli z malo ali brez variabilnih stroškov (npr. avtopralnice, igralnice, solariji ...​), z lažnim izdajanjem računov, s smrkanjem (razdelitev v majhnih zneskih, ki ostanejo pod določenimi pragovi AML) , prek skladov in offshore podjetij ali tujih bančnih računov, prek preklicanih transakcij ...​

• Pridobivanje: gre za pridobivanje denarja ven, tako da ga je mogoče uporabiti. Pogosto se to izvaja s tehnikami, na katere bodo kriminalci plačali davke, saj se s tem poveča legitimnost. Tipične tehnike vključujejo izplačilo plač lažnim zaposlenim, posojila direktorjem ali delničarjem, ki niso odplačana, ali izplačilo dividend.

Zaradi različnih vrst finančnega kriminala in tehnik, ki se uporabljajo za plasiranje in izločanje, postane za finančne institucije zelo zapleteno pravilno odkriti in zaustaviti te dejavnosti. Glavni razlogi za to so:

• Pomanjkanje celovitih podatkov, ki so na voljo bankam, pogosto zaradi predpisov o zasebnosti, kot je GDPR. Zaradi te omejitve je učinkovit AML podoben iskanju igle v kupu sena. Izboljšano, natančnejše zbiranje in deljenje podatkov, ob upoštevanju strogih varnostnih ukrepov, bi lahko znatno izboljšalo prizadevanja za preprečevanje pranja denarja.

• Vsaka banka izvaja AML sama in poskuša zagotoviti skladnost znotraj svoje organizacije. Ta osamljen pristop bank k skladnosti z AML, skupaj z izkoriščanjem tega s strani kriminalcev, poudarja potrebo po pravnem okviru, ki bi olajšal izmenjavo podatkov in sodelovanje med finančnimi institucijami. RegTechs lahko igra ključno vlogo v tem ekosistemu s ponudbo virov, kot so seznami za pregled sankcij in orodja za skladnost s predpisi, ki so v modelu SaaS v skupni rabi med strankami.

• Glede na mednarodno naravo finančnega kriminala je razvoj svetovni standardi AML in okrepljeno mednarodno sodelovanje so nujne. Pranje denarja je globalna tema, ki zahteva enoten odgovor.

• Regulatorji naredijo zelo malo za podporo finančnim institucijam v svojem poslanstvu. Namesto samo določanja strogih (pogosto zastarelih) pravil in nalaganja sankcij bi lahko ponudili tudi orodja za podporo finančnim institucijam pri boljšem preprečevanju pranja denarja. Npr. posodobljeni in lahko dostopni API-ji za pregledovanje sankcij, dober dostop (na podlagi API-ja) do registrov podjetij in UBO ali nastavitev regulativnega peskovnika, v katerega so vključeni (anonimizirani) primeri nedavno odkritih goljufij in pogosti lažni pozitivni rezultati. vse pomaga igralcem, da so učinkovitejši pri skladnosti z AML. Poleg tega lahko regulatorji organizirajo usposabljanja in forume za izmenjavo znanja, da olajšajo izmenjavo ključnega strokovnega znanja.

Navsezadnje potovanje proti učinkovitejšim in uspešnim praksam AML zahteva skupno ukrepanje. Finančne institucije, regulatorji in ponudniki RegTech morajo tesno sodelovati ter si izmenjevati vpoglede in podatke za izboljšanje prizadevanj za preprečevanje pranja denarja.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25690/rethinking-aml-a-call-for-innovation-and-efficiency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs