Na prvem svetovnem vrhu o goljufijah v Združenem kraljestvu Ministrstvo za finance HM načrtuje uvedbo zakonodaje, ki bo veljala samo za sumljiva avtorizirana potisna plačila, izvršena v Združenem kraljestvu v funtih. Predlagani podzakonski akt spreminja Pravilnik o plačilnih storitvah 2017 in omogoča
Ponudniki plačilnih storitev odložijo izvedbo odhodne plačilne transakcije za največ štiri delovne dni od prejema naročila, kar zakonodaja trenutno ne dovoljuje.
Finančno ministrstvo HM namerava ta instrument predložiti parlamentu poleti 2024 in da se bo začelo uporabljati hkrati s pravili regulatorja plačilnih sistemov (PSR) o obveznem povračilu stroškov za goljufije APP, ki bodo začela veljati 7. oktobra 2024.
UK Hitrejša/Takojšnja glasnost
Leta 2023 je sistem hitrejših plačil obdelal 4.5 milijarde plačil in še naprej močno raste. Februarja 2024 je Faster Payments obdelal 384 milijonov plačil, kar je 17 % več kot leto prej. Leta 2023 je Faster Payments podrl rekord za najvišji znesek obdelanih plačil
v enem letu 3.2 trilijona funtov.
Faster Payments je najhitreje rastoči plačilni kanal v Združenem kraljestvu in bo v nekaj letih presegel Bacs in postal največji plačilni kanal. EU, ki vidi uspeh takojšnjih plačil, od leta 2024 predpisuje takojšnja plačila in preverjanje plačnika/prejemnika plačila.
Zakaj oktobra
PSR strankam prinaša obvezno in takojšnje povračilo stroškov za goljufije APP. Obveznost se razdeli 50 %/50 % med plačnika in prejemnika plačila. Leta 2022 so goljufije v aplikaciji APP znašale 485 milijonov funtov, pri čemer je bilo 40 % goljufij povrnjenih strankam. To bi lahko pomenilo 290 milijonov funtov stroškov
povečati v bančnem sektorju leta 2025.
Težave s sumljivimi APP-ji
V zgodnjih dneh plačil sta obstajali dve področji – postopek plačila in »popravila«. Slednji se je ukvarjal s podatki in oblikovanjem. To je pripeljalo do tega, da je SWIFT postal kanal mednarodnih plačil. Velik zagon po prihodu SWIFT-a je bil 'Straight
prek obdelave' plačilnega sporočila. STP je bil močno pritisnjen in nastopilo je obdobje 'lažnih pozitivnih rezultatov'. FP so pogosto dejanski pozitivni s faktorji od 10 do 20.
Stroški preiskave postanejo dejavnik. Najprej je treba ugotoviti pravo stanje plačila in se nato pogovoriti s stranko. Tudi obveščanje stranke o domnevni goljufiji APP je lahko psihološko vznemirljivo. Ocene UKFinance
primeru goljufije, odvisno od zapletenosti, lahko v povprečju znaša 15,000 GBP.
Nenamerne posledice
En primer tega je bil mandat Združenega kraljestva Poročanje o sumljivih računih (SAR) vložiti pri finančni obveščevalni enoti. Vhodni obseg je bil velik, tako da je še danes pregledanih manj kot 10 % teh primerov.
Predlagani pristop
Prepričajte se, da obvezno preverjanje plačnika/prejemnika plačila poteka v skladu s PRS. Vseh 350 PSP/bank v Združenem kraljestvu ima potrdilo o prejemniku plačila (CoP).
Uredba EU imetniku bančnega računa zelo jasno pove, kje leži odgovornost v primeru goljufije APP. Tukaj sta potrebna podobna jasnost in obvestilo.
Da bi ohranili vodilni položaj Združenega kraljestva v svetovnem razvoju takojšnjih plačil, mora biti dejanska štiridnevna zamuda jasno opredeljena in ukrepi, ki jih sprejme PSP/banke, morajo biti predmet pregleda tretjih oseb.
Potrebne so spodbude za upoštevanje pravil. Ena od spodbud, ki jih podjetja socialnih platform razumejo, je globa EU v višini do 10 % letnih svetovnih prihodkov za neskladnost. Ena banka v Združenem kraljestvu je bila nedavno kaznovana s 60 milijoni funtov zaradi regulativnih napak. The
Najvišja kazen EU bi bila 6 milijard funtov.
Povzetek
Združeno kraljestvo ima izkušnje s takojšnjimi plačili in goljufijami APP. Ker je EU predpisala takojšnja plačila v nekaterih državah, ki jih še ni začela, smo v odličnem položaju, da pomagamo.
Čeprav lahko štiridnevno zadržanje pomaga, se ponovno pojavi vprašanje, zakaj plačila Bacs trajajo tri delovne dni. Glede na uporabljeno logiko bi bilo mogoče upravljanje tveganja neuspešnega preverjanja pokriti v tem časovnem okviru. Bacs je veljal za nadomestilo za čeke. Ček
časovni okvir je prav tako pomagal ohraniti zaslužek banke v obtoku.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3.
- 7
- a
- Račun
- dejavnosti
- dejanska
- po
- vsi
- omogoča
- Prav tako
- znesek
- an
- in
- letno
- aplikacija
- Uporabi
- SE
- območja
- Prihod
- prispeli
- AS
- At
- pooblaščen
- povprečno
- nazaj
- Banka
- Bančni račun
- Bančništvo
- bančna industrija
- BE
- postanejo
- postane
- postajajo
- bilo
- pred
- počutje
- med
- Big
- Billion
- Break
- prinašajo
- Prinaša
- poslovni
- by
- CAN
- primeru
- primeri
- nekatere
- Channel
- jasnost
- jasno
- jasno
- začeti
- Podjetja
- kompleksnost
- Potrditev
- se nadaljuje
- strošek
- bi
- države
- zajeti
- Trenutno
- stranka
- Stranke, ki so
- datum
- dan
- Dnevi
- obravnavati
- opredeljen
- zamuda
- odlašanje
- Odvisno
- Razvoj
- razpravljali
- ne
- Zgodnje
- Plače
- učinek
- Učinkovito
- Era
- ustanovljena
- ocene
- EU
- Tudi
- Primer
- presega
- izvršeno
- izvedba
- izkušen
- Faktor
- dejavniki
- Napaka
- napake
- hitreje
- Najhitreje
- Najhitreje rastoči
- februar
- Nekaj
- vložena
- finančna
- Finančna inteligenca
- Enota za finančno inteligenco
- konec
- kazni
- Finextra
- prva
- Plavaj
- sledi
- za
- štiri
- fps
- goljufija
- iz
- Globalno
- veliko
- Grow
- Pridelovanje
- Trdi
- Imajo
- pomoč
- pomagal
- tukaj
- najvišja
- hm zakladnica
- držite
- imetnika
- HTTPS
- if
- in
- Spodbuda
- Dohodni
- Povečajte
- Industrija
- instant
- takojšnja plačila
- instrument
- Intelligence
- namerava
- Facebook Global
- Mednarodna plačila
- uvesti
- preiskava
- IT
- jpg
- velika
- Največji
- položi
- Vodstvo
- Led
- Zakonodaja
- manj
- odgovornosti
- Leži
- Logika
- IZDELA
- upravljanje
- mandati
- mandatiranje
- obvezna
- max
- Maj ..
- pomeni
- Sporočilo
- milijonov
- morajo
- potrebno
- potrebe
- Obvestilo
- pojavijo
- oktober
- of
- pogosto
- on
- ONE
- samo
- Da
- opisano
- parlament
- zabava
- prejemnik plačila
- plačati
- Plačilo
- Plačilne storitve
- Plačilni sistemi
- Plačila
- Kraj
- načrti
- platforma
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Stališče
- Postopek
- Predelano
- predlagano
- PSP-ji
- PSR
- Push
- potisnilo
- vprašanje
- prejetih
- Pred kratkim
- zapis
- Uredba
- predpisi
- regulator
- regulatorni
- zamenjava
- Poročanje
- obvezna
- Odgovornost
- prihodki
- pregleda
- Pregledal
- Tveganje
- upravljanje s tveganji
- pravila
- zaščititi
- Enako
- Videl
- prevare
- videnje
- videl
- Storitve
- shouldnt
- Podoben
- sam
- socialna
- nekaj
- po delih
- Začetek
- Začetek
- Država
- funt
- Močno
- predmet
- uspeh
- poletje
- Vrh
- sumljiv
- SWIFT
- sistemi
- Bodite
- sprejeti
- meni
- kot
- da
- O
- UK
- POTEM
- Tukaj.
- te
- ta
- 3
- skozi
- čas
- časovni okvir
- do
- danes
- transakcija
- zakladnica
- Bilijona
- Res
- OBRAT
- dva
- Uk
- razumeli
- Enota
- Rabljeni
- Preverjanje
- zelo
- Obseg
- je
- we
- Dobro
- so bili
- ki
- zakaj
- bo
- z
- v
- deluje
- svet
- po vsem svetu
- bi
- leto
- let
- še
- zefirnet