SEPA Instant: Evropski način za pospešitev vašega poslovanja

Plačila v enotnem območju plačil v evrih (SEPA) in SEPA Instant niso enaka stvar in zagotovo ne pomenijo enakega za vaše podjetje ali vsakodnevna nakazila.

Ker se svet plačil in evropskega bančništva nenehno izboljšuje, so potrošniki vedno bolj zahtevni, saj pričakujejo hitrejše storitve, in čeprav je SEPA za mnoge dovolj, lahko SEPA Instant resnično okrepi vaše podjetje. Torej, berite naprej, če želite izvedeti razlike med obema in kaj vam in/ali vašemu podjetju najbolj ustreza.

Kaj je enotno območje plačil v evrih (SEPA)?

SEPA je akronim za enotno območje plačil v evrih in se nanaša na standard prenosa v Evropski uniji in drugih državah članicah SEPA.

SEPA je nastala kot projekt sodelovanja s ciljem uskladiti način brezgotovinskega plačevanja v evrih na evropski celini.

To je storil tako, da je evropskim podjetjem, javnim upravam in potrošnikom omogočil izvajanje in prejemanje transakcij, kot so kreditna nakazila, kartična plačila in plačila z direktno bremenitvijo, v istem okviru.

Od takrat so čezmejna elektronska plačila v EUR postala tako preprosta kot domača.

Območje SEPA: Katere države so del SEPA?

SEPA je bila ustvarjena kot enoten sistem, ki odpravlja trenja pri domačih in čezmejnih bančnih nakazilih.

Skladno s tem omogoča čezmejne transakcije prek direktne bremenitve, kar pomeni, da je mogoče račun v eni državi neposredno uporabiti za storitve, ki se zagotavljajo v drugi državi SEPA.

To po drugi strani omogoča tistim, ki živijo v drugi državi SEPA, da uporabljajo svoje račune v domači državi za preprosto plačilo življenjskih stroškov in računov, pa tudi za prejemanje plač.

Dejstvo je, da lahko transakcije B2B ovirajo nezdružljivost sistemov, nepotrebna zapletenost in provizije. Vsaka država EU je imela ali je bila v procesu izgradnje lastnega čezmejnega sistema.

Da bi hitro premagali to razdrobljeno pokrajino, so se evropske institucije odločile, da je treba nekaj storiti, saj bi bilo za ljudi in podjetja preveč neučinkovito, da bi delovali v teh pogojih in se ukvarjali z nepotrebnimi trenji pri prenosih.

To je posledično vodilo do ustanovitve SEPA, ki ji je tesno sledil SEPA Instant, sistem, ki državljanom in podjetjem omogoča priročno, pregledno in bliskovito hitro plačevanje po vsej Evropi.

Poleg tega je Evropi prinesel več preglednosti v smislu oblikovanja cen, zaradi česar so čezmejna plačila na splošno postala varnejša, cenejša in hitrejša.

Seznam držav SEPA (posodobljena različica 2022)

Seznam držav EURO SEPA in njihovih ustreznih kod IBAN/BIC je naslednji:

· Andora (AD)

· Avstrija (AT)

· Belgija (BE)

· Ciper (CY)

· Estonija (EE)

· Finska (FI)

· Francija (FR)

· Nemčija (DE)

· Gibraltar (GI)

· Grčija (GR)

· Irska (IE)

· Italija (IT)

· Latvija (LV)

· Litva (LT)

· Luksemburg (LU)

· Malta (MT)

· Monako (MC)

· Nizozemska (NL)

· Portugalska (PT)

· San Marino (SM)

· Slovaška (SK)

· Slovenija (SI)

· Španija (ES)

Kar zadeva države, ki niso članice EUR, velja pravilo, da si bodo podjetja, ki želijo uporabljati SEPA, odprla bančni račun v evrih kot sredstvo za prost prenos denarja prek SEPA.

