5 sätt att modern kortteknik skapar affärsvärde för banker

5 sätt att modern kortteknik skapar affärsvärde för banker

Tidsstämpel: 7 februari 2024 6:54

Landskapet för kortteknologi förändras snabbt, drivs av framsteg inom digitala betalningar, förändrade konsumentförväntningar och ett växande konkurrenslandskap. Banker står inför ett avgörande beslut: modernisera sina korthanteringssystem eller riskera att hamna på efterkälken. 

Med föråldrade system som hotar intäkter och smidighet, kan banker se en betydande inverkan på intäkterna om de inte anpassar sig och investerar.

Datos Insights (tidigare Aite-Novarica) Group uppskattar att intäkterna i riskzonen för detaljhandelsbanker som inte fokuserar på modernisering kan vara 10 % till 15 % av intäkterna från bankbetalningar per år, eller 100 till 150 miljarder USD globalt.

Konversationer om att flytta till moderna kortbearbetningssystem måste dock gå längre än att utnyttja molnet eller använda ny teknik. Nästa generation av korthantering handlar om att möjliggöra nya affärsmodeller för utfärdare och lansera produkter som möter innovativa användningsfall. 

De flesta styrelser brottas med att prioritera en så betydande förändring framför andra operativa överväganden. Förutom utmaningen att bevisa hur brådskande en sådan flytt är, måste risken för att störa traditionella bearbetningsarbetsflöden utvärderas mot möjliga fördelar. Den här bloggen presenterar ett ramverk för värdeskapande för att visa hur de 10 dimensionerna av nästa generations emittentbearbetning övervinner bristerna i äldre system för att hjälpa banker att uppnå fem värderesultat.

Nästa generations ramverk för värdeskapande av emittentbearbetning

Förutsättningen för nästa generations emittentbehandling är okomplicerad. Det gör det möjligt för banker att förvandla sig till genuint digitala infödda organisationer som bygger starkare kundrelationer och ökar intäkterna samtidigt som de avsevärt minskar IT- och driftskostnaderna. 

Jämfört med äldre bearbetningssystem, som implementerades när moln, mobiler eller till och med internet inte fanns, är nästa generations teknik i sig ansluten, skalbar och komponerbar. Till exempel, medan äldre bearbetningsplattformar har en monolitisk arkitektur med hårdkodade objekt och dålig API-täckning, drivs nästa generations utgivares bearbetningssystem av en Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (MACH) kärna som tillåter nästan oändlig skalbarhet och extrem integrerbarhet – vilket i sin tur möjliggör snabb innovation av produkter med sömlös anslutning till det större ekosystemet för finansiella tjänster. 

Låt oss utvärdera hur specifika differentiatorer av nästa generations emittentbehandling kan hjälpa banker att driva kostnadsbesparingar, påskynda tiden till marknaden, driva på starkare efterlevnad, öka kundglädjen och öka intäkterna.

Bild 1: Framework för nästa generations bearbetning av värdeskapande

1. Driv kostnadsbesparingar

En McKinsey-rapport fann att driftskostnaderna för fintech-banker som drivs av nästa generations kärnplattformar är runt

10 procent av traditionella bankers driftskostnader. Specifikt möjliggör nästa generations bearbetningsplattformar kostnadsbesparingar genom:

  • Högre produktivitet: Modern mjukvara ökar kapacitetsskapandet med

    25% - 30%     genom att möjliggöra agila metoder, samtidigt som bankernas IT-utgifter för att skaffa, utbilda och behålla talanger som kan arbeta med äldre system minskar. 

  • Minskad arvsskuld: Att hålla gamla system i drift förbrukar en betydande del av IT-budgeten. Med modern teknik kan banker investera betydligt mer i intäktsgenererande projekt, vilket ger en god cykel.

  • Ökad automatisering: Moderna bearbetningssystem möjliggör en högre ordning av automatisering som utnyttjar artificiell intelligens (AI) och maskininlärningsledda applikationer som chatbots och generativ AI. 

2. Accelerera tiden till marknaden

I 2023 års Global Payments Report observerar McKinsey att modernisering av bankernas teknologistackar

halverar tiden till marknaden för nya produkter. De element som driver denna acceleration är:

  • Snabbare produktkonceptualisering: Forskning visar att en lätt processorplattform kan göra det möjligt för en organisation att utveckla nya produkter från idé till lansering

    två till tre månader    . I skala är resultaten verkligen transformerande.

  • Ägd produkt färdplan: Moderna ingenjörspraxis möjliggör användning av lågkodade, konfigurationsbaserade gränssnitt och intuitiv UX för att skapa och konfigurera produkter. Detta ger bankerna möjlighet att bygga unika produkter utan att vara beroende av leverantörer.

  • Snabbare integrationer med surroundsystem från tredje part: Nästa generations bearbetningsplattformar möjliggör tredjepartsintegrationer som CRMs, Rewards Catalogs, Lifecycle Marketing, Credit Decisioning, Fraud Management eller AML/BSA på veckor v/s år, vilket gör att banker kan bygga vinnande produktupplevelser.

3. Förbättra kundglädjen

McKinsey-undersökningar visar att banker som utsetts till "Customer Experience (CX) leaders" genererar

72% mer totalavkastning för aktieägarna än "Customer Experience (CX) eftersläpande". Nästa generations bearbetningsplattformar skapar kundglädje på två viktiga sätt:

  • Hyper-personalisering eller catering till segment av en: En övertygande betalningsupplevelse kräver anpassning som går utöver avgifts- eller ränteerbjudanden och driver engagemang bortom betalningstransaktionen. Detta är inte möjligt med befintlig kortteknologi. Nästa generations bearbetning driver hyperpersonalisering genom att tillåta produktkonfiguration över betalningsgränser, belöningar, avgifter, ränteprogram och återbetalningspolicyer för varje kund och transaktion. 

  • Integrerade och sömlösa resor: Nästa generations bearbetningsplattformar levererar en dataplattform som kan inta, analysera och distribuera enorma mängder data i nästan realtid över kontaktpunkter som mobilapp, webb, callcenter, IVR, chatbots, e-post och SMS. 

4. Öka intäkterna

Nästa generations bearbetningssystem driver bankernas intäktsökning genom att hjälpa dem att leverera vinnande digitala upplevelser (bild 2), bygga ett levande ekosystem av distribution och partnerskap, bygga produkter för nya kundsegment och förbättra merförsäljning, korsförsäljning, bibehållning och top-of-wallet användning.

Hur digitala upplevelser driver intäktstillväxt

5. Kör starkare efterlevnad

Under de senaste åren har finansiella institutioner särskilt påverkats av stigande efterlevnadskostnader. De flesta ramverk för efterlevnadshantering förlitar sig idag på revisioner i efterhand, manuella ingrepp och liten eller ingen automatisering som svar på ändrade efterlevnads- eller risknormer. Arkitekturen för nästa generationssystem gör det möjligt för banker att ha en "alltid-på" hållning om efterlevnad genom starkare program som inte bara garanterar efterlevnad utan gör det effektivt och till lägre kostnad.

Säkra kortintäkter under nästa decennium av innovation

Geoffrey Moore, innovationsexpert och författare till bästsäljande böcker som Crossing the Chasm och Zone to Win, höll nyligen keynoten vid Zetas exklusiva bankverkstad. I sitt tal utfärdade Moore en kritisk uppmaning till handling, och betonade att digital transformation inte är ett val utan ett absolut nödvändigt för finansbranschen.

Medan utmaningarna med att bygga ett fall för transformation kvarstår, etablerar sig nästa generations tekniska lösningar som ett gångbart alternativ. Som Accenture hävdar i sina

2023 Top 10 Banking Trends-rapport: "Den troliga störningen orsakad av en flerårig transformation var alltid en bra ursäkt för att hålla fast vid din stordator. Men dagens molnbaserade plattformar minskar inte bara tidslinjen dramatiskt; de tillåter också att migrering och lansering av nya produkter sker successivt, vilket minskar risken. ROI har förbättrats dramatiskt”. 

Tiden att agera är nu.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra