Odpornost is a process and an outcome of effectively adjusting to life’s challenges and adversities, specifically through the exhibition of mental, emotional, and behavioral flexibility, as well as the ability to endure internal and external pressures.
Organizacijska odpornost se nanaša na zmožnost podjetja, da proaktivno predvidi, se nanje pripravi, se hitro odzove in prilagodi tako postopnim kot nenadnim motnjam, da zaščiti svoj neprekinjen obstoj in uspeh.
Če ne bi dali prednosti odpornosti, bi to lahko povzročilo prekinitev vitalnih poslovnih operacij zaradi geopolitičnih incidentov, kibernetskih groženj, notranje dovzetnosti ali pandemije.
S sprejetjem ukrepov za povečanje odpornosti finančne institucije pridobijo trenutne informacije o vitalnih sredstvih in poslovanju.
Ta zmožnost omogoča organizacijam, da oblikujejo bolj učinkovite strategije in redno preoblikujejo svoje poslovne dejavnosti in storitve, da se prilagodijo tem spremembam.
Kot alternativa tradicionalnim in omejenim okvirom neprekinjenega poslovanja/okrevanja po katastrofi organizacije, ki se osredotočajo na odpornost, izvajajo strategijo »odpornost po zasnovi«.
Potreba po odpornosti
V zadnjih nekaj letih smo bili priča številnim dogodkom.
To je vključevalo pandemije, vojne med državami, geopolitična tveganja, težave z dobavno verigo in zaprtje nekaterih finančnih institucij.
V času pisanja tega članka smo priča tudi nečemu izjemnemu. V nekaterih državah so obrestne mere visoke in obstaja poziv k znižanju obrestne mere. V nekaterih drugih državah se obrestne mere zvišujejo.
Vse to ustvarja zelo nenormalno situacijo, vendar se zdi, da bi to lahko postalo novo normalno.
V tem kontekstu morajo to storiti banke in finančne institucije
1. Lahko prepoznajo kritične storitve, ki bi morale biti vedno pripravljene in delovati za njihove stranke (na primer plačila)
2. V primeru kakršnih koli težav (recimo katerega koli kibernetskega napada) imajo izdelan načrt za uvedbo alternativnih mehanizmov za kritične storitve za svoje stranke
3. Imajo načrtovano dodatno zmogljivost za uporabo med tem dogodkom. Recimo, klicni center bi moral biti sposoben obravnavati dodaten promet, saj je veliko strank morda zaskrbljenih in pokličejo klicni center banke
4. V primeru, da incident povzroči trajno škodo, mora biti banka sposobna prilagoditi se novim razmeram in hitro ponovno začeti z delom.
5. Banka ima izdelan ustrezen načrt za določitev tolerančne meje. Recimo časovno omejitev 6 ur, da se sistem pojavi, in v primeru okvare naslednji koraki
6. Sposobnost učenja iz teh incidentov in vgradnje tega učenja v sistem po zaključku incidenta.
Potreba po finančni odpornosti
Zgodovinsko gledano so finančni sistemi večinoma sprejemali reaktivne pristope k krizam, kar je vodilo do dragih subvencij in gospodarskih motenj.
Gojenje odpornosti zahteva proaktivno držo, pri kateri se potencialne nevarnosti predvidijo in ublažijo, preden prerastejo v katastrofalne rezultate.
Financial institutions may be likened to fortifications that are purposefully constructed to endure impending storm surges, thus preventing their ultimate downfall. The maintenance of financial resilience constitutes the core principle guiding financial services regulation.
Vztrajni obstoj likvidnosti in inflacijskih sil še povečujejo sedanjo gospodarsko negotovost, ki jo regulatorni organi predvidevajo kot katalizator za nastanek in krepitev tveganj.
Pričakuje se, da bodo podjetja, ki se ukvarjajo s finančnimi storitvami, kljub zaostrenim gospodarskim razmeram ohranila optimalno raven kapitala in likvidnosti.
Nasprotno pa te institucije dajejo prednost zanesljivim informacijam, učinkovitemu obvladovanju tveganj in trdnemu upravljanju.
Po svetovne finančne krize, ki se je zgodila leta 2008, so bili bonitetni protokoli finančnih institucij in zavarovalnic deležni precejšnjih revizij.
Pričakuje se, da se bo ta trend nadaljeval med ocenjevanjem baselskega okvira in okvira solventnosti, da se vključi globalni razvoj in razvoj po brexitu.
Potreba po operativni odpornosti
Operativna odpornost se nanaša na zmožnost subjektov bančnega sektorja, organizacij in finančnih institucij, da preprečijo motnje v rutinskih poslovnih dejavnostih, jih obravnavajo, okrevajo od njih in pridobijo dragoceno znanje.
Odporne organizacije dajejo izjemen pomen varovanju interesov svojih deležnikov, potrošnikov in finančnega sistema z obnovitvijo kritičnih poslovnih storitev po znatnih nepredvidenih motnjah.
Banke morajo imeti IT sisteme, vzpostavljene poslovne procese ter meritve avtorizacije in eskalacije.
Operativna odpornost zajema zaščito sistemov in zagotavljanje poslovnih storitev, informacijsko varnost, obvladovanje sprememb, okrevanje po katastrofi, strategijo, upravljanje in predvsem učinkovito obvladovanje operativnih tveganj.
Izboljšanje operativne odpornosti je mogoče doseči z uvedbo zaščitnih ukrepov, ki ohranjajo celovitost določenega sistema in tako ublažijo tveganje morebitnih motenj v poslovnih storitvah.
Na koncu pa mora ocenjevana storitev podjetja dokazati odpornost.
V sodobnem bančništvu je bolj pomembna operativna odpornost kot finančna odpornost. Nezadostna operativna odpornost lahko deluje kot katalizator za nihanja na finančnih trgih.
Posledično regulativne agencije od finančnih institucij zahtevajo, da identificirajo kritična podjetja in storitve ter predložijo potrditveno dokumentacijo, da zagotovijo njihovo odpornost.
Trenutno se operativna odpornost nanaša na celoten bančni ekosistem, ki ne zajema samo notranjega poslovanja banke, temveč tudi kritične tretje osebe in partnerje, ki omogočajo zagotavljanje storitev, ki zadovoljijo stranke.
Povečana razširjenost družbenih medijev je povečala zaskrbljenost javnosti glede motenj.
Posledično lahko prekinitve storitev negativno vplivajo na finančno uspešnost banke in škodijo njenemu ugledu med strankami, deležniki in regulativnimi agencijami.
Poleg tega je izjemnega pomena, da lahko rešitev olajša potrebe po kontekstualizaciji podatkov različnih organizacijskih oddelkov.
Stakeholders are responsible for assessing risks and the effectiveness of controls from various vantage points, as well as integrating risk results to provide a unified representation of the inherent and residual risk exposure across multiple levels of the organization.
S spodbujanjem kolektivnega razumevanja dovzetnosti organizacije ta integrirana metodologija uporabnikom dodatno pomaga pri izboljšanju točnosti, obsega in zanesljivosti podatkov o tveganjih.
Pogled v zgodovino:
Koncept finančne odpornosti je doživel pomemben razvoj v tandemu z zgodovinskimi dogodki, kar je posledično vplivalo na trenutno stanje.
Po začetku velike depresije v začetku 20. stoletja so bili izvedeni regulativni posegi za spodbujanje stabilnosti z zmanjšanjem soodvisnosti med komercialnim bančništvom in investicijskimi dejavnostmi.
Eden od primerov takšne zakonodaje je Glass-Steagallov zakon.
Med 1980-imi in 1990-imi so prihod globalizacije in zapleteni finančni instrumenti okrepili soodvisnost in sistemsko tveganje.
Po razkritju sistemskih ranljivosti konec leta 1990 (azijska finančna kriza) je bil ponovni poudarek na negovanju odpornosti.
O 2008 Globalna finančna kriza, the bankruptcy of Lehman Brothers and subsequent disruptions in markets, underscored the imperative for comprehensive reforms and the fortification of regulatory frameworks to alleviate systemic risk and enhance emergency readiness.
Oblikovalci politik in finančne institucije so po vsem svetu osredotočeni na stalen razvoj odpornosti v finančnem sektorju.
Izvajajo se stalne izboljšave instrumentov makrobonitetne politike, testiranja izjemnih situacij in zahtev glede kapitalske ustreznosti, da se okrepi sposobnost sistema, da prenese bližajoče se motnje.
Kako zgraditi odpornost v finančnem sektorju:
Glede na dinamično naravo finančne industrije je ključnega pomena dati prednost razvoju ukrepov robustnosti, da se zagotovi stalna rast in stabilnost.
Politike, tehnologije in strategije, ki krepijo finančne institucije pred razvijajočimi se izzivi, negotovostmi in motnjami, je treba izvajati, da bi izpolnili to obveznost.
Ta analiza preučuje zapletenosti, povezane z vzpostavljanjem odpornosti v finančnem sektorju, ki je bistvenega pomena za zagotavljanje njegove stalne funkcionalnosti v okolju, ki se nenehno spreminja.
As per the Global Financial Stability Report of the International Monetary Fund, the total worldwide repercussions of financial crises spanning the previous two decades is around $14 trillion. This data point emphasizes the importance of fostering resilience to guarantee long-term stability.
Pomembni industrijski organi in regulativne organizacije močno priporočajo, da si banke prizadevajo povečati odpornost s sprejetjem celovitejšega pristopa.
Z uporabo najsodobnejše tehnološke rešitve je mogoče ustvariti integrirano platformo, ki vključuje vse komponente ogrodja operativne odpornosti.
Rešitev za operativno odpornost bi morala organizacijam nadalje omogočiti doseganje operativne odpornosti z integracijo procesov upravljanja tveganj z načrtovanjem neprekinjenega poslovanja, kibernetsko varnostjo, skladnostjo in upravljanjem tveganja prodajalca.
Ta integracija ne bo le poenostavila spoštovanja regulativnih obveznosti v zvezi z operativno odpornostjo, temveč bo tudi omogočila proaktivno blaženje morebitnih motenj.
Za sprejemanje odločitev v realnem času, ki se zaveda tveganja, morajo biti podatki poenoteni, trenja med funkcionalnimi deli morajo biti odpravljena, en sam, integriran in medsebojno povezan podatkovni model pa mora služiti kot vir resnice.
Zavedanje pomena celostnega ekosistema: Pojem finančne odpornosti presega meje posameznih institucij.
Med drugimi subjekti vključuje potrošnike, vlade in regulatorje.
Soglasna prizadevanja za izboljšanje globalne pripravljenosti in krepitev soodvisnih sistemov so nujna za zaščito stabilnosti v svetovnem merilu.
Namesto konceptualizacije finančnega sektorja kot skupine izoliranih otokov bi bila primernejša analogija z odpornim arhipelagom, kjer skupna moč njegovih sestavnih otokov krepi celotno mrežo.
Za učinkovito reševanje tveganj, ki jih predstavljajo kibernetske grožnje, je ključnega pomena dosledno posodabljanje in krepitev tehnoloških sredstev in sredstev IT. Finančne institucije lahko izkoristijo vpogled in strokovno znanje na teh področjih, ko oblikujejo ugodne postopke.
Potencialno potrebne pobude za pomembne spremembe bi lahko bila rešitev kakršnega koli tehnološkega dolga.
Proaktivna komunikacija in poročanje o ključnih kazalnikih uspešnosti je ključnega pomena za olajšanje sprejemanja odločitev na podlagi dobrih informacij v zvezi s tveganjem odpornosti.
Zaradi dinamične narave poslovnega okolja, regulativnih sprememb, naraščajočih zahtev potrošnikov in tehnološkega napredka je izvajanje rutinskih ocen toleranc udarcev ključnega pomena.
Redne ocene in ocene, vključno z neprekinjenim poslovanjem in okrevanjem po katastrofi, so bistvenega pomena za določanje odpornosti.
Ko razmišljamo o pobudah za spremembe in pogodbah s tretjimi osebami, je kakovost vzdržljivosti bistvena značilnost odpornosti. Tu je treba gledati celostno,
Za proaktivne strategije notranjega in zunanjega komuniciranja je potrebno nenehno izvajanje. Vse ovire za dolgoročno sposobnost preživetja storitev z nižjo prednostjo je treba postopoma odstraniti.
Zagotoviti je treba, da so merila uspešnosti odpornosti izjemnega pomena za trajen napredek pobud za spremembe.
Kulturna preobrazba: Vse osebje mora poznati okvir odpornosti, njegovo ustreznost za njihove okoliščine in njegov pomen pri zagotavljanju nemotenega delovanja organizacije.
Strategije morajo upoštevati tako morebitne posledice motenj delovanja kot zmogljivost institucij, da sestavijo ekipe za krizno upravljanje in rešijo situacijo, da se zagotovi uspešno okrevanje po katastrofi.
Ključni element okvira operativne odpornosti mora biti lastništvo nedvoumno opredeljeno, da se zagotovi pravilno delovanje procesov in porazdelitev odgovornosti.
Podjetja si lahko pridobijo zaupanje in podporo baze potrošnikov, regulatorjev in gospodarstva z izvajanjem in krepitvijo svoje operativne odpornosti.
Ključni element ogrodja:
Celovit in učinkovit okvir za upravljanje odpornosti je potreben za sposobnost finančnih institucij, da prepoznajo in razumejo nastajajoče notranje in zunanje izzive, povezane s odpornostjo.
1. Vloga digitalne transformacije in njen pomen za odpornost.
Banke morajo zagotoviti, da je vsako inovativno partnerstvo ali podvig podvržen celovitemu pregledu in oceni, da se ugotovijo morebitna tveganja in potrdi prisotnost ustreznih kontrol.
Izvajanje celovitih ocen tveganja prodajalca je ključna sestavina skrbnega pregleda prodajalca, ki služi za proaktivno odkrivanje in razkrivanje morebitnih pomislekov.
Finančne institucije so med postopkom ocenjevanja odgovorne za upoštevanje vrste tveganj prodajalcev.
Ta vključujejo različna tveganja, kot so neugodna medijska pokritost, kibernetske grožnje, ranljivosti informacijske varnosti, motnje delovanja in težave z neprekinjenim poslovanjem.
Poleg tega morajo banke še naprej posodabljati in izboljševati svoje različne informacijske sisteme.
V primeru težave bi morale imeti banke možnost takojšnje ponovne vzpostavitve starih sistemov.
Finančne institucije lahko izvajajo previdnejšo strategijo v luči nenehnega medijskega nadzora, ki so ga deležne v zvezi s kršitvami in informacijsko tehnologijo.
2. Redno izvajati samoevalvacije kontrol in nevarnosti; to je bistvena komponenta okvira.
Izvedite ankete o analizi vpliva na poslovanje, da določite kritična sredstva in procese.
Ugotovite medsebojne odnose med Cilj obnovitvenega časa in
Cilj obnovitvene točke z uporabo raziskovalca podatkov v povezavi z zmožnostmi modeliranja poslovnih procesov izdelka: izvajanje, koordinacija in strateško načrtovanje tako za ocene tveganja od zgoraj navzdol kot od spodaj navzgor.
Ciljni čas okrevanja: To je največja sprejemljiva količina časa za obnovitev omrežja ali aplikacije in ponovno pridobitev dostopa do podatkov po nenačrtovani motnji.
Cilj točke obnovitve: It is defined as the maximum amount of data measured by time that can be lost after a recovery from a disaster, failure, or comparable event before data loss exceeds what is acceptable to an organization. Examples of RPOs are the time between data backups for business financial data/banking transactions.
Rezultate je treba uradno predložiti v oceno in potrditev.
To account for variations in risk assessment methodologies across products, business units, processes, assets, and regions, simplify essential evaluations by employing risk ratings while enabling more intricate assessments by utilizing risk scoring and the application of multiple factors.
Poleg tega opravite temeljito oceno celovitega nadzornega okolja z upoštevanjem različnih dejavnikov.
Morda bo treba opraviti pregled toplotnega zemljevida rezultatov preostalega in inherentnega tveganja z vnaprej določenim dogovorjenim algoritmom.
3. Stalno in proaktivno spremljanje: Enable constant monitoring and control via efficient issue and action management. Supervising, managing, and resolving issues and actions arising from control evaluations, risk assessments, and business impact analyses is vital.
Izkoristite tehnologijo, kot je AI/ML, za učinkovito odkrivanje in predlaganje klasifikacij težav na podlagi njihove medsebojne povezanosti.
4. Zagotovite izčrpna poročila to management detailing risk assessments. Aid risk managers in articulating critical risks and convincing the senior management and other stakeholders to implement necessary precautions to prevent significant disruptions during a crisis.
Finančne institucije so odgovorne za izvajanje in vzdrževanje odpornosti podjetij, da zagotovijo skladnost s sedanjimi in prihodnjimi predpisi, zadovoljijo spreminjajoča se pričakovanja potrošnikov in zaščitijo pred pomembnimi notranjimi in zunanjimi tveganji.
Kako deluje
Izvajanje celovite strategije je ključnega pomena za doseganje odpornosti na različnih ravneh.
1. Posamezne ustanove: Nekatere institucije oblikujejo znatne kapitalske rezerve in izvajajo celovite postopke za obvladovanje tveganj, načrte ukrepov ob nepredvidljivih dogodkih in razpršene vire financiranja za zagotavljanje stabilnosti in nemotenega poslovanja.
Vse finančne institucije bi morale vzpostaviti prožen trezor. To lahko deluje kot preventivni ukrep za zagotovitev varnosti njihovih finančnih sredstev in poslovanja.
2. Regulativni okvir: The regulatory framework, consisting of stress testing exercises and macroprudential regulations, is utilized by policymakers and regulatory bodies to identify systemic risks and implement corrective measures that reduce interdependence and improve the overall resilience of the financial system.
Vzpostavitev jasne meje med temi skladišči je priporočljiva z uvedbo prožnih požarnih zidov in mostov.
Z uvedbo tega ukrepa bi se verjetnost motenj v omrežju zaradi okvare samotnega trezorja drastično zmanjšala.
3. Globalno sodelovanje: Za usklajeno reševanje morebitnih kriz in ublažitev globalnih tveganj morajo vlade, finančne institucije in mednarodni regulativni organi vzpostaviti odnose sodelovanja in izmenjevati informacije.
Z izvajanjem teh strategij na individualni, sistemski in globalni ravni lahko finančni sektor okrepi in razširi svojo infrastrukturo, s čimer poveča svojo sposobnost za odboj od številnih motenj in ovir.
Značilnosti prožnega finančnega sektorja
Vzpostavitev odpornosti zahteva integracijo poznejših strateških elementov v nasprotju s samostojnim ciljem:
1. Kapitalska ustreznost: Zagotavljanje, da institucije vzdržujejo zadostne kapitalske rezerve, je ključnega pomena za učinkovito prenašanje izgub in ohranjanje plačilne sposobnosti v zahtevnih okoliščinah.
2. Diverzifikacija: Finančne institucije lahko učinkovito zmanjšajo škodljive učinke koncentriranih tveganj z razpršitvijo svojih naložb in sredstev po različnih trgih in sredstvih.
3. Obvladovanje tveganj: Obvladovanje tveganja vključuje uporabo učinkovitih strategij za prepoznavanje, ocenjevanje in ublažitev potencialnih nevarnosti. Ta zmožnost organizacijam omogoča proaktivno odkrivanje in ublažitev morebitnih nevarnosti.
Banko bi lahko primerjali z mrežo finančnih stražnih stolpov, katerih utrdbe se nenehno krepijo v pričakovanju bližajočih se ciklonov.
