Po uspešnih letih 2020 in 2021 fintech podjetja in zagonska podjetja zdaj čutijo pritisk makroekonomskih težav, saj se je številnim organizacijam v zadnjih nekaj mesecih zmanjšalo financiranje in število zaposlenih.
Težke gospodarske razmere, vključno z skokovito naraščajočo inflacijo, agresivnim monetarnim zaostrovanjem centralnih bank in upočasnjujočim se gospodarstvom, so vlagatelje in vlagatelje tveganega kapitala pripeljale do tega, da so vsaj za zdaj umaknili svoje navdušenje s trga.
Podobno kot nekoč cvetoči tehnološki sektor je tudi finančna tehnologija vse leto zabeležila pošten delež javnega in napovedanega odpuščanja osebja. V prvi polovici leta, 4,189 fintech zaposlenih so bili odpuščeni, kar predstavlja približno 11.2 % od več kot 46,700 zaposlenih v startupih, ki so bili v tem času odpuščeni.
Fintech, ki mu je leta 2022 še vedno uspelo doseči znatno rast, je v zadnjih mesecih doživel nekaj upora s strani ustanoviteljev portfelja in vlagateljev tveganega kapitala, saj mnogi zdaj spodbujajo zagonska podjetja in sorodne ustanove, naj se pripravijo na najhujše, saj se na obzorju obeta recesija.
Zmanjšanje financiranja ob odpuščanju zaposlenih je znak, da so se razmere v zadnjem delu leta hitreje slabšale. Med Q3 2022, je globalno financiranje v fintech padlo na 74.5 milijarde dolarjev, kar kaže, da nekateri FINTECH in startupi iščejo nove načine za znižanje stroškov in odložitev širitve, dokler se gospodarska dejavnost ne vrne v normalno stanje.
Nenehne gospodarske in finančne ovire so ustvarile pridih dvoma za številne vlagatelje in tvegane kapitale, kljub poročilu The Brainy Insights razkriva, da bo svetovna vrednost fintech do leta 936 dosegla vrednost 2030 milijard dolarjev.
Čeprav ima sektor nekaj inovativnih in pozitivnih obetov, so nekatera osnovna tveganja pogosto spregledana, ko vlagatelji ali vlagatelji tveganega kapitala želijo diverzificirati svoje portfelje.
Rastoči konkurenčni trg
Število novih fintech in startupov je v zadnjih letih naraslo s stratosfersko hitrostjo, še bolj med izbruhom pandemije. Finančna podjetja in tradicionalni ponudniki finančnih storitev so v zadnjem času spoznali zmožnosti in priložnosti, vgrajene v fintech, ter razširili svojo ponudbo storitev in izdelkov, da bi prevladovali na trgu.
Vodilni v panogi, kot so Visa, Mastercard in zavarovalniško tehnološko podjetje Lemonde, ki že uživajo veliko privržencev potrošnikov, ne spreminjajo samo tempa finančne tehnologije, ampak so zdaj prevladujoči akterji v ekosistemu.
To bi lahko pomenilo, da čeprav nekateri manjši zagonski podjetji in organizacije uživajo stalen denarni tok od vlagateljev, lahko splošno stopnjo uspešnosti ali prodor na trg dolgoročno zlahka odvrnejo večji institucionalni konkurenti.
Slaba strategija, usmerjena v prihodnost
Čeprav je ekosistem finančne tehnologije v zadnjih letih v razcvetu in moti tempo sprejemanja finančnih storitev v razvitih regijah, bi se lahko podjetja, ki nimajo ustreznih smernic in v prihodnost usmerjene strategije, znašla v koraku s strani večjih in bolj uveljavljenih konkurentov.
Z rastjo priložnosti na trgu se bo povečala tudi konkurenca za nenehne inovacije in zagotavljanje potrošnikom finančnih storitev naslednje generacije. Da, mogoče je reči, da imajo majhna zagonska podjetja ustvarjalni zagon, da premaknejo meje industrije ali potrošnikom ponudijo ugodnejše strukture cen – kdo lahko reče, da drugi velikani podjetij ne zmorejo enako?
Brez trajnostne strategije bo za fintech vedno večji izziv zadržati potrošnike. Celo v regijah v razvoju, kjer so fintech podjetja zelo razširjena med potrošniki, je samo vprašanje časa, kdaj bodo drugi konkurenti vstopili na trg v večjem obsegu, kot ga lahko pokrivajo obstoječa podjetja.
Grožnja kibernetske varnosti
Glede na Poročilo o stanju varnosti elektronske pošte približno 96 % anketiranih podjetij in organizacij je bilo žrtev in tarča e-poštnih sporočil Ribarjenje poskus. Ti napadi so povzročili uhajanje podatkov in napade na poslovno e-pošto, zaradi česar so podjetja ranljiva in izpostavljena finančnim grožnjam.
Ker se več potrošnikov seli na splet, skupaj s sprejetjem izdelkov in storitev finančne tehnologije, večja je možnost, da bo finančna tehnologija izpostavljena kibernetskim napadom. Glede na naravo, po kateri ta podjetja delujejo, in pogostost prenosa sredstev in transakcij prek njihovih spletnih platform so digitalne goljufije ali kraje neposredna grožnja za potrošnike in organizacijo.
Čeprav je kibernetska varnost ključnega pomena, je uvedba za manjša fintech podjetja lahko draga. Vse večje povpraševanje po kibernetske varnosti protokolov je pomenilo, da postaja uporaba zanesljive in verodostojne programske opreme čedalje dražja, kar manjšim startupom pogosto primanjkuje v zgodnjih fazah njihove ustanovitve.
Pomanjkanje inovativnosti
Fintech podjetja pogosto veljajo za nekatera najbolj inovativna podjetja in zagonska podjetja v digitalnem gospodarstvu, saj navadnim potrošnikom pomagajo zagotoviti osnovne izdelke in finančne storitve na inovativen in ustvarjalen način.
Od hitrega razmišljanja Umetna inteligenca (AI ) in globokega strojnega učenja lahko fintech razume potrebe potrošnikov in finančno vedenje na globlji ravni. To pomeni, da bi lahko novejšim, mlajšim in manj znanim fintech podjetjem primanjkovalo te vrste tehnologije, ki bi pomagala izboljšati sisteme, povečati zadrževanje strank in voditi do bolj inovativnih izdelkov.
Na rastočem konkurenčnem trgu bi lahko za nekatera fintech podjetja pomenilo, da se njihova tehnologija morda že šteje za zastarelo, medtem ko lahko podjetja, ki uživajo stalen denarni tok in financiranje vse leto, nenehno uvajajo inovacije in razvijajo nove, naprednejše storitve in izdelke.
Vlagatelji in tvegani kapital bodo morali razmisliti o tem, kako fintech premika meje s tehnologijo in programsko opremo, ki ju ponuja potrošnikom. Ne le to, ampak tudi, kako bodo naprednejše funkcije podjetju omogočile povečanje konkurenčnega vpliva in zagotovile donosnejšo strategijo, usmerjeno v prihodnost.
Gospodarska cikličnost
Nekatere panoge so bolj občutljive na spreminjanje gospodarske dejavnosti kot druge. Cikličnost se nanaša na to, kako podjetja delujejo v času gospodarskih nihanj, kot je recesija. Ko potrošniki začnejo umikati porabo, se lahko podjetja, ki so občutljiva na tovrstne spremembe, težje širijo ali rastejo.
V primeru finančne tehnologije je lahko fintech pogosto nekoliko cikličen v smislu, da če potrošniki ne morejo porabiti denarja med recesijo ali makroekonomsko upočasnitvijo, je ljudem težje plačati račune. To je pogost pojav pri izdajateljih kreditnih kartic, ki pogosto vidijo večje število potrošnikov, ki zaradi upočasnjene gospodarske dejavnosti ne morejo odplačati svojega dolga.
Fintech podjetja, ki zagotavljajo tovrstne storitve, se bodo veliko težje še naprej širila, če potrošniki ne bodo mogli uporabljati njihovih storitev. Pogosto lahko tradicionalne finančne institucije potrošnikom zagotovijo cenovno ugodnejše ponudbe od tistih, ki jih imajo novejša fintech podjetja.
Regulativni pomisleki
Vidik finančne tehnologije, ki je pogosto spregledan, je regulativna širitev, ki je v zadnjih letih dobila večjo obliko, ko industrija raste. Dober primer je nedavni propad globalne platforme za trgovanje s kripto FTX, kar je zakonodajalce zdaj spodbudilo k dodatni zaostritvi predpisov o kripto in digitalnih sredstvih zaradi velikega tveganja, ki ga industrija predstavlja za neposredno gospodarstvo.
Težava ni v pomanjkanju predpisov, temveč v hitrosti, s katero se ti zakoni in politike spreminjajo in posodabljajo, da bi se prilagodili vse večji industriji. Nova podjetja in startupi bodo morali nenehno zagotavljati, da so na tekočem z najnovejšimi predpisi in da se lahko njihov poslovni model prilagodi spreminjajočemu se okolju.
Poleg tega bo moral fintech razmisliti o tem, kako lahko deluje in se širi v regijah, ki imajo različne predpise, ne le za finančne storitve in izdelke, temveč bolj v smislu zasebnosti potrošnikov in kibernetske varnosti med drugim.
Zagonska podjetja lahko težko sledijo spreminjajočim se predpisom, ne samo na domačem trgu, ampak tudi na mednarodnih ozemljih.
Bottom Line
Fintech ponuja potrošnikom in podjetjem inovativne finančne rešitve, ki pomagajo premikati meje tradicionalnih financ in tehnologije z enakim tempom. Čeprav je trg v zadnjih nekaj letih zabeležil pozitivno rast, lahko osnovna tveganja, od konkurence na trgu, kibernetske varnosti, cikličnosti in regulativnih dejavnikov, vplivajo na vlagatelje in preference tveganega kapitala.
Medtem ko je za vsakega vlagatelja ali vlagatelja tveganega kapitala pomembno, da nenehno raziskuje in spremlja uspešnost potencialne naložbene priložnosti, je prav tako pomembno, da razmisli o osnovnih tveganjih, ki lahko ogrozijo fintech inovacije in prihodnjo širitev.
Za vlagatelje in tvegane kapitaliste se pogosto zdi zaželeno, da vključijo fintech podjetja, ki premikajo meje panoge, hkrati pa vzpostavljajo trajnostno poslovno strategijo, ki lahko pomaga vplivati na trg in hkrati dokaže, da imajo konkurenčno prednost. Fintech podjetja bodo še naprej v prihodnost usmerjen del vsakdanjega potrošnika, a za vlagatelje in tvegane kapitalske družbe so ta podjetja lahko plodna naložba ali volk, preoblečen v ovčjo kožo.
Po uspešnih letih 2020 in 2021 fintech podjetja in zagonska podjetja zdaj čutijo pritisk makroekonomskih težav, saj se je številnim organizacijam v zadnjih nekaj mesecih zmanjšalo financiranje in število zaposlenih.
Težke gospodarske razmere, vključno z skokovito naraščajočo inflacijo, agresivnim monetarnim zaostrovanjem centralnih bank in upočasnjujočim se gospodarstvom, so vlagatelje in vlagatelje tveganega kapitala pripeljale do tega, da so vsaj za zdaj umaknili svoje navdušenje s trga.
Podobno kot nekoč cvetoči tehnološki sektor je tudi finančna tehnologija vse leto zabeležila pošten delež javnega in napovedanega odpuščanja osebja. V prvi polovici leta, 4,189 fintech zaposlenih so bili odpuščeni, kar predstavlja približno 11.2 % od več kot 46,700 zaposlenih v startupih, ki so bili v tem času odpuščeni.
Fintech, ki mu je leta 2022 še vedno uspelo doseči znatno rast, je v zadnjih mesecih doživel nekaj upora s strani ustanoviteljev portfelja in vlagateljev tveganega kapitala, saj mnogi zdaj spodbujajo zagonska podjetja in sorodne ustanove, naj se pripravijo na najhujše, saj se na obzorju obeta recesija.
Zmanjšanje financiranja ob odpuščanju zaposlenih je znak, da so se razmere v zadnjem delu leta hitreje slabšale. Med Q3 2022, je globalno financiranje v fintech padlo na 74.5 milijarde dolarjev, kar kaže, da nekateri FINTECH in startupi iščejo nove načine za znižanje stroškov in odložitev širitve, dokler se gospodarska dejavnost ne vrne v normalno stanje.
Nenehne gospodarske in finančne ovire so ustvarile pridih dvoma za številne vlagatelje in tvegane kapitale, kljub poročilu The Brainy Insights razkriva, da bo svetovna vrednost fintech do leta 936 dosegla vrednost 2030 milijard dolarjev.
Čeprav ima sektor nekaj inovativnih in pozitivnih obetov, so nekatera osnovna tveganja pogosto spregledana, ko vlagatelji ali vlagatelji tveganega kapitala želijo diverzificirati svoje portfelje.
Rastoči konkurenčni trg
Število novih fintech in startupov je v zadnjih letih naraslo s stratosfersko hitrostjo, še bolj med izbruhom pandemije. Finančna podjetja in tradicionalni ponudniki finančnih storitev so v zadnjem času spoznali zmožnosti in priložnosti, vgrajene v fintech, ter razširili svojo ponudbo storitev in izdelkov, da bi prevladovali na trgu.
Vodilni v panogi, kot so Visa, Mastercard in zavarovalniško tehnološko podjetje Lemonde, ki že uživajo veliko privržencev potrošnikov, ne spreminjajo samo tempa finančne tehnologije, ampak so zdaj prevladujoči akterji v ekosistemu.
To bi lahko pomenilo, da čeprav nekateri manjši zagonski podjetji in organizacije uživajo stalen denarni tok od vlagateljev, lahko splošno stopnjo uspešnosti ali prodor na trg dolgoročno zlahka odvrnejo večji institucionalni konkurenti.
Slaba strategija, usmerjena v prihodnost
Čeprav je ekosistem finančne tehnologije v zadnjih letih v razcvetu in moti tempo sprejemanja finančnih storitev v razvitih regijah, bi se lahko podjetja, ki nimajo ustreznih smernic in v prihodnost usmerjene strategije, znašla v koraku s strani večjih in bolj uveljavljenih konkurentov.
Z rastjo priložnosti na trgu se bo povečala tudi konkurenca za nenehne inovacije in zagotavljanje potrošnikom finančnih storitev naslednje generacije. Da, mogoče je reči, da imajo majhna zagonska podjetja ustvarjalni zagon, da premaknejo meje industrije ali potrošnikom ponudijo ugodnejše strukture cen – kdo lahko reče, da drugi velikani podjetij ne zmorejo enako?
Brez trajnostne strategije bo za fintech vedno večji izziv zadržati potrošnike. Celo v regijah v razvoju, kjer so fintech podjetja zelo razširjena med potrošniki, je samo vprašanje časa, kdaj bodo drugi konkurenti vstopili na trg v večjem obsegu, kot ga lahko pokrivajo obstoječa podjetja.
Grožnja kibernetske varnosti
Glede na Poročilo o stanju varnosti elektronske pošte približno 96 % anketiranih podjetij in organizacij je bilo žrtev in tarča e-poštnih sporočil Ribarjenje poskus. Ti napadi so povzročili uhajanje podatkov in napade na poslovno e-pošto, zaradi česar so podjetja ranljiva in izpostavljena finančnim grožnjam.
Ker se več potrošnikov seli na splet, skupaj s sprejetjem izdelkov in storitev finančne tehnologije, večja je možnost, da bo finančna tehnologija izpostavljena kibernetskim napadom. Glede na naravo, po kateri ta podjetja delujejo, in pogostost prenosa sredstev in transakcij prek njihovih spletnih platform so digitalne goljufije ali kraje neposredna grožnja za potrošnike in organizacijo.
Čeprav je kibernetska varnost ključnega pomena, je uvedba za manjša fintech podjetja lahko draga. Vse večje povpraševanje po kibernetske varnosti protokolov je pomenilo, da postaja uporaba zanesljive in verodostojne programske opreme čedalje dražja, kar manjšim startupom pogosto primanjkuje v zgodnjih fazah njihove ustanovitve.
Pomanjkanje inovativnosti
Fintech podjetja pogosto veljajo za nekatera najbolj inovativna podjetja in zagonska podjetja v digitalnem gospodarstvu, saj navadnim potrošnikom pomagajo zagotoviti osnovne izdelke in finančne storitve na inovativen in ustvarjalen način.
Od hitrega razmišljanja Umetna inteligenca (AI ) in globokega strojnega učenja lahko fintech razume potrebe potrošnikov in finančno vedenje na globlji ravni. To pomeni, da bi lahko novejšim, mlajšim in manj znanim fintech podjetjem primanjkovalo te vrste tehnologije, ki bi pomagala izboljšati sisteme, povečati zadrževanje strank in voditi do bolj inovativnih izdelkov.
Na rastočem konkurenčnem trgu bi lahko za nekatera fintech podjetja pomenilo, da se njihova tehnologija morda že šteje za zastarelo, medtem ko lahko podjetja, ki uživajo stalen denarni tok in financiranje vse leto, nenehno uvajajo inovacije in razvijajo nove, naprednejše storitve in izdelke.
Vlagatelji in tvegani kapital bodo morali razmisliti o tem, kako fintech premika meje s tehnologijo in programsko opremo, ki ju ponuja potrošnikom. Ne le to, ampak tudi, kako bodo naprednejše funkcije podjetju omogočile povečanje konkurenčnega vpliva in zagotovile donosnejšo strategijo, usmerjeno v prihodnost.
Gospodarska cikličnost
Nekatere panoge so bolj občutljive na spreminjanje gospodarske dejavnosti kot druge. Cikličnost se nanaša na to, kako podjetja delujejo v času gospodarskih nihanj, kot je recesija. Ko potrošniki začnejo umikati porabo, se lahko podjetja, ki so občutljiva na tovrstne spremembe, težje širijo ali rastejo.
V primeru finančne tehnologije je lahko fintech pogosto nekoliko cikličen v smislu, da če potrošniki ne morejo porabiti denarja med recesijo ali makroekonomsko upočasnitvijo, je ljudem težje plačati račune. To je pogost pojav pri izdajateljih kreditnih kartic, ki pogosto vidijo večje število potrošnikov, ki zaradi upočasnjene gospodarske dejavnosti ne morejo odplačati svojega dolga.
Fintech podjetja, ki zagotavljajo tovrstne storitve, se bodo veliko težje še naprej širila, če potrošniki ne bodo mogli uporabljati njihovih storitev. Pogosto lahko tradicionalne finančne institucije potrošnikom zagotovijo cenovno ugodnejše ponudbe od tistih, ki jih imajo novejša fintech podjetja.
Regulativni pomisleki
Vidik finančne tehnologije, ki je pogosto spregledan, je regulativna širitev, ki je v zadnjih letih dobila večjo obliko, ko industrija raste. Dober primer je nedavni propad globalne platforme za trgovanje s kripto FTX, kar je zakonodajalce zdaj spodbudilo k dodatni zaostritvi predpisov o kripto in digitalnih sredstvih zaradi velikega tveganja, ki ga industrija predstavlja za neposredno gospodarstvo.
Težava ni v pomanjkanju predpisov, temveč v hitrosti, s katero se ti zakoni in politike spreminjajo in posodabljajo, da bi se prilagodili vse večji industriji. Nova podjetja in startupi bodo morali nenehno zagotavljati, da so na tekočem z najnovejšimi predpisi in da se lahko njihov poslovni model prilagodi spreminjajočemu se okolju.
Poleg tega bo moral fintech razmisliti o tem, kako lahko deluje in se širi v regijah, ki imajo različne predpise, ne le za finančne storitve in izdelke, temveč bolj v smislu zasebnosti potrošnikov in kibernetske varnosti med drugim.
Zagonska podjetja lahko težko sledijo spreminjajočim se predpisom, ne samo na domačem trgu, ampak tudi na mednarodnih ozemljih.
Bottom Line
Fintech ponuja potrošnikom in podjetjem inovativne finančne rešitve, ki pomagajo premikati meje tradicionalnih financ in tehnologije z enakim tempom. Čeprav je trg v zadnjih nekaj letih zabeležil pozitivno rast, lahko osnovna tveganja, od konkurence na trgu, kibernetske varnosti, cikličnosti in regulativnih dejavnikov, vplivajo na vlagatelje in preference tveganega kapitala.
Medtem ko je za vsakega vlagatelja ali vlagatelja tveganega kapitala pomembno, da nenehno raziskuje in spremlja uspešnost potencialne naložbene priložnosti, je prav tako pomembno, da razmisli o osnovnih tveganjih, ki lahko ogrozijo fintech inovacije in prihodnjo širitev.
Za vlagatelje in tvegane kapitaliste se pogosto zdi zaželeno, da vključijo fintech podjetja, ki premikajo meje panoge, hkrati pa vzpostavljajo trajnostno poslovno strategijo, ki lahko pomaga vplivati na trg in hkrati dokaže, da imajo konkurenčno prednost. Fintech podjetja bodo še naprej v prihodnost usmerjen del vsakdanjega potrošnika, a za vlagatelje in tvegane kapitalske družbe so ta podjetja lahko plodna naložba ali volk, preoblečen v ovčjo kožo.
- ant finančni
- blockchain
- blockchain konferenca fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kripto konferenca fintech
- Cybersecurity
- Magneti za finance
- FINTECH
- fintech aplikacija
- fintech inovacije
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- plačilna pot
- platon
- platon ai
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- square fintech
- trak
- tencent fintech
- fotokopirni stroj
- zefirnet
