Stablecoins förklaras: Enkelt uttryckt är ett stablecoin en digital valuta som behåller sitt värde eftersom den backas upp av värdet på en underliggande tillgång, som kan vara allt från fiatvaluta till olja och guld, eller ibland till och med kryptovaluta.
Tether (USDT) och USD Coin (USDC) är till exempel stabila mynt som backas upp av US-dollar som reserveras. PAX Gold (PAXG) förlitar sig däremot på en guldreserv för att upprätthålla ett stabilt pris.
Under 21-talet anses stablecoins vara ett av erans stora finansiella genombrott:
- Stablecoins är bra för handlare eller investerare som behöver "hålla värde" i en digital tillgång utan de volatila prissvängningarna av kryptovaluta.
- Stablecoins erbjuder nya sätt att tjäna ränta (aka "avkastning") i en tid då traditionella sparmedel erbjuder nästan ingenting. (Se vår sida på Bästa räntorna.)
- Stablecoins erbjuder också ett billigt, snabbt och tillgängligt sätt att handla värde över gränserna.
I det här stycket kommer vi att täcka vår lista över bästa stablecoins och sedan förklara mer om hur smarta investerare kan använda stablecoins för att bygga upp välstånd.
Lista över de främsta stablecoins
| Namn | Beskrivning | Etableringsår | Antal sociala följare | Stabiliserad tillgång | Teamets kvalitet | Stabiliseringsmekanism | Betyg |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PAX standard | Paxos Standard Token är en betalningsplattform komplett med PAX-stablecoin som backas 1: 1 till den amerikanska dollarn. | 2016 | 26,700 | US dollar | Teamet som stöder Paxos är en blandad väska med en mängd expertis från teknisk och finansbakgrund | PAX backas 1: 1 av en reserv på USD. | 5 |
| True USD | True USD är en en-till-en-stabil valuta som pekar sitt värde till $ 1 US per token. | 2018 | 17,200 | US dollar | Det unga teamet bakom detta projekt har några av de mest imponerande tekniknamnen på området, om än med liten ekonomisk erfarenhet | Escrow: Varje sann USD backas upp av $ 1 US som innehas i ett escrow-konto av tredje part. Kvalificerade institutioner kan delta i True USD-systemet, vilket eliminerar behovet av förtroende för ett centralt projekt (om än att ersätta det med behovet av förtroende för tredjepartsredovisning). Med bara två mindre avvikelser har priset varit stabilt inom $ 0.02. | 4.5 |
| USD Mynt | USDC är en full reservdollar som utfärdats av CENTER Consortium. | 2018 | 5,600 | US dollar | CENTER- och CIRCLE-teamet har grundat och hjälpt att driva många högprofilerade teknikföretag inklusive Brightcove och Macromedia. | Collateralized: Varje USDC-token har motsvarande USD 1 US investerat i ett ägt konto. Decentralisering kommer att säkerställas genom att låta många olika projekt ansluta sig till ett nätverk av USDC-emittenter som övervakas av CIRCLE-projektet, som var och en behåller sina egna kontantreserver för att stabilisera de tokens det utfärdar. Även om övervakningen av CIRCLE kan försäkra sig mot värdefluktuationer, men att låta tredje parter oberoende utfärda USDC, bjuder emellertid in potentiella problem med enskilda fel eller dåliga aktörer. | 4.5 |
| Genom | Dai är en decentraliserad stabil valuta som är kopplad till den amerikanska dollarn i ett 1 till 1-förhållande. | 2017 | 190,500 | US dollar | MakerDaos grundare har nästan ingen erfarenhet efter att ha examen 2014. Den har kompenserat för denna brist genom att anställa andra talanger på ledande nivå med en djup bänk med relevant erfarenhet. | Säkerhet mot Ethereum: För att skapa Dai-tokens måste användare köpa och satsa lika värde (i amerikanska dollar) av Ethereum-tokens. När priset på Dai stiger kommer användarna att stimuleras att skapa mer. När priset sjunker kommer användarna att stimuleras att sälja sina tillgångar tillbaka till poolen. | 4.5 |
| GUSD | Gemini USD-stablecoin skapades av Gemini-kryptovalutautbyte och hävdar att den är den första US-dollarbaserade stablecoin som får godkännande från en amerikansk tillsynsmyndighet och syftar till att vara den mest transparenta stablecoin på marknaden. | 2018 | 330,800 | US dollar | Gemini grundades av Tyler och Cameron Winklevoss, två Bitcoin-miljardärer med en rik bakgrund i affärer. Detta sipprar ner till teamet som tillsammans har höga erfarenheter. | Säkerställd: GUSD backas 1: 1 av riktiga dollar i reserv, med månatliga revisioner. | 4.5 |
| Digix | Digix tar idén om en blockchain-guldstandard bokstavligen och lovar att varje DGX-token representerar 1 gram verkligt, solidt guld i ett valv i Singapore. Nyttan med detta för att köpa guld direkt eller ett optionskontrakt är fortfarande osäkert, men mekanismen är sund. | 2016 | 17,600 | Gold | Digix drivs av ett team med omfattande erfarenhet av både ekonomi och blockchain-utveckling hos några av världens största företag. | Asset-Backed: En Digix-token präglas när det underliggande Proof of Provenance-protokollet bekräftar att en motsvarande uns guld finns i valvet. Priset har fluktuerat inom cirka 25 procent sedan starten. | 4 |
| Binance USD | BUSD är utvecklat av Binance, ett av världens största kryptovalutabörser, och är ett fullt reglerat stabilt mynt med amerikanska dollar, utfärdat via Paxos Trust Company. | 2019 | 6,100,000 | US dollar | Som världens ledande kryptovalutautbyte har Binance i samarbete med Paxos en mängd branschledande expertis. | Säkerställd: Varje BUSD backas 1: 1 av en reserv av dollar som finns på Paxos-kontot. | 4 |
| Huobi USD | Huobi är ett av Asiens största kryptovalutabörser, och i samarbete med Stable Universal utfärdade företagen HUSD-stablecoin-token som ett sätt att koppla ifrån befintliga tredje parts stablecoins, samt få exponering på DeFi-marknader och plattformar. | 2020 | 736,600 | Amerikanska dollar | Singapore-baserade börsen Huobi har haft en marknadsledande position under några år. | Säkerställt: Varje HUSD-token backas upp av amerikanska dollar som reserveras av ett reglerat trustföretag. | 4 |
| Tether | Tether är en av de mest kända, värderade och pålitliga stallmynt på marknaden. | 2015 | 170,300 | US dollar | Bloomberg, bland andra försäljningsställen, har publicerat mycket allvarliga frågor angående redovisningspraxis för Tether. Företagets grundare har en rad professionell erfarenhet, allt från fintech till detaljhandel. | Collateralized: Varje Tether-token har motsvarande USD 1 US investerat i ett ägt konto. Medan allvarliga frågor har tagits upp om företagets redovisningsmetoder i detta avseende har tokens pris varit stabilt inom $ 0.05. | 4 |
| PAX Guld (PAXG) | PAXG är en Ethereum-baserad digital tillgång som stöds av guld. Enligt webbplatsen stöds varje token av en fin troy ounce (t oz) av en guldstång. I det här fallet, om du äger PAXG, äger du också guldet som stöder det. | 2019 | 26,700 | Gold | Teamet som stöder Paxos är en blandad väska med en mängd expertis från teknik- och finansbakgrunder. | Teamet som stöder Paxos är en blandad väska med en mängd expertis från teknik- och finansbakgrunder. | 4 |
| Stabilt USD | Stabilt är en kryptovaluta kopplad till den amerikanska dollarn, med varje symbol satt till $ 1. | 2019 | 2,900 | US dollar | Stably har ett team med erfarenhet av både teknik och ekonomi. Medan de har liten bakgrund inom blockchain, har deras ledarskap på c-nivå arbetat med imponerande företag i detta utrymme. | Collateralized: Håller stabilt 1 US $ i reserver för varje token som distribueras med kvartalsvisa revisioner. | 3.5 |
| Terra USD | Terra är en blockchain-plattform som har byggt många fiat-backade stablecoins för att driva globala betalningssystem. Företaget skapade det decentraliserade stablecoin, UST, så att det kunde vara tillgängligt för alla utvecklare och blockchains, med DeFi-avkastning som en framträdande funktion. Stablecoin-produkter mellan kedjor är kärnan i företagets mål, liksom att arbeta för att lösa skalbarhetsfrågor. | 2020 | 214,000 | kryptovaluta | Terra har en betydande närvaro i Asien-Stillahavsområdet. Teamet har anmärkningsvärd erfarenhet av e-handel, programvaruteknik och affärsutveckling. | Collateralized: Terra UST är en algoritmisk stablecoin. För varje UST som myntas bränns $ 1 av reservtillgången $ LUNA. | 3 |
Bästa Stablecoins efter storlek
För att ge dig en bild av hur stablecoins står sig mot varandra, här är en titt på deras börsvärde (eller totala belopp som innehas av investerare):
Typer av stablecoins
Precis som regeringen stöder fiat-valuta, så stöds också stablecoins av någon annan tillgång eller myndighet. Här är typerna av stablecoins och hur de backas upp.
Fiat-backed Stablecoins
Fiat-stödda stablecoins är förknippade med en viss fiat-valuta: amerikanska dollar, euro, etc. Fiat-backed stablecoins erbjuder bättre stabilitet, särskilt jämfört med krypto-backed stablecoins. Medan kryptovalutor kommer med vilda prisfluktuationer, kommer fiat-stödda stablecoins med minimala prisfluktuationer, eftersom det finns en pålitlig valuta bakom dem.
Fiat-stödda stablecoins är dock relativt nya och har en begränsad meritlista, så de är inte utan risk.
Coinbase, en av världens största utbytesplattformar för kryptovaluta, erbjuder ett fiat-stödd stablecoin som heter USD Coin. Detta mynt kan växlas i förhållandet 1:1 mot den amerikanska dollarn. Det är i allmänhet säkert att använda, eftersom varje USDC stöds av en amerikansk dollar.
Krypto-stödda Stablecoins
Som namnet antyder är dessa stablecoins "uppbackade" av andra kryptotillgångar. Eftersom priserna på kryptovaluta kan vara volatila, är kryptostödda stablecoins översäkrade (vilket innebär att de håller extra krypto i reserver, i händelse av en marknadskrasch).
Till exempel, för att låna $5 av ett krypto-backed stablecoin, kan du behöva "sätta in" (eller låsa upp) $10 av en annan kryptotillgång som säkerhet. Om den underliggande kryptotillgången tappar sitt värde har du fortfarande en inbyggd kudde på $5. I allmänhet gör denna volatilitet krypto-stödda stablecoins mindre tillförlitliga än fiat-backed stablecoins.
Råvarustödd Stablecoin
Dessa stablecoins bibehåller sitt värde genom ädla metaller eller andra råvaror som fastigheter eller olja. Även om dessa stablecoins i allmänhet är centraliserade, skyddar centraliseringen användare från kryptovolatilitet. Guld är den mest populära råvaran för säkerhet. Paxos Gold, Tether Gold och Digix är tre av de mest flytande guldstödda stabila mynten.
Råvarustödda stablecoins låter dig investera i tillgångar som annars kan vara utom räckhåll. Till exempel kan det vara komplext och dyrt att skaffa och lagra en guldtacka, så att hålla ett "gold stablecoin" är ett enklare sätt att lagra värde utan att behöva köpa den underliggande råvaran.
Algoritmisk stablecoin
Algoritmiskt stödda stablecoins är beroende av specialiserade algoritmer och smarta kontrakt för att hantera utbudet av tokens i omlopp. Till exempel, om priset på ett algoritmiskt stablecoin är satt till $1, men stablecoin-priset stiger högre, kommer datoralgoritmen automatiskt att släppa ut fler tokens i utbudet för att få ner priset.
Alternativt kommer ett algoritmiskt stablecoin att minska antalet tokens i omlopp när marknadspriset sjunker under priset för den fiat-valuta som det spårar.
Varför behöver vi Stablecoins?
Här är några av de primära användningsfallen:
- Safe Haven -tillgång: Till skillnad från kryptovalutor som fluktuerar dramatiskt i pris, har de som använder stablecoins för att lagra värde minimal risk för förlust.
- Betalningar: Företag kan dra nytta av att acceptera stablecoins som betalning, vilket gör att de kan sänka transaktionsavgifterna som kommer med typiska betalningsprocessorer.
- Omedelbara uppgörelser: När avräkningar betalas ut kan de ofta inte levereras omedelbart eftersom de är föremål för vanliga banktider. Stablecoins fungerar på blockchain, vilket innebär att de körs 24/7: parterna kan få uppgörelse omedelbart.
- utlåning: Stablecoin-utlåning är en möjlighet med hög avkastning för kryptoinvesterare, eftersom den kan erbjuda tvåsiffrig ränta.
- Escrow: Stablecoins automatiserar depositionsprocessen genom smarta kontrakt som utvärderar depositionsvillkor utan användning av institutionell förmedling.
- Alternativ bankverksamhet: 14.1 miljoner amerikanska vuxna är obankade. Allt du behöver är internetåtkomst för att ha ett "stablecoin-konto", vilket ger alla ekonomisk tillgång.
Hur tjänar du pengar med Stablecoins?
De flesta tjänar sina pengar med vanlig kryptovaluta genom handel, gruvdrift eller staking, utlåning, eller avkastning jordbruk. Eftersom stablecoins är knutna till en tillgång fungerar det lite annorlunda att tjäna pengar med stablecoin. Här är sätten att tjäna pengar med stablecoins:
- utsättning: Insats innebär att hjälpa till att upprätthålla blockchain-nätverkets flöde på en viss tillgång. I gengäld tjänar du ersättning från inkomster från nätet. I grund och botten låser du in dina stablecoins för att få belöningar. Exempel på stablecoins som erbjuder insatsbelöningar inkluderar Binance, Tether och PAX Gold. (Se vår guide till Bästa avkastningen på kryptosatsning.)
- utlåning: Du kan låna ut dina stablecoins till låntagare för att tjäna pengar, med en avkastning på mellan 5 och 12 procent. Du kan låna ut ditt stablecoin på många stora kryptoutlåningsplattformar, som BlockFi eller Celsius. (Se vår guide till Bästa kryptoutlåningsplattformar.)
- Avkastningsodling: Yield farming tillåter investerare att tjäna pengar genom att låna ut stabila mynt genom smarta kontrakt, som att tjäna ränta på ett traditionellt sparkonto. (Se vår guide till Bästa avkastningen för jordbruket.)
Fallet för stablecoins
För att en valuta ska fungera måste den lagra värde på ett tillförlitligt sätt. Spararna måste känna sig säkra på att summan pengar de sätter in på banken på måndag rimligen kommer att återspegla deras förmögenhet på fredag. Både inflation och deflation måste hållas under kontroll.
Därför har flera digitala valutaprojekt tagit ett nytt tillvägagångssätt. Istället för att ersätta traditionella pengar kommer de att arbeta bredvid dem. "Stabila kryptovalutor" kopplar sig till en valfri valutavaluta, vanligtvis dollar, och justerar automatiskt antalet poletter i omlopp för att hålla priset stabilt.
Det är ett tillvägagångssätt från flera länder, även innan kryptovaluta var utbredd. Till exempel knyter Kambodja sin riel till 4,400 XNUMX till en amerikansk dollar. Deras mål är att skapa en elektronisk plånbok som fungerar som ett bankkonto, inte en investeringsportfölj.
Stablecoins tar bara denna valuta "peg" och sätter den i kod.
Hur prisstabila är stavmynt?
När man tittar på priserna på stablecoins på dataplattformar för digitala tillgångar kommer du att märka att stablecoins ofta inte förblir "stabila" till 1.00 $. Till exempel, när denna artikel skrivs, Tether (USDT), USD-mynt (USDC), Och den Gemini Dollar (GUSD) handlades till $ 1.01, $ 1.01 respektive $ 1.02.
Anledningen är att emittenterna av stabila mynt med säkerhet i dollar måste hantera utbudet av sina mynt genom att ge ut och bränna/lösa in för att säkerställa att värdet på deras mynt bibehålls ungefär en-till-en med den amerikanska dollarn.
Men det har också funnits stablecoins som har tappat sin peg helt. Till exempel, Steem Dollars (SBD), en kryptovaluta från Steemit-nätverk, designades för att behålla sitt värde på en dollar. Men startupen bakom Steemit-nätverket slutade så småningom att hantera myntets penningmängd och lät den digitala valutan flyta fritt. Detta fick myntets värde att stiga till $15 under rallyt 2017 innan det kraschade ner till så lågt som $0.51.
Alla stablecoins är inte riktigt 100 procent prisstabila. Dessutom, på grund av deras centraliserade karaktär och tillfälliga brist på transparens, är vissa stablecoins faktiskt mer riskfyllda än de kan verka, även om deras värden pendlar nära runt $1-märket. Gör din research och investera aldrig mer än du är villig att förlora.
Relaterade artiklar:
- Bästa avkastningen på kryptosatsning
- Bästa kryptoutlåningsplattformar
- Bästa avkastningen för jordbruket
Vill du veta hur digitala valutor omvandlar världen? Prenumerera på Bitcoin Market Journal i dag!
Posten Bästa stablecoins, rankade och recenserade för 2022 visades först på Bitcoin Market Journal.