I korthet
- BlockFi lovar iögonfallande räntor på kryptoinsättningar, men insättningar är inte försäkrade och räntorna är beroende av kryptomarknaden.
- En skenbar giveaway där BlockFi av misstag delade ut stora mängder gratis BTC har väckt larm för vissa kunder.
Den 17 maj märkte vissa kunder av kryptovalutagivaren BlockFi något ovanligt: stora Bitcoin-insättningar i sina konton. Dessa insättningar - i ett fall mer än 700 BTC enligt en Reddit-användare (värt 29 miljoner dollar då) - var dyra misstag som BlockFi senare ägde upp till. I en reklamkampanjen har gått felhade företaget skickat belöningar i Bitcoin snarare än i GUSD, en $ 1-peggad stablecoin skapad av kryptobörsen Gemini.
På grund av sitt fel har BlockFi tvingats jaga kunder som fått extra Bitcoin och har erbjudit belöningar på upp till 1,000 19 dollar för återlämnande av sina medel. Från och med den XNUMX maj, BlockFi återstående exponering från misstaget var cirka 200 BTC, eller 7.3 miljoner dollar.
BlockFi skrev i ett uttalande att det av misstag krediterade "färre än 100 användare" krypto "associerad med en reklamutbetalning." Även om BlockFi säger att incidenten "inte påverkar någon av BlockFis pågående verksamhet", väckte den allvarlig oro bland kunderna om säkerheten för deras tillgångar hos företaget.
"Jag är så lättad att jag drog ut allt i början av månaden," en Twitter-användare skrev. "Skulle inte bli förvånad om allt hanteras i ett Excel-kalkylblad," skrev en annan.
Trots detta pinsamma missöde ser många fortfarande BlockFi som en respekterad aktör på kryptomarknaden - särskilt (och inte förvånande) de investerare som har sänkt pengar i det. BlockFi vägrade att kommentera för den här historien.
BlockFi grundades 2017 av Zac Prince och Flori Marquez och erbjuder flera tjänster till sina kunder: kryptoinvestering, handel och lån av kontanter på sina kryptotillgångar. Företaget har samlat in 450 miljoner dollar och har en värdering på 3 miljarder dollar. Det har lockat 265,000 200 detaljhandelskunder och mer än XNUMX institutionella kunder, TechCrunch rapporterade i mars och sätta ett misstag som påverkade färre än 100 kunder i perspektiv.
BlockFi: s största lockelse är dess löfte om höga avkastningsgrader. Kunder kan sätta in så lite de vill och kan få upp till 9.3% APY (årlig procentavkastning) på vissa kryptovalutor. Stablecoins har den högsta APY (9.3% för USDT, 8.6% för USDC, GUSD och PAX), medan APY börjar vid 5% för insättningar på upp till 0.5 Bitcoin och går ner till 2% för innehavare av 0.5 till 20 BTC .
Detta är ungefär i nivå med liknande kryptolångivare i DeFi (decentraliserad finans) utrymme, som nyligen har exploderat. Celsius-nätverket, Nexo, Eco, och Gemini Earn använder alla en liknande modell – leverera hög avkastning på din krypto genom att låna ut den till andra företag – och presenterar mycket högre avkastning än traditionella banker och "högavkastande sparkonton" som Ally och Marcus By Goldman Sachs, båda av som erbjuder bara 0.5 % APY dessa dagar. (Eco, den nyaste i gänget, försöker lindra oro med en sida på sin webbplats det börjar med att fråga ”Hur är det här? inte för bra för att vara sant?")
BlockFi använder vårdnadshavare från tredje part som Gemini, BitGo och Coinbase, vilket innehade 43% av sina kunders tillgångar från första kvartalet 2021 rapporterade företaget på sin webbplats. Resten är i likvida investeringar eller lån.
Naturligtvis kommer de iögonfallande avkastningarna med stora risker.
BlockFi försäkrar inte dina investeringar. Om det förlorar kundernas kryptovaluta på grund av "cyberattacker" eller "tekniska svårigheter", det är inte skyldig dessa kunder. Och dess förföriskt höga priser kan ändras baserat på oförutsägbar kryptomarknad. Som ett resultat, BlockFi priser på Bitcoin och Ethereum insättningar har tappade två gånger sedan mars. I en CNBC “Squawk on The Street” segmentet förra året frågade co-värd Sara Eisen Zac Prince, "Hur vet jag att pengarna är säkra?" Han svarade delvis: ”Det finns mer risk här kontra ett sparkonto med FDIC-försäkring eller ett traditionellt mäklarkonto med SIPC-försäkring. Men du kompenseras för det med de höga avkastningarna. ”
BlockFi: s brist på försäkring är särskilt problematisk mot bakgrund av dess historia, som inkluderar andra förfall som går tillbaka till utbetalningsfiaskot den 17 maj. I maj 2020, BlockFi upplevt ett dataintrång orsakad av en SIM-swap-attack mot en BlockFi-anställd. Det påverkade färre än hälften av företagets detaljhandelskunder, enligt Kvarteret, genom att avslöja deras kontoaktivitet och kontaktinformation, men inga kundmedel förlorades.
I mars förra året attackerades BlockFi igen, den här gången av någon som "spammade" plattformen enligt CoinDesk, med falska registreringar som använder rasistiskt språk. Angriparen registrerade konton med riktiga e-postadresser för BlockFi-användare men igen påverkade det inte kundernas medel.
Så hur kan konsumenter lita på en fyra år gammal enhet som verkar på en berömd volatil marknad, med vetskap om att deras tillgångar inte är försäkrade, särskilt efter dess senaste visning av felaktighet?
"Om du får den typen av avkastning finns det alla typer av risker"
Som med alla andra spekulativa investeringar är det en beräkning mellan risk och belöning. Om belöningen är värt beror på vem du frågar. Traditionella aktieanalytiker rekommenderar extrem försiktighet, professionella kryptoinvesterare ser en framtid för BlockFi i sitt utrymme och kunder försöker bara fatta de bästa besluten för sina pengar.
Finanskonsulten Tyrone Ross Jr., VD för Onramp Invest, hörde först om BlockFi 2018, efter att några kunder frågade honom om dess otroligt höga avkastning. Deras frågor fick honom att besöka företagets kontor på Manhattan. Där träffade han VD Zac Prince, som Ross beskriver som ”jämn köl” och som svarade direkt på alla sina frågor om BlockFis verksamhet. Ross lämnade med lite BlockFi-swag och förtroende för företaget.
Idag medger Ross att han är partisk när han pratar om BlockFi. Han och Prince har blivit vänner, och han har haft "preliminära samtal" om att eventuellt arbeta med BlockFi i framtiden. Men han rekommenderar ändå försiktighet till potentiella investerare.
"Ingenting i livet är gratis", säger han. "Så om du får den typen av avkastning finns det alla typer av risker - smart kontraktsrisk, motpartsrisk, systemrisk ... så är det bara."
Stora namn i både krypto och traditionell ekonomi har gett BlockFi trovärdighet. J. Christopher Giancarlo, före detta CFTC (Commodity Futures Trading Commission) ordförande, joljad BlockFi's styrelse i april. Andra styrelseledamöter inkluderar investeraren Anthony Pompliano och Galaxy Digital Investment Chief Chris Ferraro.
Godkännanden går långt för att bygga konsumentförtroende - kanske ännu mer i krypto, där en handfull stora namn utövar stort inflytande. Som BlockFi-kund Michael Elliott, 34, i Santa Rosa, Kalifornien, skrev till Avkryptera över Twitter DM, "Jag litade på Blockfi på grund av banden till Gemini och Winklevoss tvillingar." (De har investerat och Gemini förvarar vissa BlockFi-tillgångar.) BlockFi-kunden Bo Biddle, 40, i Nashville, säger att han köpte in efter att han hörde krypto-YouTube-påverkare. Lärka Davis och Varningar om kryptonyheter stödja BlockFi.
Även om företaget inte erbjuder försäkring på användarinvesteringar, så är det transparent om dess stöd. Från och med mars rapporterade BlockFi att han hade cirka 14.7 miljarder dollar i kundtillgångar på sin plattform, en ökning med 3.3 gånger från december 2020.
Motparterna för BlockFi: s lån, men inte uttryckliga på företagets webbplats, imponerade Ross när han först fick veta om dem 2018 (han vägrade att nämna detaljer). Säger BlockFi deras institutionella kunder inkluderar "egna handelsföretag och hedgefonder" och listar sina aktieinvesterare för att visa "vilken typ av institutioner vi arbetar med", som inkluderar Consensys (som finansierar redaktionellt oberoende Avkryptera), Coinbase Ventures och Winklevoss Capital.
En annan anledning till att vissa kan tappa risken är kryptomarknadens uppåtriktade potential. Eftersom Bitcoin har tredubblats i värde från december till mars är kryptovalutainvesteringar mer mainstream än någonsin.
Scott Stornetta, chefsforskare på blockchain-riskkapitalföretaget Yugen Partners (vars arbete citeras i Bitcoin-whitepaper) påpekar att kryptorummet har genomgått stora förändringar under de senaste sex månaderna som har hjälpt till att "integrera Bitcoin", säger han, "i världens institutionella och traditionella finansiella system. ”
Till exempel är den amerikanska centralbanken undersöker regler för stallmynt samtidigt ta sig tid att överväga digitala valutor för centralbanker (som Stornetta ser som "nära att vara ett godkännande" av stabila mynt). I det senaste året, PayPal sa att det skulle låt användare börja betala med kryptovalutaMedan Fyrkant och Tesla båda laddade på Bitcoin för sina företagsbalanser. Anmärkningsvärda Wall Street hedgefonds titaner från Stan Druckenmiller till Paul Tudor Jones har ändrat melodi på Bitcoin. Dessa förändringar är bra för alla företag som erbjuder bankliknande tjänster till kryptoinnehavare.
Stornetta nekade att kommentera specifikt BlockFi eftersom Yugen Partners är inblandade "i en viss dialog som hindrar mig från att på något institutionellt sätt kommentera enskilda spelare." Med andra ord multiplicerar BlockFi: s anslutningar i kryptorummet snabbt.
"Behöver du verkligen hoppa ut genom fönstret med ytterligare sex procent?"
Många BlockFi-användare är bekväma med en högre risknivå än din genomsnittliga investerare. När allt kommer omkring är de redan investerade i en flyktig tillgång. En av mest uttalade oro bland BlockFi-användare hittills har varit företagets två senaste räntesänkningar. De gör kundernas risk-till-belöningsgrad lite lättare på belöningssidan.
BlockFi-kunden Calvin Saunders, en 25-årig kiropraktikstudent, lade först sin Bitcoin i BlockFi när företaget erbjöd 5% APY på sina innehav. Sedan dess har APY minskat till 2%. "Jag kallar det typ av skissartat, för i huvudsak försöker de inte vara som banker", säger Saunders, "men nu försöker de fluktuera deras APY medan du redan har dina tillgångar där inne." Justeringen fick honom att börja titta på alternativa kryptoinvesteringsplattformar. Eftersom vi först pratade i början av maj flyttade han ut hela sin krypto från BlockFi och till konkurrent Nexo, som han säger tillåter honom att investera ett större antal kryptotillgångar.
Och medan Saunders gillade att han kunde handla mellan olika mynt på BlockFi "ganska omedelbart", tog det längre tid att byta USD mot krypto på BlockFi. "Jag missade en massiv Bitcoin-körning eftersom det tog fem dagar för pengarna att nå mitt konto", säger han. Han kunde ha vunnit mellan 6,000 8,000 och XNUMX XNUMX dollar, säger han, om det inte hade tagit så lång tid för BlockFi att bearbeta sina medel.
Om Bitcoin och andra tokens redan ger så bra avkastning, varför ta de ytterligare riskerna som BlockFi presenterar? "Om du tittar på hur Bitcoin har presterat, om du tittar på hur ETH presterar nu", säger Ross, "behöver du verkligen hoppa ut genom fönstret för ytterligare sex procent?"
Om du frågar David tränare, VD för aktieforskningsföretaget New Constructs, hela poängen med blockchain-teknik utesluter att man behöver mellanhänder som BlockFi. "Det är vad smarta kontrakt [och] automatiserade marknadsförare är för att genomföra transaktionen av tillgångar utan risken och intressekonflikten med att ha människor inblandade", säger han. För företag som BlockFi tillägger han, "deras överlevnad är helt beroende av att människor inte riktigt förstår vad blockchain syftar till att göra."
Men BlockFi har stora planer som går utöver de nuvarande investeringstjänsterna. Företaget har öppnat väntelistan för sin kommande kreditkortoch baserat på Avkrypteraintervjuer med investeringsexperter, det har fler partnerskap eller projekt på gång. Ur det perspektivet beror BlockFis överlevnad mindre på att människor förstår blockchain, och mer på att allmänheten växer mycket bekvämare med kryptoinvesteringar och dess risker.
Källa: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Konto
- Annat
- sikta
- Alla
- bland
- årlig procentuell avkastning
- Anthony Pompliano
- April
- tillgång
- Tillgångar
- Automatiserad
- Bank
- Banker
- BÄST
- störst
- Miljarder
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Blockchain-teknik
- BlockFi
- ombord
- upplåning
- mäklar
- BTC
- Byggnad
- Bunch
- företag
- Ring
- Kampanj
- kapital
- Kontanter
- orsakas
- Centralbanken
- centralbankens digitala valutor
- VD
- CFTC
- ordförande
- byta
- chase
- chef
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Coindesk
- Mynt
- provision
- råvara
- Företag
- företag
- förtroende
- konflikt
- Anslutningar
- ConsenSys
- konsult
- Konsumenten
- konsumenter
- kontrakt
- kontrakt
- motpart
- kredit
- crypto
- krypto utbyte
- Crypto Market
- cryptocurrencies
- kryptovaluta
- valutor
- Aktuella
- Kunder
- datum
- Defi
- DID
- digital
- digitala valutor
- Tidig
- eget kapital
- ETH
- excel
- utbyta
- experter
- FDIC
- Federal
- Federal Reserve
- finansiering
- finansiella
- Firm
- Förnamn
- Fri
- fond
- fonder
- framtida
- Futures
- Galaxy Digital
- tvillingarna
- giveaway
- goldman
- Goldman Sachs
- god
- stor
- Odling
- Hedgefonder
- här.
- Hög
- historia
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- Människa
- Öka
- påverkare
- informationen
- Institutionell
- institutioner
- försäkring
- intresse
- Räntor
- Intervjuer
- investera
- investering
- Investeringar
- investerare
- För Investerare
- involverade
- IT
- hoppa
- språk
- Large
- lärt
- utlåning
- Nivå
- ljus
- Flytande
- Lån
- Lång
- Vanliga
- större
- Mars
- marknad
- Medlemmar
- miljon
- pengar
- månader
- namn
- nyheter
- Nexo
- erbjudanden
- erbjuda
- Erbjudanden
- drift
- Verksamhet
- Övriga
- partnerskap
- Paul Tudor
- Paul Tudor Jones
- PAX
- Personer
- perspektiv
- plattform
- Plattformar
- Spelaren
- pompliano
- Prince
- projekt
- allmän
- rates
- RE
- föreskrifter
- forskning
- REST
- detaljhandeln
- Detaljinvestorer
- återgår
- Belöningar
- Risk
- Körning
- säker
- Säkerhet
- ser
- Tjänster
- SIM
- SIM-byte
- SEX
- smarta
- Smarta kontrakt
- So
- Utrymme
- Stablecoins
- starta
- lager
- gata
- student
- bylte
- System
- tala
- Teknologi
- tid
- tokens
- handla
- Handel
- traditionell finans
- transaktion
- Litar
- oss
- US Federal Reserve
- USD
- USDC
- USDT
- användare
- Värdering
- värde
- våga
- riskkapital
- Ventures
- Kontra
- Wall Street
- Webbplats
- whitepaper
- VEM
- Winklevoss tvillingar
- ord
- Arbete
- fungerar
- värt
- år
- Avkastning
- Youtube