Att bli "RTP redo" – Hur banker kan förbereda backoffice för omedelbara betalningar

När vi närmar oss lanseringen 2023 av FedNow service måste banker över hela USA överväga om de är redo för realtidsbetalningar – både tekniskt och operativt. Den 24/7/365 karaktären hos omedelbara betalningar kommer sannolikt att innebära nya utmaningar för samhällsbanker, men korrekta förberedelser kommer att räcka långt för att stödja en mer sömlös övergång.

För vissa gemenskapsfinansiella institutioner kommer justeringar av deras nuvarande finansverksamhet och arbetsflöden att vara nödvändiga. Mer specifikt kommer många banker att behöva se över vilka backoffice-processer som för närvarande kräver manuella ingrepp och hitta sätt att automatisera dem för att underlätta realtidsbetalningar under 2023 och därefter.

Det finns några praktiska steg som bankledare bör ta nu för att förbereda sig och komma före de vanligaste hindren.

Se upp för dessa backend-utmaningar

För att komma före alla vägspärrar för realtidsbetalningar bör finansinstitutsledare inleda proaktiva diskussioner med lämpliga interna intressenter – såväl som eventuella tredjepartsleverantörer – för att säkerställa att alla system, särskilt på baksidan, är beredda att behandla betalningar och data som är associerade med dessa transaktioner i en realtidsmiljö.

Många banker kommer att behöva anpassa sin nuvarande finansverksamhet och IT-infrastruktur för att stödja detta.

Idag är det inte ovanligt att lokala och regionala finansiella institutioner använder flera system för att hantera betalningar på baksidan. En bank kan använda individuella äldre system för att bearbeta transaktioner baserat på betalningstyp, såsom ACH, banköverföring och mer. För banker som har vuxit genom sammanslagningar eller förvärv tenderar webben av äldre system som används för att behandla betalningar att expandera också. Detta skapar ytterligare komplexitet och ineffektivitet som hindrar ett finansinstituts förmåga att hantera betalningar så snabbt och kostnadseffektivt som möjligt.

Istället bör finansinstitut först fokusera på att förena betalningar och information om dessa transaktioner mellan olika betalningstyper och betalningskanaler. Med detta centraliserade tillvägagångssätt för betalningshantering kan banker snabbare och enklare hantera och behandla betalningar i realtid, oavsett vilken kanal som användes för att skapa betalningen.

Genom att använda ett system för att skapa en mer sammanhållen betalningsstrategi får bankerna också tillgång till en mer robust och centraliserad bild av transaktionsdata. Finansiella institutioner inser snabbt potentialen i den rika data som kommer med 24/7 omedelbara betalningar. Möjligheten att konsolidera transaktionsdata från olika källor till ett centralt nav och se att data i realtid kan förbättra efterlevnad, riskhantering, likviditetshantering, bedrägeriupptäckt, bearbetningshastighet och mycket mer.

Backoffice och treasuryverksamhet: möjligheter att automatisera

För att illustrera värdet av transaktionsdata i realtid, överväg följande exempel. Det finns många finansiella institutioner som fortfarande kräver att anställda memorerar hundratals, om inte tusentals, koder och manuellt utför vissa uppgifter, som att stämma av och reglera betalningar. Finansiella institutioner bör ta en närmare titt på dessa backoffice-processer som ofta kräver manuella ingrepp.

Kan någon av dessa processer automatiseras för att effektivisera arbetsflöden? Istället för att lägga timmar på att stämma av betalningar genom flera kanaler, balansera konton och sammanställa rapporter, kan en centraliserad betalningsplattform automatisera och förenkla många av dessa processer, vilket sparar tid och minimerar risken för mänskliga fel.

Därför bör finansinstitutsledare överväga hur de ska konfigurera regler och definiera parametrarna för dessa olika backoffice-arbetsflöden, inklusive avstämning och undantagshantering, för att nämna några. Till exempel kan vissa banker välja att tilldela specifika avstämningsprocesser för betalningar baserat på vissa transaktionsattribut.

En enda enhetlig betalningsplattform kan också förbättra efterlevnad och riskhantering. Genom att integrera en betalningsplattform med öppen arkitektur med en banks andra system, såsom verktyg för att bekämpa penningtvätt och bedrägeriupptäckt, kan banken säkerställa att alla transaktioner behandlas på ett korrekt sätt utan att offra hastighet eller att utsättas för efterlevnads- eller säkerhetsrisker.

Dessutom måste finansinstitutsledare förstå hur de kommer att upprätthålla lämplig likviditet för dygnet runt, omedelbara betalningar. Med realtidsvyer av betalningstransaktionsdata kan finansinstitut optimera sina finansieringspositioner och förbättra likviditetshanteringen, vilket resulterar i färre missade intäktsmöjligheter.

Förbereder för framgång

När lanseringen av FedNow-tjänsten 2023 närmar sig snabbt, planerar banker över hela landet om när och hur deras organisation kommer att erbjuda realtidsbetalningar för sina kunder.

Genom att djupt förstå sin befintliga betalningsverksamhet, backoffice-system och de potentiella utmaningar och möjligheter som realtidsbetalningar kommer att erbjuda, kan finansinstitut närma sig snabbare betalningar med tillförsikt.

Abhishek Veeraghanta är VD för Pidgin. Tidigare har han haft positioner på VSoft, Tesla, MRL Posnet och PrimeRevenue. Veeraghanta har en kandidatexamen i företagsekonomi, marknadsföring och entreprenörskap från Georgia Tech.