Države SEPA, katerih valuta ni EUR (evro), so:

· Bolgarija (BG / BGN)

· Hrvaška (HR / HRK)

· Češka (CZ / CZK)

· Danska (DK / DKK)

· Gibraltar (GI / GIP)

· Madžarska (HU / HUF)

· Islandija (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Norveška (NE / NOK)

· Poljska (PL / PLN)

· Romunija (RO / RON)

· Švedska (SE / SEK)

· Švica (CH/CHF)

· ZK (GB/GBP)

Zdaj, ko veste, katere države uporabljajo SEPA, boste lažje razumeli, kako sistem deluje, kako priročen je in kako so ti prenosi učinkovito znižali stroške pošiljanja EUR čez evropske meje.

Kakšen je pravni okvir za SEPA?

Pravne podlage za SEPA so bile postavljene v Direktiva o plačilnih storitvah 2007/64/ES.

V zvezi s pravili za države euroobmočja in ureditvijo evrskih nakazil v EUR za države izven tega območja lahko dodatne informacije najdete v Uredba SEPA (EU) št. 260/2012.

Shema pravilnika Evropskega sveta za plačila je na voljo tukaj.

Kaj točno je plačilo SEPA?

Plačila SEPA so v bistvu denarna nakazila, ki gredo iz ene države SEPA v drugo. Plačilo v evrih se pošlje z enega bančnega računa na drugega prek vseevropskega omrežja tako enostavno, kot bi bilo z domačim bančnim nakazilom.

Prenosi SEPA so preprosti – vse, kar morate vedeti

Obstajajo tri vrste nakazil SEPA:

· Kreditno nakazilo SEPA: ki je pogosto glavni vir za enkratna nakazila. Zahteva mednarodno številko bančnega računa (IBAN) in občasno identifikacijsko kodo podjetja (BIC).

· Direktna obremenitev SEPA: pogosto rešitev številka ena za ponavljajoča se plačila, ki jo je mogoče uporabiti na enega od dveh načinov:

o SEPA Core Direct Debet Transfer: za fizične osebe, obvezno za vse banke, ki sodelujejo v shemi SEPA

o SEPA B2B Direct Debet Transfer: rešitev B2B

· SEPA Instant Credit Transfer: takojšen način prenosa denarja. Banke, ki izvajajo transakcijo (pošiljatelj in prejemnik), morajo biti registrirane kot članice SEPA Instant

Koliko časa traja posamezno nakazilo SEPA?

Kreditno nakazilo SEPA običajno ne traja dlje kot en delovni dan. Kar zadeva nakazila z direktno obremenitvijo SEPA, Core Direct traja najmanj 2 delovna dneva, medtem ko B2B Direct traja najmanj tri delovne dni.

Nazadnje, SEPA Instant, kot navajajo imena, bo trajal manj kot 10 sekund, zato je pridobil veliko pozornosti med lastniki podjetij in posamezniki.

Kaj je takojšnje plačilo SEPA?

Sheme takojšnjih plačil SEPA, ki se lahko občasno imenujejo SCT Inst ali SEPA Instant Credit Transfers, so prenosi v EUR, ki se izvedejo takoj in lahko dosežejo svoje prejemnike ves čas in v nekaj sekundah.

Sistem deluje 24 ur na dan, 7 dni v tednu, 365 dni v letu.

Ta nova tehnologija bančnega nakazila omogoča, da se transakcije v EUR obdelajo v nekaj sekundah in za razliko od mnogih drugih plačilnih sistemov je njena hitrost dejansko neodvisna od osnovnih dogovorov ponudnika računa za plačilo, kliring in poravnavo.

Če obe strani, vključeni v prenos, spoštujeta SEPA Instant, se prenos izvede takoj.

Kako deluje SEPA Instant?

Da bi lahko izvajali takojšnja plačila SEPA, morata biti tako banki na strani pošiljatelja kot prejemnika del in povezani v shemo takojšnjega plačila SEPA.

SEPA instant načrtuje razširitev na vse banke svojih držav članic, kar pomeni, da 36 držav dejansko ne bo videlo "geografskih meja" pri plačilih.

Razlike med takojšnjimi in običajnimi plačili SEPA

Kar zadeva čas prenosa, hitrost SEPA instant presega običajne bančne sisteme, kot pove že ime, to opravi v nekaj sekundah (v povprečju okoli 10 sekund), medtem ko SEPA zahteva do en delovni dan.

Namesto da bi ravnal kot običajno banke in obdeloval svoja kreditna nakazila v več serijah čez dan, bo trenutni sistem SEPA takoj obdelal plačila z možnostjo poravnave v realnem času zahvaljujoč odprtemu bančništvu.

Poleg tega se običajna nakazila SEPA izvajajo le ob delovnih dneh med delovnim časom (od 8. do 8. ure, UCT+3), medtem ko SEPA Instant deluje 365 ur na dan, XNUMX dni v letu.

Kar zadeva ceno, imata oba sistema fiksne stroške na transakcijo za podjetja (običajno cente) in sta brezplačna za posameznike.

Kar zadeva izvajanje nakazil, SEPA deluje v vseh bankah držav SEPA. Če pa želijo to storiti kot SEPA Instant, morajo biti banke del njegove sheme SEPA Instant.

Kdo je ustvaril SEPA Instant?

Zamisel o SEPA instant kot vseevropski rešitvi je predstavila družba ERPB (Odbor za maloprodajna plačila v evrih).

ERPB je strateški subjekt na visoki ravni, katerega cilj je zagotoviti večjo integracijo in inovacije na področju SEPA v zvezi z območjem plačil v evrih, hkrati pa spodbujati konkurenčnost.

Njegov predlog iz leta 2014 je bil namenjen izogibanju kakršni koli razdrobljenosti sistemov in obenem spodbujanju konkurence. Da bi to naredil, je predstavil naslednje 4 plasti:

· Plast rešitve za končnega uporabnika

· Plast sheme

· Čistilna plast

· Naselitvena plast

Kako je SEPA SCT Instant spremenil kraj plačil?

Ker digitalizacija infrastrukture hitro napreduje v plačilnem okolju, je bila uvedba SEPA SCT Instant mejnik na področju čezmejnih plačilnih storitev v realnem času med bankami.

Po drugi strani je ta nova plačilna shema prinesla nove poslovne priložnosti za več vrst plačil, ne glede na to, ali gre za transakcije P2P ali plačila e-trgovine P2P/B2B, plačila v dobavni verigi in tako naprej.

Kako priljubljen je SEPA Instant?

Podatki Evropske centralne banke kaže, da je odstotek SCT Instant v vseh transakcijah SEPA Credit Transfer skozi leta vztrajno naraščal, kot je poudarjeno tukaj:

SEPA Instant in B2B za vaše poslovne potrebe

Obstajajo vsaj štirje dobri razlogi, da ste del ogrodja SEPA Instant.

1. Hitrost: Ker je hitrost prenosa ključnega pomena v današnjem poslovnem okolju, vam SEPA Instant zagotavlja čas prenosa do samo 10 sekund, kar pomeni, da lahko vaše poslovne operacije potekajo brez prekinitev.

2. Razpoložljivost: Hitrost je ključnega pomena, vendar obstaja tudi vprašanje dostopnosti. S SEPA Instant so plačila stalno na voljo. Dosegljivost XNUMX ur na dan bo okrepila vaše podjetje, saj bo omogočila plačevanje izven rednega delovnega časa in vsak posamezen koledarski dan.

3. Prilagodljivost: Takojšnje prenose SEPA je mogoče sprožiti ne glede na osnovni plačilni instrument, ki se uporablja, pa tudi ne glede na osnovne ureditve kliringa in poravnave. To pomeni, da bo vse potekalo po načrtih, ne glede na to, ali gre za neposredno bremenitev, plačilne kartice ali kreditno nakazilo.

4. Obseg prenosa: SEPA Instant omogoča prenos največ 100.000 € in kot vsi vemo, več denarja kot lahko pošljete in prejmete, bolj gladek bo vaš denarni tok.

Evropski svet za plačila izpostavlja primere uporabe in priložnosti v tem videu:

O SEPA

Ne glede na to, ali že poslujete v Evropi ali nameravate to storiti, je SEPA instant elegantna rešitev, ki vam ponuja orodja, s katerimi lahko svoje poslovanje dvignete na višjo raven.

Zaradi dodane hitrosti in 24-urne razpoložljivosti ta sistem ni para v smislu takojšnjih plačil, zaradi česar je absolutno najbližji nadomestek za gotovino.

Skladno s tem je SEPA Instant lahko odskočna deska za vaše podjetje, da bolje služi vašim obstoječim strankam, strankam ali dobaviteljem, pa tudi da pritegne nove.

Plačila v enotnem območju plačil v evrih (SEPA) in SEPA Instant niso enaka stvar in zagotovo ne pomenijo enakega za vaše podjetje ali vsakodnevna nakazila.

Ker se svet plačil in evropskega bančništva nenehno izboljšuje, so potrošniki vedno bolj zahtevni, saj pričakujejo hitrejše storitve, in čeprav je SEPA za mnoge dovolj, lahko SEPA Instant resnično okrepi vaše podjetje. Torej, berite naprej, če želite izvedeti razlike med obema in kaj vam in/ali vašemu podjetju najbolj ustreza.

Kaj je enotno območje plačil v evrih (SEPA)?

SEPA je akronim za enotno območje plačil v evrih in se nanaša na standard prenosa v Evropski uniji in drugih državah članicah SEPA.

SEPA je nastala kot projekt sodelovanja s ciljem uskladiti način brezgotovinskega plačevanja v evrih na evropski celini.

To je storil tako, da je evropskim podjetjem, javnim upravam in potrošnikom omogočil izvajanje in prejemanje transakcij, kot so kreditna nakazila, kartična plačila in plačila z direktno bremenitvijo, v istem okviru.

Od takrat so čezmejna elektronska plačila v EUR postala tako preprosta kot domača.

Območje SEPA: Katere države so del SEPA?

SEPA je bila ustvarjena kot enoten sistem, ki odpravlja trenja pri domačih in čezmejnih bančnih nakazilih.

Skladno s tem omogoča čezmejne transakcije prek direktne bremenitve, kar pomeni, da je mogoče račun v eni državi neposredno uporabiti za storitve, ki se zagotavljajo v drugi državi SEPA.

To po drugi strani omogoča tistim, ki živijo v drugi državi SEPA, da uporabljajo svoje račune v domači državi za preprosto plačilo življenjskih stroškov in računov, pa tudi za prejemanje plač.

Dejstvo je, da lahko transakcije B2B ovirajo nezdružljivost sistemov, nepotrebna zapletenost in provizije. Vsaka država EU je imela ali je bila v procesu izgradnje lastnega čezmejnega sistema.

Da bi hitro premagali to razdrobljeno pokrajino, so se evropske institucije odločile, da je treba nekaj storiti, saj bi bilo za ljudi in podjetja preveč neučinkovito, da bi delovali v teh pogojih in se ukvarjali z nepotrebnimi trenji pri prenosih.

To je posledično vodilo do ustanovitve SEPA, ki ji je tesno sledil SEPA Instant, sistem, ki državljanom in podjetjem omogoča priročno, pregledno in bliskovito hitro plačevanje po vsej Evropi.

Poleg tega je Evropi prinesel več preglednosti v smislu oblikovanja cen, zaradi česar so čezmejna plačila na splošno postala varnejša, cenejša in hitrejša.

Seznam držav SEPA (posodobljena različica 2022)

Seznam držav EURO SEPA in njihovih ustreznih kod IBAN/BIC je naslednji:

· Andora (AD)

· Avstrija (AT)

· Belgija (BE)

· Ciper (CY)

· Estonija (EE)

· Finska (FI)

· Francija (FR)

· Nemčija (DE)

· Gibraltar (GI)

· Grčija (GR)

· Irska (IE)

· Italija (IT)

· Latvija (LV)

· Litva (LT)

· Luksemburg (LU)

· Malta (MT)

· Monako (MC)

· Nizozemska (NL)

· Portugalska (PT)

· San Marino (SM)

· Slovaška (SK)

· Slovenija (SI)

· Španija (ES)

Kar zadeva države, ki niso članice EUR, velja pravilo, da si bodo podjetja, ki želijo uporabljati SEPA, odprla bančni račun v evrih kot sredstvo za prost prenos denarja prek SEPA.

Države SEPA, katerih valuta ni EUR (evro), so:

· Bolgarija (BG / BGN)

· Hrvaška (HR / HRK)

· Češka (CZ / CZK)

· Danska (DK / DKK)

· Gibraltar (GI / GIP)

· Madžarska (HU / HUF)

· Islandija (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Norveška (NE / NOK)

· Poljska (PL / PLN)

· Romunija (RO / RON)

· Švedska (SE / SEK)

· Švica (CH/CHF)

· ZK (GB/GBP)

Zdaj, ko veste, katere države uporabljajo SEPA, boste lažje razumeli, kako sistem deluje, kako priročen je in kako so ti prenosi učinkovito znižali stroške pošiljanja EUR čez evropske meje.

