Vgrajene naložbe – pogled na industrijo (Kuldeep Shrimali)

Minimalizem

Industrija finančnih storitev je v zadnjem desetletju doživela znatno rast v vgrajenem finančnem prostoru. Področja rasti so večinoma v vdelanih plačilih, zavarovanjih in kreditih, vendar obstajajo možnosti za ponovno podobo drugih ponudb finančnih storitev, kot so naložbe in svetovalne storitve, vgrajene neposredno v ekosistem strank? Ta članek poskuša odgovoriti na to ključno vprašanje z vidika naložbenih in svetovalnih storitev. Članek se začne z zagotavljanjem pogleda na vgrajene finance v industriji finančnih storitev, nato se osredotoči na trenutne akterje, ki ponujajo vgrajene investicijske in svetovalne storitve, ter končno zaključi s posledicami in priporočili za investicijska in svetovalna podjetja.

Predstavitev

S širjenjem digitalnih tehnologij in milenijci, ki postajajo največja kohorta odraslih po vsem svetu, je industrija priča postopnemu premiku v načinu, na katerega bi stranke raje uporabljale finančne storitve. Stranke zahtevajo bolj celostne bančne in finančne storitve, ki so brezhibno integrirane v njihov obstoječi digitalni ekosistem, kot so e-trgovina, družabne aplikacije, aplikacije za potovanja, razvedrilo itd. Ta sprememba tržne dinamike je prisilila podjetja za finančne storitve, da agresivno sprejmejo vgrajene finančne strategije v zadnjem desetletju, zlasti v plačilnih, kreditnih in zavarovalnih produktih. Ker je trg priča začetnikom, ki raziskujejo vgrajene naložbene in svetovalne storitve, ta članek ponuja pogled na to industrijo in njene posledice za tradicionalna podjetja za naložbe in svetovalne storitve.

Vgrajene finance – sprememba paradigme v distribuciji izdelkov

Najenostavneje povedano, vgrajene finance se nanašajo na zmožnost nefinančnih podjetij, da brezhibno vključijo finančne produkte v svoj obstoječi poslovni model v sodelovanju s podjetjem za finančne storitve. Druga možnost je, da lahko vgrajene finance obravnavamo kot zmožnost finančnih podjetij, da nemoteno ponujajo svoje izdelke/storitve z izkoriščanjem subjektov nefinančnih storitev znotraj ekosistema strank. Nekaj ​​primerov iz strategije financiranja vgradnje, ki izkorišča panogo, vključuje vdelavo plačilnih storitev v platformo socialnega omrežja WeChat, potovalno vgradnjo zavarovanja Expedia od AIG, kreditno kartico Amazona, ki sodeluje z JPMC in tako naprej.   

Prednosti vgrajenega financiranja obsegajo stranka,
podjetje za finančne storitveIn partner ekosistema. Z vidika stranke zagotavlja možnost dostopa do finančnih storitev na nemoten način, ne da bi zapustili platformo po izbiri stranke. Z vidika podjetja za finančne storitve in partnerja ustvarja nov tok prihodkov. Poleg tega podjetjem za finančne storitve omogoča dostop do partnerske baze strank za prodajo obstoječih storitev ali uvedbo novih storitev. Podjetjem za finančne storitve prav tako omogoča, da ocenijo možnost ponudbe bančništva kot storitve glede na model partnerstva, ki je omogočen. Poleg koristi je ta sprememba na trgu prinesla tudi nove grožnje netradicionalnih igralcev, kot so velika tehnološka podjetja, ki prinašajo močan položaj blagovne znamke strank z dostopom do velike baze strank.

Vgrajene investicijske in svetovalne storitve – trenutno stanje

Udeležence investicijskih in svetovalnih storitev sestavljajo maloprodajna borznoposredniška podjetja, podjetja za upravljanje premoženja, podjetja za upravljanje naložb, pokojninska podjetja, borzno-trgovska podjetja, neodvisni finančni svetovalci in podjetja za finančno tehnologijo. Ti igralci ponujajo storitve neposredno ali prek posrednika finančnih storitev končni stranki. V zadnjih letih smo videli le nekaj začetnikov, ki so motili distribucijski model, ki je v okviru svoje poslovne strategije izkoriščal vgrajeno financiranje. Ti začetniki ponujajo naložbene storitve, ki temeljijo na ciljih in izkoriščajo obstoječe zmogljivosti avtomatiziranih ali mikronaložnih storitev, popolne posredniške storitve in morebitno upravljanje premoženja v sodelovanju z velikimi tehnološkimi ponudniki, ponudniki super aplikacij, trgovci na drobno, ponudniki platforme družbenih omrežij in drugimi ne- podjetja za finančne storitve. 

Z porastom super aplikacij po vsem svetu vidimo, da so ponudbe finančnih storitev brezhibno integrirane v super aplikacije. Nekaj ​​primerov vključuje Alipay (CN), ki ponuja priporočila glede skladov, ki temeljijo na ciljih, v partnerstvu z Vanguardom, Paypal (ZDA), ki ponuja trgovanje s kriptovalutami in potencialno ponuja platformo za trgovanje z delnicami v prihodnosti, Grab Invest (SG), ki ponuja ponudbo mikro naložb v partnerstvu s Fullertonom in UOB podjetje za upravljanje premoženja in Paytm (IN), ki ponuja maloprodajne posredniške storitve. Te super aplikacije uporabnikom zagotavljajo digitalno potovanje brez trenja in vrhunsko uporabniško izkušnjo po dostopni ceni, s ciljem zmanjšati strankino potrebo po prehodu na drugo platformo.

