Industrija finančnih storitev deluje v vse bolj dinamičnem okolju, kjer digitalni napredek igra ključno vlogo pri oblikovanju prihodnosti sektorja. Medtem ko tehnologija še naprej preoblikuje industrijo finančnih storitev, si morajo finančne ustanove prizadevati za izpolnjevanje strogih industrijskih predpisov, ne da bi spodkopale kritični pomen varnosti občutljivih finančnih podatkov in zaščite pred goljufijami.
Ko stopamo naprej v leto 2024, bodo banke pripravljene povečati svoje naložbe v kritična področja, ki neposredno vplivajo na njihovo poslovanje, uporabniško izkušnjo in skladnost s predpisi. V tem članku bomo raziskali ključna tehnološka področja – tehnologijo skladnosti, kibernetsko varnost in personalizacijo – tri področja strateškega pomena, v katera bodo banke letos prejele več naložb.
1. Tehnologija skladnosti
Bančna industrija je ena izmed najbolj reguliranih vertikal na planetu. Strogi industrijski predpisi od finančnih institucij zahtevajo dosledno upoštevanje. Neupoštevanje pomeni, da so institucije lahko kaznovane, kar povzroči izgubo zaupanja njihovih strank. Tehnologija skladnosti zagotavlja, da banke učinkovito in uspešno izpolnjujejo te stroge regulativne zahteve. Od postopkov proti pranju denarja (AML) do postopkov Spoznaj svojo stranko (KYC) lahko robustne tehnološke rešitve za skladnost učinkovito racionalizirajo bančne operacije, zmanjšajo ročni napor in zmanjšajo tveganja.
Ko se predpisi razvijajo in postajajo bolj zapleteni, se povečuje potreba po skladnosti in sledenju spreminjajočemu se okolju. Čeprav so stroški lahko visoki – 32% anketiranih bank v Združenem kraljestvu leta 2022 je pričakovalo, da bodo njihovi stroški usklajevanja presegli 5 % prihodkov – banke lahko vlagajo v tehnologijo skladnosti, da na koncu povzročijo večje poslovne učinke.
Nekateri pričakovani učinki in koristi za FI vključujejo:
– Povečanje učinkovitosti: avtomatizacija procesov zagotavljanja skladnosti zmanjšuje ročne napake in pospešuje sprejemanje odločitev. – Zmanjšanje tveganja: izboljšano spremljanje in opozorila v realnem času pomagajo bankam, da ostanejo pred morebitnimi tveganji. – Zmanjšanje stroškov: z avtomatizacijo ponavljajočih se nalog lahko banke bolj strateško razporedijo sredstva.
Potrošniki imajo tudi koristi od dodatne tehnologije, ki jo porabijo za tehnologije, povezane s skladnostjo. Najpomembneje je, da strogi ukrepi skladnosti ščitijo stranke in zmanjšujejo možnost goljufij. Obstajajo tudi ugodnosti: bolj poenostavljeni postopki skladnosti pomenijo hitrejše odpiranje računov in prenose sredstev.
2. Kibernetska varnost
Porast kibernetskih groženj, zlasti ker umetna inteligenca postaja orodje, ki ga vse pogosteje uporabljajo prefinjeni hekerji in kriminalne organizacije, predstavlja pomemben izziv za bančni sektor. In ker banke pogosteje sodelujejo s ponudniki tretjih oseb, da bi ponudile več ali boljše storitve, postanejo podatki, ki omogočajo osebno identifikacijo strank (PII), še bolj ranljivi za izpostavljenost. Pravzaprav je novembra 2023 Bank of America poročali da je kršitev kibernetske varnosti, pri kateri je prišlo do vdora v enega od njegovih prodajalcev, povzročila razkritje PID strank.
Povečane naložbe v kibernetsko varnost so ključnega pomena za zaščito občutljivih finančnih podatkov, preprečevanje kršitev in ohranjanje zaupanja strank. Ker kibernetski napadi postajajo bolj sofisticirani, morajo banke okrepiti svojo obrambo in razmisliti o svojih odnosih s ponudniki tretjih oseb, zlasti če imajo ti prodajalci dostop do istih občutljivih podatkov, kot jih obdelujejo banke same.
Pričakovani vplivi vključujejo:
– Varstvo podatkov: robustni ukrepi kibernetske varnosti ščitijo podatke o strankah pred nepooblaščenim dostopom. – Odpornost: banke se lahko hitro odzovejo na incidente in zmanjšajo motnje. – Upravljanje ugleda: močna varnostna drža povečuje zaupanje strank.
Zaradi nenehnega vlaganja v zaščito kibernetske varnosti bodo potrošniki brez skrbi, saj bodo vedeli, da so njihovi podatki varni, z dodatno prednostjo spodbujanja (in upamo, da se bo povečalo) sodelovanja z digitalnimi bančnimi storitvami.
3. Personalizacija
V dobi hiperpersonalizacije morajo banke svoje ponudbe prilagoditi individualnim željam. Dvainsedemdeset odstotkov strank, anketiranih v Forresterjevi raziskavi 2021 “Potrošniška študija o učinkovitosti personalizacije na Finskem” poroča, da so ponudbe bančnih produktov bolj dragocene, če so prilagojene njihovim individualnim potrebam. In v poročilu za leto 2023, "Stanje zrelosti personalizacije v finančnih storitvah,« pri Dynamic Yield je 86 % anketiranih finančnih institucij poročalo, da je personalizacija jasna, vidna prednostna naloga podjetja in njegove splošne digitalne strategije; in nadalje, da namerava 92 % finančnih institucij dodatno vlagati v to taktiko.
Tehnologija personalizacije izkorišča analitiko podatkov, strojno učenje in umetno inteligenco za ustvarjanje izkušenj po meri za stranke. Od prilagojenih priporočil za izdelke do ciljanega trženja na podlagi informacij, ki jih že imajo o stranki; banke lahko poglobijo sodelovanje strank in povečajo navzkrižno prodajo izdelkov in storitev.
Pričakovani vplivi vključujejo:
– Zadovoljstvo strank: prilagojene interakcije spodbujajo močnejše odnose. – Priložnosti navzkrižne prodaje: Prilagojena priporočila spodbujajo dodatno sprejemanje izdelkov. – Konkurenčna prednost: banke, ki bolje razumejo svoje stranke, lahko prekašajo tekmece.
Poleg očitnih koristi za finančne institucije bodo njihove stranke prejele ponudbe in rešitve, ki bodo bolj usklajene z njihovimi potrebami in vedenjem. Zagotavljanje bolj ciljno usmerjenih ponudb bo skrajšalo čas, ki ga morajo potrošniki porabiti za iskanje ustreznih informacij.
Končna thoughts
Medtem ko banke krmarijo po današnjem tehničnem napredku in povečani zapletenosti finančnega okolja, bo vlaganje v tehnologijo skladnosti, kibernetsko varnost in personalizacijo ključno za njihov nadaljnji uspeh. Te strateške tehnološke izbire ne le povečujejo operativno učinkovitost za nadaljnje zmanjšanje stroškov poslovanja v trenutnih tržnih razmerah, ampak tudi dvigujejo splošno bančno izkušnjo za potrošnike, kar je takojšnja zmaga za sektor in znak, kaj prihaja.