Kakšen je pravni okvir za SEPA?

Pravne podlage za SEPA so bile postavljene v Direktiva o plačilnih storitvah 2007/64/ES.

V zvezi s pravili za države euroobmočja in ureditvijo evrskih nakazil v EUR za države izven tega območja lahko dodatne informacije najdete v Uredba SEPA (EU) št. 260/2012.

Shema pravilnika Evropskega sveta za plačila je na voljo tukaj.

Kaj točno je plačilo SEPA?

Plačila SEPA so v bistvu denarna nakazila, ki gredo iz ene države SEPA v drugo. Plačilo v evrih se pošlje z enega bančnega računa na drugega prek vseevropskega omrežja tako enostavno, kot bi bilo z domačim bančnim nakazilom.

Prenosi SEPA so preprosti – vse, kar morate vedeti

Obstajajo tri vrste nakazil SEPA:

· Kreditno nakazilo SEPA: ki je pogosto glavni vir za enkratna nakazila. Zahteva mednarodno številko bančnega računa (IBAN) in občasno identifikacijsko kodo podjetja (BIC).

· Direktna obremenitev SEPA: pogosto rešitev številka ena za ponavljajoča se plačila, ki jo je mogoče uporabiti na enega od dveh načinov:

o SEPA Core Direct Debet Transfer: za fizične osebe, obvezno za vse banke, ki sodelujejo v shemi SEPA

o SEPA B2B Direct Debet Transfer: rešitev B2B

· SEPA Instant Credit Transfer: takojšen način prenosa denarja. Banke, ki izvajajo transakcijo (pošiljatelj in prejemnik), morajo biti registrirane kot članice SEPA Instant

Koliko časa traja posamezno nakazilo SEPA?

Kreditno nakazilo SEPA običajno ne traja dlje kot en delovni dan. Kar zadeva nakazila z direktno obremenitvijo SEPA, Core Direct traja najmanj 2 delovna dneva, medtem ko B2B Direct traja najmanj tri delovne dni.

Nazadnje, SEPA Instant, kot navajajo imena, bo trajal manj kot 10 sekund, zato je pridobil veliko pozornosti med lastniki podjetij in posamezniki.

Kaj je takojšnje plačilo SEPA?

Sheme takojšnjih plačil SEPA, ki se lahko občasno imenujejo SCT Inst ali SEPA Instant Credit Transfers, so prenosi v EUR, ki se izvedejo takoj in lahko dosežejo svoje prejemnike ves čas in v nekaj sekundah.

Sistem deluje 24 ur na dan, 7 dni v tednu, 365 dni v letu.

Ta nova tehnologija bančnega nakazila omogoča, da se transakcije v EUR obdelajo v nekaj sekundah in za razliko od mnogih drugih plačilnih sistemov je njena hitrost dejansko neodvisna od osnovnih dogovorov ponudnika računa za plačilo, kliring in poravnavo.

Če obe strani, vključeni v prenos, spoštujeta SEPA Instant, se prenos izvede takoj.

Kako deluje SEPA Instant?

Da bi lahko izvajali takojšnja plačila SEPA, morata biti tako banki na strani pošiljatelja kot prejemnika del in povezani v shemo takojšnjega plačila SEPA.

SEPA instant načrtuje razširitev na vse banke svojih držav članic, kar pomeni, da 36 držav dejansko ne bo videlo "geografskih meja" pri plačilih.

Razlike med takojšnjimi in običajnimi plačili SEPA

Kar zadeva čas prenosa, hitrost SEPA instant presega običajne bančne sisteme, kot pove že ime, to opravi v nekaj sekundah (v povprečju okoli 10 sekund), medtem ko SEPA zahteva do en delovni dan.

Namesto da bi ravnal kot običajno banke in obdeloval svoja kreditna nakazila v več serijah čez dan, bo trenutni sistem SEPA takoj obdelal plačila z možnostjo poravnave v realnem času zahvaljujoč odprtemu bančništvu.

Poleg tega se običajna nakazila SEPA izvajajo le ob delovnih dneh med delovnim časom (od 8. do 8. ure, UCT+3), medtem ko SEPA Instant deluje 365 ur na dan, XNUMX dni v letu.

Kar zadeva ceno, imata oba sistema fiksne stroške na transakcijo za podjetja (običajno cente) in sta brezplačna za posameznike.

Kar zadeva izvajanje nakazil, SEPA deluje v vseh bankah držav SEPA. Če pa želijo to storiti kot SEPA Instant, morajo biti banke del njegove sheme SEPA Instant.

Kdo je ustvaril SEPA Instant?

Zamisel o SEPA instant kot vseevropski rešitvi je predstavila družba ERPB (Odbor za maloprodajna plačila v evrih).

ERPB je strateški subjekt na visoki ravni, katerega cilj je zagotoviti večjo integracijo in inovacije na področju SEPA v zvezi z območjem plačil v evrih, hkrati pa spodbujati konkurenčnost.

Njegov predlog iz leta 2014 je bil namenjen izogibanju kakršni koli razdrobljenosti sistemov in obenem spodbujanju konkurence. Da bi to naredil, je predstavil naslednje 4 plasti:

· Plast rešitve za končnega uporabnika

· Plast sheme

· Čistilna plast

· Naselitvena plast

Kako je SEPA SCT Instant spremenil kraj plačil?

Ker digitalizacija infrastrukture hitro napreduje v plačilnem okolju, je bila uvedba SEPA SCT Instant mejnik na področju čezmejnih plačilnih storitev v realnem času med bankami.

Po drugi strani je ta nova plačilna shema prinesla nove poslovne priložnosti za več vrst plačil, ne glede na to, ali gre za transakcije P2P ali plačila e-trgovine P2P/B2B, plačila v dobavni verigi in tako naprej.

Kako priljubljen je SEPA Instant?

Podatki Evropske centralne banke kaže, da je odstotek SCT Instant v vseh transakcijah SEPA Credit Transfer skozi leta vztrajno naraščal, kot je poudarjeno tukaj:

SEPA Instant in B2B za vaše poslovne potrebe

Obstajajo vsaj štirje dobri razlogi, da ste del ogrodja SEPA Instant.

1. Hitrost: Ker je hitrost prenosa ključnega pomena v današnjem poslovnem okolju, vam SEPA Instant zagotavlja čas prenosa do samo 10 sekund, kar pomeni, da lahko vaše poslovne operacije potekajo brez prekinitev.

2. Razpoložljivost: Hitrost je ključnega pomena, vendar obstaja tudi vprašanje dostopnosti. S SEPA Instant so plačila stalno na voljo. Dosegljivost XNUMX ur na dan bo okrepila vaše podjetje, saj bo omogočila plačevanje izven rednega delovnega časa in vsak posamezen koledarski dan.

3. Prilagodljivost: Takojšnje prenose SEPA je mogoče sprožiti ne glede na osnovni plačilni instrument, ki se uporablja, pa tudi ne glede na osnovne ureditve kliringa in poravnave. To pomeni, da bo vse potekalo po načrtih, ne glede na to, ali gre za neposredno bremenitev, plačilne kartice ali kreditno nakazilo.

4. Obseg prenosa: SEPA Instant omogoča prenos največ 100.000 € in kot vsi vemo, več denarja kot lahko pošljete in prejmete, bolj gladek bo vaš denarni tok.

Evropski svet za plačila izpostavlja primere uporabe in priložnosti v tem videu:

O SEPA

Ne glede na to, ali že poslujete v Evropi ali nameravate to storiti, je SEPA instant elegantna rešitev, ki vam ponuja orodja, s katerimi lahko svoje poslovanje dvignete na višjo raven.

Zaradi dodane hitrosti in 24-urne razpoložljivosti ta sistem ni para v smislu takojšnjih plačil, zaradi česar je absolutno najbližji nadomestek za gotovino.

Skladno s tem je SEPA Instant lahko odskočna deska za vaše podjetje, da bolje služi vašim obstoječim strankam, strankam ali dobaviteljem, pa tudi da pritegne nove.