Nekaj ​​drugih zanimivih primerov uporabe v naložbeni industriji vključuje WeChat (CN), platformo družbenih medijev, partnerstvo z Blackrockom za ponudbo storitev izvrševanja skladov, AirBnB (ZDA), najem stanovanj, partnerstvo z Acorns za vlaganje 50 USD pri prvi rezervaciji, Amazon (IN) in Walmart (IN), ki prevzema platforme za upravljanje premoženja in potencialno ponuja neke vrste naložbe ali storitve upravljanja premoženja v prihodnosti.

Z vgrajenimi naložbenimi in svetovalnimi ponudbami ta podjetja ciljajo predvsem na stranke neposredno na množičnem trgu, tako da ponujajo cenovno dostopne investicijske svetovalne storitve. Neposredna korist za podjetje za finančne storitve je v smislu odpiranja novega trga, ki presega tradicionalne kanale za prodajo njihovega obstoječega ali izboljšanega izdelka. Ta novi kanal omogoča podjetju, da odpre nov tok prihodkov in, kar je še pomembneje, ko odnos s stranko dozori, lahko podjetje razišče priložnosti za navzkrižno prodajo in prodajo drugih naložbenih produktov in storitev neposredno ali prek partnerstva.

Posledice za investicijske in svetovalne družbe

Trenutni trend igralcev in ponudbe v prostoru za vgrajeno investicijsko svetovanje kaže na višjo stopnjo podpore za podjetja za finančne storitve, ki ponujajo robotsko svetovanje, mikrovlaganje, maloprodajno posredništvo ali storitve upravljanja premoženja. Ciljni trg je predvsem množični trg in potencialno nižji segment množičnih premožnih strank, odvisno od ponudbe vrednosti partnerstva.

Ker podjetja, ki trenutno ponujajo nekatere od zgornjih investicijskih svetovalnih storitev, raziskujejo posledice sprejetja vgrajene naložbene in svetovalne strategije, je pomembno najprej opredeliti poslovno strategijo in posledice za obstoječi poslovni model. Pri podjetjih, ki raziskujejo to novo poslovno strategijo, bi lahko bil preudaren pristop, ki temelji na oblikovalskem razmišljanju, za opredelitev posledic strategije in poslovnega modela.

Znotraj bi radi poudarili nekaj pomislekov dve ključni prizadeti področji v poslovnem modelu – ključni partnerji in ključni viri (omejeni na zmogljivosti tehnologije ali platforme).

Da bo podjetje uspešno na poti vgrajenih financ, bo izbira pravega partnerja zelo kritična. Podjetja morajo sprejeti model partnerskega ekosistema, ki omogoča identifikacijo, inkubacijo in širitev v dolgoročno razmerje. Kot del identifikacije partnerja skrbni pregled, ki na splošno zajema profil partnerja (finance, blagovna znamka itd.), bazo strank (velikost, segment, rast itd.), poslovni model (izdelki, kanali itd.), operativni model (lokacije, zasebnost podatkov itd.) platformo (integracija, varnost, odpornost itd.) in končno je treba izvesti strateško prilagoditev (integrirana vrednost izdelka, kanal itd.).

Eden od drugih ključnih virov ali zmogljivosti, ki jih morajo imeti finančna podjetja, je povezan s tehnološko platformo. Platforma bi morala biti sposobna ponuditi storitve investicijskega svetovanja na modularen način, ki temelji na specifičnih potrebah partnerja. Na primer, partner A bo sodeloval s podjetjem za zagotavljanje zmožnosti trgovanja z delnicami, medtem ko se bo partner B integriral s podjetjem za uporabo svetovanja o robotih. Poleg tega je agilna, varna in prožna tehnološka platforma z močnimi zmogljivostmi API ključna za omogočanje uspešne integracije s partnerskim ekosistemom.

zaključek

Ocenjuje se, da bo industrija vgrajenih financ v naslednjem desetletju rasla dvomestno na področju plačil, zavarovanj in kreditov. Z nekaj zgodnjimi igralci, ki raziskujejo vgrajene investicijske in svetovalne storitve, vsekakor obstaja prostor za inovativna podjetja. Ker se uvaja vedno več super aplikacij, je v tem prostoru veliko neizkoriščenega potenciala za investicijska in svetovalna podjetja. Podjetja morajo takoj oceniti priložnosti/grožnje, ki jih takšen netradicionalni ekosistem prinaša v ekosistem tradicionalnih finančnih storitev, in razviti strategije za sprejemanje ali obravnavo tega trenda. Podjetja, ki so pripravljena sprejeti to spremembo in izkoristiti te priložnosti zdaj, bodo potencialno spoznala pomembno prednost v smislu povečanja prodora na trg, zlasti v segmentu kupcev na množičnem trgu, kar bo končno privedlo do izboljšane poslovne rasti.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/23627/embedded-investments–an-industry-view?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs