Upravljanje premoženja v Združenem kraljestvu

Ponovno objavil Platon

Spremljevalci: 0

Upravljanje premoženja v Združenem kraljestvu – del III PlatoBlockchain Data Intelligence. Navpično iskanje. Ai.

V svoji dosedanji seriji sem raziskoval digitalne hibridne nasvete in temeljne podatkovne zahteve, ki usmerjajo strategije upravljavcev premoženja, ko gledajo v prihodnost.

V tem tretjem in zadnjem članku te serije bom raziskal demokratizacijo izdelkov in storitev s strani upravljavcev premoženja.

Demokratizacija izdelkov

Izboljšave v tehnologiji so omogočile tudi demokratizacijo izdelkov Wealth, ki so bili zgodovinsko gledano na voljo samo vrhunskim strankam HNW in UHNW. To je očitno na več področjih – znižanje vstopnih pragov na zasebne trge, ustvarjanje digitalnih sredstev in povečanje digitalnih svetovalnih poti (robo). Oba trenda sta v povojih, a prelomna pot se je zagotovo začela.

Znižanje vstopnih pragov na zasebne trge. V preteklosti so minimalne naložbe presegale 1 milijon dolarjev za naložbe v zasebni kapital, vendar so se zdaj znatno zmanjšale in bi se lahko še znižale. Nekateri osnovni razlogi niso povezani le s tehnološkim napredkom. Upravljavci premoženja/zasebne banke lahko ponudijo model omnibus, pri čemer združujejo naložbe med svojimi strankami, da dosežejo minimalne zneske naložb, vendar to zahteva precejšnje stroške v operativnem modelu, da lahko upravljajo nakazila in zgodnje izstope, kadar želijo posamezne stranke spremeniti svojo naložbeno strategijo . Kljub temu največji motilec ostaja tehnologija, saj iCapital, Yieldstreet, Moonfare in drugi ponujajo platforme zasebnega kapitala, ki avtomatizirajo omnibus pristop za upravljavce premoženja in njihove stranke. Poleg tega to pritiska na sklade PE, da vlagajo v boljše tehnološke zmogljivosti. Slednji scenarij je močan primer uporabe za tokenizirana digitalna sredstva – pretvorba pogodbenih obveznosti naložb PE v kodirana pravila znotraj pametne pogodbe DLP ne le zmanjša operativne stroške za primarni PE, ampak odpira veliko večje priložnosti na sekundarnem trgu PE.
Pojav digitalnih sredstev. Velik poudarek je bil na kriptovalutah in njihovi vrednosti kot razreda sredstev v naložbeni strategiji, morda pa bi se moral bolj osredotočiti na osnovno tehnologijo, ki podpira in omogoča kriptovalute – blockchain in porazdeljene knjige. Čeprav je tehnologija DLP prisotna že nekaj časa, je njeno sprejetje še vedno omejeno – večinoma osredotočeno zunaj običajnih finančnih storitev (Crypto; NFT itd.) ali omejeno na področja, ki temeljijo na zelo pravilih/pogodbeno opredeljena področja (npr. Trade Finance). Priložnosti, ki jih lahko odklene ta tehnologija, so ogromne. Možni primeri uporabe presegajo samo finančne produkte in lahko vključujejo tudi operativne tokove:
- Digitalizacija portfeljev finančnih sredstev – izkoriščanje blokovne verige za določanje cene tokeniziranih sredstev in zagotavljanje opozoril v realnem času, če so izpolnjeni določeni sprožilni dogodki (npr. zahteva MiFID II za opozorilo, ko se vrednost portfeljev zmanjša za 10 % v enem dnevu) ali z olajšanjem natančnejše spremljanje kritja portfelja in zmanjšanje zneska sredstev strank, ki jih je treba vezati kot zavarovanje za kreditne pozicije
- Vzpostavitev dostopnih in nespremenljivih podatkov, ki bi se lahko uporabili kot dokaz »vira bogastva«, in znatno poenostavitev vstopnih poti za zasebne banke in upravljavce premoženja. To bi lahko povzročilo tudi zmanjšanje podatkov, ki jih je treba hraniti pri posameznih strankah, ki so lahko veliko bolj pooblaščene in nadzorujejo svoje lastne podatke, saj bodo stranke lastne odločitve, da ponudniku finančnih storitev dovolijo dostop do svojih "identifikacijska veriga blokov"
- Širjenje digitalnih sredstev, ne le v smislu finančnih produktov, ampak tudi drugih vrst digitalnih medijev, kot so fotografije, profili v družabnih medijih, računi za pretakanje itd., bo treba obravnavati kot del procesa načrtovanja nasledstva. To je področje, ki bi lahko bilo primer uporabe za vgradnjo zmogljivosti upravljanja premoženja kot del širšega procesa.
Izobraževanje – iskanje načinov za zagotavljanje jasnih, podpornih in privlačnih učnih zmožnosti za stranke, krepitev njihovega zaupanja in vzpostavljanje zaupanja v Wealth Managerja, kar omogoča visoko stopnjo konverzije pri uporabi samopostrežnih digitalnih orodij
Zaupanja vredni vplivneži – obravnavanje družbenih omrežij kot kanala, prek katerega se izobražuje, vpliva in gradi zaupanje v blagovne znamke, s čimer se upravljavcem premoženja omogoči, da se kadar koli dotaknejo baze strank.
Načrtovanje posesti NextGen. Kot pri mnogih področjih finančnih storitev se je avtomatizacija zmogljivosti načrtovanja posesti pospešila po svetovni pandemiji in zaporah. Zagotavljanje storitev D2C, ki digitalizirajo in avtomatizirajo pisanje oporok ali storitve digitalnega notariziranja, narašča, kar strankam zagotavlja bolj racionalizirane in cenejše storitve. Čeprav ni vedno uporabno, zlasti za vrhunske stranke HNW ali UHNW, kjer bo stopnja zapletenosti načrtovanja nasledstva verjetno zahtevala več ročnega posredovanja, bodo avtomatizirane storitve zelo cenjene zlasti za posameznike.

Upravljanje premoženja ostaja zelo donosen trg v Združenem kraljestvu. Upravljavci premoženja, ki znajo pritegniti stranke in jim zagotoviti odlične izkušnje, ki so v skladu s temeljnimi prepričanji in vrednotami njihovih strank, bodo zelo uspešni. To ni enostavno.

Izdelki in storitve, ki tvorijo hrbtenico upravljanja premoženja, so pogosto zapleteni in jih vsi ne razumejo. Zato je najpomembnejše zagotoviti, da upravitelji premoženja vključijo svoje stranke na način, ki spodbuja večjo finančno pismenost in razumevanje. Bolje obveščene stranke bodo bolj samozavestne pri izkoriščanju storitev, ki jih zagotavljajo upravitelji premoženja, zlasti prek digitalno vodenih strategij sodelovanja, in na koncu dosegle svoje finančne cilje. To bo upravljavcem premoženja pomagalo doseči nižje stroške storitve, kar je lahko le zmagovalno za stranke in upravitelje premoženja. Upravljavcem premoženja ponuja tudi večjo prilagodljivost glede na spreminjajočo se regulativno pokrajino v Združenem kraljestvu, rezultati strank postanejo središče regulatorjev.