En komplett guide till uppkomst av hypotekslån

Bostadslån är processen för att skapa ett bolån och involverar allt från den första ansökan till det slutliga godkännandet och finansieringen av lånet.

Processen att skapa bolån är ett kritiskt steg i bostadsköpsprocessen, eftersom det hjälper till att säkerställa att låntagaren har förmågan att betala tillbaka lånet och att fastigheten som köps är bra som säkerhet.

Därför är det viktigt både för långivare och köpare att bolåneprocessen är så snabb och korrekt som möjligt.

I det här inlägget kommer vi att ge en detaljerad översikt över uppkomsten av bolån, de inblandade stegen och hur OCR-teknik och Nanonets kan hjälpa till att förbättra denna process.

Vad är inteckning originering?

Bostadslån är den process genom vilken en låntagare ansöker om ett nytt bostadslån och en långivare behandlar den ansökan.

Detta kan inkludera en mängd olika aktiviteter såsom förhandsgodkännande, ansökan, underwriting och stängning. Startavgiften är en avgift från långivaren för att behandla lånet, vilket vanligtvis är en procentandel av det totala lånebeloppet.

Skapandeprocessen syftar till att bedöma låntagarens kreditvärdighet och värdet och skicket på den fastighet som köps. När lånet är uppstått och pappersarbetet är klart, betalas medlen ut och inteckningsprocessen är klar.

Krav för upptagande av hypotekslån

Det finns ett antal krav som måste uppfyllas för att framgångsrikt kunna ta ett bolån. Det är viktigt att notera att dessa kan variera från långivare till långivare och kan också påverkas av vilken typ av lån som söks (t.ex. FHA, VA, konventionellt lån) eller placeringen av fastigheten.

Dessutom kan nya regler och lagar också påverka kraven.

Här är några av kraven:

1. Kredit- och inkomstverifiering: Långivare kommer vanligtvis att kontrollera låntagarens kreditvärdighet och kredithistorik för att avgöra deras kreditvärdighet. Detta inkluderar kontroll av konkurser, utmätningar och andra negativa kredithändelser. Långivare kommer också att verifiera låntagarens inkomst för att säkerställa att de har tillräckligt med pengar för att göra de månatliga bolånebetalningarna.
2. Genomgång av anställningshistorik: Långivare kommer att granska låntagarens anställningshistorik för att säkerställa att de har en stabil inkomstkälla och sannolikt kommer att fortsätta att ha en. Detta inkluderar att verifiera låntagarens nuvarande anställning och inkomst, samt eventuell tidigare anställning.
3. Fastighetsvärdering: Långivare kommer att utvärdera fastigheten som köps för att fastställa dess värde och säkerställa att den uppfyller långivarens riktlinjer. Detta inkluderar en fastighetsbesiktning och en värdering, som kommer att fastställa värdet på fastigheten och säkerställa att den uppfyller lokala byggregler och säkerhetsstandarder.
4. Handpenning: Många långivare kräver att låntagare gör en handpenning, vilket är en procentandel av köpeskillingen för fastigheten som måste betalas i förskott. Handpenningen används som säkerhet och minskar risken för långivaren. Vanligtvis är låntagare skyldiga att göra en handpenning på mellan 3% och 20% av köpeskillingen.
5. Försäkringsbevis: Långivare kräver vanligtvis att låntagare har försäkring på fastigheten för att skydda mot skada eller förlust. Detta kan inkludera villaägarförsäkring, bolåneförsäkring och översvämningsförsäkring, beroende på var fastigheten ligger och långivarens riktlinjer.
6. Övrig dokumentation: Långivare kan kräva annan dokumentation, såsom skattedeklarationer, lönebesked, kontoutdrag och bevis på tillgångar, för att verifiera låntagarens finansiella information och säkerställa att de har möjlighet att betala tillbaka lånet.

Steg i processen för att skapa ett hypotekslån

Att skapa ett bolån är processen för att skapa ett nytt bolån.

Detta innebär flera steg med början från prekvalificeringsfasen, där låntagaren tillhandahåller sin finansiella information till långivaren.

Långivaren använder sedan den informationen för att avgöra hur mycket låntagaren har råd att låna och på vilka villkor.

Denna detaljerade process inkluderar följande steg, men är inte begränsad till dem.

1. Ansökan: Låntagaren lämnar in en ansökan, som innehåller personlig och ekonomisk information, till långivaren.
2. Förhandsgodkännande: Långivaren granskar låntagarens uppgifter och ger ett förhandsgodkännande, vilket indikerar att låntagaren sannolikt kommer att bli godkänd för ett lån.
3. Fastighetsvärdering: Långivaren utvärderar fastigheten som köps för att fastställa dess värde och säkerställa att den uppfyller långivarens riktlinjer.
4. Underwriting: Långivaren granskar all information som låntagaren tillhandahåller och fattar ett slutgiltigt beslut om huruvida lånet ska godkännas.
5. Stängning: När lånet är godkänt börjar stängningsprocessen, som inkluderar att underteckna lånedokumenten och överföra äganderätten till fastigheten.

Hur OCR och Nanonets kan hjälpa till med uppkomsten av hypotekslån

Ett av de mest tidskrävande och felbenägna stegen i processen att skapa bolån är manuell inmatning av uppgifter och granskning av låntagarens information och dokumentation. Det är här OCR (Optical Character Recognition) och Nanonets kan hjälpa till.

OCR är en teknik som gör att datorer kan känna igen och extrahera text från bilder, till exempel skannade dokument. Nanonets är en AI-baserad OCR-plattform som kan tränas för att automatiskt klassificera och extrahera information från dessa bilder eller dokument, såsom personlig information, inkomst och anställningshistorik.

Genom att använda OCR och Nanonets för att automatisera bolånehantering eller emissionsgarantier kan långivare avsevärt minska tiden och fel kopplat till manuell datainmatning och granskning.

Långivare kan automatisera emissionsprocessen, inklusive att granska låntagarens information och bestämma deras kreditvärdighet. Detta kan innefatta att analysera låntagarens kreditvärdighet, inkomst och anställningshistorik, såväl som fastighetens värde och skick.

Långivare kan också automatisera processen för att hantera och lagra dokument, såsom bolåneansökningar och stödjande dokumentation. Detta kan inkludera att automatiskt organisera och lagra dokument, samt att se till att all nödvändig dokumentation tas emot och granskas.

Dessutom kan maskininlärningsmodeller tränas för att identifiera mönster och anomalier i data, vilket kan indikera potentiellt bedrägeri. Detta kan inkludera att identifiera inkonsekvenser i låntagarens information, till exempel ett felaktigt namn eller adress, eller misstänkt aktivitet på fastigheten, till exempel flera ansökningar för samma fastighet.

Alla ovanstående steg kan hjälpa till att spara tid och minska fel, samt förbättra efterlevnaden av regelverk. Automatiserad underwriting kan alltså ge snabbare lånegodkännanden, lägre hanteringskostnader, risker och fel, leder till förbättrad affärs- och kundupplevelse.

Slutsats

Sammanfattningsvis är stiftandet av bolån ett kritiskt steg i bostadsköpsprocessen och innefattar ett antal krav och steg.

Genom att använda OCR och Nanonets kan långivare automatisera bearbetning och teckning av bolån, vilket kan leda till snabbare godkännanden av lån och lägre bearbetningskostnader, risker och fel, vilket leder till förbättrad övergripande affärs- och kundupplevelse. Komma igång .

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/