Zakaj ni pomembno, da banke izginjajo kot posojilodajalci malih in srednje velikih podjetij

Dostop do kapitala je temelj za preživetje in rast malih in srednje velikih podjetij (MSP). Tradicionalno so se ta podjetja zanašala na močne odnose z bankami skupnosti in finančnimi institucijami za razvoj skupnosti (CDFI). vendar
ker banke konsolidirajo kapital in manjše institucije izginjajo, se kraj financiranja precej spreminja.

Kljub zaskrbljenosti zaradi vse manjše vloge bank pri financiranju malih in srednje velikih podjetij obstaja vse več priložnosti za ta podjetja, da dostopajo do financiranja na nov način, ki jim pogosto bolj ustreza in lahko služi širšemu krogu podjetij. Kje tradicionalne banke
so se zanašali na bonitetne ocene in finančne izkaze, ta novi val financiranja poganjajo podatki v realnem času iz plačilnih sistemov – pogosto specifičnih za panogo –, kar mu daje moč za zmanjšanje tveganj in povečanje finančnega dostopa do številnih malih podjetij, ki bi
drugače zapreti.

Vprašanje je, ali bodo te fintech rešitve nadomestile banke za mala podjetja ali pa bodo poganjale banke prihodnosti?

Navpična revolucija: specializirani ISV in financiranje

Dva od glavnih katalizatorjev za to sta vse večja vertikalizacija programske opreme in hitra rast podatkov. Mala podjetja vse pogosteje izvajajo vse več svojih operacij prek vertikalizirane programske opreme. Kjer so morda prej uporabljali
generično orodje za obračunavanje in računovodstvo, zdaj imajo programsko opremo za obdelavo plačil, zasnovano posebej za njihovo panogo, ki je pogosto opremljena s številnimi drugimi orodji za izvajanje vsakodnevnih operacij. Razumljivo je, da v tej programski opremi preživijo veliko več časa kot
v nekdanji. 

Ko se te platforme vedno bolj poglabljajo v vsakodnevno poslovanje podjetja, zbirajo ogromno podatkov o transakcijah, prihodkih, stroških in vzorcih, skozi katere gredo ta podjetja. Ti podatki ne morejo služiti kot približek tradicionalnim
računovodske izkaze in kreditne preglede, ampak dejansko kot veliko natančnejši in manj pristranski pogled na finančno stanje malega podjetja. 

To so podatki, s katerimi lahko fintech podjetja zdaj hitreje in z manj slepimi pegami sklepajo pogodbe. In v teh vertikalnih platformah vgrajene finančne rešitve najbolje delujejo.

Financiranje na podlagi podatkov: vloga Fintech

V zadnjih letih – zlasti od pandemije COVID-19 – je ujemanje med malimi podjetji in velikimi bankami postalo neskladje. Z vse večjo regulacijo, ki malim bankam otežuje konkurenco, velike banke poskušajo mala in srednje velika podjetja prilagoditi svojemu modelu.
Ker vse več malih podjetij začne in posluje lahkotno – z zelo malo zavarovanimi sredstvi, tankimi kreditnimi datotekami in golimi ekipami –, so poskusi vklopa v sistem, zasnovan za večja podjetja, mnoga pustila na cedilu.

Fintech ponuja priložnost za prevzem teh podjetij ne na podlagi njihovih preteklih in letnih finančnih izkazov, ampak na podlagi njihovega zdravja in sposobnosti servisiranja plačil prav zdaj. Podatki povedo zgodbo, tudi če podjetje nima zanesljivega računovodstva
ekipa za pripravo financ. To nas pripelje nazaj k vprašanju: ali bo fintech nadomestil banke za mala podjetja ali bo bankam pomagal rasti v prihodnosti?

Prihodnost financiranja MSP

Minili so dnevi, ko so lastniki malih podjetij vstopili v poslovalnico svoje lokalne banke z vrečko za polog in so jih pozdravili po imenu. Potrebujejo nov način dostopa do kapitala, ki ustreza temu, kje in kako poslujejo. To je močna stran vgrajenega
finance, ki ga poganja fintech, in eden od izzivov, ki so ga tradicionalne banke težko premagale. Vendar to ne pomeni, da tudi banke ne bodo imele koristi.

Čeprav verjamem, da je prihodnost financiranja malih in srednjih podjetij vgrajena, večina rešitev finančne tehnologije zahteva partnersko banko. Pri rasti vgrajenih kapitalskih rešitev ne gre za izumrtje bank za mala in srednja podjetja, ampak je dejansko velika priložnost za banke za diverzifikacijo. Vdelano
financiranje lahko partnerskim bankam omogoči, da razporedijo kapital in privabijo depozite iz povsem novega segmenta trga brez potrebe po trženju in ročnem sklepanju zavarovanj. Z drugimi besedami, lahko se osredotočijo na svoje prednosti in dovolijo svojim fintech partnerjem, da prevzamejo
skrbijo za svoje slabosti. To je natanko tista vrsta specializacije, ki ustvarja učinkovitost in malim podjetjem omogoča dostop do najboljšega iz obeh svetov.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs