Gen Z misstror banker. Många i åldersgruppen under 26 år skyller bankerna för världens nuvarande ekonomiska problem. I deras ögon betyder "too big to fail" att de feta katterna alltid vinner, på bekostnad av de unga och utestängda.
Många förstår inte varför banker ens behöver existera. I deras ögon kommer decentraliserad finansiering baserad på blockchain-aktiverade P2P-plattformar i något skede att eliminera behovet av centraliserad bankverksamhet.
Den bristen på tro hos de etablerade bankerna får redan stora störande effekter. Gen Z-kohorten är mycket mindre benägna att hålla fast vid sitt första val av bankkontoleverantör. Tidigare skrev många unga på samma bank som sina föräldrar och höll sig kvar på livstid. Men det förändras dramatiskt snabbt. I Storbritannien, till exempel, bytte den klara majoriteten (57 %) av Gen Z vuxna leverantör inom två år efter att de fyllt 18 år, jämfört med bara 26 % av Millennials, 19 % av Generation X och 16 % av Boomers i samma skede i deras liv. Från Boomer till Gen Z, det är en 3.5x
öka med sannolikhet att byta.
Om inte bankerna gör något, snabbt, för att få in det här segmentet, så är deras långsiktiga utsikter dystra.
Enligt Morgan Stanley, Gen Z tar över som den största drivkraften för nettoefterfrågan på nya lån 2026, när den börjar dominera den viktigaste 25- till 40-åriga lånemarknaden.
Utlåning till Gen Z
De etablerade bankerna är förstås medvetna om denna dynamik och prövar olika strategier för att hantera den. Dessa sträcker sig från att förstärka målstyrda filosofier som sannolikt kommer att få bättre resonans hos yngre kunder, till att ta andelar i utmanande neobanker, där de får privilegierad tillgång till effekterna av nya tillvägagångssätt och tekniker.
Med tanke på att utlåning är den primära drivkraften för bankernas lönsamhet är det också ett viktigt intresseområde. Problemet är att banker har relativt svårt att låna ut till Gen Z eftersom yngre människor tenderar att ha "tunna filer" - kredithistorik som saknar tillräckligt med detaljer för att möjliggöra korrekt beslutsfattande. Anledningen är enkel nog: dessa kunder har helt enkelt inte fått årtal på sig att ha gjort tillräckligt med finansiella val för att generera data som är meningsfull för banker som använder konventionella lånegarantimodeller och -processer.
Förutom att göra det svårt att öppna upp en Gen Z-kundbas, är detta också problematiskt eftersom Gen Z verkar vara mycket mer avslappnad än tidigare generationer när det gäller att ta på sig skulder och sedan inte betala av dessa lån. I Storbritannien ökade konkurskraven mot unga människor tio gånger på bara tre år, med under 10 år nu redovisning för 6.5 % av alla konkursfall.
Ingen brist på metadata
En sak som Gen Z dock har gott om är metadata. Det är ingen chock att hävda att den här generationen lever på enheter mer än någon föregångare, vilket resulterar i ett oöverträffat spår av smartphone- och appmetadata.
Med rätt säkerhets- och integritetsskydd är detta all information som kan användas för att fatta mer korrekta beslut om utlåning. Vid första hörandet kan detta låta osannolikt, men många långivare är redan en bra bit på den här vägen.
Det går tillbaka till arbetet 2015 av
nationalekonom Daniel Björkegren, som granskade telefonuppgifterna för 3,000 43 låntagare. Han drog slutsatsen, genom att analysera samtalstid och samtalslängd, och hur mycket pengar användare spenderade på sina telefoner, att banken i fråga kunde ha minskat betalningsanmärkningar med XNUMX %.
Vetenskapen om beteendeanalys baserad på metadata har utvecklats avsevärt sedan dess.
Ett arbetsdokument för 2018 av Federal Deposit Insurance Corporations Center for Financial Research fann att även minimal metadata, såsom enhetens operativsystem och e-postvärd, kan ge prediktiva modeller för kreditvärdighet.
En forskningsrapport 2021 visade att även Tweeting ger användbara insikter som kan användas i beteendemässiga poängsystem.
Så konceptet är välgrundat och vi vet också att många fintechs runt om i världen bygger AI-lånemodeller idag baserade på många former av alternativ data, inklusive smartphone-metadata, som proxyservrar för återbetalning och risk. Som ett resultat av detta minskar långivare förstapartsbedrägerier och fallissemang genom att använda andra data än traditionella som samlas in, med användarnas uttryckliga samtycke, under låneansökningsprocessen eller någon annan interaktion.
Vad vi finner är att även saker som appinstallationsmönster, IP-adress, musrörelser, skrivmönster och sessionslängd (för att bara nämna några) ger viktiga insikter om framtida benägenhet att betala tillbaka.
En möjlighet att samarbeta med Gen Z
Metadata är möjligheten för banker och kortleverantörer att bli mer relevanta för Gen Z, med större förmåga att betjäna ett segment av befolkningen som historiskt har varit osynligt för kreditfil. Dessutom kan detta uppnås med lägre standardvärden, även i en grupp som verkar vara mindre bekymrad över utebliven betalning.
Högre utlåningsvolym samtidigt som kostnaderna för utebliven betalning minskar är lika med större lönsamhet. För etablerade banker – där driftskostnaderna vanligtvis har varit för höga och vars produkter har varit för dyra – gör detta dem mer konkurrenskraftiga mot de utmanare som för närvarande dammsuger upp Gen Z-marknaden.
Och detta tillvägagångssätt kommer sannolikt inte att alienera målkunderna. Som infödda smartphones är Gen Z mindre bekymrade över att dela data än vad äldre segment kan vara.
