Vrste podjetij Regtech in kakšne težave pomagajo rešiti

Glede na Finboldovo poročilo Bank Fines 13.74 so svetovne oblasti izdale 2020 milijarde dolarjev kazni za preprečevanje pranja denarja. To kaže, da se finančne organizacije trudijo slediti predpisom AML. Eden od razlogov je, ker obstaja veliko direktiv AML, lokalno in globalno. Posledica tega je nastanek regtech podjetij, ki ponujajo različne rešitve, namenjene pomoči finančni industriji in drugim reguliranim panogam pri izpolnjevanju obstoječih direktiv in zakonov. Ta članek bo podal pregled teh podjetij in težave, ki jih poskušajo rešiti.

1. Obstajajo rešitve in podjetja, ki ponujajo spremljanje sumljivih transakcij. To so rešitve, ki spremljajo:

• Velike denarne transakcije
• Sumljive denarne transakcije
• notranji posli ali tržne manipulacije

Ali program, ki spremlja vse regulativne dokumente, prihajajoče zakone in izvršilne ukrepe.

Običajno so razviti z AI in algoritmi strojnega učenja, ki dajejo odlične rezultate pri skeniranju in spremljanju.

Spremljanje obstaja, da se zagotovi, da so finančne organizacije skladne z vsemi predpisi o preprečevanju pranja denarja in delujejo, kot bi morale. To je pomembno za banke, menjave kripto valut, in druge storitve, saj lahko kršitev obstoječe zakonodaje in podpiranje pranja denarja (tudi nenamenskega) vodi do visokih kazni ali celo prepovedi delovanja.

1. Druga vrsta regtech podjetij so tista, ki ponujajo identifikacijo in preverjanje odjemalca. V skladu s predpisi o preprečevanju pranja denarja morajo številne storitve, kot so finančne storitve, preveriti svoje stranke. Obstajajo podjetja, ki zberejo vse potrebne podatke o stranki (osebni dokumenti, dokazila o naslovu itd.) In lahko ugotovijo, kdaj se zgodi goljufija z identiteto (posredovani ponarejeni ali ukradeni dokumenti itd.). Lahko tudi izvedejo Skrbnost stranke po potrebi (globlji in bolj natančen pregled).

Podjetja morajo preveriti identiteto stranke, da vedo, s kom imajo opravka, in da spoštujejo zakonodajo. Odpravlja nevarnost opravka z ljudmi z lažno identiteto in kriminalci, uporablja pa se tudi za starost

preverjanje, ko gre za starostno omejene izdelke, oddaljeni dostop do storitev, kot so najem avtomobilov, storitve telemedicine itd.

Samodejno preverjanje identitete pospeši postopek vključitve in izboljša uporabniško izkušnjo.

1. Obstajajo podjetja, ki naredijo naslednji korak po preveritvi identitete stranke. Ko gre za visoko tvegane stranke, ki prenašajo velike vsote denarja, obstajajo podjetja, ki preverjajo stranke (vključno s pravnimi osebami) v seznami sankcij /seznami osebnih oseb in izvajanje škodljivih medijev. Seznami sankcij vključujejo posameznike, podjetja in cele države, ki so nekoč storile nezakonite dejavnosti in kršile mednarodno zakonodajo. 

Na seznamu politično izpostavljenih oseb (PEP) so politični voditelji, ki so storili zločine, podkupovali ali bili vpleteni v korupcijo. Seznami PEP so lahko tudi vključujejo funkcionarji političnih strank in vodstveni delavci v podjetjih. Na seznamu so lahko tudi bližnji prijatelji in družinski člani.

Neugodni mediji so iskanje v medijih za kakršne koli negativne novice o osebi ali podjetju. 

Vsi ti pregledi pomagajo zagotoviti, da oseba ali podjetje ne uporablja denarnih nakazil za pranje denarja, financiranje terorizma itd. Poleg tega številna podjetja zaradi prihodnjih tveganj in nezakonitih dejavnosti, ki bi jih lahko opravljala, nočejo jemati PEP.

Storitve KYC in preverjanje identitete uporabljajo tudi vrste podjetij, ki lahko preverijo sankcije/sezname PEP ali naredijo škodljive medije. Podjetja, ki imajo lastne rešitve KYC, lahko kupijo dostop do teh seznamov, ne da bi celo uporabila to vrsto regtech podjetja.

1. Druge vrste regtech podjetij pomagajo pri poročanje organom za preprečevanje pranja denarja. Vsaka finančna služba je dolžna pripraviti poročila in svoje podatke posredovati različnim regulativnim organom. Suade na primer bankam pomaga pri predložitvi zahtevanih regulativnih poročil brez motenj v njihovi arhitekturi.

1. GDPR v EU in mnogi drugi Varstvo podatkov predpisi so podjetjem, ki zbirajo občutljive osebne podatke, iskali rešitve za njihovo zaščito in zaščito. Regtech podjetja za varstvo podatkov se osredotočajo na zasebnost in varnost podatkov. Pomaga pri varovanju združenih podatkov strank in skladnosti z zakonodajo.

1. Nekatera regtech podjetja se osredotočajo na Analiza stopnje goljufij, kriminalnih dejavnosti, denarja, porabljenega za kazni, in drugih kazalnikov v industriji. Različne vrste podjetij samo pomagajo finančnim storitvam in drugim podjetjem, ki spadajo pod uredbo o preprečevanju pranja denarja, pri analizi osebnih podatkov, ki jih hranijo.

Oblasti potrebujejo različne vrste statistik in analiz, da lahko razumejo šibkejše točke strategije skladnosti podjetja. To bi lahko bilo potrebno tudi za finančna podjetja, kot so banke, da izboljšajo svojo uspešnost in ne kršijo nobenih direktiv. 

Javelin Strategy & Research in Fenergo sta le nekaj podjetij, ki ponujajo te vrste analiz.

1. In seveda obstajajo svetovanje in izobraževalna podjetja. Prva vrsta se preprosto posvetuje z notranjimi oddelki za skladnost o predpisih o preprečevanju pranja denarja, prijavah uporabnikov itd. Druga vrsta je izdelava tečajev regtech in skladnosti, mojstrskih tečajev in usposabljanja za določena podjetja in zaposlene. 

Po mojem mnenju je največji potencialni trg danes podjetja za preverjanje identitete in podjetja za poročanje. Zaradi COVID -a je bilo veliko storitev in institucij zamenjanih na spletu, zato je bilo treba mnoge od njih začeti izvajati spletno brezpapirno preverjanje identitete svojih strank. O okvirju digitalnega ID -ja se zdaj razpravlja v številnih državah in državah (Evropska komisija razpravlja o njegovem izvajanju, pa tudi o zvezni državi Florida v ZDA). Digitalni ID bo le povečal povpraševanje po spletnih rešitvah za preverjanje identitete.

Po drugi strani pa je bilo pravilno poročanje organom AML vedno na mizi za mnoga podjetja, tako da je to po mojem mnenju še en sektor regtech industrije, ki bo kmalu uspeval.

Po trgih in trgih Raziskave, pričakuje se, da bo velikost regtech trga zrasla s 6.3 milijarde USD leta 2020 na 16.0 milijard USD do leta 2025, zato menim, da je na tem trgu veliko priložnosti za vlagatelje in igralce. Seveda bo konkurenca rasla, zato bodo še naprej obstajale le najnaprednejše, uporabniku prijazne in strokovne rešitve. 

 Dmitrij Laush, izvršni direktor GetID, ki je del skupine Checkin.com.