4. Upravljanje likvidnosti: Nujno je izvajati učinkovite strategije upravljanja likvidnosti, da zavarujemo vitalne finančne vire v obdobjih nestabilnosti trga.
Predstavljajte si vodni rezervoar, ki je strateško postavljen za zagotavljanje preživetja vašega finančnega vrta tudi v obdobjih manjše količine padavin.
5. Načrtovanje ukrepov ob nepredvidljivih dogodkih vključuje oblikovanje vnaprej pripravljenih protokolov in strategij za učinkovito in uspešno reševanje morebitnih kriz za ublažitev obsega motenj in škode.
Priporočljivo je, da vaša finančna institucija razvije obsežen načrt evakuacije v sili, ki zagotavlja, da je vse osebje obveščeno o določenem območju in ustreznih ukrepih v primeru alarma.
6. Kibernetska varnost: Okrepitev zaščitnih ukrepov pred kibernetskimi grožnjami in kršitvami zaupnosti zaupnih finančnih podatkov je dosežena z izvajanjem robustnih protokolov kibernetske varnosti.
Kaj je DORA
O Digital Operational Resilience Act ali DORA, je uredba Evropske unije (EU), ki ustvarja zavezujoč, celovit okvir obvladovanja tveganj informacijske in komunikacijske tehnologije za finančni sektor EU.
DORA was established to ensure the operational resilience of the financial sector. As mandated by the Digital Operational Resilience Act, it is of the utmost importance that organizations implement and maintain risk management protocols capable of identifying potential susceptibilities to established cyber threats.
Poleg tega je treba izvajati varnostne politike in kontrole za zaščito pred nevarnostmi, ugotovljenimi v teh procesih.
Zakon o digitalni operativni odpornosti določa odgovornosti, ki jih bodo finančne institucije zahtevale od svojih dobaviteljev, in varnostne protokole, ki jih morajo ti dobavitelji izvajati.
Temeljni cilj in zahteva družbe DORA je vzpostavitev okvirov in načel upravljanja in obvladovanja tveganja za finančno industrijo.
Glede na glavni cilj DORA, ki je krepitev splošne odpornosti finančnega sektorja, je verjetno, da bodo te obveznosti in odgovornosti vplivale na vsak vidik dobavne verige.
Organizacija bo zato pod neposrednim nadzorom ustreznega finančnega regulatorja.
Medtem ko morajo organizacije, ki še vedno izpolnjujejo pragove DORA za storitve, še naprej spoštovati uredbo, je neposreden nadzor neobvezen.
Druga možnost je, da lahko stranke zahtevajo vključitev posebnih pogodbenih določil za zagotovitev spoštovanja standardov DORA.
Finančne institucije morajo nemudoma obvestiti regulatorje o vseh ranljivostih podatkov, ki jih odkrijejo. Finančne institucije morajo zagotoviti, da njihovi dobavitelji in ponudniki storitev izpolnjujejo podobne standarde poročanja o kršitvah kot pogodbeno zahtevo.
Finančni ustanovi je prepovedano poslovati s podjetjem, ki ne izpolnjuje zgornjih pogojev, kot določajo predpisi DORA.
DORA izvaja regulativni okvir, ki ga morajo upoštevati finančne institucije in dobavitelji za zaščito operativne odpornosti.
Glavni cilj teh smernic je podpreti organizacije, ko razvijajo bolj izpopolnjene programe za obvladovanje tveganja, ki krepijo operativno odpornost.
• Z njihovimi ocene tveganja, DORA svetuje zajetim organizacijam, naj v svoje delovanje vključijo programe testiranja odpornosti. To omogoča prepoznavanje in reševanje težav, preden prerastejo v nevarnosti delovanja.
• Izmenjava informacij: A significant proportion of cyber threat actors that operate in the financial sector will target multiple organizations simultaneously. DORA facilitates threat intelligence dissemination across the industry and enhances industry-wide awareness and readiness to confront persistent cyber threats.
• Upravljanje dobavne verige: The contractual relationships between financial institutions and their suppliers are governed by DORA regulations. Furthermore, financial institutions must develop strategies to manage the risks efficiently associated with these suppliers. This necessitates the potential for the cessation of partnerships and the adoption of alternative service providers.
• Za poenostavitev postopka poročanja je DORA razširila merila za poročanje o incidentih.
O Hitro poročanje, ki ga zahteva DORA zahteva omogoča hitro preiskavo incidenta in odziv ter zmanjšuje posledice, povezane s kršitvami varnosti.
Poleg tega lahko poročila o ranljivosti olajšajo identifikacijo skrivnih infiltracij, ki ciljajo na zunanja omrežja.
• Revizijski dostop: Regulatory entities (and financial institutions in the case of suppliers) are authorized by DORA regulations to conduct audits of the entire financial industry supply chain. Although this practice promotes compliance with regulatory standards, it also requires organizations to have the capacity to generate reports promptly.
• Retrospektivna analiza: Čeprav si večina organizacij prizadeva pridobiti vpoglede iz notranjih incidentov, DORA zagovarja ocenjevanje in prilagajanje politik kot odgovor na zunanje incidente.
Glede na to bo izvedljivo preprečiti, da bi številne organizacije postale žrtve enakih napadov.
27. decembra 2022 je bila uradno objavljena evropska uredba o digitalni operativni odpornosti v finančnem sektorju. Po datumu uveljavitve 17. januarja 2023 se bo zgoraj navedeno upoštevalo 17. januarja 2025.
Cilj DORA je zagotoviti odpornost evropskega finančnega sektorja na znatne motnje v delovanju ter preprečiti in ublažiti kibernetske grožnje.
1. Vzpostavlja regulativni okvir za digitalno operativno odpornost. With this, it will be obligatory for all organizations to ensure they can endure, react to, and recover from ICT (Information and communication technology) -)-related disruptions and risks.
2. Postavlja enotne in dosledne zahteve v sistemih informacijske in komunikacijske tehnologije and networks of financial sector institutions and critical third-party providers that supply these entities with services such as cloud computing platforms.
Obseg DORA
1. Kreditne ustanove
2. Plačilne institucije, vključno s tistimi, ki so izvzete iz zahtev PSD2.
3. Upravljavci alternativnih investicijskih skladov
4. Institucije za izdajo elektronskega denarja
5. Investicijska podjetja, vključno s pooblaščenim ponudnikom storitev kriptosredstev.
6. Zavarovalnice in pozavarovalnice
7. Tretji ponudniki storitev IKT (informacijske in komunikacijske tehnologije).
Prednosti odpornega finančnega sistema
Prednosti prožnega finančnega sistema so znatne za institucije, gospodarstvo in družbo:
Za ustanove:
Zaupanje in ugled vlagateljev sta povečana zaradi dokazljivo robustnejšega profila tveganja, ki krepi poslovanje institucij.
Zmanjšanje verjetnosti potrebe po finančni pomoči in državnih subvencijah.
Proaktivno obvladovanje tveganj prinaša prednosti prihranka pri stroških in izboljšane operativne učinkovitosti.
Za gospodarstvo:
V kontekstu gospodarstva se okrepljeni poslovni cikli odlikujejo po manjših motnjah pri posojanju, naložbah in splošni gospodarski rasti.
Primarni cilj je zagotoviti ohranitev in kontinuiteto zaposlitvenih možnosti ter gospodarsko stabilnost v okviru finančnega sistema.
Povečanje zaupanja in zagotovila, ki ga imajo povprečni državljani v finančni sistem.
Za družbo:
Obravnava družbene posledice finančnih kriz, ki vključujejo socialne motnje, gospodarsko obremenitev, brezposelnost, dolgoročno finančno stabilnost in večjo gospodarsko blaginjo za skupnosti in posameznike.
Spodbujanje odpornosti predstavlja preudarno ukrepanje in denarno naložbo v bolj trajnostno in odporno prihodnost za vse.
Tehnologije za gradnjo odpornosti v finančnem sektorju:
Nastajajoče tehnologije, ki jih spodbujajo institucionalne reforme in regulativni okviri, krepijo odpornost finančnega sektorja.
Tehnološki napredek, ki vključuje, vendar ni omejen na, velike podatke, umetno inteligenco in rešitve kibernetske varnosti, zagotavlja prožne in robustne instrumente.
Organizations can adopt the following measures to adapt to a changing environment and proactively address emergent threats: automate processes to improve response time, incorporate data analysis to identify and mitigate risks, and establish robust security protocols.
Pomislimo na finančno industrijo, ki ne le postavlja mogočne ovire, ampak jih tudi opremi z naprednimi senzorji in avtomatizirano obrambo – tehnologijami, ki lahko proaktivno zaznajo in preprečijo morebitne vdore.
1. Umetna inteligenca: Z umetno inteligenco in algoritmi strojnega učenja lahko zdaj analizirate ogromno podatkov, da prepoznate vzorce tveganja, predvidite potencialne nevarnosti in avtomatizirate procese, da omogočite pravočasne odzive.
Z umetno inteligenco lahko implementirate pomočnika umetne inteligence, ki nenehno spremlja vaše finančne transakcije in zagotavlja opozorila glede morebitnih ranljivosti in anomalij, preden lahko povzročijo škodo.
Zdaj lahko finančne institucije z GEN AI ustvarjajo sintetične podatke in izvajajo stresno testiranje celotnega sistema.
2. Analitika velikih podatkov: Integracija in analiza finančnih podatkov iz različnih virov lahko olajša oblikovanje izboljšanih strategij obvladovanja tveganj glede tržnih trendov in sistemskih tveganj.
Priporočljivo je, da se štejete za lastnika celovitega finančnega radarskega zemljevida, ki osvetljuje lokacije in medsebojne povezave različnih institucij, ki delujejo v sistemu.
3. računalništvo v oblaku provides a scalable infrastructure that ensures the uninterrupted operation of businesses by enabling remote access, disaster recovery, and secure data storage. Envision a resilient cloud infrastructure as an aerial backup system for your bank’s financial stronghold.
Poleg teh igrajo tukaj ključno vlogo Blockchain (za preprečevanje poseganja v podatke) in druge mobilne tehnologije.
Izvedba tega ukrepa bi zagotovila nemoten dostop do podatkov in zaščito pred izzivi, ki se lahko pojavijo v fizični infrastrukturi.
Če se te tehnologije izvajajo vestno in etično, lahko znatno povečajo sposobnost finančne industrije za predvidevanje, integracijo in okrevanje po motnjah; tako krepijo ekosistem.
Primeri uporabe odpornega finančnega sistema:
Oglejmo si naslednje primere.
1. Kršitev kibernetske varnosti: Imagine a sophisticated cyberattack attempting to steal customer data from your bank. The attack is thwarted thanks to robust cybersecurity measures like multi-factor authentication and data encryption, minimizing damage and protecting your financial information.
2. Gospodarska recesija: A sudden economic downturn leads to increased loan defaults across the sector. However, institutions with solid capital buffers and diversified portfolios can absorb the losses and continue lending to creditworthy businesses, supporting economic recovery.
3. Naravna nesreča: A significant flood hits a region, disrupting financial services for local businesses and residents. However, institutions with pre-established contingency plans and remote access capabilities can quickly activate alternative channels like mobile banking and emergency loans, ensuring continued financial support for the affected community.
Zgoraj omenjeni primeri dokazujejo, kako lahko prožni finančni sistemi ublažijo različne izzive in s tem zaščitijo institucije, posameznike in gospodarstvo pred neugodnimi dogodki.
Ugledne organizacije zagovarjajo stabilnost finančne industrije:
Več napredno mislečih podjetij je vodilnih pri izgradnji bolj prožne finančne prihodnosti:
1. IBM, tehnološka sila, ponuja finančnim institucijam celovit nabor rešitev, vključno z orodji za obvladovanje tveganja, ki izkoriščajo umetno inteligenco za proaktivno prepoznavanje in blaženje morebitnih groženj.
Moreover, their blockchain technology substantially enhances the system’s overall resilience by facilitating secure and transparent transactions. IBM is the originator of a robust digital infrastructure that lays the foundation for a more secure and adaptable financial environment.
2. Accenture: To nadnacionalno svetovalno podjetje ponuja tehnološke rešitve, vključno s platformami za analitiko velikih podatkov, navodili za implementacijo in strokovnim znanjem.
Accenture zagovarja prizadevanja za digitalno preobrazbo, ki krepijo in posodabljajo operativne protokole za podporo finančnim institucijam pri oblikovanju prilagojenih strategij odpornosti.
Te organizacije je treba obravnavati kot strateške zaveznike finančnega sektorja, ki sodelujejo z določenimi institucijami pri razvoju strategije za povečanje odpornosti.
3. Palantir, znan po svojih prožnih integracijskih platformah in varni podatkovni analitiki, finančnim institucijam zagotavlja pragmatične vpoglede iz obsežnih naborov podatkov.
Njihove rešitve povečujejo zmogljivosti kriznega odzivanja, omogočajo proaktivno prepoznavanje tveganj in goljufij ter olajšajo odkrivanje goljufivih dejavnosti.
Palantir, postavljen na vrhu finančne trdnjave, je mogoče primerjati z utrjenim stražnim stolpom. Njegova odgovornost je olajšati sprejemanje odločitev na podlagi informacij in preprečiti morebitna tveganja ter s tem zagotoviti stabilnost in varnost finančnega ekosistema.
To je le nekaj primerov med rastočo skupnostjo inovatorjev, ki utirajo pot odpornejši finančni prihodnosti.
Od uveljavljenih tehnoloških velikanov do spretnih zagonskih podjetij, podjetja po vsem svetu prepoznavajo ogromen potencial tehnologije in inovativnih strategij za izgradnjo finančnega sektorja, ki se lahko upre in uspe kljub vsem izzivom.
ugotovitev:
To summarize, within the complex and ever-evolving finance domain, adopting resilience measures is not a strategic choice but an essential one. The resilience of the financial sector is reliant on its capacity to integrate state-of-the-art technologies, adopt inventive methodologies, and promote cooperation among stakeholders in the industry.
Sredi vztrajnih negotovosti finančne institucije visoko cenijo odpornost kot strateško metodologijo za zaščito stabilnosti trga ter krepitev zaupanja potrošnikov.
Finančni sektor lahko okrepi svojo varnost in odpornost z vzpostavitvijo ugodnega ozračja, ki poudarja prilagodljivost, integracijo najsodobnejših tehnologij in dosledno upoštevanje regulativnih struktur.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 17
- 2022
- 2023
- 2025
- 20.
- 27
- 7
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- nad
- Accenture
- sprejemljiv
- dostop
- Dostop do podatkov
- prilagoditi
- Račun
- odgovornost
- natančnost
- Doseči
- doseže
- pridobiti
- čez
- Zakon
- Ukrep
- dejavnosti
- dejavnosti
- akterji
- prilagodijo
- Poleg tega
- Dodatne
- Poleg tega
- Naslov
- naslovi
- ustreznost
- držijo
- privrženost
- sprejme
- sprejet
- Sprejem
- Sprejetje
- napredno
- napredek
- ugoden
- Prednosti
- prihod
- škodljive
- neugodni mediji
- priporočljivo
- zagovornik
- Zagovorniki
- zadeve
- vplivajo
- po
- proti
- agencije
- dogovorjene
- AI
- AI / ML
- Pomoč
- Cilj
- Cilje
- Alarm
- Opozorila
- algoritem
- algoritmi
- vsi
- ublažiti
- Prav tako
- alternativa
- Čeprav
- vedno
- sredi
- med
- znesek
- an
- Analize
- Analiza
- analitika
- analizirati
- in
- nepravilnosti
- pričakujte
- Predvideno
- pričakovanje
- kaj
- se prikaže
- uporaba
- pristop
- pristopi
- približuje se
- primerno
- SE
- OBMOČJE
- pojavijo
- okoli
- članek
- umetni
- Umetna inteligenca
- AS
- asian
- oceniti
- Ocenjevanje
- ocenjevanje
- Ocene
- Sredstva
- Pomočnik
- pomaga
- povezan
- Zagotavljanje
- At
- atmosfera
- napad
- Napadi
- doseči
- poskus
- revizije
- Preverjanje pristnosti
- Organi
- pooblastilo
- pooblaščeni
- avtomatizirati
- Avtomatizirano
- povprečno
- izogniti
- zavest
- nazaj
- podloga
- backup
- varnostne kopije
- Banka
- Bančništvo
- bančni sektor
- Stečaj
- Banke
- ovire
- baza
- temeljijo
- Basel
- BE
- postanejo
- bilo
- pred
- počutje
- meril
- koristi
- Prednosti
- med
- Poleg
- Big
- Big Podatki
- zavezujoče
- blockchain
- Blokchain tehnologija
- Organi
- podstavek
- oporniki
- tako
- Meje
- Meja
- kršitev
- kršitve
- mostovi
- Brata
- izgradnjo
- Building
- poslovni
- kontinuiteta poslovanja
- Poslovni proces
- podjetja
- vendar
- by
- klic
- klicni center
- CAN
- Zmogljivosti
- zmožnost
- lahko
- kapaciteta
- Kapital
- primeru
- primeri
- Katalizator
- katastrofalno
- Vzrok
- vzroki
- previden
- center
- Stoletje
- verige
- izziv
- izzivi
- izziv
- spremenite
- Spremembe
- spreminjanje
- kanali
- Značilnost
- naboj
- izbira
- okoliščinah
- jasno
- stranke
- Zaprtje
- Cloud
- računalništvo v oblaku
- oblačna infrastruktura
- sodelovati
- zbirka
- Kolektivna
- kako
- komercialna
- Komercialno bančništvo
- Komunikacija
- skupnosti
- skupnost
- Podjetja
- podjetje
- primerljiva
- dokončanje
- kompleksna
- skladnost
- izpolnjujejo
- komponenta
- deli
- razumeti
- celovito
- obsegajo
- računalništvo
- Zgoščeno
- Koncept
- v zvezi
- Skrbi
- Pogoji
- Ravnanje
- zaupanje
- zaupnost
- veznik
- vestno
- Posledice
- Posledično
- Razmislite
- upoštevamo
- dosledno
- dosledno
- Sestavljeno
- stalna
- nenehno
- sestavni
- svetovanje
- Potrošnik
- Potrošniki
- sodobna
- ozadje
- naprej
- naprej
- kontinuiteto
- neprekinjeno
- stalno
- pogodbe
- pogodbeni
- nadzor
- Nadzor
- sodelovanje
- zadruga
- usklajeno
- usklajevanje
- Core
- popravi
- strošek
- prihranki pri stroških
- drago
- bi
- države
- Tečaj
- tečaji
- pokritost
- zajeti
- ustvarjajo
- ustvari
- kredit
- krize
- kriza
- kritično
- ključnega pomena
- Trenutna
- Trenutno stanje
- stranka
- podatki o strankah
- Stranke, ki so
- meri
- vrhunsko
- cyber
- Kibernetski napad
- Cybersecurity
- ciklov
- škoda
- nevarnosti
- datum
- Analiza podatkov
- Podatkovna analiza
- izguba podatkov
- shranjevanje podatkov
- spreminjanje podatkov
- nabor podatkov
- Datum
- Dolg
- desetletja
- december
- Odločanje
- zmanjša
- privzeto
- opredeljen
- Povpraševanje
- zahteve
- Dokazano
- depresija
- Oblikovanje
- imenovani
- Kljub
- Podrobnosti
- odkrivanje
- Odkrivanje
- Ugotovite,
- določanje
- Razvoj
- Razvoj
- razvoju
- valuta
- digitalni
- Digitalna operativna odpornost
- Digitalni Transformation
- skrbnosti
- neposredna
- katastrofa
- Razkrije
- Motnje
- motnje
- Razločen
- distribucija
- razne
- diverzifikacija
- raznolika
- do
- Dokumentacija
- ne
- tem
- domena
- domen
- DORA
- padca
- PADAJ
- drastično
- 2
- trajnost
- med
- dinamično
- vsak
- Zgodnje
- Gospodarska
- Gospodarski pogoji
- gospodarska recesija
- gospodarske negotovosti
- Gospodarstvo
- ekosistem
- Učinkovito
- učinkovito
- učinkovitost
- Učinki
- učinkovitosti
- učinkovite
- učinkovito
- prizadevanja
- Electronic
- element
- elementi
- povišana
- odpraviti
- Embed
- pojav
- v sili
- smirkovim
- nastajajoče tehnologije
- poudarja
- zaposlovanja
- zaposlovanja
- opolnomočiti
- pooblašča
- omogočajo
- omogoča
- omogočanje
- obsegajo
- zajema
- obsežno
- šifriranje
- konec
- prizadevati
- prizadevanja
- Potrditev..
- okrepi
- okrepljeno
- izboljšave
- Izboljša
- izboljšanje
- zagotovitev
- zagotovljeno
- zagotavlja
- zagotoviti
- Podjetje
- podjetja
- Celotna
- celota
- subjekti
- okolje
- predvidevanje
- stopnjevati
- Stopnjevanje
- bistvena
- vzpostaviti
- ustanovljena
- vzpostavlja
- vzpostavitev
- vzpostavitev
- EU
- Evropski
- Evropska unija
- Evropska unija (EU)
- ocenjevanje
- Ocena
- vrednotenja
- Tudi
- Event
- dogodki
- Tudi vsak
- dokazi
- evolucija
- razvija
- Pregleduje
- Primeri
- presega
- Izmenjava
- izvedba
- oproščen
- Razstava
- Obstoj
- Razširi
- razširiti
- Širitev
- pričakovanja
- Pričakuje
- izkušen
- strokovno znanje
- raziskovalec
- Izpostavljenost
- Se razširi
- zunanja
- dodatna
- izredno
- Obraz
- olajšati
- olajša
- olajšanje
- dejavniki
- Napaka
- Falling
- izvedljivo
- Lastnosti
- Nekaj
- financiranje
- finančna
- finančna kriza
- finančnih podatkov
- finančne informacije
- finančna institucija
- Finančne ustanove
- Finančni instrumenti
- finančna uspešnost
- finančna odpornost
- Finančni sektor
- finančne storitve
- finančna stabilnost
- finančni sistem
- finančni sistemi
- Finextra
- požarni zidovi
- Firm
- prilagodljivost
- poplav
- nihanja
- Osredotočite
- po
- za
- sile
- predvideti
- Formalno
- čudovito
- oblikovanje
- utrjena
- utrdi
- Trdnjava
- vnaprej razmišljanje
- gojenje
- Fundacija
- Okvirni
- okviri
- goljufija
- goljufiva
- trenja
- iz
- Izpolnite
- funkcionalno
- funkcionalnost
- delovanje
- Sklad
- temeljna
- Financiranje
- Skladi
- nadalje
- Poleg tega
- Prihodnost
- Vrt
- okrasiti
- Gen
- ustvarjajo
- geopolitične
- dobili
- pridobivanje
- velikani
- Daj
- Globalno
- svetovni finančni
- globalizacija
- Cilj
- upravljanje
- urejeno
- vlada
- Vlade
- postopno
- nepovratna sredstva
- veliko
- Pridelovanje
- Rast
- Garancija
- jamstva
- Navodila
- Smernice
- vodenje
- ročaj
- škodovalo
- Imajo
- ob
- povišana
- tukaj
- visoka
- zelo
- zgodovinski
- zgodovina
- Hits
- celosten
- URE
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- IBM
- IKT
- enako
- Identifikacija
- identificirati
- identificirati
- identifikacijo
- slika
- neizmerno
- vpliv
- udarne
- neizbežna
- nujno
- izvajati
- Izvajanje
- izvajali
- izvajanja
- izvedbe
- Pomembnost
- kar je pomembno
- izboljšanje
- in
- nesreča
- vključujejo
- vključeno
- vključuje
- Vključno
- vključitev
- vključi
- povečal
- narašča
- Neodvisni
- kazalniki
- individualna
- posamezniki
- Industrija
- Inflacijski
- obvesti
- Podatki
- varnost informacij
- informacijska tehnologija
- obvestila
- Infrastruktura
- inherentno
- pobud
- inovativne
- inovatorji
- vpogledi
- nestabilnost
- ustanova
- Institucionalna
- Institucije
- instrumenti
- zavarovanje
- integrirati
- integrirana
- Povezovanje
- integracija
- celovitost
- Intelligence
- okrepila
- medsebojno povezani
- obresti
- OBRESTNA MERA
- Obrestne mere
- interesi
- notranji
- Facebook Global
- Mednarodni monetarni sklad
- intervencije
- v
- zapletenosti
- preiskava
- naložbe
- naložbe
- Otoki
- izolirani
- vprašanje
- Vprašanja
- IT
- ITS
- januar
- jpg
- samo
- Imejte
- Ključne
- Vedite
- znanje
- Zadnja
- Pozen
- Laži
- vodi
- vodi
- Interesenti
- UČITE
- učenje
- Led
- Legacy
- Zakonodaja
- Lehman
- posojanje
- ravni
- Vzvod
- življenje
- light
- kot
- verjetnost
- Verjeten
- LIMIT
- Limited
- povezane
- likvidnostno
- posojila
- Posojila
- lokalna
- Lokacije
- dolgoročna
- Poglej
- off
- izgube
- izgubil
- nižje
- stroj
- strojno učenje
- vzdrževati
- vzdrževanje
- vzdrževanje
- Znamka
- IZDELA
- upravljanje
- upravljanje
- Orodja za upravljanje
- Vodje
- upravljanje
- Način
- več
- map
- Tržna
- Tržni trendi
- Prisotnost
- največja
- največji znesek
- Maj ..
- merjenje
- ukrepe
- Mehanizmi
- mediji
- Srečati
- duševne
- metodologije
- Metodologija
- Meritve
- minimiziranje
- Omiliti
- ublažitev
- ublažitev
- Mobilni
- Mobilno bančništvo
- Model
- modeliranje
- Denarno
- Denar
- spremljanje
- monitorji
- več
- Najbolj
- več
- morajo
- naravna
- Narava
- potrebno
- zahteva
- ki zahtevajo
- Nimate
- potrebujejo
- potrebe
- negativno
- mreža
- omrežij
- Novo
- normalno
- Pojem
- zdaj
- številne
- Cilj
- obveznice
- ovira
- ovire
- zgodilo
- of
- Ponudbe
- on
- ONE
- v teku
- samo
- začetku
- deluje
- Delovanje
- operativno
- operativna odpornost
- operacije
- Priložnosti
- nasprotuje
- optimalna
- or
- Organizacija
- organizacijsko
- organizacije
- Ostalo
- Rezultat
- rezultatov
- Splošni
- prevladujoč
- Nadzor
- lastništvo
- Pandemije
- zlasti
- Stranke
- partnerji
- Partnerstvo
- partnerstev
- vzorci
- Tlakovanje
- Plačilo
- Plačila
- za
- Izvedite
- performance
- izvajati
- obdobja
- trajna
- osebje
- fizično
- Kraj
- Načrt
- načrtovano
- načrtovanje
- načrti
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- Točka
- točke
- politike
- politika
- politik
- portfelji
- pozicioniran
- potencial
- elektrarna
- praksa
- pragmatično
- napovedati
- napovedano
- pretežno
- Pripravimo
- Prisotnost
- predstavljeni
- pritiski
- preprečiti
- preprečevanje
- prejšnja
- primarni
- Načelo
- Načela
- Prednost
- prednostna naloga
- Proaktivna
- Postopki
- Postopek
- Procesi
- Izdelek
- Izdelki
- profil
- programi
- Napredek
- postopoma
- prepovedana
- spodbujanje
- spodbuja
- pravilno
- Delež
- predlaga
- blaginja
- zaščito
- zaščito
- zaščita
- protokoli
- zagotavljajo
- Ponudnik
- ponudniki
- zagotavlja
- zagotavljanje
- Prudential
- javnega
- objavljeno
- dal
- kakovost
- hitro
- radar
- območje
- Oceniti
- Cene
- ocen
- Reagirajo
- Pripravljenost
- v realnem času
- odboj
- priznajo
- prepoznavanje
- Priporočamo
- priporočeno
- Obnovi
- okrevanje
- izterjati
- zmanjša
- Zmanjšana
- zmanjšuje
- zmanjšanje
- upoštevati
- o
- okolica
- regije
- redni
- Uredba
- predpisi
- regulator
- Regulatorji
- regulatorni
- povezane
- Razmerja
- ustreznost
- pomembno
- zanesljiv
- ostajajo
- daljinsko
- Remote Access
- Odstranjeno
- obnovljen
- Priznan
- posledice
- poročilo
- Poročanje
- Poročila
- zastopanje
- predstavlja
- Ugled
- zahteva
- zahteva
- obvezna
- zahteva
- Zahteve
- zahteva
- rezerve
- prebivalci
- odpornost
- odporno
- Resolucija
- reševanje
- reševanje
- viri
- Odgovor
- odgovorov
- odgovornosti
- Odgovornost
- odgovorna
- obnavljanje
- povzroči
- rezultat
- Rezultati
- razodetje
- popravki
- strog
- Tveganje
- Ocena tveganja
- upravljanje s tveganji
- tveganja
- robusten
- robustnost
- vloga
- rutinsko
- rutinsko
- tek
- s
- varovanje
- varovala
- Prihranki
- pravijo,
- razširljive
- Lestvica
- Obseg
- točkovanje
- pregled
- sektor
- zavarovanje
- varnost
- varnostne politike
- videl
- višji
- senzorji
- služijo
- Storitev
- Ponudnik storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- služijo
- Kompleti
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- delite informacije
- Lope
- shouldnt
- Pomen
- pomemben
- bistveno
- Podoben
- poenostavitev
- hkrati
- sam
- Razmere
- socialna
- družbeni mediji
- družbeni
- Društvo
- trdna
- Rešitev
- rešitve
- Plačilna sposobnost
- nekaj
- Nekaj
- prefinjeno
- vir
- Viri
- napetost
- specifična
- posebej
- širjenje
- Stabilnost
- interesne skupine
- naravnanost
- standardi
- Ustanavljanjem
- Država
- state-of-the-art
- Še vedno
- shranjevanje
- Storm
- Strateško
- Strateško
- strategije
- Strategija
- racionalizirati
- moč
- Okrepiti
- krepitev
- Krepi
- stres
- stremiti
- močna
- Opornica
- Močno
- strukture
- predmet
- predložen
- kasneje
- subvencije
- precejšen
- v bistvu
- uspeh
- uspešno
- taka
- nenadoma
- dovolj
- primerna
- apartma
- Povzamemo
- dobavitelji
- dobavi
- dobavne verige
- podpora
- Podpora
- Napetosti
- trajnostno
- hitro
- sintetična
- sintetični podatki
- sistem
- sistemsko
- sistemsko tveganje
- sistemi
- sprejeti
- Tandem
- ciljna
- ciljanje
- Skupine
- tech
- tehnični velikani
- tehnološki
- Tehnologije
- Tehnologija
- Testiranje
- kot
- Hvala
- da
- O
- informacije
- Vir
- njihove
- Njih
- Tukaj.
- s tem
- zato
- te
- jih
- tretja
- tretje osebe
- tretjih oseb
- ta
- tisti,
- Grožnja
- akterji groženj
- grožnje
- Uspevajo
- skozi
- Tako
- čas
- pravočasno
- do
- toleranca
- orodja
- Skupaj za plačilo
- tradicionalna
- Prometa
- Transakcije
- Preoblikovanje
- nadnacionalno
- pregleden
- Trend
- Trends
- Bilijona
- Zaupajte
- Resnica
- dva
- Končni
- nepričakovano
- negotovosti
- Negotovost
- pod
- podvrže
- razumevanje
- doživel
- brezposelnosti
- poenoteno
- neprekinjeno
- unija
- enote
- Nadgradnja
- posodabljanje
- Podpirajo
- us
- uporaba
- Uporabniki
- uporablja
- Uporaben
- skrajno
- POTRDI
- dragocene
- vrednost
- ugodno
- različnih
- Popravljeno
- Vault
- Prodajalec
- zelo
- preko
- sposobnost preživetja
- Žrtva
- Poglej
- Kršitve
- ključnega pomena
- Ranljivosti
- ranljivost
- je
- Voda
- način..
- we
- Dobro
- so bili
- Kaj
- Kaj je
- ki
- medtem
- katerih
- zakaj
- široka
- Širok spekter
- bo
- z
- v
- priča
- delo
- po vsem svetu
- bi
- pisanje
- let
- donosov
- Vaša rutina za
- zefirnet