Ustvarjanje jasne poti do inovacij: naš pogovor z glavno strateško direktorico ASA Liso Gold Schier

Od odprtega bančništva do vgrajenih financ obstaja več načinov kot kadar koli prej, da finančne institucije in ponudniki finančnih storitev sprejmejo digitalno tehnologijo in na trg pripeljejo boljše, bolj prilagojene in enostavnejše finančne produkte.

Eno podjetje, ki igra vlogo pri pomoči podjetjem, da kar najbolje izkoristijo najnovejše inovacije v finančni tehnologiji, je ASA. Podjetje s sedežem v Utahu in je svoj Finovate prvič predstavilo prejšnji mesec na FinovateFall, olajša sodelovanje med finančnimi institucijami in finančnimi tehnologijami. Tehnologija ASA kot vgrajena rešitev pomaga bankam in kreditnim zadrugam v skupnosti ponuditi svojim strankam enako kakovost inovativnih digitalnih storitev, kot jih ponujajo njihovi večji tekmeci.

Pogovarjali smo se z Liso Gold Schier, glavno strateško direktorico pri ASA, da bi govorili o priložnosti sodelovalnega bančništva, o tem, kako vzpostaviti partnerstva med bankami in fintechom, ter na katere finančne institucije se trenutno osredotočajo.

Povejte mi o svojem času v industriji in vaši novi vlogi pri ASA. Zakaj ste iz bančništva prešli na fintech?

Lisa Gold Schier: Kariero na področju finančnih storitev sem začel v banki, nato pa delal z bankami in fintechi. Vendar nikoli nisem delal neposredno za fintech. Preden sem se pridružil ASA, sem bil vodja pri Združenju ameriških bankirjev (ABA), kjer sem vodil ocenjevanje produktov in služil kot strateški svetovalec bankirjem, ponudnikom tehnologije in svetovalcem na področjih, kot so tehnološki trendi, digitalna transformacija in izkušnja potrošnika. Pomagal sem vzpostaviti in voditi edini industrijski odbor, ki se osredotoča na vodenje strateške usmeritve za inovacije v industriji s poudarkom na partnerstvih med banko in tehnologijo ter angažiranju osrednjih procesorjev.

V letih pri ABA sem ocenil na stotine fintech rešitev. Ko sem odkril ASA, sem vedel, da je nekaj edinstvenega. Spoznal sem, da se tehnologija in okvir ASA spreminjata ter izboljšujeta, kako finančne institucije, fintech podjetja in stranke dostopajo do tehnologije in sodelujejo. S pridružitvijo ekipi pomagam finančnim institucijam in fintech podjetjem izpolniti potrebe njihovih imetnikov računov. Zdaj sem glavni strateški direktor pri ASA, vodim strategijo sodelovalnega bančništva in ustvarjam jasno pot do inovacij, obsega in finančnega opolnomočenja strank prek vgrajene finančne tehnologije.

Kdo je ASA in kaj je sodelovalno bančništvo? V čem se razlikuje od odprtega bančništva ali bančništva kot storitve?

Schier: Medtem ko imata OpenBanking in Bančništvo kot storitev vsak svoje mesto na trgu, izzivi obstajajo pri vsakem. Bančništvo kot storitev od finančnih tehnologij zahteva, da preskočijo regulativne obroče, odprto bančništvo pa postavlja banke in finančne tehnologije druga proti drugi v tekmi za finance strank. Sodelovalno bančništvo je na drugi strani model, ki finančnim institucijam in finančnim tehnologijam omogoča sodelovanje, delitev prihodkov in poslovnih priložnosti. Sodelovalno bančništvo ima duh odprtega bančništva in blaži pasti, tako da institucijam in fintechom omogoča partnerstvo na obojestransko koristen način z odpravo regulativnega tveganja, ki je tradicionalno povezano s partnerstvi.

ASA, pionir sodelovalnega bančništva, je vgrajena fintech rešitev, ki povezuje finančne institucije s strankami obrnjenimi fintechi na varnem, skladnem in preprostem za implementacijo trgu, ki spodbuja rast in priložnost za vse. Imetniki računov izberejo in takoj prenesejo aplikacije, ki ustrezajo njihovim individualnim potrebam, ter povežejo svoje račune, ne da bi finančni tehnologiji omogočili dostop do osebnih podatkov. Z ASA in sodelovalnim bančništvom so finančne institucije središče finančne izbire, saj ohranjajo odnos z imetniki računa in zagotavljajo finančno moč prek individualizirane izbire.

Kateri izzivi tradicionalno otežujejo bančna/fintech partnerstva in kako jih model ASA pomaga premagati?

Schier: Izzivov je veliko, nekateri največji vključujejo razvoj inovacijske strategije in ekipe za izvajanje in spremljanje, raziskovanje in preverjanje vseh finančnih tehnologij ter določanje, katere bodo rešile večino potreb strank, pogodbe, osnovne integracije in uravnoteženje inovacij. z odgovornostjo in tveganjem. Te ovire so lahko še posebej velik izziv za institucije skupnosti, ki nimajo velikih tehnoloških proračunov regionalnih in nacionalnih akterjev.

ASA obravnava ta vprašanja tako, da deluje kot enotna integracijska točka med finančnimi institucijami in finančnimi tehnologijami, bodisi prek jedra institucije, spletnega ponudnika ali zbiralnika podatkov. Fintechs nikoli ne povezujejo z jedrom institucije, ASA pa normalizira, tokenizira in anonimizira osebne podatke strank, s čimer zagotovi, da fintechs ne morejo dostopati do osebnih podatkov imetnika računa.

Z reševanjem težave pri integraciji ena na ena ASA omogoča personalizacijo v velikem obsegu, tako da strankam omogoča izbiro in prenos nišnih aplikacij, po katerih hrepenijo, ne da bi oslabil odnos z banko ali kreditno zadrugo. ASA ustvarja zaupanja vredno zaprto mrežo med finančnimi institucijami in finančnimi tehnologijami, zaradi česar so partnerstva lažja, cenovno ugodnejša in varnejša kot kdaj koli prej.

Kako mentorirate in podpirate ženske v industriji?

Schier: Trdno verjamem v to, da imamo za mizo različne poglede, del tega pa pomeni tudi proaktivno iskanje teh različnih pogledov. To je pogosto videti kot ustvarjanje mrež, ne glede na to, ali znotraj moje organizacije ali panoge, in nato podpiranje drug drugega. Pomembno je spodbujati odnose z mlajšimi in starejšimi ženskami ter deliti nasvete in spoznanja.

Ženske podpiram tudi prek družabnih medijev in priložnosti za govorjenje, gledam in ustvarjam raznolikost v promocijskih in oglaševalskih materialih. Razočarljivo je videti panele in konferenčne seje, ki nimajo raznolikosti. Torej, ko delam s koordinatorji konference, si postavljam prednostno nalogo, da iščem raznoliko zastopanost, kar vključuje priporočanje vodilnih v industriji in žensk, ki morda niso povezane s konferenčnim krogom. To vključuje tudi delo z različnimi skupnostmi in njihovo podporo. Ker me je toliko podprlo, želim še naprej vračati industriji.

Kaj je najpomembnejše za finančne institucije in fintech podjetja zdaj in v naslednjih 12 mesecih?

Schier: Če citiram Rona Shevlina, je naša industrija na razcepu in za banke in kreditne zadruge je ključnega pomena, da se premaknejo k sodelovalni prihodnosti bančništva. To jim bo omogočilo, da sledijo vsem novim tehnološkim aplikacijam, povečajo poslovanje in ostanejo ustrezni. Finančne institucije in finančna tehnologija, ki sprejmejo vgrajeno finančno tehnologijo in se zanašajo na varno potrošniško izbiro ter potrošnikom zagotovijo več avtoritete nad tem, kdo ima dostop do njihovih podatkov in v kakšnih okoliščinah, bodo pridobili močno konkurenčno prednost. V prihodnje bi se morale finančne institucije in finančno-tehnološka podjetja pripraviti na to, da bodo v celoti sprejele samo-suverene identitete, kar bo potrošnikom omogočilo lastništvo njihovih podatkov na nove, inovativne načine.

Stranke vedno bolj potrebujejo lažji in hitrejši dostop do različnih virov finančnega izobraževanja in dobrega počutja, zlasti glede na trenutno nestanovitnost trga. Tiste finančne institucije, ki proaktivno ponujajo večjo izbiro in strankam zagotavljajo enostavnejši, varnejši in širši dostop do orodij, potrebnih za razvoj njihovega finančnega zdravja in izobraževanja, bodo v dobrem položaju za spodbujanje finančne moči in pravičnosti.

Fotografija Genine Alyssa Pedreno-Andrada