En undersökning av McKinsey fann att Gen Z är mest sannolikt att tillåta appar eller webbplatser att samla in deras data. Genom att visa dem att långivare kan använda dessa uppgifter för att ge Gen Z tillgång till krediter till en lägre kostnad, då kan de skapa relationer som kan pågå i årtionden.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- ChartPrime. Höj ditt handelsspel med ChartPrime. Tillgång här.
- BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- förmåga
- Om Oss
- tillgång
- Konto
- exakt
- uppnås
- adress
- vuxna
- mot
- ålder
- AI
- Alla
- tillåter
- redan
- också
- alternativ
- alltid
- an
- analys
- analys
- och
- vilken som helst
- app
- visas
- Ansökan
- tillvägagångssätt
- tillvägagångssätt
- appar
- ÄR
- OMRÅDE
- runt
- AS
- At
- medveten
- tillbaka
- Bank
- bankkonto
- Banking
- Konkurs
- Banker
- baserat
- BE
- därför att
- blir
- varit
- innan
- Bättre
- Stor
- låntagare
- Byggnad
- men
- by
- Ring
- KAN
- kortet
- fall
- Katter
- Centrum
- centraliserad
- centraliserad bankverksamhet
- utmanare
- byte
- val
- val
- hävdar
- klar
- klocka
- Kohort
- samla
- jämfört
- konkurrenskraftig
- begrepp
- aktuella
- ingås
- Kontakta
- samtycke
- konventionell
- FÖRETAG
- Pris
- Kostar
- kunde
- Kurs
- skapa
- kredit
- kreditvärdighet
- Aktuella
- För närvarande
- Kunder
- Daniel
- datum
- behandla
- Skulder
- årtionden
- decentraliserad
- Decentraliserad ekonomi
- Beslutet
- Beslutsfattande
- beslut
- Standard
- defaults
- Efterfrågan
- deposition
- INSÄTTNINGSFÖRSÄKRING
- detalj
- anordning
- enheter
- svårt
- störande
- do
- gör
- Dominera
- inte
- ner
- dramatiskt
- chaufför
- varaktighet
- under
- dynamisk
- Tidigare
- Ekonomisk
- Ekonom
- effekter
- eliminera
- möjliggöra
- engagera
- tillräckligt
- lika
- etablerade
- Även
- utvecklats
- exempel
- uteslutna
- existerar
- dyra
- Ögon
- MISSLYCKAS
- tron
- SNABB
- Fett
- FDIC
- Federal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- få
- finansiering
- finansiella
- hitta
- Finder
- finna
- Finextra
- fintechs
- Förnamn
- För
- former
- hittade
- bedrägeri
- från
- framtida
- Gen
- Gen Z
- generera
- generering
- generationer
- skaffa sig
- globen
- Går
- kommer
- fick
- större
- Grupp
- Hård
- Har
- har
- he
- hörsel
- Hög
- historiskt
- värd
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- html
- HTTPS
- Inverkan
- med Esport
- in
- Inklusive
- ökat
- informationen
- insikter
- Installationen
- försäkring
- interaktion
- intresse
- in
- IP
- IP-adress
- IT
- DESS
- jpg
- bara
- Nyckel
- Vet
- Brist
- största
- Efternamn
- Sent
- låna
- långivare
- utlåning
- mindre
- livet
- tycka om
- sannolikhet
- sannolikt
- Bor
- lån
- Lån
- Lång
- lägre
- gjord
- större
- Majoritet
- göra
- GÖR
- Framställning
- många
- marknad
- McKinsey
- meningsfull
- betyder
- metadata
- kanske
- Millennials
- minimum
- modeller
- pengar
- mer
- Morgan
- mest
- rörelser
- mycket
- måste
- namn
- Behöver
- netto
- Nya
- Nej
- talrik
- of
- erbjudanden
- on
- öppet
- drift
- operativsystem
- Möjlighet
- or
- Övriga
- ut
- över
- p2p
- föräldrar
- parti
- Tidigare
- bana
- mönster
- Personer
- filosofier
- telefon
- telefoner
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- befolkning
- företrädare
- primär
- privatpolicy
- privilegierat
- Problem
- process
- processer
- Produkter
- lönsamhet
- utsikter
- ge
- leverantör
- leverantörer
- ger
- sätta
- fråga
- snabbt
- område
- Anledningen
- register
- Minskad
- reducerande
- Förhållanden
- relativt
- mjukas
- relevanta
- återbetala
- återbetalning
- forskning
- resonans
- resultera
- resulterande
- höger
- Risk
- s
- skyddsåtgärder
- Samma
- Vetenskap
- poäng
- säkerhet
- se
- segmentet
- segment
- service
- session
- delning
- brist
- visade
- signerad
- Enkelt
- helt enkelt
- eftersom
- Områden
- smartphone
- några
- något
- ljud
- spent
- Etapp
- startar
- stannade
- strategier
- sådana
- Undersökning
- bytte
- system
- System
- tar
- tar
- Målet
- Tekniken
- termin
- än
- den där
- Smakämnen
- Storbritannien
- världen
- deras
- Dem
- sedan
- Dessa
- de
- sak
- saker
- detta
- de
- tre
- tid
- till
- i dag
- alltför
- traditionell
- trail
- försöker
- Vrida
- två
- typiskt
- Uk
- writing
- osannolik
- utan motstycke
- användbar
- användning
- Begagnade
- användare
- med hjälp av
- olika
- volym
- Sätt..
- we
- VÄL
- Vad
- Vad är
- när
- medan
- VEM
- vars
- varför
- vinna
- med
- inom
- Arbete
- arbetssätt
- världen
- X
- år
- Avkastning
- ung
- Yngre
- zephyrnet