Preprečevanje finančnega kriminala: najsodobnejši pristopi ponudnika kreditov

Ponudniki kreditov razumejo kritičen izziv porasta zapletenih finančnih kaznivih dejanj, od kibernetskih tatvin do pranja denarja. Kriminalci uporabljajo napredne tehnologije – iste, ki omogočajo digitalno bančništvo – za prebijanje varnostne obrambe.

V odgovor so dajalci kreditov prisiljeni nenehno posodabljati svoj pristop k preprečevanju kriminala z zamenjavo podedovanih sistemov z vrhunskimi inovacijami. Od umetne inteligence do verige blokov, vodilni posojilodajalci izvajajo nove strategije in tehnologije, ki določajo
višje standarde za varnost – ob dejavnem oblikovanju varnejšega posojanja.

V tem spletnem dnevniku si bomo ogledali tehnike, ki jih uporabljajo vodilni ponudniki kreditov za zaščito pred nastajajočimi grožnjami in ustvarjanje varnejše prihodnosti zase in za svoje stranke.

Potopimo se. 👇

Kaj spodbuja povečan finančni kriminal?

Digitalna transformacija v bančništvu je omogočila udobje in učinkovitost, vendar po mnenju Comply Advantage's

Stanje finančnega kriminala 2023, ko se tehnologija razvija, se tudi goljufije in goljufije razvijajo – še posebej, ko se gospodarstvo slabša. 

Kriminalci izkoriščajo anonimnost spletnega sveta za zapleteno goljufijo z lažno identiteto, uporabljajo lažne videoposnetke in slike, da bi se izognili varnosti, ter prenašajo nezakonit denar z uporabo digitalnih valut in spletnih platform. Kibernetski kriminalci medtem izkoriščajo
ranljivosti v bančni infrastrukturi za krajo podatkov in sredstev.

Konec koncev, ko finančni kriminal postaja vse bolj napreden, so tradicionalno reaktivni varnostni ukrepi preseženi. Ponudniki kreditov se trudijo prepoznati grožnje in zaustaviti napade. Medtem se Evropska unija pripravlja na uvedbo svojega najobsežnejšega
zakonodajni paket proti pranju denarja.

Kako lahko podjetja učinkovito upravljajo podatke o strankah, izpolnijo naraščajoča regulativna pričakovanja in se borijo proti konkurenčnim pritiskom? 

Zanimivo je, da se vedno bolj zavedajo, da je treba "postaviti prave temelje". Za skupine za kreditno tveganje to pomeni, kako so strukturirani njihovi podatki in ekipe. V skladu z zgornjim poročilom je 39 % podjetij dejalo, da je digitalna transformacija podedovanih sistemov
njihova najpomembnejša bolečina, povezana s skladnostjo, šest odstotnih točk višja kot pred dvema letoma. 

Ključno je biti proaktiven in razmišljati vnaprej, da bi predvideli nastajajoče vektorje napadov in taktike goljufij. To je stalna bitka.

Preoblikovanje podedovanih sistemov z nastajajočimi tehnologijami  

Leta 2024 je pričakovati posodobitev in digitalizacijo podedovanih sistemov. Seveda uporaba najsodobnejših tehnologij ne ustvarja le bolj gladke izkušnje strank, ampak tudi posojilodajalce opremi z najsodobnejšimi zmogljivostmi za boj proti goljufijam, denarju
pranje in kibernetski kriminal. 

Tukaj je nekaj ključnih tehnologij, ki napredujejo v boju proti finančnemu kriminalu:

#1: Umetna inteligenca

Eden največjih razlogov je, da izkoriščanje obsežne analize podatkov in modelov samoučenja, kot sta umetna inteligenca in strojno učenje, omogoča posojilodajalcem, da v realnem času odkrijejo sumljivo dejavnost. Z analizo transakcijskega vedenja in takojšnjim označevanjem
anomalij vam ti inteligentni sistemi omogočajo, da ste korak pred celo prefinjenimi taktikami goljufij.  

#2: Blockchain

Moč Blockchaina je v njegovi zmožnosti, da vodi varno, jasno in trajno evidenco vseh transakcij, zaradi česar je bistveno orodje. Njegova decentralizirana nastavitev poveča varnost z razširjanjem podatkov na veliko računalnikov, kar močno zmanjša možnost
hekerji vdrejo v sistem.

#3: Biometrična avtentikacija

Biometrična avtentikacija uporablja posebne funkcije, edinstvene za vsako osebo, kot so prstni odtisi, obraz in vzorci oči, da potrdi, kdo je. Zaradi tega se nekdo veliko težje pretvarja, da ste vi, in pridobi dostop do vaših finančnih storitev, ker te
edinstvenih lastnosti ni lahko kopirati. S preverjanjem, ali lahko samo pravi ljudje vstopajo v račune in izvajajo transakcije, lahko ponudniki kreditov naredijo svoje storitve varnejše in varnejše za vse.

#4: Podatki več uradov 

Čeprav podatki iz več uradov niso novi, ponujajo nekaj, kar samostojni vir uradov ne ponuja; celovitost podatkov. Več uradov skenira celotno vesolje podatkov o kreditih, da poveča vašo uspešnost in vam prinese več dobrih strank. Pravzaprav multibiro pomeni več
ujemanje strank z dvojno kreditno glavo – zlati standard preverjanj KYC in AML. 

Ker te tehnologije še naprej napredujejo in dosegajo zrelost, bodo verjetno igrale še večjo vlogo pri oblikovanju varnosti in zaščiti posojilodajalcev in končnih strank.

RegTech: Inovacija skladnosti za digitalno dobo

Podjetja so leta poskušala vtakniti kvadratni klin v okroglo luknjo z uporabo podedovanih sistemov za preprečevanje finančnega kriminala. Toda podedovani sistemi niso bili zgrajeni za današnji sofisticirani finančni kriminal. Tu lahko RegTech ponudi inovativen pristop.  

RegTech z izkoriščanjem avtomatizacije, umetne inteligence in podatkov v realnem času poenostavlja kritične postopke za preprečevanje pranja denarja (AML) in postopke Spoznaj svojo stranko (KYC). In s takojšnjim preverjanjem strank in nenehnim spremljanjem transakcij te rešitve pospešijo vkrcanje
in zmanjšati tveganje skladnosti s proaktivnim prepoznavanjem groženj.

Namesto rednih ročnih pregledov RegTech torej omogoča stalno, avtomatizirano spremljanje, ki takoj opazi in opozori na vse sumljive dejavnosti.

Še več, RegTech odpravlja zapletenost poročanja o skladnosti z organizacijo zbiranja in predložitve podatkov regulatorjem. Poročila so ustvarjena takoj, kar ponudnikom kreditov omogoča, da se osredotočijo na področja z večjim tveganjem.

Enostavno rečeno, RegTech opremlja posojilodajalce, da vgradijo skladnost v vsako interakcijo s stranko in transakcijo ter ustvarijo revizijsko sled za odzivnost. Te regulativne tehnologije, ki so veliko bolj okretne kot stare metode, zagotavljajo odkrivanje in preglednost.

Krmarjenje z izzivi pri sprejemanju tehnologije za preprečevanje kriminala 

Seveda pa ni tako preprosto, kot se sliši. Medtem ko napredne tehnologije ponujajo izboljšano odkrivanje finančnega kriminala, se ponudniki kreditov, ki iščejo vrhunske rešitve, soočajo s številnimi ovirami:

Zasebnost podatkov 🔒

Strogi zakoni o varstvu podatkov upravičeno urejajo uporabo podatkov o strankah s strani posojilodajalcev, kar prinaša javni nadzor nad tehnologijami, kot sta umetna inteligenca in biometrija, ki so v veliki meri odvisne od analize osebnih podatkov. Ponudniki kreditov se morajo pomikati po zapletenih vprašanjih okoli soglasja,
pravice dostopa, preglednost upravljanja podatkov in odgovornost.

Znatni stroški 💸

Poleg tega se lahko predvsem majhne in srednje velike ustanove spopadejo z znatnimi kapitalskimi naložbami, potrebnimi za razvoj in integracijo najnovejših varnostnih sistemov, ki temeljijo na verigi blokov, algoritmih strojnega učenja in drugem. S stalnim izobraževanjem osebja
in dodanih stroškov vzdrževanja rešitve lahko samo ponudniki kreditov z globokimi žepi sledijo obsežnim tehnološkim nadgradnjam.

Uravnoteženje avtomatizacije s človeškim vpogledom ⚖

Vendar pa morajo tudi dobro financirani ponudniki kreditov paziti, da niso preveč odvisni zgolj od tehnologije. Medtem ko stroji hitro opazijo, ko se nekaj ne ujema z običajnim vzorcem, niso dobri v razumevanju subtilnih podrobnosti ali prilagajanju
nove vrste groženj. Torej morajo zaupanja vredni strokovnjaki za goljufije in varnost pri uporabi avtomatiziranih sistemov še vedno preveriti rezultate in podati končne ocene tveganja. 

Z veliko pozornostjo do vprašanj zasebnosti, proračuna in upravljanja, povezanih s tehnologijo za boj proti finančnemu kriminalu, lahko banke ustvarijo pametne in napredne načrte. Ti načrti ohranjajo dobro ravnotežje med pridobitvijo zaupanja strank in zagotavljanjem
ponudnik kredita ostane močan in varen.

Zapolnitev vrzeli v inovacijah v boju proti finančnemu kriminalu 

Če zaključimo, spopadanje s finančnim kriminalom danes od ponudnikov kreditov zahteva, da še naprej premoščajo vrzel med podedovanimi sistemi in nastajajočimi tehnologijami. Navsezadnje kriminalci za napade uporabljajo najnovejšo tehnologijo.

Z novimi orodji, kot je umetna inteligenca za zaustavitev goljufij, lahko banke zdaj takoj opazijo in ustavijo goljufije, preden se poslabšajo. Blockchain olajša vpogled v zapletene transakcije, da bi našli kakršno koli kriminalno dejavnost. Tudi biometrični podatki, kot so prstni odtisi in skeniranje obraza,
veliko bolj jasno, kdo je kdo, kar pomaga preprečiti krajo identitete.

Kljub vsemu temu obstajajo izzivi glede zasebnosti podatkov, stroškov in nadzora. Zato je bistvenega pomena, da ponudniki kreditov odgovorno gradijo napredne zmogljivosti, pri tem pa spoštujejo soglasje strank – skrbno upoštevajo naložbene kompromise in usklajujejo
avtomatizacija s človeškim strokovnim znanjem.

Ključ za s seboj? Čeprav se morda zdi, da je treba sprejeti veliko, je priložnosti obilo. S strateško posodobitvijo goljufij in varnostnih procesov lahko ponudniki kreditov povečajo zaupanje potrošnikov. Toda uspeh je odvisen od hitrega sprejemanja najbolj verodostojnega
nastajajočih inovacij. 

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs