Ali so CBDC prihodnost denarja in konec bančništva, kot ga poznamo? (Steve Morgan)

V zadnjih letih je svet priča pomembnemu premiku v načinu plačevanja. Z naraščanjem digitalnih transakcij vse več držav raziskuje možnost uvedbe lastne digitalne valute centralne banke (CBDC) in Združeno kraljestvo ni izjema.

Najprej opredelimo, kaj je CBDC. Preprosto povedano, to je digitalna oblika valute države, ki jo izda in podpira centralna banka. Za razliko od kriptovalut, kot je Bitcoin, so CBDC zakonito plačilno sredstvo in jih ureja centralna banka. Uporabljajo se lahko za izvajanje transakcij, tako kot fizična gotovina ali tradicionalna digitalna plačila.

Več držav, vključno s Kitajsko, Švedsko in Bahami, je že uvedlo svoje CBDC ali pa so v postopku. Kitajski digitalni juan je bil na primer že uveden v pilotnih programih v več mestih, medtem ko je bahamski Sand Dollar postal prvi CBDC na svetu, ki je bil uveden leta 2020. Te pobude dobivajo zagon, z drugimi državami, kot so Združene države, Kanada in Japonska prav tako raziskujeta možnost uvedbe lastnih CBDC.

Torej, kaj to pomeni za banke? No, za začetek imajo CBDC potencial za revolucijo v načinu izvajanja plačil. Ponujajo hitrejši, varnejši in stroškovno učinkovit način izvajanja transakcij, kar je dobra novica tako za podjetja kot za potrošnike. Vendar predstavljajo tudi pomemben izziv za tradicionalni bančni sistem.

Eden najpomembnejših možnih vplivov CBDC je, da bi lahko zmanjšale povpraševanje po gotovini in tradicionalnih bančnih depozitih. Če lahko potrošniki in podjetja hranijo in opravljajo transakcije v digitalni valuti, ki jo je izdala centralna banka, se jim morda ne bo treba toliko zanašati na tradicionalne bančne račune. To bi lahko povzročilo zmanjšanje vloge bank v plačilnem sistemu in lahko vplivalo na njihove poslovne modele. 

Podobno, v skladu s poročilom McKinseyja, če se CBDC uspešno uvede z neposrednim dostopom za potrošnike in podjetja, bi to lahko povzročilo premestitev pomembnega dela depozitov, ki so trenutno na računih komercialnih bank. To pa bi lahko povzročilo nastanek novega konkurenčnega okolja za ponudnike plačilnih rešitev. Ker se bankirji že spopadajo z nalogo krepitve odnosov s strankami, ki presegajo običajni depozitni model, bi lahko uvedba CBDC ta izziv še poslabšala.

V Združenem kraljestvu se plačilna pokrajina že hitro spreminja z uvedbo odprtega bančništva in direktive o plačilnih storitvah 2 (PSD2). Banke se soočajo tudi z vse večjo konkurenco fintech podjetij in bank izzivalcev, ki motijo ​​trg z inovativnimi digitalnimi ponudbami.

Uvedba CBDC bi tej spreminjajoči se pokrajini dodala še eno plast kompleksnosti. Banke bi morale biti pripravljene na prilagajanje novim tehnologijam in sodelovati z regulatorji, da bi zagotovile nemoteno vključitev CBDC v plačilni sistem. Na primer, morali bi zagotoviti, da je tehnologija, uporabljena za ustvarjanje in distribucijo CBDC, varna in da vanjo ni mogoče vdreti. Poleg tega bi morali zagotoviti, da CBDC ne predstavljajo grožnje finančni stabilnosti in da jih je mogoče uporabiti za učinkovito izvajanje denarne politike.

Všeč ali ne, CBDC naj bi preoblikovali plačilni sistem ter ustvarili nove priložnosti in izzive za banke. Čeprav pot pred nami morda ni brez udarcev, morajo biti banke pripravljene na spremembe, ki prihajajo. Če sprejmejo inovacije in se osredotočijo na izboljšanje svojih digitalnih ponudb, lahko še naprej igrajo ključno vlogo v plačilnem sistemu prihodnosti.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs