Apple Pay Laters tid är "snart" – men kommer det att vara snart nog?

Nyckeln bland teknikjättens ansträngningar för att cementera ett ekosystem som tar tjänster med högre marginaler i förgrunden har varit att erbjuda kreditkort, digitala plånböcker och dess förestående BNPL-alternativ, Apple Pay Later.

 Och när det gäller avbetalningar är BNPL-som-erbjudet-av Apple på kort sikt. Som diskuterades förra veckan i en intervju med CNBC, VD Tim Cook sa att Apple Pay Later skulle lanseras "snart" och, som har rapporterats, testas det av företagets personal. BNPL-funktionen, som hade förhandsgranskats vid tillkännagivandet förra året, skulle presenteras som ett betalningsalternativ i Wallet-appen, med betalningar spridda över flera veckor och utan räntekostnader.

Med timingen hittills inofficiell, och BNPL-lanseringen redan har drivits på ute på grund av tekniska utmaningar, som Bloomberg rapporterade hösten 2022, kvarstår frågan: Hur stort kommer Apple Pay Later att göra?

Framsteg med betalningar 

Det finns indikationer på att företaget går framåt i sina betalningsinitiativ, om än från en något liten bas. Det är uppenbart att den torra tändningen finns där, så att säga, som bestäms av köpmäns acceptans och att konsumenterna har de faktiska verktygen i handen att betala med. Som vi rapporterade här i slutet av förra året, mer än tre fjärdedelar av de stora amerikanska återförsäljarna accepterar Apple Pay och nästan hälften av alla amerikanska konsumenter har iPhones i fickan. Men Apple Pay står för bara 2.4 % av de totala köpen i butik.

Dock senast, under förra veckans intäktssamtal, Cook påpekade att företaget uppnådde "tvåsiffrig intäktstillväxt från App Store-prenumerationer och satte rekord i alla tider i ett antal kategorier, inklusive moln och betaltjänster." Allt som allt, sa han, har Apple nu mer än 935 miljoner betalda prenumerationer. Och finanschef Luca Maestri sa under samtalet att "Apple Pay är nu tillgängligt för miljontals handlare i nästan 70 länder och regioner. Och vi såg ett rekordstort antal köp som gjordes med Apple Pay globalt under julhandeln."

 Volymen/värdet av dessa köp angavs inte i samtalet. 

Men Maestri sa senare i samtalet att "nivån av engagemang hos våra kunder som redan finns i vårt ekosystem fortsätter att växa ... både transaktionskonton och betalkonton växte tvåsiffrigt. Och så det bådar mycket gott för framtiden." Han tillade också att företaget erbjuder flera betalningsmetoder i flera länder.

Dessa metoder kommer naturligtvis att inkludera Pay och BNPL. Men dessa erbjudanden kämpar för positioner i en alltmer trång arena, även när BNPL vinner dragkraft inom finansiella tjänster överlag som ett verktyg för att hantera inflationen.

Amerikas största banker förbereder sin egen digitala plånbok mot leverantörer som Apple och PayPal, knutna till betalnätverkens betal- och kreditkort.  

Kortsatsningarna har haft sin del av motvind. Goldman Sachs resultat visade att dess avsättning för kreditförluster under fjärde kvartalet uppgick till 972 miljoner USD, vilket återspeglar avsättningar relaterade till kreditportföljerna för kreditkort och försäljningsställen – och sa att dess nettoavdragsränta för konsumenter låg på 2.8 %, en ökning med 0.5 % år sedan år. Platform Solutions-segmentet, som innehåller Apple Card-produkten, hade intäkter på 513 miljoner dollar under det senaste kvartalet men förlorade 778 miljoner dollar under samma period, per företagsanmälan. 

För Apple är betalningar en viktig del av att bygga ett ekosystem som binder samman hårdvara och tjänster och framstegen slår igenom, men inte utan farthinder och utmaningar i mixen.